银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试考点练习题及答案

银行专业人员《公共科目+风险管理》

考试考点练习题及答案

1.下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。

A.中国农业银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国出口信用保险公司

E.中国农业发展银行

【答案】：B|E

【解析】：

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银

行和中国农业发展银行，均直属国务院领导。

2.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下

特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后

台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为

主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信

息化、自动化、标准化和智能化。

3.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。

A.紧缩性

B.扩张性

C.顺差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，

对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政

策。

4.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业

银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。

A.不得超授权额度审批并发放贷款

B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保

D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

【答案】：B

【解析】：

B项，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对

商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包

括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性

领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授

信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付

土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额

到位的房地产开发项目提供融资。

5.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种

担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

6.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，

正确的有（）。

A.可通过资产组合管理，分散和降低风险

B.不应过多集中于同一业务借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一性质借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不

应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产

组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象

多样化，从而分散和降低风险。

7.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、

真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及

规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保

证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

8.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.开立信贷证明

D.不可撤销信用证

【答案】：C

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为:

项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

9.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

【答案】:A|C|D

【解析】：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；

②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具

有追及力。

10.《民法总则》规定，诉讼时效期间从()开始起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日

D.侵害行为发生时

【答案】：C

【解析】：

诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《民法总则》

第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利

受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。

11.下列关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有

()。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

C.债项评级由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人可以有多个客户信用评级

E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定

【答案】:A|B|E

【解析】：

客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用

评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债

项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预

测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有

一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评

级。

12.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制

度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩

序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行

为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管

理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制

度的犯罪。

13.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余

额的比例（）□

A.不得低于4

B.不得高于4

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额

的比例不得低于25%,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的

4倍。

14.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

15.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效的监管，其主要目标有

()。

A.推动银行业资产规模的快速增长

B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对

现代金融的了解

D.增进市场信心

E.保护广大存款人和金融消费者的利益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

银行监管的具体目标包括：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人

和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通

过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代

金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

16.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

17.关于经济增加值，下列说法错误的有（）。

A.也称经济利润

B.经济增加值=经风险调整后税后净利润/经济资本

C.能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值

D.已成为国际通用的银行业风险收益评价方法

E.最核心的特点是考虑机会成本

【答案】：B|D

【解析】：

B项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本X资本成本；D项，

风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收

益评价方法。

18.并购的方式主要有（）□

A.认购新增股权

B.收购资产

C.承接债务

D.发行新股

E.受让现有股权

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购

资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目

标企业的交易行为。

19.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的

有（）o

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商

业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方

可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对

利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理

人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当

由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

20.下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作

风险

【答案】：D

【解析】：

业务条线部门是第一道风险防线，其是风险的承担者，应负责持续识

别、评估和报告风险敞口。

21.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，

并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

【答案】：B

【解析】：

收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金

结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、

获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争

议处理和增值服务等业务环节。

22.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文

规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。

A.无罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪责刑相适应

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换

言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，

均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行

为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定

罪处刑。

23.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选

择。系统性风险是因外部条件的变化，如宏观经济形势和市场的波动、

经济政策的突然变化等因素给资产价格带来的变化。而非系统性风险

是一项资产特有的风险，这种风险不随资产组合中其他资产价格的变

动而同方向同幅度变动。充分多样化的资产组合可以消除组合中不同

资产的非系统性风险，但不能消除系统性风险。

24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管部门对商业银行全

面风险管理框架进行评估的要素有（）。

A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

B.良好的管理信息系统

C.有效的董事会和高级管理层监督

D.全面的内部控制

E.适当的政策、程序和限额

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的、完

善的全面风险管理框架，确保银行的稳健运行和持续发展。全面风险

管理框架应当包括以下要素：①有效的董事会和高级管理层监督；②

适当的政策、程序和限额；③全面、及时地识别、计量、监测、缓释

和控制风险；④良好的管理信息系统；⑤全面的内部控制。

25.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。

A.一般性公司企业及其工作人员

B.农村信用社工作人员

C.银行工作人员

D.农村信用社

E.银行

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸

收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的

客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其

他金融机构及其工作人员。

26.依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款

的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）。

A.公路收费权

B.提供服务产生的债权

C.出租不动产产生的债权

D.销售货物产生的债权

E.出租动产产生的债权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义

务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但

不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：①销

售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许

可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务

产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷

款或其他信用产生的债权。

27.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要

区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都

注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密

封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

29.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承

诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相

关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

【答案】：B|E

【解析】：

广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。其中，违规

风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到

监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管

风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营,

或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

30.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

31.存款是商业银行最主要的（）□

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

【答案】：c

【解析】:

存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，

是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两

大类。

32.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为

单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

【答案】：B

【解析】：

代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总

部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二

级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划

业务。

33.全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大

而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出

了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。

A.金融稳定理事会

B.世界银行

C.国出货币基金组织

D.巴塞尔委员会

【答案】：A

【解析】：

金融稳定理事会（FSB）于2011年11月提出了一揽子加强系统重要

性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。

34.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信

用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.降低

C.不变

D.负相关

【答案】：B

【解析】：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产

间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数

为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

35.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定

程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

A.审判机关

B.检察机关

C.侦查机关

D.行政机关

E.立法机关

【答案】:A|B|C

【解析】：

刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦

查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定

程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法

对刑事诉讼实行法律监督。

36.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

【答案】：C

【解析】：

高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从

当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

37.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

【答案】：C

【解析】：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；

ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作

人员。

38.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.流动性风险

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和

战略风险。

39.商业银行等金融机构发行的债券称为（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司债券

D.金融债券

【答案】：D

【解析】：

金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证

券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上

发行和交易的。

40.商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益

率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均

收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日，该外汇投

资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.—0.05%〜0.1%

B.—0.05%〜0.25%

C.0.1%〜0.25%

D.—0.2%〜0.4%

【答案】：D

【解析】：

正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为1倍、2倍、2.5倍标

准差范围内的概率分别如下：P（口一。<X<n+o）七68%；P（口

-2o<X<U+2o)弋95%；P(U-2.5o<X<H+2.5。n99%。

则当概率为95%时，可得一0.2%<X<0.4%。

41.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

【答案】：D

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》

第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构

提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

42.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心

指标的是（）。

A.风险暴露类指标

B.风险迁徙类指标

C.风险水平类指标

D.风险识别类指标

E.风险抵补类指标

【答案】:B|C|E

【解析】：

依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为

以下三个主要类别：风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类

指标。

43.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷

款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业

务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】：c

【解析】：

摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务

板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

44.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会（ALCO）会议

上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标（LCR）

仅为74%,已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视

流动性风险管理，目前金融同业业务线未来一个月内现金流负缺口太

大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔

进款未能按时到账，导致日终（17:00）在央行备付金账户出现30亿

的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见下表。

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透

支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13.44%,

各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列7小题。

(1)A银行LCR指标已跌破监管红线，根据监管要求，LCR监管红线是

()o(单选题)

A.90%

B.110%

C.100%

D.120%

【答案】：C

【解析】：

商业银行的流动性覆盖率(LCR)应当不低于100%-在流动性覆盖率

低于100%时，应对这种情况出现的原因、持续时间、严重程度、银

行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析，并视情况采

取一系列应对手段。

(2)6月6日后，A银行在“钱荒”中面临的最突出的内部管理问题是

()。(单选题)

A.同业交易对手单一

B.未来一个月内现金流负缺口太大

C.在央行的备付金不足

D.利率迅速飙升到13.44%,市场同业“现金为王”

【答案】：B

【解析】：

金融同业业务线未来一个月内现金流负缺口太大，在“钱荒”中无疑

会使A银行雪上加霜，面临流动性危机。

⑶如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规

定，下列表述正确的有（）。（多选题）

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则为违规

B.6月5日央行备付金账户一30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账户一30亿元为透支违规

D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算

E.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付金是72.10亿元

【答案】:A|C

【解析】：

超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/

各项存款，该指标不得低于2%,通常为2%〜5%。A项，若6月5日

央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=[230+(-

250)]/22800<0,违规；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿

元时，超额备付金率=[230+(-30)]/22800X100%^0.88%,低于

监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风

险管理中则按日监测；E项，总行平均备付金=[60+75+65+70+66

+(-30)+100+120+90+80+85+88]/12^72.42(亿元)。

(4)A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有()。

(多选题)

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

【答案】:A|B|D

【解析】：

在“钱荒”期间，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果

资产久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高,

应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负

债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期

差，使其处于合理范围之内。

⑸LCR旨在确保商业银行具有充足的合格流动性资产，能够在国务院

银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满

足未来至少（）日的流动性需求。（单选题）

A.10

B.20

C.60

D.30

【答案】：D

【解析】：

流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性

资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，

通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。流动性覆盖率

的计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金

净流出量X100%。

⑹下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理

的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量,

降低流动性风险的方法有（）。（多选题）

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关

系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组

合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要

来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分

散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具

有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性

风险相对较低。

⑺下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述,正确的有（）。

（多选题）

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150%

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100%

C.商业银行的流动性比例不低于25%

D.商业银行的核心存款比不低于25%

E.商业银行的贷存比不高于75%

【答案】:B|C|E

【解析】：

A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100%；D项，监管部门并未

对商业银行的核心存款比提出要求。

45.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的

利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】：B

【解析】:

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定

期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存

款利率计息。

46.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为

5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%,其对应的概

率分别为0.2、0.6、0.2,则下列投资方案中效益最高的是(

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品

【答案】：C

【解析】：

银行理财产品预期收益率：E(R)=plrl+p2r2+p3r3=0.2X8%+

0.6X6%+0.2X5%=6.2%o根据资产组合的收益率公式Rp=WlRl+

W2R2：A项，收益率为5.92%；B项，收益率为5.5%；C项，收益率

为6.2%；D项,收益率为5.78%。

47.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须

遵守的规定有（）o

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和

存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利

息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。

48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规

定的是（）□

A.坚决不换岗位

B.服从所在机构管理

C.在公共场合发表对同业机构的负面言论

D.将原单位的专有技术透露给他人

【答案】：B

【解析】：

员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠

于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、

勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银

行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从

业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守

的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章

制度，符合岗位要求。

49.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

50.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A.争议处理

B.团结合作

C.兼职

D.爱护机构财产

E.互相监督

【答案】:A|C|D

【解析】:

BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

51.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节

货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】：B

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观

经济的主要手段之一。

52.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股

属于()o

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二

级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。其他一

级资本包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数

股东资本可计入部分。

53.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不

包括（）。

A.限额管理

B.制定应急预案

C.风险定价

D.风险转移

【答案】：D