2022区块链重构金融系统

金融科技（c）一词来源于c和cy，意为将互联网、大数据、智能财富分配差距。随着技术革新，其内涵已延展到信贷、支付、智能投顾、保险、资产管理、区块链等领域，在助力金融业革新上的潜力不容小觑。（cz），这是一种更为开放、扁平、平等的信息结构，通过分布式计算，点对点提高了交易效率，也使得交易信息不可篡改；定制化（csz），使得金融服务更好地贴近用户需求。智能合约的应用使得区块链可以更为有效地满足经济发展需要。综上所述，区块链的应用不但有利于产生一个更直接、更高效、更具有针对性的信息马威与H2Venture联合发布的2016全球FinTech企业100强中，共有8家中国企业上榜。和；从资金层面，随着多年来改革开发的迅猛发展，中国人均有长足进步，在总链应用、提高行业自律以及融入国际监管体系也是中国金融监管亟需解决的问题。第一，金融普惠之所以重要，是因为金融是创造财富的重要因素，也是分配财富的重要因素。在社会生产当中，金融是资源整合的龙头，由于生产资料、人力、科技等都需要将不单给资本以回报，也会给人力资本一个发挥的机会，使人们获得更多的财富。、就是风险投资把其资本投向有创造力的人力资本，从而获得更多回报的一个群体。给就能给他们一次改变命运的机会。第二，金融普惠之所以成为当今社会的关注点，是因为技术创新为普惠金融提供了路径。内嵌于互联网上的交易数据、行为数据为客户提供了展示信用的机会。在过去，若没有抵押物就得不到这种机会。如今，在金融科技的时代，每一个人都有可能以自己的行为来构建自己的信用。我们如果能够运用好这样的机会，就可以为很多参与到金融活动当中的人提供服务。第三，金融启蒙在当前更加重要。科学技术是双刃剑，用好了会促进金融发展，用在歪负责，社会金融秩序肯定是混乱的。因此，最起码的金融知识要告诉民众。 共同开启2017区块链落地应用“元年 过去一年，贵州、贵阳的大数据发展有几件标志性事件。年月，国家正式批复贵州建设国家大数据贵州综合试验区。年月，云上贵州大数据招商引智（北京）推介会在京举行。年月，数博会在贵阳成功举办，国务院总理李克强亲自出席开幕式并发表重要讲话。年月，中国天眼米口径球面射电望远镜（）落成启用。年月，工信部批复同意设立贵阳贵安国家级互联网骨干直联点，国家发改委批复贵州组建提升政府治理能力大数据应用技术工程实验室。年月，贵阳大数据与网络安全攻防演练活动成功举办，《贵阳区块链发展和应用》白皮书以推广。核心观点之一，是互联网“三步曲”，即区块链将推进互联网完成信息互联网、价值互联网、秩序互联网的阶段演进。人类进入互联网时代以来，早期互联网传递的是信息，即信息互联网是在实现信息共享。大数据技术的出现和应用，推动互联网向价值互联网演府在内社会各界的事情。核心观点之二，是主权区块链。构建网络空间命运共同体，必须以尊重网络主权背后的国家主权为前提。区块链发展和应用必须在国家主权架构下，实现不同参与者的互相认试平台、跨链技术是主权区块链发展的三大支撑。核心观点之四，是自主测试平台。贵阳正在搭建区块链测试平台，包括区块链场景测试术、场景、产品的沙箱测试环境。核心观点之五，是多链、跨链的区块链应用。客观讲，现在区块链还处在一个自由、野信息协调、跨链资产交换和跨链事务处理。核心观点之六，是贵阳第一批区块链应用的三大领域个应用场景。政用领域有政府数据共享开放、数据铁笼监管、互联网金融监管个场景，民用领域有精准扶贫、个人数据服务中心、个人医疗健康数据、智慧出行个场景，商用领域有票据、小微企业信用认证、数据交易与数据资产流通、供应链管理与供应链金融、货运物流个场景。比如政府数据共享开放，通过运用区块链技术，可以在政府数据共享开放过程中有效保护个人隐私和公共安全。比如数据铁笼监管，贵阳运用大数据技术实施数据铁笼工程，旨在规范制约权力运行，现在把区块链技术与数据铁笼结合，可以进一步确保权力运行处处留痕。项目资金，实现全程跟踪，有效解决各项政策落实、资金到村到户最后一米的问题；三是如何监管。贵州接下来几年预计有亿元产业扶贫资金要投入到产业扶贫当中，通与行为的全流程存证，精准扶贫全周期的阶段追溯与审计。区块链的出现，真正掀开了普惠金融的序幕。基于区块链精准扶贫的应用场景，可以走进现实中。征信和诚信是不同的概念。事实上，不仅仅要用区块链帮助金融机构做征题，即使用数据描述一个企业的征信问题，还很勉强。但是今天有了区块链，不仅对企业区块链落地应用元年。鼓励区块链技术发展区块链或将成为Fintechc将有助于弥补传统金融机构在推动普惠金融发展方面的不足，将成为未来推动数互联网、大数据、云计算、智能终端等数字技术的发展，c在推动数字普惠金融方越来越重要的作用。c对普惠金融发展的助推作用，已在全球范围内受到重视并得到共识。年月召开的二十国集团（）杭州峰会通过了《数字普惠金融高级原则》，该原则成为向。该原则包含的八项主要原则都直接或间接地与c有关。比如，第一条原则明确保护消费者，这涉及到c的监管框架、法律制度和监管规则；第四条原则是扩展数字普惠金融进展并及时报告，而大数据技术有利于该原则更好地实现。同时，杭州峰会还通过了升级版的《普惠金融指标体系》，增加了数字支付、网上支付、移动支付的普及率，这意味着c的发展程度直接影响到一国数字普惠金融的发展水平。由此可见，c将成为推动全球普惠金融发展的重要力量。Fintech为c在支付、理财和消费金融等领域提供了发展机遇，进而在倒逼传统金融机构转型升级过程中，c积累的经验也为传统金融机构注入了新的发展动力。比如，金融也将成为证券、保险等金融产品的主要销售渠道。Fintech的发展，使得金融机构除了需要继续坚持了解你的客户（KnowYourCustomer，KYC）原则外，更要坚持了解你的数据（KnowYourDataKYD）原则。通过KYC获取的近年来，在阿里小贷等网络贷款发展的冲击下，我国国内各大银行也不断加大c方上下游小微企业的信用融资产品数据网贷。中行与联通公司合作推出沃金融，服务小微企业网络融资。建行开发了网络贷款贷款系列产品。北京银行利用大数据资源，与前海大数金融公司联合推出微贷宝业务。交通银行运用大数据挖掘及对接系统等手段，创新研发贷、沃易贷等线上产品，提升服务小微企业的能力。Fintech我国在年下半年出现的租宝等多起网络借贷（）风险事件之后，监管部门开始采取主动适应型的监管模式。在国务院颁布的《互联网金融风险专项整治工作实施方英国对c的主动型监管，使其在金融创新与c监管方面保持着独特的竞争力。英国于年月成立的金融行为监管局（），开始承担对c创新的监管。对和众筹业务等制定了相应的监管办法，于年月推出了强调支持创新并保护消费者利益的项目革新计划，于年月护与c的发展。同时，英国还通过鼓励发展监管科技（c）来提高监管的有效性，比如鼓励c机构利用大数据技术和软件集成工具等创新技术手段降低企业合规成本。另外，美国白宫于年月日发布了一份《c白皮书》（Akrc），该文件传递出美国政府对c的发展转向积极态度，认可了c在变革金融服务的触达、提高金融体系的功能和提振经济等方面具有极大潜随着c的发展与监管的探索与创新，监管沙箱将是未来不可或缺的监管机制。英国首先将沙箱理念用于金融监管领域，并引入监管沙箱（yx）概念，意在为金融创新提供安全的测试环境。所谓沙箱理念，即在受限的安全环境中运行应用程序c初创企业对创新的产品、服务、商业模式和交付机制进行大胆操作。监管沙箱的引入，为监管者如何平衡c发展与风险控制之间寻找到了一个有效的监管机制。在监管沙箱机制下，监管者通过测试与了解创新、评估风险、决定该c项进c发展。监管沙箱还能够很好地平衡金融创新与金融消费者保护，使金融创新的其权益，享受多样的金融产品和服务。监管沙箱机制适用于c发展的特征，已逐渐被新加坡和澳大利亚等国采用并推行。（NASDAQ）的LINQ为O在2015年底发行的私募债，就使用区块链技术使基于其广阔的金融应用场景，区块链技术或许将成为c的底层技术，也将成为金融面应用。金融机构以及许多高校都在加强区块链应用或技术研究，比如美国银行提交了份区块链专利申请，欧洲多个商学院曾与巴克莱等大型国际银行合作开设区块链课程等。另外，国际上区块链联盟的成员不断增加，打算通过开发共享分类账平台来管理块链技术的发展。金融创新是一个经久不衰的热门话题，尤其在当今的中国。由威廉戈兹曼、哥特罗文霍斯特编著的讲述人类金融创新史的巨著《价值起源》开篇导论中写道：人类社会年以来的这个看似令人眼花缭乱的金融创新过程的基础只是一些简单的道理。任何偶然结果达成契约（或有权利是金融创新的主要原因）；可转让性（投资者转让金融合约的权利）。而就价值可转让性而言，中国的宋朝在世纪率先发明的纸币，是全球价值可转让性金融创新的开山祖师。几位教授写的一本区块链技术教科书就叫BitcoinAndcryptocurrency的基础技术，他只是过往技术的集成者。技术的成熟，使得数字货币的发明水到渠成。年月比特币区块链的上线具有划时代的意义，它意味着人类社会起始于世纪代的数字化迁徙完成了它的第一阶段。年代初，随着互联网技术的定型，再加的金融服务，数字货币正是数字化金融服务的伟大尝试。如，相对于现行金融体系中的股票“IPO”，区块链与数字货币体系中有“ICO”（InitialCoin第二，数字货币是可编程货币。区块链的四大特性是：共享账本、加密算法、智能合约融交易的效率，提高了资金周转速度，削减了运营成本。第三，数字货币是加密货币。前不久中央电视台的一位记者为了调查互联网上隐私泄露从事营利性商业活动。二是隐私保护。不仅我们在互联网上遗留的行为数据需要隐私保第四，数字货币是算法货币。数字货币的发行机制依靠的是数学算法，靠一套可以经人合约，作为可以自动执行约定的计算机程序，智能合约保障了金融交易的高效低成本运高透明度；规则严密、纪律严格；公平、公开、公正的数学算法。第五，数字货币是自治货币。分布式网络上的区块链通过一系列数学算法建立一整套自治机制，使得人们可以不需要中介机构的帮助，在区块链上点对点、端到端、的来完的数字货币发行方法。观察目前比特币等几个比较成功的数字货币的实践案例，我们发都是以社区自治的开源软件的方式在运行，既不被中心化机构拥有，也不设中心化服务器第六，数字货币的运行基础是分布式网络。这一点虽然不是数字货币的特性，但分布式物，随着通信技术的部署，分布式网络必将走入寻常百姓家，未来我们每个人的生在年月日金融改革与发展记者会上，中国人民银行行长周小川表示：央行高度出现的问题，需要进行规范。此前，中国基于区块链技术的数字票据交易平台已测试成数字货币的研究应用推向了一个新的阶段。速的发展，截至年月日全世界大概有种数字货币，市值近亿美元，其中比特币的市值占，数字货币之所以能够快速兴起并得到我国货币调控机构的认可，与其本身的诸多优点是分不开的，正如央行所表态的那样，数字货币可以降低传统纸币犯罪行为。币约为六万亿元，但是在印刷、发行、更换、销毁，和银行机和柜台的现金业务、为万个。随着社区的不断扩大和持有者的增多，以及交易行为的多样化，推动社区内形成同向的价值预期。非法定数字货币的以上内容较难明确。年，中国人民银行等五部委联合下发了有关掩盖其最为重要的货币特征。金往来时有发生。黑客也频繁攻击金融机构，尤其采用分布式拒绝攻击（），中心化的金融系统难以防御。在一带一路战略下，我国的金融安全问题尤为严峻，因路沿线许多国家位居西亚、中东、非洲地区，这些新兴市场国家的资本市场发展落后，保证安全。区块链技术应用与法定数字货币具有非常高的契合度。区块链可以建立一个分布式的总简；与传统（环球同业银行金融电信协会）系统相比，基于区块链的数字货币可即时或者准实时到账，其快捷性、安全性、经济性给支付结算业带来革命。法狗、机器人投顾相媲美，甚至有过之而无不及。年月初，当来自全球的几个团队在德勤上海办公室参加中国第一个区块链黑客马拉松时，大家最关注的问题是私链还是公链？而由于区块链的新、小众、难理解，当时不少主流媒体对于区块链的新闻报道不是很热衷。而随着中国人民银行在月日宣布成立数字货币实验室，仅仅一年时间，区块链由星星之火迅速燃烧覆盖神州大地：全国至少有个区块链联盟相继成立，区块的相关报道。区块链由一个小众的难以理解的新名词，华丽转身为一个不谈区块链就好像不是搞科技的的大众宠儿。去年初区块链爱好者还在为应用场景发愁，然而在不到个月时间里近个应用场景相货币、数字资产，再到解决一切信用问题的神丹妙药。我们不禁要问，年区块链究竟会在哪些领域有真正的商业案列落地，并助推这些行业的根本性变化？统）机构的完备程度各不相同，因此政策（wyrcs，充分了解你的客户）息验证是按各家银行各笔交易进行的，也导致拒绝率较高。另外，对于商业银行而言，之外，由于数据源、渠道或交易源头各不相同，除了复杂的业务流程（队支持）也对跨境支付带来挑战。份，或者传统的来互建信任；然后通过智能合约嵌入汇款人和受益人之间转移资金并通过附加了智能合约的功能来接受提前设定的（反洗钱）警报。智能合约能够以可以做到无缝，实时，增加外汇流动性能力，减少结算时间，节约成本，并做到自动合规。其收益是挑战代理行的作用，实现小额支付。人们对数字货币的探索起源于20世纪末。1990年，DavidChaum创建了数字现金公司交易中对商家匿名。1997年，AdamBack发明了Hashcash（ffk），这种工作量证明后来成为比特币的核心要素之一。同年，rd提出了一个用时间戳（s）的方法保证数字文件安全的协议，这个协议是比特币区块链协议的原型。年出现的y则强调点对点的交易和不可更改的交易记录。这些早期探索为比特币的出现打下了坚实的基础。定每分钟生成一个区块，生成新区块的节点获得比特币奖励，奖励每年减半，最早为个比特币区块，目前为个比特币区块。以此规则计算，比特币的发行量将在0年达到万个上限。当一个货币存在发行上限，它的价值从总体趋势上来看将不断上升，由此将产生通货紧缩，不利于经济的健康运行。其三是价值不稳定。比特币的价格最初为零；2009年10月5日，NewLibertyStandard发比特币交易所x成立，比特币相当于美元；此后，比特币的价格出现飞跃式上涨，在年月涨至元人民币的历史高点；年月，x被盗宣告破产，比特币价格暴跌至元；近期比特币的价格暴涨，又回到元的水平，可见比特币的价格是极度波动的，而要作为一种货币，价值就必须要相对稳定。特币核心钱包（BitcoinCore）。比特币是一个账本系统，每一个交易之后都把数据写入强制性，而比特币没有法律保障，公信力也比较低。中国在年发布了《关于防范比特币风险的通知》，直接导致比特币价格大幅下跌。年月，中国人民银行召开数字货币，而现有的数字货币的技术都值得借鉴。身也是一种信息，然而它不能像一般信息直接在互联网上转移，因为可能存在虚假和双花问题，从而需要中心化或中介化机构通过记账来解决。目前的互联网金融，如网一是数字货币。笔者认为，私人的数字货币要真正成为货币的前景很渺茫。但如果中央用这种技术，可对货币交易进行追溯，在反洗钱，甚至反贪污腐败等方面能发挥极大作用。二是支付清算。支付是金融市场最重要的基础设施，区块链技术最先革新领域就是支付清算。系统就是一个去中心化的全球金融支付系统。央行发行法定数字货币有很多的。三是征信。征信市场是一个巨大的蓝海市场，传统征信市场面临信息孤岛的问题，传统信用，为解决这些难题提供了一种全新的思路，可以提高征信公信力，显著降低征信成本，进而打破数据孤岛的障碍。第一个问题是，如何用数学算法来建立共识机制，也就是如何解决所谓的拜占庭将军问题。让分布的节点达成共识，在比特币中采用了工作量证明法，用一U一票，通过挖（）、、s等，共识机制、身份验证、封装等瓶颈问题基本都可以得到解决。另外，区块链技术中是否是去中心化去中介化，随着应用展开，人们也对这一问题认识更为理性。去中心化去中介化可能只是理想的终极状态，但区块链技术在实际因此，区块链形态上私有链联盟链将会成为前期的主要运用形态，完全的公有链比特币应用外，目前还不能成为成熟的应用。一是支付清算领域。传统跨境支付清算，需经过开户行、央行、境外银行等多道程序，很慢。Ripple还实质性开展了业务。二是票据等非标准化资产交易。在纸质票据交易市场，由于存在交易不透明，交易手续可篡改，对于解决票据市场的顽疾非常有针对性。而且票据市场主要针对金融机构和企业，低频、大额o（针对企业市场）的交易使用区块链技术也比较现实。因此，开发一套基于区块链私链的底层协议和针对企业的接入，构建一个票据资产交易区块链联盟三是公益活动。区块链分布式参与机制，公开透明的数据交换和记录不可篡改特点，如分有前途，能彻底改变目前公益组织的困境，重塑公益组织形象。成长中的中国消费市场正逐渐成为拉动国民经济增长最关键的一驾马车，年中国互联网消费金融市场规模仅为亿元，年整体市场已突破亿元，与此同时，5年中国消费信贷的规模超过万亿元。毕马威预测年内消费金融将占到信贷总规模的，就此而言，消费金互联网消费金融将达到万亿级别。据估计，到年，中国消费信贷规模将达到万亿元，而银行之外的第三方消费金融公司将占的市场份额，约为万亿元。虽然受制于上述因素，但资产证券化仍将成为消费金融发展的重要引擎。年，资产证券化（）金融业务的融资开辟了另一渠道。通过标准化的资产证券化融资能将消费金融公司的整体融资成本下降～个百分点。心化的优点，减轻垄断压力。PBFT是PracticalByzantineFaultTolerance的缩写，意为交易的特性，提供了非常精妙的数据信息交互的方式，解决了互联网贸易内生性的基于信用模式的弱点，从而创建了无须第三方介入即可实现点对点价值交换的新型交易模券交易所纷纷着手搭建区块链平台，探索区块链应用，从纳斯达克的平台第一笔交易发等。高盛最新报告显示，区块链技术在美国证券交易中将能每年节省亿美元成本，从全球范围来看，假设成本和股市市值成比例，那么每年节省的成本可能超过亿美重要意义。年，我国证券行业场内场外市场并举，随着科技进步、业务创新逐渐深展成熟、比肩甚至超越国际发达资本主义国家证券市场创造了契机。区块链可有效降低场外交易风险。相较于场内市场而言，由于事先交存证券及资金制度区块链可简化场外发行和交易流程，提升交易效率，创造价值。我国建立多层次证券市收等环节，需要各相关方及金融中介机构的通力配合，完成相应的交易确认、记账等工的分中心化，省略了交易系统中的后台系统，由于区块链技术能够近乎实时地自动建立信任，完成交易、清算和结算，使得交易即结算变得非常现实，大大提升资产的流动性。区块链可解决场外分散交易市场信息化建设和运营的困境。我国场外市场分散性、区域区块链可有效补充场外交易监管制度，提升监管手段和效率。利用区块链构建系统中特体交易流程的自动化监管，同时也有助于提升交易自律性，改善场外交易秩序。和一致性强度的有效平衡，从而在金融应用中取得事务处理效率和高可信强度的双重目基于以权益数量为基础的多中心对数据达成全网共识，权力或投票权重可能取决于包括已验证股份、中央验证器的信托财产或计算能力等因素，天然切合证券领域的应用。因此，共识模型能够在许可机制下更快地达成共识的同时，通过系统外的法