个人理财23年10月 综合卷4（XFD2310-4）附有答案

个人理财23年10月综合卷4（XFD2310-4）[复制]基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________学号：________________________1.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。[单选题]*财富管理业务大众理财业务代理保险业务私人银行业务(正确答案)答案解析：XFD4-12.一般而言，在客户开立理财账户时，理财师应该把工作重点放在（）。[单选题]*推荐理财产品了解客户和与其关系的建立(正确答案)了解客户的资产情况完成开户答案解析：XFD4-23.下列关于净现值的说法，错误的是（）。[单选题]*NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益净现值和内部报酬率没有任何关系(正确答案)NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期，而不是投资项目盈亏平衡NPV<0表示项目实施后，未能达到预定的收益率水平，而不能确定项目已亏损答案解析：XFD4-34.某增长型永续年金第一年将分红1.2元，假设分红金额以每年4%的速度增长下去，且年贴现率为7%，那么该年金的现值是（）元。[单选题]*40(正确答案)306037.5答案解析：XFD4-45.高峰期的理财活动包括（）。[单选题]*负担减轻、准备退休(正确答案)收入增加、筹退休金享受生活规划、遗产量入节出、攒首付款答案解析：XFD4-56.关于金融衍生品，下列表述错误的是（）。[单选题]*如果预期利率将要上扬，持有债券的投资者可以通过卖出利率期货合约进行套期保值货币互换是将一种货币的本金及利息与另一种货币的等价本金及利息进行交换的金融互换金融远期合约有履约保证，违约风险较低(正确答案)利率期货的标的资产可以是价格随市场利率波动的债券产品答案解析：XFD4-67.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）元。[单选题]*134320150000127104113485(正确答案)答案解析：XFD4-78.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。[单选题]*无效(正确答案)有效效力待定不可撤销答案解析：XFD4-89.下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）。[单选题]*银行应根据理财性质，确定不同类型理财产品的投资起点客户应当确保提供的身份证件真实、合法合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级(正确答案)客户不得利用理财业务洗钱，不将将犯罪所得及其收益用来购买理财产品答案解析：XFD4-910.下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。[单选题]*退休规划教育投资规划旅游规划(正确答案)债务规划答案解析：XFD4-1011.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。[单选题]*8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人(正确答案)超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理、或征得其法定代理人的同意限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动答案解析：XFD4-1112.根据（）的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。[单选题]*资金融资方式金融工具发行和流通(正确答案)交易期限金融交易的场地和空间答案解析：XFD4-1213.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险、管理风险和（）风险。[单选题]*延期流动性(正确答案)购买力操作答案解析：XFD4-1314.假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到（）元。[单选题]*1050011580(正确答案)1160011500答案解析：XFD4-1415.A房地产有限公司准备开发某房地产项目，该项目在未来3年建设期内，每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，期间不付息，按复利计息，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。[单选题]*7099.266983.257026.257146.26(正确答案)答案解析：XFD4-1516.客户张某被外管局列入“关注名单”后，在关注期内，若再次办理结售汇业务，下列表述正确的是（）。[单选题]*凭本人有效身份证件即可到柜台办理结售汇业务可通过自助渠道办理结售汇业务凭本人有效身份证交易额的相关材料等在银行办理结售汇业务(正确答案)不得办理个人结售汇业务答案解析：XFD4-1617.高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元，第二年年初又追加投资5万元，假设年收益率为8%，那么他在3年内每年末至少收回（）万元才是盈利的。[单选题]*5.68(正确答案)5.745.335.82答案解析：XFD4-1718.根据《民法典》，保险合同成立满（）年后，保险公司不得再以投保人未履行如实告知义务为由解除合同。[单选题]*5132(正确答案)答案解析：XFD4-1819.根据《证券投资基金销售机构监督管理办法》的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不少于（）人。[单选题]*30104020(正确答案)答案解析：XFD4-1920.下列选项中，不属于家庭收支管理核心内容的是（）。[单选题]*建立应急基金投资管理(正确答案)现金管理增收节支答案解析：XFD4-2021.李女士目前有一套价值60万元的房屋，尚有20万元剩余贷款本金，剩余还款期限为6年，贷款利率5%，按年期末等额本息还款，李女士计划出售旧房来换购新房，不足部分重新申请按揭贷款。若新房贷款还款方式、利率、年还款额与旧房相同，最多还款30年，不考虑其他交易费用，则李女士最高可以买价值（）万元的新房。[单选题]*90120110100(正确答案)答案解析：XFD4-2122.李女士用5万元进行投资，年化收益率为12%，每半年计算收益一次，3年后的投资（）元。[单选题]*70925.96(正确答案)59500.8470246.4159550.82答案解析：XFD4-2223.获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。[单选题]*证券承销衍生产品交易(正确答案)基金代销保险产品代销答案解析：XFD4-2324.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。[单选题]*1035(正确答案)4答案解析：XFD4-2425.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。[单选题]*对理财规划方案的评估修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或是整体方案的修改(正确答案)有的客户投资风格积极主动，有的客户投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估客户资产配置中，权益占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数答案解析：XFD4-2526.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。[单选题]*21世纪初到2005年(正确答案)20世纪60年代到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪30年代到60年代答案解析：XFD4-2627.大额可转让存单的发行人一般是（）。[单选题]*政府机构中央银行商业银行(正确答案)投资银行答案解析：XFD4-2728.小李在2019年4月13日购买H银行现金管理类理财产品100万元，4月16日工作时间卖出，4月13日到4月16日每天的年化收益率（已扣除管理费用，买入当天计算收益，卖出当天不计算收益，产品按日分红）如下表所示，那么该理财计划在此期间理财收益为（）元。4月13日0.95%；4月14日1.35%；4月15日1.95%；4月16日2.10%。[单选题]*116.4(正确答案)173.97176.39147.95答案解析：XFD4-2829.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。[单选题]*交易所交易基金收入型基金(正确答案)平衡型基金成长型基金答案解析：XFD4-2930.下列选项中，人身意外伤害保险所承保的意外伤害应当具备的条件为（）。[单选题]*非本意的，外来的和突然的(正确答案)本意的，非外来的和突然的非本意的，内生的和突然的非本意的，外来的和可预见的答案解析：XFD4-3031.理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测。下列说法错误的是（）。[单选题]*客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测(正确答案)资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失答案解析：XFD4-3132.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。[单选题]*中央银行券商保险公司商业银行(正确答案)答案解析：XFD4-3233.根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。[单选题]*80%60%70%(正确答案)90%答案解析：XFD4-3334.黄金ETF投资的资产是（）。[单选题]*黄金基金黄金挂钩理财产品现货黄金(正确答案)纸黄金答案解析：XFD4-3435.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发3.6万元奖金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元本金。[单选题]*45万36万35万30万(正确答案)答案解析：XFD4-3536.在商业银行理财产品存续期间,（）应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的询问。[单选题]*理财师(正确答案)托管机构监管机构审计机构答案解析：XFD4-3637.代理信托计划对银行而言属于（）。[单选题]*传统业务托管业务表内业务表外业务(正确答案)答案解析：XFD4-3738.在基金的当事人中，负责保管基金资产的是（）。[单选题]*基金受托人基金托管人(正确答案)基金投资人基金管理人答案解析：XFD4-3839.刘小姐将100万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为6%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的收益继续用于该项目投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）万元。[单选题]*117.6118.6119.41(正确答案)119.6答案解析：XFD4-3940.马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。[单选题]*生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求(正确答案)答案解析：XFD4-4041.建立应急基金，保障个人和家庭生活质量、状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性进行管理的是（）。[单选题]*现金管理规划(正确答案)投资规划风险管理规划家庭收入规划答案解析：XFD4-4142.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。当标的物价格大于或等于05美元时，张先生的策略获得的最低可能收益是（）美元。[单选题]*300040002000(正确答案)1000答案解析：XFD4-4243.与普通的保障型保险产品相比，下列不是投连险特点的是（）。[单选题]*保单持有人可以根据资金运用情况享受分红保费中含有投资保费给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分不兼顾基本保障功能和资金增值功能(正确答案)答案解析：XFD4-4344.某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财的要点在于是否（）。[单选题]*推介投资产品提出投资建议提供财务分析与规划根据客户的委托和授权进行投资和资产管理(正确答案)答案解析：XFD4-4445.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）。[单选题]*教育贷款信用卡应急资金(正确答案)住房贷款房地产投资贷款答案解析：XFD4-4546.在商业银行提供的服务中，理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）。[单选题]*理财顾问服务涉及范围宽理财顾问服务面向高端客户理财顾问服务收费较高理财顾问服务专业性强(正确答案)答案解析：XFD4-4647.投资人投资已申报备案等有限合伙制私募基金，单个投资者投资金额不低于（）万元。[单选题]*600300100(正确答案)1000答案解析：XFD4-4748.一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。[单选题]*资产管理公司商业银行(正确答案)信托公司基金公司答案解析：XFD4-4849.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法正确的是（）。[单选题]*投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单(正确答案)商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险业务合作商业银行销售保险产品时，应负责相关宣传彩页等材料的设计编写与印刷若客户未提供联系电话，应以相关销售人员的电话进行替代，以便联系答案解析：XFD4-4950.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。[单选题]*风险性安全性个性化(正确答案)收益性答案解析：XFD4-5051.在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。[单选题]*即期外汇交易批发外汇交易远期外汇交易(正确答案)零售外汇交易答案解析：XFD4-5152.张先生在未来十年内每年年初获得4000元，年利率为5%，则这笔年金的现值为（）元，终值为（）元。[单选题]*28188.19；46358.4626358.16；49569.3230578.36；37542.3932431.29；52827.15(正确答案)答案解析：XFD4-5253.下列选项中，属于另类投资工具的是（）。[单选题]*同业存款私募股权基金(正确答案)H股股票国债答案解析：XFD4-5354.下列不属于银行代理产品的是（）。[单选题]*保险结构性存款(正确答案)基金信托计划答案解析：XFD4-5455.2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回1万美元，由其妻将美元兑换成人民币取出，若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。[单选题]*0(正确答案)400050002000答案解析：XFD4-5556.理财规划服务中，财务资源具体操作的归终决策权在（）。[单选题]*客户经理银行理财师客户本人(正确答案)答案解析：XFD4-5657.一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。[单选题]*由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低给客户的收益相对确定(正确答案)产品标准化程度不高单个资产管理计划的委托人不得超过200人答案解析：XFD4-5758.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售（）其风险承受能力的理财产品。[单选题]*等于或高于等于或低于(正确答案)高于等于答案解析：XFD4-5859.假定某客户投资75.13万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间可以回收100万元。[单选题]*13(正确答案)42答案解析：XFD4-5960.包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）。[单选题]*万能险年金险投连险(正确答案)分红险答案解析：XFD4-6061.一般而言，家庭的收入在（）达到巅峰。[单选题]*家庭衰老期家庭形成期家庭成熟期(正确答案)家庭成长期答案解析：XFD4-6162.某只股票每年年末分红1元，若年利率为4%，则这只股票对应的价格应为（）元。[单选题]*2625(正确答案)2030答案解析：XFD4-6263.货币基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。[单选题]*分配股票分配票据红利再投资(正确答案)分配债券答案解析：XFD4-6364.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。[单选题]*对获得的客户身份资料真实性有疑问的，应当重新识别客户的身份不得为身份不明的客户提供服务或与其交易客户由他人代办业务时，应同时对代理人和被代理人的身份证进行核对并登记要求金融机构为其提供一次金融服务时，可以不提供身份证件(正确答案)答案解析：XFD4-6465.根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中不可以用于质押的是（）。[单选题]*承兑汇票厂房(正确答案)银行存单债券答案解析：XFD4-6566.下列不属于银行代理业务的是（）。[单选题]*代理销售基金业务代理销售保险产品业务代理国债业务代理股票买卖业务(正确答案)答案解析：XFD4-6667.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）。[单选题]*国债、债券基金、股票、金融衍生品(正确答案)国债、债券基金、货币市场金融工具、股票金融衍生品、国债、债券基金、股票债券基金、国债、货币市场金融工具、股票答案解析：XFD4-6768.下列理财产品中，主要投资于信用级别较高的资产、流动性较好的金融工具是（）。[单选题]*商品类理财产品结构性理财产品现金管理类理财产品(正确答案)权益类理财产品答案解析：XFD4-6869.商业银行固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（），权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（），商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（），混合类理财产品投资于债券类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的比例不超过（）。[单选题]*90%；90%；90%；90%85%；85%；85%；85%80%；80%；80%；80%(正确答案)75%；75%；75%；75%答案解析：XFD4-6970.根据《保险法》，意外伤害保险属于（）。[单选题]*健康保险人寿保险人身保险(正确答案)财产保险答案解析：XFD4-7071.关于退休养老规划，下列表述不正确的是（）。[单选题]*退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与(正确答案)理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险及其他理财方式来补充退休收入的不足制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源设计和相应的储蓄、投资计划答案解析：XFD4-7172.在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）。[单选题]*大众客户(正确答案)富裕客户超高净值客户高净值客户答案解析：XFD4-7273.根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股票和优先股票，其中优先股股东享有的基本权利是（）。[单选题]*优先分配权(正确答案)优先认股权利润分配权公司决策参与权答案解析：XFD4-7374.如果第1年年初投资100万元，并于每年年末追加投资8.76万元，希望在第10年年末得到340万元，则投资的年收益率（必要回报率）是（）。[单选题]*8%(正确答案)6%7%9%答案解析：XFD4-7475.下列关于金融互换的表述，错误的是（）。[单选题]*货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金货币互换中可以包含两个以上的当事人金融互换中可以包含两个以上的当事人金融互换是通过银行进行的场内交易(正确答案)答案解析：XFD4-7576.商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。[单选题]*优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品(正确答案)引导客户购买符合其风险承受能力的理财产品按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务建立个人理财服务的跟踪评估制度答案解析：XFD4-7677.下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。[单选题]*周二24：00周三11：10周五24：10(正确答案)周一10：10答案解析：XFD4-7778.信托的受托人（）受益人，（）同一信托的唯一受益人。[单选题]*可以是；不得是(正确答案)可以是；可以是不得是；可以是不得是；不得是答案解析：XFD4-7879.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是（）。[单选题]*以信用卡预支现金(正确答案)向银行申请长期贷款退出人寿保险合同申购投资基金答案解析：XFD4-7980.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）。[单选题]*强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入一般按时派息，使投资者投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场(正确答案)投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品答案解析：XFD4-8081.根据《中华人民共和国民法典》，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。[单选题]*夫妻对共同所有的财产有平等的处理权夫妻一方因受到人身损害获得的赔偿属于夫妻共同财产(正确答案)夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力答案解析：XFD4-8182.理财师应具备的最重要的职业素养是（）。[单选题]*教育培训通过资格认证考试一定的工作经验遵守职业道德(正确答案)答案解析：XFD4-8283.下列金融工具中，不属于货币市场工具的是（）。[单选题]*商业票据国库券回购协议股票(正确答案)答案解析：XFD4-8384.下列关于合伙制私募基金，说法错误的是（）。[单选题]*有限合伙人的数量一般不得超过200人(正确答案)一般由普通合伙人与有限合伙人组成普通合伙人是基金的管理人有限合伙人基金募集资金时，不得公开广告宣传答案解析：XFD4-8485.商业银行应当加强对理财产品宣传，销售文本制作和发放的管理宣传，销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。[单选题]*总行(正确答案)市级分行省级分行区域分行答案解析：XFD4-8586.理财师在收集客户信息的过程中，属于客户定性信息的是（）。[单选题]*投资规模资产与负债额奖金收入投资偏好(正确答案)答案解析：XFD4-8687.下列与黄金相关的业务中，不能在银行办理的是（）。[单选题]*黄金典当(正确答案)纸黄金黄金挂钩理财产品黄金实物买卖答案解析：XFD4-8788.投资者小王毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元，则按复利计算，小王要在这个期间选择年投资回报率至少为（）的金融产品才能达到这个目标。[单选题]*15%(正确答案)8%12%20%答案解析：XFD4-8889.某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零；按15%折现时，净现值小于零。则按项目的内部报酬率一定（）。[单选题]*无法确定小于15%(正确答案)大于15%小于13%答案解析：XFD4-8990.下列关于房贷险的表述，正确的是（）。[单选题]*借款人的子女们为保单第一受益人借款人作为保单第一受益人借款人的配偶作为保单第一受益人银行作为保单第一受益人(正确答案)答案解析：XFD4-9091.根据《民法典》，保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。*利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同(正确答案)阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务(正确答案)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金(正确答案)承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他(正确答案)隐瞒与保险合同有关的重要情况(正确答案)答案解析：XFD4-9192.下列属于银行个人理财投资者教育内容的有（）。*树立正确的投资理念提示理财相关风险(正确答案)宣传理财相关政策(正确答案)普及理财基础知识(正确答案)介绍银行股东情况答案解析：XFD4-9293.下列属于外汇市场功能的是（）。*形成外汇价格体系功能(正确答案)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能(正确答案)国际金融活动枢纽功能(正确答案)运用操作技术规避外汇风险功能(正确答案)实现不同地区间的支付结算功能(正确答案)答案解析：XFD4-9394.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中包含（）。*合同代理法定代理(正确答案)委托代理(正确答案)指定代理特殊代理答案解析：XFD4-9495.直接影响黄金价格变动的因素包括（）。*汇率(正确答案)通货膨胀(正确答案)利率(正确答案)贸易差额供求关系及均衡价格(正确答案)答案解析：XFD4-9596.一般而言，下列关于信托产品流动性的表述，正确的有（）。*若无特别约定信托资金不可以提前支取(正确答案)信托受益权转让需要缴纳手续费(正确答案)受益人可以转让信托受益权(正确答案)信托产品是高流动性投资产品信托产品一般封闭期较长答案解析：XFD4-9697.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。*复利与年金表：优点是计算精准；缺点是繁冗复杂，不便使用财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住(正确答案)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性(正确答案)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准(正确答案)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑(正确答案)答案解析：XFD4-9798.债券投资的收益主要源自于（）。*股利银行利率现金分红利息收益(正确答案)价差收益(正确答案)答案解析：XFD4-9899.商业银行声誉风险管理需要建立的机制有（）。*投诉处理和监督评估机制(正确答案)声誉风险内部培训和激励机制(正确答案)信息发布，新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制(正确答案)声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制(正确答案)声誉风险信息管理制度和后评价机制(正确答案)答案解析：XFD4-99100.签订的合同如有（）情形时，当事人一方有权利请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。*因重大误解订立的(正确答案)恶意串通、损害国家、集体或第三利益受第三人胁迫或欺诈(正确答案)以合法形式掩盖非法目的违反法律、行政法规的强制性规定答案解析：XFD4-100101.下列关于债券市场的市场交易价格的说法，错误的有（）。*债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高(正确答案)债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际利益率越低(正确答案)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀的预期等一般来说，债券价格与到期收益率成正比(正确答案)债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易答案解析：XFD4-101102.按照《合伙企业法》的相关规定，普通合伙人可以用作出资的有（）。*土地使用权(正确答案)知识产权(正确答案)机器设备(正确答案)劳务(正确答案)资金(正确答案)答案解析：XFD4-102103.下列关于国债的表述，正确的有（）。*记账式国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益(正确答案)凭证式国债可记名、可挂失、但是不可上市流通(正确答案)记账式国债的流动性高于公司债券(正确答案)记账式国债可记名、可挂失、可以上市流通，但是交易成本高电子式国债可记名、但不可上市流通(正确答案)答案解析：XFD4-103104.下列保险属于财产保险的有（）。*产品保证险(正确答案)货物运输险(正确答案)公众责任险(正确答案)收入补偿险出口信用险(正确答案)答案解析：XFD4-104105.根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资形式有（）。*知识产权出资(正确答案)实物出资(正确答案)劳务出资(正确答案)地地所有权出资货币出资(正确答案)答案解析：XFD4-105106.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有（）。*货币的时间价值是评价投资方案的基本标准(正确答案)倾向的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值(正确答案)货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀的条件下的社会平均资金利用率(正确答案)当下人们更加重视未来，所以当前货币价值要低于未来单位货币的价值一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算(正确答案)答案解析：XFD4-106107.债券市场的功能主要体现在（）。*调剂外汇余缺可以聚焦资金(正确答案)为中央银行提供宏观金融调控场所(正确答案)为债券流通和变现提供场所(正确答案)社会财富均匀分配答案解析：XFD4-107108.商业银行对客户进行风险承受能力评估，应当包括的内容有（）。*客户的投资经验、投资目的(正确答案)客户的收益预期、风险偏好、流动性要求(正确答案)客户的风险认识以及风险损失承受程度等(正确答案)客户的年龄、财务状况(正确答案)理财产品的操作风险答案解析：XFD4-108109.根据《个人独资企业法》，下列属于个人独资企业应具备条件的有（）。*有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件(正确答案)投资人为一个自然人(正确答案)有合法的企业名称(正确答案)有必要的从业人员(正确答案)有投资人申报的出资(正确答案)答案解析：XFD4-109110.一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）。*声誉风险汇率风险利率风险(正确答案)通货膨胀风险(正确答案)违约风险答案解析：XFD4-110111.在其他条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。*一年中计息次数越多，其现值就越小(正确答案)一年中计息次数越多，其现值就越小一年中计息次数越多，其终值就越大(正确答案)一年中计息次数越多，其终值就越小计息次数与现值、终值无关答案解析：XFD4-111112.商业银行的个人理财服务包括（）。*代理缴税服务资产管理服务(正确答案)投资顾问服务(正确答案)财务分析服务(正确答案)财务规划服务(正确答案)答案解析：XFD4-112113.客户的信任是一切专业化服务的基石，下列行为有利于理财师取得客户信任的有（）。*一切以客户的需求为中心在与客户交流的过程中注重商务礼仪(正确答案)向客户明确自身的定位(正确答案)始终保持饱满的工作热情和状态(正确答案)对自身的工作性质有准确的定位(正确答案)答案解析：XFD4-113114.理财师为帮助客户解决当前以及未来财务问题，需要收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。下列应记录的信息有（）。*客户的太太两年前用自己名下资金在香港买人寿保险，受益人是其女儿(正确答案)客户名下有两套商品房，其中一套还在按揭还贷中(正确答案)客户本人爱好户外徒步和潜水(正确答案)客户已婚并有个3岁的女儿(正确答案)客户的岳母目前与客户一家同住(正确答案)答案解析：XFD4-114115.参与港股通的个人投资者需要满足的条件有（）。*不存在法律、行政法规、部门规章禁止或限制参与港股通交易的情形(正确答案)通过证券公司评估，满足知识水平、风险承受能力和诚信状况等方面的要求(正确答案)不存在严重不良诚信记录(正确答案)不存在规范性文件和业务规划禁