上半年内蒙古银行职业资格法律法规刑事责任考试试题

2015年上半年内蒙古银行职业资格《法律法规》:刑事责任考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的__。A．安全B．增加C．稳定D．增值2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动.A．综合理财业务B．个人理财业务C．理财计划D．私人银行业务3、下列对资本市场特征的描述正确的是__。A．风险性高，收益也高,偿还期长B．风险性低，安全性也低,偿还期长C．流动性低，风险性也低，偿还期短D．收益高，风险性低,偿还期短4、风险评级的程序是__。A．制定监管措施→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→整理评级档案B．收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果→制定监管措施→整理评级档案C．制定监管措施→整理评级档案→收集评级信息→分析评级信息→得出评级结果D．整理评级档案→收集评级信息→制定监管措施→分析评级信息→得出评级结果5、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为__。A．市场风险B．系统风险C．经营风险D．违约风险6、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分,这是__贷款.A．关注B．损失C．可疑D．次级7、商业助学贷款期间,借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保全措施不包括__。A．依据有关法律及规定处分抵(质）押物B．向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉C．在原贷款利率基础上加收利息D．向借款人就读的高等学校追偿8、商业银行项目融资贷前调查报告中，市场需求预测不包括__.A．潜在市场需求量测算B．项目总投资C．产品特征分析D．市场占有率评估9、证券投资基金的当事人不包括__。A．投资人B．管理人C．托管人D．监管人10、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．保证金存款

11、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是(）.A．利用个人理财业务进行洗钱活动B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据C．从事未经批准的个人理财业务D．销售理财产品时未透露理财产品的风险12、不属于个人资产配置中的产品组合是(）。A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合13、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务.其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传,错误和误导销售，属于__操作风险点。A．人员因素B．外部事件C．内部流程D．系统缺陷14、下面不属于一般准备金计提基数的是__。A．全部贷款余额B．不良贷款余额C．全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额D．正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额15、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其__进行的谈话。A．股东B．董事、高级管理人员C．普通工作人员D．客户16、银行产品介绍期的特点不包括__.A．在这一阶段销售额增长缓慢,银行盈利很少甚至发生亏损B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C．银行产品还未定型D．客户对银行产品不怎么了解,购买欲望不大17、一般来说,购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__.A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大B．购买者所购买的产品各具有一定特色C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成18、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是__。A．现钞可以随意兑换成现汇B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的19、__推动了个人贷款业务的规范发展。A．住房制度的改革B．国内消费需求的增长C．商业银行股份制改革D．美国金融危机20、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。A．新兴行业公司B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定21、公司成立的日期为__。A．公司营业执照签发日期B．公司设立之时C．公司登记之时D．公司开业之时22、《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为__。A．1年B．2年C．5年D．10年23、实地考察应侧重调查的内容不包括。A：公司的生产设备运转情况和实际生产能力B:产品结构情况、应收账款和存货周转情况C:固定资产维护情况和周围环境状况D:企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况E：著作权24、__年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会.A．2001B．2002C．2003D．200425、个人理财业务是建立在__基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动.A．法定代理关系B．存款业务关系C．委托代理关系D．贷款业务关系二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0。5分）1、（)反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素.A．风险偏好B．风险承受力C．风险认知度D．风险承受态度2、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的表述正确的是。A:申请执行的法定期限为一年B:申请执行的法定期限为两年C：法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算D：申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算E：贷款项目市场前景3、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取__的方式。A．劝阻制止B．用匿名信向领导揭发C．向所在机构报告D．提示E．向司法机关报告4、公积金个人住房贷款的特点不包括__。A．互助性B．普遍性C．利率低D．期限短5、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时,商业银行应当在收到复核通知之日起__个工作日内给予答复.A．5B．10C．15D．306、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A．中国银行的个人商用房贷款B．交通银行的个人商铺贷款C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款D．中国建设银行的个人助业贷款7、对公存款的存款人有__。A．企业B．机关C．团体D．个体工商户E．部队8、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有__.A．农村商业银行B．中国农业银行C．农村合作银行D．农村资金互助社E．村镇银行9、下列关于金融市场分类正确的是__。A．按照交易的阶段划分可以分为货币市场和资本市场B．按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等C．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场D．按照金融工具成交后是否立即交割可以分为现货市场和期货市场E．按照金融工具的期限划分，可以分为发行市场和流通市场10、下列关于公积金个人住房贷款额度描述正确的是__.A．购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B．购买集资建造住房(房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90％C．购买二手房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D．用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的80％E．单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度

11、综合理财服务可划分为__。A．融资服务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．理财计划12、银行业从业人员应接受__的监督。A．所在机构B．银行业协会C．银监会D．各地银监局E．社会公众13、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施14、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放B．制定公积金信贷政策C．负责公积金信贷审批D．承担公积金信贷风险E．公积金贷款发放15、__是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。A．等额本息还款法B．到期一次还本付息法C．等额本金还款法D．等比累进还款法16、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________.A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金D．以上都不是17、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格,商业银行必须至少满足__条件。A．董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构B．应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统C．银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展D．银行的资本充足率应该达到20。5%E．银行应该连续五年盈利18、外部事件引发的操作风险包括__.A．监管规定B．洗钱C．外部欺诈D．外部盗窃E．内部欺诈19、下列投资者中，风险承受能力最高的是__.A．金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生B．上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者C．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员D．30岁上班族,有6~10年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者20、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括__。A．交易错配金额B．期限错配金额C．风险价值金额D．结算信用风险金额21、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有__。A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B．私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要C．私人银行业务不限于向客户提供理财产品,还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务22、蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女.最近房地产行情看涨,所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元,还款期限是10年，年利率是6.5％,采取的还款方式是每月等额本息的方式.则下列说法正确的是()。A．蔡氏夫妇每月的还款额为4181。5元B．蔡氏夫妇每月的还款额为4134。3元C．若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元D．若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E．对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式23、处于成熟阶段的行业通常年增长