商业银行柜台业务第三版教学课件项目五其他个人业务

项目五其他个人业务其他个人业务任务一开具证明类业务任务二挂失业务任务三委托冻结业务案例1

王晓去英国留学，前往英国大使馆办理签证，签证官要求其出具经济实力证明自己及家庭能够支持自己完成学业所需的资金。子任务一个人存款证明概念多种外币存款可以根据储户意愿，分别按各币种当日人民银行公布的现钞买入价和现钞卖出价，折算成某一币种的存款额度出具证明；不在同一个营业网点存入，但同属一家支行或分行的多张存款可以开具一张存款证明。

存款证明开具后，银行将冻结账户，冻结期限一般为三个月，也可根据客户需要适当延长或缩短，最长不得超过一年；冻结期内，不能提前支取存款，客户如需提前支取，应向银行提出申请，办理撤消存款证明手续。

业务流程受理：审核：业务处理：冻结处理和解冻处理子任务二

余额证明业务

一、余额证明业务的含义随着我国信用建设的不断加强,在商务往来的过程中,资信证明成为双方确认信用的重要手段,于是要求开户行开具余额证明的业务也在不断增加。二、余额证明业务的特点1.一致性余额证明上的姓名等各要素应与实际完全一致。2.时点性余额证明涉及的期限是某一个时点,而不是一段时间。二、挂失业务口头和书面挂失密码挂失印鉴挂失子任务一

凭证口头挂失业务

凭证口头挂失业务是指客户以口头形式向银行提出对其存款进行挂失的业务。根据客户申请挂失的渠道,口头挂失可分为柜台办理和电话银行、网络银行等自助设备办理两类。柜台办理的具体方式是客户到网点或通过电话、信函的方式致电或致函网点申请办理口头挂失。子任务二

凭证书面挂失业务

客户进行书面挂失之后,必须在指定时间携带有关证件到银行进行正式的书面挂失。凭证书面挂失业务是指客户本人或其代理人持身份证以书面形式向银行正式声明挂失的业务。对规定金额以上的,应留存客户身份证明复印件。对规定金额以下的,经办员认为有必要的,也可留存客户身份证明复印件,以便核查。在书面挂失后七天内,对规定存款金额以上的或有必要核实的挂失,网点应采取与开户留存身份证明复印件核对、与客户本人开户申请书比较核对、上门与客户本人核实、电话与客户本人核实、与客户的户口发证机关核实等方式进行核对,由核对人在申请书上注明核实情况、日期并签章。子任务三

凭证解挂业务

挂失止付的期限是七天,客户必须在挂失七天后凭本人身份证明、原挂失/冻结申请书第一联到开户行办理解挂手续。凭证解挂业务是指客户向银行提出对原挂失凭证的挂失止付进行解除的业务。子任务四

凭证取消挂失业务

客户申请凭证挂失后,如果找到卡/折/单,可由客户本人凭身份证明和卡/折/单到开户行办理取消挂失业务。凭证取消挂失业务是指客户要求银行将其已经挂失的凭证解除挂失、重新启用的业务。凭证取消挂失业务包括凭证取消口头挂失业务、凭证取消书面挂失业务。子任务五

密码挂失业务

客户遗忘卡/折/单的查询/取款密码,需要及时到银行进行挂失声明。密码挂失业务是指客户要求银行将其原密码设置为无效的业务。如果密码挂失业务是由他人代理的,应该出示代理人和被代理人身份证明。当客户某一密码一日内累计输错5次,电脑自动对该密码进行锁定,待当日业务终了批处理后,电脑自动对该密码作解锁处理。客户余额在人民币5万元(不含)以下的,可在同城任一网点办理密码挂失;在人民币5万元(含)以上的,应请客户回到开户行办理密码挂失。子任务六

密码解挂业务

密码解挂业务是指客户在密码挂失之后要求银行重新设置密码的业务。1.受理2.审核3.办理任务三委