投资理财（2018）学习通超星期末考试答案章节答案2024年

投资理财（2018）学习通超星期末考试章节答案2024年收藏品的复制品和仿制品层出不穷，而且常常以假乱真，这给收藏品投资带来了很大风险。

答案:对收藏品投资是国际上通行的抵制通货膨胀的手段。

答案:对收藏品投资的对象主要是人民币、邮票、贵金属、陶瓷、字画、古籍、观赏石等。

答案:对收藏品投资有风险，需注意以下几点。（

）

答案:忌跟风;忌眼浅;忌猎奇;忌哄抢目前收藏品投资的热点是（

）。

答案:贵金属;钱币;邮票;名家字画等其它艺术品黄金非货币化后，黄金交易逐渐放开，其市场也渐渐成形。

答案:对在黄金投资市场中,进行分析的要素包括(

 )。

答案:成交量;价格;时间;空间在黄金价格分析中,国内黄金价格的两个直接决定因素是(    )。

答案:政府调控;国际金价千足金的含金量不小于（

 ）。

答案:99.9%关于“藏金于民”说法正确的是（

）。

答案:“藏金于民”可以协助实现“藏汇于民”黄金是一种稀有的贵金属，其密度为（

）克/立方厘米。

答案:19.6在黄金交易中，（

）需要引起特别的注意。

答案:国家风险我国的黄金管理法规是（

）的代表。

答案:黄金非自由化国家黄金的统购原则是指（

）。

答案:黄金的收购统一由中国人民银行办理黄金交易采用（

）的方式确定报价。

答案:集合竞价目前市场上存在的买房付款方式主要有三种：一次性付款、分期付款、按揭贷款。

答案:对小王看上了一套商品房，总价58万元，他认为这笔钱终归要付，至于采用哪种方式付款无所谓。

答案:错从投资的角度来说，一次性付款的房屋在日后比较容易转手。但如果不是资金充裕，一次性付款需要筹集大笔资金，对于经济能力有限的购房者来说压力较大，而且对于购买期房的人来说，一次性付款还有可能加大购房风险。

答案:对分期付款可以缓解一次性付款的经济压力，但分期付款一般折扣较少，甚至没有折扣，付款总额高于一次性付款，且付款期限较短，不利于经济条件较差的购房者。不过，可降低资金成本。综合考虑通货膨胀和个人收入增长率及支付能力等因素，一次性付款比分期付款还是更加合算一些。

答案:错按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款。这是目前比较流行的一种购房付款方式，通常比一次性付全款要划算。

答案:对房地产买卖投资赚取的是未来的收益，在投资购买某项房地产时，对未来市场价格走势的预测判断非常重要。

答案:对在国家调控房地产市场的环境下，投资者投资房地产的风险加大了。

答案:对鸡蛋不能放进一个篮子里，总的房产投资比率不要超过个人总资产的80%。

答案:错个人投资房产的技巧主要是（）。

答案:分析个人资金实力;分析市场供求关系，把握投资时机;慎重选择投资品种，确定投资策略;注意长短线兼顾，分散投资以下选项中比较具有投资价值的是（）。

答案:成熟商圈的商铺投资住宅和投资商铺相比较，投资商铺主要以出租为主，收益与风险都比较小。

答案:错由于房地产投资对象具有固定性和不可移动性，一旦选择不当，则风险非常大。

答案:对房地产投资过程中，投资风险种类繁多并且复杂，其中主要有以下几种（）。

答案:市场竞争风险;购买力风险;流动性和变现性风险;社会风险房地产投资的形式可以是（）。

答案:直接购买房产后将其转卖或出租;购买房地产公司的股票;购买房地产公司的债券;购买房地产投资信托基金房地产投资是指以房地产为对象来获取收益的投资行为。与一般投资相比，房地产投资具有以下特征（）。

答案:投入资金量大;风险较大;可以保值信托类理财产品具有收益率较高风险也较高的特点，信托理财的关键在于选择一家信誉好的信托公司。

答案:对信托资金投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。

答案:对目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者。

答案:对一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。

答案:对收益较高、稳定性好是信托产品的最大特点。在固定收益类的理财产品中，信托理财产品的收益是最高的。

答案:对投资者选择信托理财的原因主要是（）。

答案:信托公司有强大的投资研究团队和风险控制团队;资金规模化运作效益高;分散和组合投资降低了风险;兑付率较其他金融机构产品更高信托的本义是受人之托，代人理财，其基本功能主要有（）。

答案:社会理财功能;社会投资功能;社会公益服务功能;中长期金融功能信托理财产品与其他理财产品的区别主要是（）。

答案:投资门槛较高。信托资金门槛为100万，投资期限为1-3年。;信托理财产品有一定的避税功能。;信托资金运用灵活，可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作。信托产品中风险最高的是（）。

答案:证券投资类信托产品对于风险偏好程度低、追求稳健收益的投资者，适合的信托产品类型是（）。

答案:固定收益类信托产品保险是骗钱的事儿，没有什么用。

答案:错买保险是有钱人的专利，我工资收入低，没有闲钱去买什么保险。

答案:错买保险是一种投资，除去日常开销剩下的钱都可以拿去买保险。

答案:错保险买的越多保障越大。

答案:错孩子是父母的最爱，理当成为家庭投保的重点。

答案:错小李说，“我家很有钱，不需要买保险。”他的观点对吗？

答案:错小王说，“我很年轻，身体也非常好，不需要买保险。”他的观点对吗？

答案:错在人的一生中，有六份保险不可或缺，其中包括（）。

答案:意外险;重大疾病险;寿险;养老险家庭购买保险的原则是（）。

答案:先满足保障需求，后考虑投资需求;保费占年收入的十分之一;先保家长，后保小孩;先满足保额需求，后考虑保费支出人的一生中不同阶段面临的需求和风险不同，对于保险的规划也不同。“意外险+定期寿险+住院医疗险”适合于（

）。

答案:成年的单身族交易所债券市场流动性较好，交易程序与交易股票基本相同，个人投资者可直接参与。目前交易所债券市场中较为活跃的品种主要是部分收益率较高的企业债(多为城投债)和公司债。

答案:对“金边债券”是指国债，具有信誉好、利率优、风险小的特点。

答案:对企业债券泛指各种所有制企业发行的债券，如短期融资券、可转换债券、资产支持证券等。

答案:错凭证式债券是一种没有实物形态的票券，投资者持有的债券登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权。

答案:错目前我国债券市场按交易场所分为银行间债券市场、交易所债券市场和银行柜台市场，这三类债券市场个人投资者都能直接参与。

答案:错对于购买力风险，最好的规避方法就是分散投资，通常的做法是把一部分资金投资于收益较高的投资方式上，如股票、期货等。

答案:对为了防范流动性风险，投资者应尽量选择交易活跃的债券，如国债等，便于得到其它人的认同，冷门债券最好不要购买。

答案:对债券投资的风险主要有（）。

答案:利率风险;信用风险;购买力风险债券按发行主体划分，有（）三类。

答案:政府债券;金融债券;企业债券债券具有以下特征（）。

答案:偿还性;流通性;安全性;收益性在交易委托下单操作时，应做到“一慢、二看、三通过”，特别要注意防止下单方向的错误和下单数量的错误，以免带来操作上的风险。

答案:对股灾是指股市内在矛盾积累到一定程度时，由于受某个偶然因素的影响，突然发生股价暴跌，其发生的直接原因是过度投机形成的泡沫。股灾对金融市场的影响巨大，它的发生往往是经济衰退的开始。

答案:对作为职业股民可将自己的全部资产投入股市，而非职业股民最多只能拿出30%-40%的资金投入这个风险市场。

答案:错当通货膨胀率高时，应把保值作为首要因素，如果能购买到黄金开采公司、金银器制造公司等生产经营保值产品的公司股票，则可避开通货膨胀带来的购买力风险。

答案:对为避免利率风险，利率波动变化难以捉摸时，一般要少买或不买高负债的企业股票；当市场利率趋高时，应优先购买那些自有资金较多的企业的股票。

答案:错为防范经营风险，投资者应当选择那些能保持收益持续增长、发展计划切实可行的企业当作股票投资对象，不买那些经营状况不良的企业的股票，如购买垃圾股或低价股(*ST)就可能承担上市公司退市的风险。

答案:对对于系统性风险，投资者可以通过多样化的投资组合分散风险，而非系统风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，投资人无法通过投资组合来化解。

答案:错为了分散系统风险，投资者可采取以下操作策略（）。

答案:将资金分散投资于多只股票;将资金分散投资于多个行业;分散投资时间与淡旺季非系统性风险包括（）。

答案:财务风险;道德风险;信用风险系统风险主要有（）。

答案:通货膨胀风险;利率风险;政策风险新能源、新材料、高科技、互联网、大医疗、保健、金融、保险等属于发展前景看好的朝阳产业，这些产业的股票可作为投资对象。

答案:对新手投资股票要注意不做不熟悉的股票，要看懂上市公司公布的财务报表，并进行深入细致的分析，对这个股票要有充分的了解。如果看不懂，那就买生活中见过或听过的有一定市场且口碑不错的公司股票。

答案:对投资者应选择交易活跃的股票，避开成交量低迷的股票，因为成交量变化不大的股票，很容易造成心理上的压力，有深度套牢的风险。

答案:对在股市暴涨、暴跌、闪崩等突发情况下，投资者应采取分批建仓或减仓策略。

答案:错一般认为，拥有自主知识产权和强大的研发团队的企业是具有发展潜力的企业，值得投资。

答案:对从长期来看，投资收益和买入估值成负相关，即买入估值越低，持有时间越长，投资收益越高。

答案:对PE即市盈率，是股票股价与上一年的每股盈利的比例。它是最重要的股票估值指标，一般认为，PE超过30就具有投资价值，PE越高就越有投资价值。

答案:错毛利率就是毛利与总收入之比。一般说来，毛利率高于同行的公司，市场垄断程度高，越有发展前景，越值得投资。

答案:对一般说来，ROE高说明公司赚钱能力强，投资者应选择ROE高于15%的公司的股票。

答案:对一般情况下，PEG越大，股票就越有投资价值。投资者应选择PEG大于1的股票。

答案:错分批建仓有利于防控风险、保证收益，实施过程中要注意“四个点”，即（）。

答案:成本点;止损点;止盈点炒股时，选对股票很重要。选择股票的技巧是（）。

答案:选择PEG低的股票;选择ROE不断上升的股票;选择有发展前景的产业的股票;选择毛利率高于同行业的股票股票价值也就是股票价格，即股票未来收益的当前价值。影响股票价格的因素比较复杂，供求双方对上市公司未来前景的预期、国家政策、心理因素、人为操纵因素等都会影响股票价格。

答案:对宏观经济和证券市场运行状况、行业前景以及公司经营状况等因素影响投资者对将来股价的预期，从而成为影响当前买卖决策并最终导致当前股价变化的最主要原因，在证券分析中，通常把这三类因素统称为基本因素，对这些因素的分析称为基本分析或基本面分析。

答案:对优先股票的股息率是固定的，普通股票没有固定的股息，但优先股票持有者的股东权利受到一定限制，其最大的好处是在公司盈利和剩余财产的分配顺序上比普通股票股东享有优先权。

答案:对股票市场分为一级市场和二级市场，一级市场是股票买卖和转让的场所。

答案:错市盈率是指股票每股市价与每股盈利的比率，是最常用的评估股价水平是否合理的指标之一。

答案:对任何股票持有者都不能退股，即不能向股票发行公司要求抽回本金，但可以通过股票交易市场将股票卖出，使股份转让给其他投资者。

答案:对我国股市股票交易时间为周一至周五每天8小时，分两个时段：上午9:00至下午17:00。

答案:错根据股票上市地点和所面向的投资者的不同，中国上市公司的股票分为A股、B股和H股等。A股即人民币普通股票，即由中国注册公司发行，在境内上市，以人民币标明面值，供境内（不包括港澳台地区）的个人和机构以人民币交易和认购的股票。

答案:对成交量是指当天成交的股票数量，数量单位为手，一手等于1000股。

答案:错影响股票价格的因素包括（）。

答案:股票价值;宏观经济;行业前景;公司经营状况选择债券基金进行定投的意义不大，因为债券基金业绩波动小，利用定投平均化成本的作用不太明显，其获利空间也有限。

答案:对市场处于熊市时，作为一名理性的投资者，面对资产缩水，正确的做法就是不去理会暂时的账面浮亏，继续定投。

答案:对基金定投是不应该止盈，而是要做好止损的工作。

答案:错基金定投是一种非常适合普通投资者的投资方式，但定投金额要量力而行，一般情况下，每月工资除去必要的支出后，剩余的钱可以拿出20%－50%做定投。

答案:对从基金定投的频率来看，周投和月投对于最终的投资收益影响不大，投资收益主要与市场行情、扣款时间有一定关系。

答案:对基金定投最适合投资的基金类型是净值波动幅度较大的基金，比如混合型、股票型和指数型。

答案:对基金定投适合有中长期理财目标、有稳定收入但不愿意承担风险的投资者。

答案:错基金定投最大的优点是投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险。

答案:对“基金定投”是每隔一段固定时间，以固定的金额投资于同一只基金，只要长期坚持，可获得可观的收益。

答案:对基金是最适合个人投资理财的工具之一，其最佳持有方式是基金定投。

答案:对俗话说“不能把鸡蛋放在一个篮子里”，持有基金数量越多越好，风险越小。

答案:错高比例分红、频繁分红的基金是好基金，应作为基金投资的首选。

答案:错“冠军基金”一定是“常胜基金”。曾有“冠军基金”业绩的基金经理是值得追随的。

答案:错频繁申购赎回基金的波段操作，成功的概率极低，更为严重的是大幅降低了投资的收益率。因此，树立基金长期投资观念。

答案:对大刘1年前买了一只基金，一直亏损，基金业绩在同类基金中排位在后1/4，但他坚信在牛市中总有翻本的时候，现有的亏损只是浮亏，没有关系，坚持不赎回。他的做法对吗？

答案:错当证券市场处于震荡时期，应该投资绩优老基金；当市场处于低迷阶段，可以考虑购买新基金。

答案:对如果证券市场处于牛市，就可以投资指数型基金，并进行长期的跟踪投资，通常会带来理想的投资收益。

答案:对基金越便宜越值得买。净值低的基金容易上涨，净值高的基金不易获利，因此，净值接近1元的基金是投资的首选。

答案:错当经济发展速度逐渐下降的时候，适合投资稳健收益类的基金产品。

答案:对投资基金应根据经济发展周期判断买入时点，在经济周期处于逐渐复苏再到有所扩展的阶段，投资债券型基金最为适合。

答案:错民间私下合伙投资就是私募基金。

答案:错开放式基金一般通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

答案:对公募基金受我国证券监督管理委员会监管，向社会公开发行；私募基金不需要证券监督管理委员会审批，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。

答案:错我国的证券投资基金均为公司型基金。

答案:错从分险大小来看，成长型基金风险较大，收入型基金风险较小，平衡型基金风险居中。

答案:对股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等，是根据投资对象的不同来分类的。

答案:对评价一家公司要看公司旗下整体基金的表现，而不是看单个基金产品的表现，也不能只看基金某个时段的优秀业绩。

答案:对买基金应该选风险小投资收益稳定的品种。

答案:错基金的业绩表现主要观察指标有标准差、贝塔系数和夏普指数，其数值越小说明风险越小，对投资人越有利。

答案:错基金定投应选择波动程度较大的股票型或指数型基金。

答案:对相比较而言，P2P投资有明确的投资回报，风险较低、收益稳定。而众筹通过发布项目募集资金，回报不明确，风险较高。

答案:对债权众筹是众筹模式中最具魅力的一种，其魅力在于普通个人投资者通过小额投资就能分享初创企业的成长收益。

答案:错众筹投资风险较大，普通投资者投资金额不宜超过家庭金融资产的10%。

答案:对控制众筹投资风险的方法是（）。

答案:选择资质好、风控体系好、管理完善的众筹平台。;仔细研究项目内容、投资协议和投后管理协议，在自己的风险承受范围内进行投资。;尽量选择有基本认知和了解的项目，如项目方为餐饮、教育、娱乐行业等。众筹是一种网上理财模式，其规则是（）。

答案:众筹项目必须在发起人预设的时间内达到目标金额才算成功。;众筹项目在设定天数内达到目标金额，发起人可获得资金。;如果众筹项目在设定天数内未达到目标金额，那么已获资金全部退还投资人。;众筹项目完成后，投资人将获得发起人预先承诺的回报。P2P平台通常都会第一时间公布累计投资人数，投资人数最多的平台一定是最安全的。

答案:错P2P平台的成交量反映了运营能力。一般来说，平台成交量的同比数据反映了行业的前景。想要了解平台近期的成长状态，就看平台成交量的环比数据。

答案:对抵押标的特点是，如果借款人逾期，P2P平台将拍卖处理抵押物用于偿还投资人。因此，投资抵押标没有风险。

答案:错P2P最早的借款标，也是最主要的标的是信用标。信用标无抵押，坏账率较高，一般风险较高，收取的利息也会较高。

答案:对对接抵押类债权或信用借款债权的P2P平台，相对来说风险较低，比较靠谱。

答案:对选择本地的P2P平台进行投资的好处是方便进行实地考察，也便于维权。

答案:对某P2P平台的收益远远高于行业平均水平，说明这个平台非常好，应该选择该平台上的产品进行投资。

答案:错P2P是一种个人通过第三方互联网平台公司向其他人提供小额借贷资金从而获取收益的理财模式。

答案:对控制投资风险的途径在于（）。

答案:根据个人的风险承受能力，用少量的资金分散投资于不同的平台。;选择知名度高、运营成熟、规范的平台进行投资。;尽量选择有担保的标的进行投资。;养成良好的信息安全风险防控习惯。选择P2P理财产品的三原则是（）。

答案:安全性;收益适中;期限与资金流动性需求相符哪怕自己有钱在手中，消费时也要尽量刷信用卡，并尽量在银行规定的最后还款日还款，这样可以充分利用钱在自己手中的机会让它生出更多钱来。

答案:对信用卡刷卡消费后不能按期还款，不仅会产生很高的利息费用，还将产生个人信用污点，对今后的生活造成很大的麻烦，因此我们要按时还款。

答案:对最好不要透支信用卡，因为透支利息非常高，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算。

答案:对如果遇到信用卡还不上的时候，可以采用以卡养卡的方式，最好不要采用信用卡分期的方式，利息不划算。

答案:对信用卡提现要收手续费，把自己存进卡里的钱取出来也需要收手续费。

答案:对信用卡也可以当存折使用，有钱可以存到卡里，需要用钱再取出来。

答案:错在信用卡账单周期的第一天刷卡消费可享受最长免息期；在信用卡账单周期的最后一天刷卡消费享受的是最短免息期。

答案:对信用卡刷卡消费可以享受免息期，因此我们应多办几张信用卡，越多越好。

答案:错信用卡不设置密码或密码太简单，可能导致信用卡被盗刷，最好设置密码为字母+数字。

答案:对信用卡刷卡消费后应保留刷卡凭证，至少保留一个账单周期，便于每月总结消费行为进而分析并优化消费习惯，也有助于提高刷卡消费的合理性和透明度。

答案:对固定收益类产品通常收益率不高，更适合保守型客户。而浮动收益型产品风险和收益较高，更适合风险承受能力适中或较高的投资者。

答案:对银行理财产品说明书通常会写明产品的预期收益率。预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。购买时，一定要看清楚理财产品说明书和风险揭示书，不能听信口头宣传。

答案:对固定收益产品的收益是固定值。浮动收益产品的收益不确定。

答案:对理财产品的收益率是指该产品给投资人带来的收益占投资额的百分比。预期收益率不等于实际收益率。

答案:对张华说，实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。他说的对吗？

答案:对小李说，“银行理财产品很安全、收益很稳定，有钱就放心买吧！”他说的对吗？

答案:错选择银行理财产品的方法是（

）

答案:看产品的预期收益和风险状况;看产品结构和赎回条件;看产品期限;看投资方向以下不属于高风险理财产品的有（

）

答案:信托类理财产品;结构性理财产品;外汇结构性存款基本无风险的理财产品主要有（）。

答案:银行存款;国债银行理财产品由以下要素构成（

）。

答案:风险及嵌套的其他权利;发行者与认购者;价格和收益;期限与流动性银行下调利率，存钱没有意义了。

答案:错把钱抓在手上不如把钱存入银行，于己于国均有利。

答案:对活期储蓄是银行最常见的存款形式。从理财的角度，尽量不要让钱躺在活期账户睡觉。

答案:对定期存款到期后如果不支取或转存，逾期利息按活期计算。而如果选择约定自动转存，则可避免利息损失。

答案:对根据国务院发布的《存款保险条例》，存款保险实际限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。因此，为规避风险，大额存款应分散存入不同银行。

答案:对理财的目的就是要快速致富，理财就是买股票和保险。

答案:错小杨同学用3000元买了一个基金。第一年，基金赢利100%，第二年，损失50%。他认为两年来投资回报是正数，赢利了。你认为他算的对吗？

答案:错房地产具有保值的作用，永远是最好的投资对象。

答案:错如果你为朋友贷款担保或者与他人共同签署承担一笔贷款，那么你的信用记录和个人资产负债率有可能会受到影响。

答案:对李先生月薪10000元，张先生月薪5000元，李先生比张先生收入高，一定比张先生富裕。

答案:错不要把每个月的收入都花光了，每个月存一点，最终能成为富人。

答案:错理财就是发财，能实现一夜暴富的梦想。

答案:错那些拥有豪车、豪宅、穿一身名牌的人肯定是富人。

答案:错理财是一种能力，拥有正确的理财观念，才会有持续生财的能力。

答案:对自己没有多少钱，理不理都一个样，不如花光算了。

答案:错在通货膨胀时期，由于货币贬值，债务也缩水了，因此，通过负债可以获得更大的收益。

答案:对房贷可以产生财务杠杆效应，但是考虑到贷款是要付利息的，贷款买房的时候应选择较短的贷款期限。

答案:错由于固定的利息费用的存在，使得投资者实际收益的变动幅度超过投资回报率的变动幅度，这种效应称为财务杠杆效应。

答案:对努力工作→挣取工资→消费→储蓄，这是穷人积累财富的一般轨迹。富人喜欢通过负债的方式，利用财务杠杆借鸡下蛋。

答案:对对于负债要辩证分析，对于投资理财者来说，它既有积极的一面，也有消极的一面。

答案:对“俗话说，无债一身轻！成功的理财者，没有债务。”你认为这个观点对吗？

答案:错不合适的贷款途径以及超过自身偿还能力的负债都会给我们的生活带来负面影响，因此负债不能随意，应坚持以下原则（）。

答案:控制负债的额度;制定合理的偿债计划;及时清理“不良债务”;不相信免费的借款以下属于不良债务的有（）

答案:信用卡透支;校园贷;高利贷负债既有积极作用，又有消极作用，主要体现在以下方面（）。

答案:产生财务杠杆效应;增大钱生钱的资本量;转嫁风险;可能会影响正常生活负债应当保持一个适当的比率，即控制在家庭总资产的（）。

答案:30%-50%1人民币=0.1449美元，这是直接标价法，是包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用的外汇汇率标价方法。

答案:错1美元=6.8995人民币，这种以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少本国货币的外汇汇率标价方法，称为直接标价法。

答案:对外汇的价格称为汇率，它是用一国货币表示的另一国货币的价格。

答案:对如果出现通货膨胀，所有的资产都将不同程度地贬值，因此需要持有一些固定利率的资产进行保值。

答案:错名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也就是借款合同或单据上标明的利率。名义利率剔除通货膨胀因素后，即实际利率。

答案:对财富的范围比资本大，资本的范围比钱大。理财“理”的就是财富，不仅仅包括钱或资本。

答案:对广义的货币以各种各样的形态存在，包括现金，存款、支票、银行卡、旅行支票、汇票等。

答案:对按照信用关系的不同，金融工具可以分为原生性金融工具和衍生性金融工具(金融衍生工具)，衍生性金融工具主要是指（）。

答案:

期货;

期权;

互换直接融资是指双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，包括（

）。

答案:

商业票据;

股票金融工具也叫金融产品，我们平时常常接触到的金融产品有（）。

答案:股票;

债券;

基金;

商业票据当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率升值，应采取的理财策略是（

）。

答案:增加债券的配置;增加股票的配置;

减少外汇配置预期未来利率下降，应采取的理财策略是（）。

答案:

增加股票的配置;

维持储蓄的配置;

增加股票型、债券类基金配置预期未来利率上升，应采取的理财策略是（）。

答案:减少债券的配置;

减少储蓄的配置;

增加货币市场基金配置有价证券包括（

）。

答案:国库券;

人寿保单;

股票、基金

以下属于货币市场的是（

）。

答案:同业拆借市场;

票据市场;

大额定期存单市场如果预期未来出现温和通货紧缩趋势，则应当采取（）理财策略。

答案:维持储蓄配置;

减少股票型基金配置;

减少股票配置如果预期未来将出现温和通货膨胀，那么应当采取（）理财策略。

答案:减少储蓄配置;适当增加股票配置金融市场的构成要素包括（

）。

答案:资金供应者;资金需求者;金融工具;交易价格和组织方式与投资理财有关的金融市场包括（

）。

答案:借贷市场;债券市场;

票据承兑市场;股票市场我国的金融机构按地位和功能可分为（

）。

答案:中央银行;银行;非银行金融机构;外资金融机构影响投资理财的金融环境主要有（

）。

答案:金融机构;金融市场;金融工具金融工具主要有（

）。

答案:股票;基金;债券;房贷按照权利义务关系，金融工具可以分为所有权凭证和债券凭证。债券凭证是指除了（

）以外的金融工具。

答案:股票广义的货币是在商品、劳务交易中或债务淸偿中充当一般等价物的东西，其中流动性最强的是（）。

答案:流通中的现金以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，称之为（

）。

答案:货币市场在成长期，虽然行业仍在增长，但其增长具有可测性，投资者蒙受投资损失的可能性大大降低，分享产业增长带来的收益的可能性大大提高。

答案:对一般来说，衰退期整个产业的增长可能会完全停止，其产出甚至会下降。因此，投资者希望在这一阶段收回资金。

答案:错从生命周期来看，投资机会最大的时期是成熟期。

答案:错不同生命周期的行业的风险和收益不一样，处于初创期的企业投资风险大，更适合投机者而非投资者。

答案:对我国经济改革现处于调结构时期，国家在规划和调整产业结构时，都会依据当下经济发展的内在联系，选择一系列的支柱产业、主导产业、重点产业来推动国民经济发展。投资理财应重点关注这些产业。

答案:对战略产业又称先导产业，是指能够在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

答案:对行业是指从事国民经济中同性质的生产或其他经济社会的经营单位或者个体的组织结构体系，如建筑业，旅游业、银行业、保险业等。

答案:对产业是指由利益相互联系的、具有不同分工的、由各个相关行业所组成的业态总称，属于宏观经济。

答案:错投资者要踩准经济周期的节拍进行理财，在经济处于衰退、萧条阶段，应考虑增加抗风险能力较强、受周期波动较大的行业资产，避免周期波动带来的资产缩水。

答案:错在不同的经济周期中应采取对应的投资策略。在经济复苏、繁荣阶段，应持有对周期波动敏感行业的相应资产(如房地产、金融行业股票)，减少储蓄类和固定收益类产品(债券)的配置。

答案:对经济周期是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一个完整的经济周期通常包括复苏、繁荣、衰退和萧条四个阶段。

答案:对宏观经济政策对个人理财具有实质性影响。这些政策主要包括财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策。

答案:对税收政策对投资理财的交易成本会产生直接影响,进而在一定程度上影响交易的活跃度。

答案:对CPI对理财的影响主要表现在，CPI的高低会影响资本市场（如股票市场）的变化。一般来说，当CPI上涨时，股价和房价就会上涨；反之，CPI下跌，股价通常也会下跌。

答案:对CPI是指居民消费价格指数。CPI上涨，意味着货币购买力上升；CPI下跌，意味着货币购买力下降。

答案:错投资理财应对行业进行深入的分析再做出投资理财的决策。行业分析的内容主要包括（）。

答案:行业的市场结构;行业的竞争结构;行业的生命周期产业政策会对投资理财产生影响，这些政策包括（）。

答案:产业结构政策;产业组织政策;产业技术政策;产业布局政策预期经济衰退,处于不景气周期时，投资者应增加以下资产的配置。（

）

答案:储蓄;债券预期经济增长，处于景气周期时，投资者应增加配置以下资产（）。

答案:股票和基金;房产一般来说，经济周期波动较小的行业是（）。

答案:医药;电力一般来说，投资项目的收益率是指年收益率，是年收益与投资额的百分比。

答案:对银行都很可靠，购买银行理财产品主要看产品销售协议书中预期收益率的高低，预期收益率高就说明实际可以获得的收益一定多。

答案:错同样是投资2000元，小雷获得收益560元，密斯杨只获得500元，可见小雷投资回报更好。

答案:错一个人只要有资金，就会产生资金时间价值，因为资金会随着时间的推移而发生增值。

答案:错假如有两个投资方案，投资风险没有差别，甲方案投资2.5万元，预计1年后可获利2000元，回报率是8%；乙方案投资1万元，预计1年后可获利1000元，回报率是10%。以下说法正确的是（）。

答案:在资金充裕的前提下，如果两个投资方案只能二选一的话，那就选择甲方案。;如果两个方案是独立的，即选择了一个方案并不排斥另一个方案的话，就应优先选择乙方案。以下因素对于评价不同投资项目的投资回报有影响的是（）。

答案:投资额;投资收益;投资时间;投资风险张华有1万元存款，存银行一年利息才245元。他准备利用业余时间自己开网店，估计一年可赚4000元；他也可以不开店，利用业余时间做兼职，一年可赚3000元。关于机会成本，以下说法正确的是（）。

答案:存银行的机会成本是4000元;开网店的机会成本是3000元小明同学3个月前用1000元购买了一支优质股票，现在把股票卖出，收回1500元。则（）为50%。

答案:实际收益率;持有期收益率某投资项目预计未来收益情况如下所示，其预期收益率为（）。条件

概率

收益率经济运行良好

0.2

15%正常运行

0.6

10%经济不景气

0.2

－20%

答案:

5%在投资决策中，投资者最关心的是（）。

答案:投资回报如果你购买了投资性的房产，靠出租赚钱，计算理财收益的时候应当考虑折旧费。

答案:对对普通民众而言，消费的税收成本最髙，因此，我们要控制不必要的消费以降低税收成本。

答案:对只有投资才会负担大量税收成本，不投资就不会有税收成本。

答案:错“我早就看好某股票，如果我购买某股票而不是我现在这只，我现在都赚了30%了，现在这只才赚8%，看来我的决策失误了。”你认为小王的说法对吗？

答案:错利用机会成本来评估理财效果时，若发现机会成本大于现实收益，则决策是失误的。

答案:对以下（

）个人所得需要缴纳个人所得税。

答案:利息、股息、红利所得;个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得;财产租赁所得;财产转让所得投资理财应当考虑相关成本并尽可能降低成本，这些成本包括（）。

答案:手续费;税收成本;机会成本;押金小刘花84万元购置了一套房屋用于投资，装修费花了21万元，房产使用权70年，计算年投资收益时，需要计算折旧费（）元。

答案:1.5万理财就是要找到收益高又没有风险的产品。

答案:错根据市场规律，高风险高收益，低风险低收益，我们冒着高风险就能有高收益。

答案:错为分散风险，把资金分别投资在不同行业不同项目，资金分得越细则投资风险越小，对投资者越好。

答案:错收入不高且重视产品安全性的投资者适宜采用保守型的投资组合，即70%的储蓄和保险、20%的债券、10%的其他投资。

答案:对中上等的收入、希望财富快速增长的投资者适宜采用稳重求进型投资组合，即40%的保险和储蓄、20%的基金和债券、20%的其他投资。

答案:对资金经历一段时间就会增值，称为资金时间价值。因此，把10000元钱放在保险柜里，1年后它的价值会增加。

答案:错小明和小王一起创业，小明去年就赚了10000元，小王今年也赚到了10000元，他们都有10000元，钱是一样多。

答案:错利用复利可实现财富快速增长，因此，有人把复利称为引爆财富的“核武器”。

答案:对王小华同学过年收到了1万元压岁钱，想用来理财，现有两种选择：一是选择存入银行，3年定期存款，利率为5%；二是选择投资某产品，年收益率也是5%，则3年后，两个方案的收益一样多。

答案:错在本金和利率相同的条件下，经历的时期越长，复利收益比单利收益越多。

答案:对在我们的经济活动中，通常采用复利计息，如投资收益、贷款利息等等。

答案:对如果找到一个投资回报率20%的项目，每月投入500元，18年后，你就成为百万富翁了。

答案:对理财目标的设定还需与家庭的经济状况、风险承受能力等要素相适应，这样才能确保目标的可行性。

答案:对理财成功的关键之一是设立一个周密细致的目标，目标也就是愿望。

答案:错有人说，成功是可以复制的，他人成功的投资理财方法与策略自己可以照