2022中级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题B卷-附答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题B卷附

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价

格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者

证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

2、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

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3、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

4、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

［）、股票和债券都是权益证券

5、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

6、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

7、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

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A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

8、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）

A、信用风险

B、收益风险

C、汇率风险

D、流动性风险

9、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理

人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资

者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

10、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

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11、投资连结险的特点中不包括（)

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

12、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到

干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

13、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷

款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）

A、等额本息还款

B、等额本金还款

C、组合还款

D、一次性付款

14、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

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D、强制财产保全和诉中财产保全

15、宋体一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益

率为（）

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

16、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

17、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

18、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

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D、被害的行人

19、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

20、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

21、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

22、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）

承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

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D、委托人固有资产和信托财产

23、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

【）、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

24、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

25、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

26、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、负担减轻准备退休

C、自用房产投资、股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

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27、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

28、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）

A、商业银行

B、金触机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

29、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

30、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行

的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

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D、金融衍生品市场，货币市场

31、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

32、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，

在年利率为3%时，得到的利息是（）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,

活期利率为0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

33、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

34、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

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C、权利和义务

D、表决权

35、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B、确定投资组合所包括的特定证券

C、动态确定投资组合的收益与风险

D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

36、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

37、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财

业务人员的准人机制。

A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

38、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资

（）万元。（答案取近似数值）

A、62

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B、90.8

C、73

D、161

39、()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平.

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

40、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

41、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致()

A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

42、()作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

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C、投资分红险

D、资金信托产品

43、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

44、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

45、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为

（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

46、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

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C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

47、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大

10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备

把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅

游。（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

48、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

49、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

D、便利店还款

50、宋体陈君投资100元，报酬率为10%,累计10年可积累多少钱（）

A、复利终值为229.37元

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B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

51、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫

妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不

恰当的是（）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

52、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

53、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

54、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）

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A、定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简单地一种、

B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止，保险人无给

付义务、

C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性地特点、

55、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

56、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

57、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

58、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

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A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

59、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

60、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货

D、以上都不是

61、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

62、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

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B、股票

C、企业债券

D、期货

63、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

64、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

65、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

66、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

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B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

67、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）

A、规避通货膨胀风险

B、降低投资风险

C、降低系统风险

D、降低不可分散风险

68、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

69、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

70、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

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C、区域文化

D、竞争对手

71、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

72、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

73、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

74、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）

A、5%

B、10%

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C、15%

D、20%

75、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购

买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

76、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风

险

D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限风险

77、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

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78、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

79、社会保险的特点不包括（）

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

80、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

81、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

1）、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

82、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

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A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

83、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

84、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提

供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

85、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

86、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

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A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

87、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

88、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权

范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

89、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

90、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,

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和金价的关联度反而较小的是（)

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下哪些属于我国政策性银行（）

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国进出口银行

［）、中国农业发展银行

2、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

I）、额外还款法

3、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）

A、注册资本不低于1亿元人民币

B、注册资本必须为实缴货币资本

C、主要股东最近三年没有违法记录

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D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

4、主要宏观经济变量有：（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

5、代理的特征包括（）

A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力的行为

［）、代理行为须直接对被代理人发生效力

E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

6、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受

益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任

D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产

E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人

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选任

7、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

8、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）

A、可由银行自行评估

B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可由抵押人自行评估

E、可由债务人自行评估

9、税务筹划地特点包括（）

A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性

10、执行理财规划方案的原则有（）

A、了解原则

B、诚信原则

C、连续性原则

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D、独立原则

E、公正原则

11、执行理财计划应遵循地原则包括（）

A、准确性

B、一致性

C、有效性

D、及时性

12、金融市场的特点是（）

A、金融市场上交易的是货币资金

B、市场交易价格的一致性

C、市场交易活动的集中性

D、交易双方的可变性

E、需求量与价格成反比

13、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、掉期汇率

D、即期汇率

14、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的

柜台业务相同。

第27页共43页

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠

纷由提供方负全责，我行只负连带责任。的揩箱灭萦欢易聋鹫^^樱郅燎绘斡。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供

服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

15、财务规划涉及（）等财务安排。

A、税务规划

B、投资规划

C、人生事件规划

D、保险规划

E、现金、消费、债务管理

16、资产配置的基本步骤包括（）

A、调查了解客户

B、生活设计与生活资产拨备

C、风险规划与保障资产拨备

D、建立长期投资储备

E、建立多元化的产品组合

17、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的

是（）

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票

第28页共43页

1）、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

18、下列不属于稿酬所得的项目有（）

A、摄影作品发表取得的所得

B、拍卖文学手稿取得的所得

C、帮企业写发展史取得的所得

D、帮出版社审稿取得的所得

19、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）

A、承诺利用基金资产进行利益输送

B、采取抽奖方式销售

C、发售基金份额

D、办理基金份额的申购、赎回

E、宣传推介基金

20、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）

A、支出管理指导消费

B、关注银商优惠活动

C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手续费用

21、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）

A、公司决策参与权

B、利润分配权

第29页共43页

C、优先认股权

D、优先分红权

E、优先求偿权

22、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

23、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财

的角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

24、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取

型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

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E、进取型

25、货币时间价值的影响因素有（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、资金规模

E、单利与复利

26、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）

A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

27、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场

有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E、有年龄的限制

28、下列各项中，可视为永续年金的有（）

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A、优先股的股利

B、普通股的股利

C、10期国债的利息

D、未规定偿还期限的债券的利息

E、股指期货的收益

29、理财顾问服务的特点包括（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

30、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）

A、激进型

B、稳健型

C、保守型

D、极端保守型

31、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）

A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B、质押财产的产权证明文件

C、出质人资格证明

D、财产共有人出具的同意出质的文件

E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效

第32页共43页

力的文件或证明

32、家庭现金流量增加净额等于（）和（）

A、储蓄

B、资产

C、负债

D、资产负债调整现金流量

E、收入支出调整现金流量

33、宋体证券价格判断和预测的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

D、技术分析

34、债券的收益来源包括（）

A、利息收益

B、资本利得

C、债券本金的再投资收益

D、债券利息的再投资收益

E、股息收益

35、普通股票股东享有的权利主要是（）

A、公司重大决策的参与权

B、公司盈余和剩余资产分配权

第33页共43页

C、选择管理者

D、优先认购新股的权利

E、请求召开临时股东大会

36、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）

A、理财计划属于综合理财业务中的一类

B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

37、下列属于企业获利能力指标的有（）

A、市盈率

B、销售毛利率

C、每股收益

D、资产净利率

38、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）

A、实金交易

B、凭证式交易

C、金饰品投资

D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票

39、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）

A、股票的内在价值也即理论价值

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B、股票的内在价值决定股票的市场价格

C、内在价值只是股票真实价值的估计值

D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

E、股票的内在价值由市场利率决定

40、还款来源存在风险的预警信号有（）

A、贷款用途与借款人原定计划不同

B、偿付来源与合同上的还款来源不同

C、贷款目的与借款人主营业务无关

D、偿付来源与借款人主营业务无关

E、借款人与其担保人所处行业相同

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。

A、正确

B、错误

2、（）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印

章等文件和物品。

A、正确

B、错误

3、宋体（）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

A、正确

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B、错误

4、()债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。

A、正确

B、错误

5、()货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定

数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

A、正确

B、错误

6、宋体()救济金是免纳个人所得税

A、正确

B、错误

7、()家庭负债比率越高，财务负担越小。

A、正确

B、错误

8、宋体()个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A、正确

B、错误

9、()一般来说，国债的违约风险