贷款知识入门

贷款知识入门目录贷款的定义贷款的意义贷款的分类贷款的利率产品服务——抵押贷款产品服务——无抵押贷款22024/10/20贷款的定义贷款的定义：

贷款是银行或其他金融机构，按照一定的利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款要素：

贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。32024/10/20贷款的利率贷款利息:利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格利率：

一定期限内利息和贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金

利率分为：日利率、月利率、年度利率。42024/10/20贷款的利率基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化的条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作为参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越少。52024/10/20贷款的利率最新银行贷款利率表62024/10/20贷款条件：1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；6、银行规定的其他条件。7

贷款注意事项1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；6、要按时还款，避免产生不良信用记录；7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。8贷款原则三性原则：是指安全性流动性效益性92024/10/20贷款分类一，按照担保的性质分为：抵押贷款信用贷款二，贷款期限的不同可分为：①定期贷款②活期贷款102024/10/20银行贷款的分类1.偿还期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款；2.按偿还方式不同：活期贷款、定期贷款、透支；3.按贷款用途或对象不同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；4.按贷款担保条件不同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；5.按贷款金额大小不同:批发贷款和零售贷款；6.按利率约定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。112024/10/20

五级分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款122024/10/20办理流程：132024/10/20基本种类一、抵押贷款(公司主营)抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具“房产证”。二、质押贷款质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证三、组合贷款借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款四、信用贷款(公司主营)142024/10/20抵押贷款:特点:1.抵押物2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿大致可以分为六类:（1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备抵押(5）不动产抵押（6）人寿保险单抵押对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入和资产的人152024/10/20房押车押贷款:一押(一抵)与二押(二抵)一押(一抵):抵押物的抵押次数，一抵是初始抵押（抵押物以前没有抵押）二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押区别:一押贷的成数比二押的高.其实二抵就是在原来的抵押后再用抵押物的剩余价值再做一次抵押，比如，房子一抵是在银行做的,打了6折，那可以在投资公司再打个1到3折162024/10/20无抵押贷款(无担保贷款/信用贷款)分类:产品特点:1.无抵押2.申请便捷3.周期长4.额度高5.固定利率对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入的人贷款分类:1.授薪贷2.自雇贷3.房贷4.车贷5.保单贷6.公积金贷7.税贷8.学历贷等172024/10/20

专业名词讲解:182024/10/201、抵押贷款

16、单方征信

31、房产证

46、水电费发票

2、无抵押贷款

17、双方征信

32、共有证

47、查册纸

3、身份证

18、单签

33、宅基地证

48、房产查册纸

4、户口本

19、双签

34、集资房

49、工商查册纸

5、结婚证

20、银行流水

35、房改房

50、资产

6、离婚证

21、对私流水

36、自建房

51、负债

7、未婚证

22、对公流水

37、商住两用房

52、对公负债

8、无婚姻登记证明

23、公积金流水

38、买卖合同

53、贷款卡

9、征信授权书

24、U盾网核流水

39、购房合同

54、净资产

10、征信

25、对账单

40、网签合同

55、纳税申报表

11、征信空白

26、结息

41、按揭合同

56、额度贷款

12、征信报告

27、珠三角地区

42、预售合同

57、随借随还

13、逾期

28、广佛地区

43、购房发票

58、先息后本

14、还款凭条

29、广州、老八区

44、租赁合同

59、月供

15、止付、呆账、冻结

30、汽车行驶证

45、一手租约

60、等额还款

1、名词解释

之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解61、等本还款

75、第三方收款人

89、验资报告

103、POS单

62、装修合同

76、直系亲属

90、公司章程

104、套现

63、装修委托书

77、旁系亲属

91、开户许可证

105、圈链会

64、购销合同

78、下评估

92、信用机构代码证

106、置押

65、经营委托书

79、评估报告

93、专利证书

107、反贷、反贷率

66、进出货单

80、入押、出押

94、商会组织

108、定期、活期存款

67、婚前财产

81、快放

95、工资代发

109、子女证明

68、财产分配书

82、结清证明

96、收入证明

110、通行证、团签

69、全权委托书

83、他项权证

97、工作证明

111、同行者

70、利率表（1-10年）

84、涂销

98、工作证

112、转单、转单纸

71、月息、年息

85、法人、股东

99、劳动合同