【浅析柜面人员反洗钱工作的优化策略（论文）3800字】

浅析柜面人员反洗钱工作的优化策略目录TOC\o"1-2"\h\u22066浅析柜面人员反洗钱工作的优化策略 117865关键词：反洗钱；柜面人员；客户关系管理 212348一、当前柜面人员在反洗钱工作中存在的问题 2173（一）柜面人员对反洗钱工作的认识不足 328082（二）客户身份识别实质审核的难度较大 38841（三）反洗钱工作缺乏有效民众监管体系 32949（四）柜面工作缺乏协调，信息资源难以共享 32173二、优化柜面人员反洗钱工作的建议 315996（一）培养反洗钱专业技能，了解风险所在 322456（二）完善反洗钱监管工作，加强客户审核 421642（三）扩大反洗钱宣传号召，助力民众监督 422003（三）健全反洗钱协调机制，加强信息共享 513772三、结语 510870参考文献 5摘要：随着社会经济的不断发展及人们趋利心理的逐渐膨胀，当今世界洗钱行为日渐泛滥，不法分子运用洗钱方式将非法的资金进行合法化，严重影响了世界经济秩序的同时还给广大金融投资人造成了重大损失。自2018年我国持续不断的反腐倡廉运动为各金融机构反洗钱工作的推进带来了优良的政治氛围，银监会等监督机构还对反洗钱制度进行了改革，在发布准则的同时还要求柜面人员严格落实反洗钱内部职责，不断完善内部资金的交易监测，并制定了对反洗钱工作不到位的责任追究制度及后期处理流程的制定。另一方面，洗钱风险是在客户金钱交易等过程中产生的，为了能改善反洗钱风险预警系统的工作效率，银行柜员一定要提高对客户关系管理，进而更有效的监测客户金钱交易行为。基于此，本文对柜面人员反洗钱工作的优化策略进行研究。关键词：反洗钱；柜面人员；客户关系管理反洗钱就是指政府动员明文规定、司法能力，调动社会团体和商务组织对可能出现的洗钱交易行为进行辨别，并对有关钱款作出处理，对相关人员给予惩处，以此来控制犯罪意图的一个工作流程。从国际上来看，洗钱行为和反洗钱的活动基本都是在金融行业进行的，而且大部分发达国家都会把对金融机构的反洗钱相关法律法规摆在了重要地位，而全球社会进行反洗钱有关立法的国际交流合作，也通常是在金融机构。反洗钱的措施主要就是指预防采用各种不同的方式遮掩、隐蔽贩毒犯罪活动、黑帮经济类型的团体犯罪活动、恐怖组织犯罪活动、非法出入境犯罪、贪污受贿罪活动、搅乱金融监管秩序犯罪等非法所得，及盈利的主要收入来源和特性的洗钱活动的相关措施。作为银行柜员，做好反洗钱工作最重要的就是深入地了解目前常见的洗钱方式，常用洗钱方式主要有以下的几种：（1）利用金融机构洗钱。具体的方式有利用银行将不合法的资金进行发放贷款；利用违法所得财产进行质押，贷出已确定其合法用途的巨额资金，从而购置房产、股权等资产。（2）利用一些地区或是国家的金融机构对于客户资料的保密协议进行洗钱，许多犯罪分子选取瑞士和瑞典等西方国家。瑞士对客户开户资料的保密性有极为严格的制度规定，若非存在特殊法律情况，一切金融机构对客户资料的外泄均会视为非常严重的违法犯罪。如此一来便为洗钱犯罪分子带来了假造贸易背景展开巨额洗钱的途径。（3）创立企业从而实现洗钱目的。一是利用别人的身份证创立皮包公司，化解了资金出事以后有关调查部门对法定代表人的追查。二是项目投资现金来往密集型的企业，如博彩行业等，如此一来也就有了现金交易较多的合理托词。三是依靠市场高额的产品交易完成洗钱，犯罪分子假如进行次数非常高的大额转账活动，必定会引起银行的异常交易机制。为了保证资金的保值性及安全性，犯罪分子可能会购入名贵的珠宝首饰和收藏品并伺机出售，同时把黑钱洗白。（4）其他洗钱的形式还有：货币走私、兑换成外币或利用私人钱庄实现资金的跨国转移。一、当前柜面人员在反洗钱工作中存在的问题 （一）柜面人员对反洗钱工作的认识不足因为缺乏反洗钱知识信息的获取途径，柜面人员关于洗钱的相关业务知识了解只来源于上级行转发的文件，对可疑交易的辨别和分析能力较差，且反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作经验，这些都直接影响反洗钱工作的开展。高层管理者对反洗钱风险的认知并不是很深入，对银行的反洗钱风险认知有待加强。客户身份识别实质审核的难度较大基于客户信息保密条款，柜面人员对客户身份、业务经营特征、客户经营组织结构等信息收集难度系数比较高。有的客户及金融理财产品的受益人的国籍所在地区存在严重的犯罪，贩卖毒品、走私货等活动泛滥。有的客户通过银行推出的金融理财产品，进行经常性的大额转账，频繁触发银行的反洗钱监测系统预警。有的客户所在的行业具有非常明显的洗钱动机，如货币换取点、小额借贷企业、画馆、典当公司、网络博彩公司、贵重金属的拍卖行等，拥有以上行业背景的客户都有较大的洗钱风险。反洗钱工作缺乏有效民众监管体系在工作的过程中柜面人员往往忽略了民众同样也可以帮助柜面人员完成反洗钱工作，反洗钱管理与监督较差，会造成反洗钱工作运行受阻。目前社会公众对反洗钱的重要性认识不足，认为洗钱这个事情离自己很遥远，在面对反洗钱监督建议时也是一头雾水，不知道从哪里下手。（四）柜面工作缺乏协调，信息资源难以共享 反洗钱的性质和特征决定是关系到多个部门的系统项目。这不仅需要银行柜面人员具备很强的专业知识，还需要和银行其他的部门密切合作。但是由于资源共享远远不够，客户提供的信息不易区分真伪，导致不能识别客户的身份，也不能判别资金的出处是否合法，资金流量是否合法。二、优化柜面人员反洗钱工作的建议（一）培养反洗钱专业技能，了解风险所在 柜面人员应当积极参与反洗钱培训工作，并配合相应的反洗钱知识竞赛、反洗钱座谈交流会等文化，注意学习和借鉴反洗钱的先进经验，丰富和提高柜面人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能不断增强和充实一线柜员的业务水平和可疑交易的甄别能力。完善反洗钱监管工作，加强客户审核 银行柜员在为客户给予金融服务的同时，也要做好客户关系管理工作。一方面，高度关注客户在金融服务期内的个人信息变动并不断完善金融业务系统，对系统检测的个人信息过期的客户，银行业务部人员要主动和客户沟通，通过拨打电话或是发送信息的形式提醒其尽快完成资料更新工作之后再提供服务，而且安排业务部有关人员进行核实跟踪；另一方面，以年为期限，定期对前来银行柜台或是手机app办业务的客户，问询其联系电话、现居住地址和职业是不是发生变动，实时更新银行系统的信息，当客户发生异常交易有洗钱嫌疑时可提供最新的个人信息。而且从以往的数据中梳理出不同类型客户洗钱等违法行为的业务特点，构建出预警机制遵循的准则，该系统便会对客户的资金交易、身份信息等资料进行远程监控、收集、整理与分析，当某一个客户的个人信息、交易的次数及交易额度超过设定的预警阀值时，系统会依据客户的级别对其洗钱风险展开评估，并获取该交易数据并对该异常洗钱案例进行立案侦查。当客户关系管理工作中发生下列风险信号时，将代表了有洗钱的风险：①客户关系管理中，在和客户沟通时，保密和逃避行为是一个很重要的风险信号。这包含客户不愿意透露个人信息、保险受益人信息或是不愿意提供资金交易的相关详情，包含数据资料或文件等。②信息不全面或提供虚假材料是另一个有洗钱嫌疑的风险信号，交易里出现难以证实的文件，好几个税号及企图掩藏有益业务伙伴或所有者的身份，或是不愿意提供客户的交易信息等。③特殊的转帐或交易，资金以特殊的方式易主应当引起重视，这是一个风险信号。识别交易的客户彼此间没有明显合作关系的货币或财产转移，或者与常规的商业安排不相符的实体间的贷款交易，也应当视作进一步调查的依据。或是，巨额的资金交易也应当引起注意。（三）扩大反洗钱宣传号召，助力民众监督 柜面人员要针对反洗钱的内容举办宣传活动,组织全行员工深入学习领会扫黑除恶专项斗争政策精神和要求,提高思想认识,并设立举报箱,方便群众提供违法犯罪线索,通过召开专项业务培训会,现场作答、现场讲解、现场辅导的方式,促进金融机构一线人员学习反洗钱业务技能,有效提升金融机构可疑交易线索报送质量,让更多的群众了解反洗钱,从而远离黑恶势力,从根本上遏制黑恶势力滋生蔓延,用实际行动守护一方安定。作为柜面人员,对于反洗钱工作,我们一定要坚持到底,打好持久战,行成人人参与反洗钱的稳定局面,让洗钱行为犹如过街老鼠,人人喊打,同时进一步完善震慑黑恶势力犯罪的长效机制,全力将洗钱行为连根拔起,让我行的发展可以更加稳定清廉,让广大人民群众可以过上春暖花开的美好生活!健全反洗钱协调机制，加强信息共享银行柜员已经成为了反洗钱工作的重要部分，但是反洗钱的活动范围很广，难度较高，我们很难独自完成工作。必须加强与其他部门的信息交流，促进资源的共享，提高其效果。共同探讨反洗钱的有效方法。健全反洗钱工作协调机制，加强信息交流和资源共享，是反洗钱的重要举措。结语当前社会,利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等洗钱犯罪问题比比皆是,所以开展反洗钱专项斗争势在必行。我们深深地知道,身为柜面工作人员,我们也是平安建设责任人,更是反洗钱专项斗争第一责任人,所以在反洗钱工作中,我们和相关部门一定要认真协调好每一项工作,旗帜鲜明支持反洗钱工作,为政法机关依法办案和有关部门依法履职、深挖彻查“保护伞”排除阻力、提供有力保障。参考文献[1]王新.总体国家安全观下我国反洗