数字普惠金融赋能物流业高质量发展对策研究

摘

要：通过对物流业的发展现状进行分析，发现了产业分散、规模小、成本高效率低以及融资困境三大问题。同时，数字普惠金融作为一种新兴的金融模式，发现可以通过降低融资门槛和交易成本、提升信息透明度和风险管理能力、促进供应链金融发展以及推动物流技术创新应用等方式来解决这些问题，推动物流业实现高质量发展。关键词：数字普惠金融；高质量发展；物流业数字技术的快速发展，如大数据和云计算，为中国经济注入了新的动力，并为物流业带来了新的机遇。数字技术在解决供应链整合、商品滞销、提升物流服务和降低贸易成本方面发挥了积极作用[1]。数字技术的突飞猛进也改变了传统金融模式，催生了数字普惠金融这一新兴业态。数字普惠金融通过降低金融交易成本和门槛，扩大金融服务范围，解决了传统金融在促进物流业发展中的排斥问题。数字金融与物流相结合，可以共筑基础设施与人才培养建设、建立产业一体化联盟、建立可持续发展物流经济生态圈[2]。1

物流业三大问题急需数字普惠金融赋能1.1

产业分散、规模较小中国物流业问题突出，主要表现为规模小而多、分布广而散、经营能力弱和供应链条长[3]。首先，物流行业的碎片化表现为存在大量的中小物流企业和个体运营司机。根据统计数据，超过90%的物流企业属于中小企业，且平均每户仅拥有不到2辆车辆。这种碎片化的情况导致物流市场竞争激烈，企业间资源和市场份额分散，难以形成规模效益。其次，物流行业的网络化表现为物流企业分布广泛、经营散乱。目前，我国公路物流企业处于一种“散兵游勇”的状态，缺乏良好的组织化水平。超过90%的运力被个体运营司机掌握，行业集中度仅为1.2%左右，规模化效益难以形成。这种网络化特点导致物流资源分散、信息不对称，企业之间协同作业能力较弱，影响了物流效率和服务质量。此外，物流行业的“小散弱长”特点也表现在物流企业的经营能力相对较弱。整体市场环境较为严峻，物流企业面临着经营压力增大、收入利润率较低等挑战。与其他产业相比，物流行业的创新能力较弱，尚未进入“创新驱动”的发展阶段。此外，物流企业在诚信、标准、人才、安全、环保等“软实力”方面也存在较大差距，无法满足现代物流国际竞争的需求。这种物流行业碎片化、网络化和“小散弱长”特点给物流企业带来了一系列问题和挑战。1.2

物流企业成本高效率低2018年，中国物流总费用达到13.3万亿元，同比增长9.8%。过去6年的复合增长率为6.22%，远超美国市场的增速。物流业当前面临的一个重要问题是企业成本高而效率低下。这一问题主要体现在物流企业在运营过程中面临的多个方面。首先，物流企业面临的高成本是影响其经营效率的主要因素之一。物流业的成本主要包括人力资源、燃料能源、运输工具和设备、仓储设施等方面。然而，人力资源的成本一直在上升，特别是物流企业普遍面临着劳动力短缺和人员培训成本高的问题。同时，燃料能源的价格波动和运输工具的维护成本也对物流企业的成本构成压力。此外，仓储设施的租赁和维护成本也是企业成本高的重要原因。其次，企业的低效率是由多个因素共同作用导致的。首先，物流业的运作过程复杂且涉及多个环节，包括订单处理、货物装卸、运输、仓储、配送等。这些环节之间的协调和衔接不够紧密，导致物流流程中存在着许多瓶颈和低效率的环节。其次，物流企业的信息技术水平和数字化程度相对较低，导致信息不畅通、数据不准确，影响了物流流程的顺畅性和准确性。此外，物流企业在人员管理和作业流程方面也存在问题，如人员调度不合理、作业效率低下等，进一步降低了物流企业的运营效率。1.3

物流业融资困境物流行业的碎片化、网络化和“小散弱长”的特点导致超过90%的企业为中小型企业，这种特点使得资金流动性差，运营周期和结算周期的滞后性成为了问题。首先，物流业具有碎片化的中小企业占比高的特点。物流行业由大量中小企业组成，这些企业规模相对较小，融资需求分散，难以满足传统金融机构的贷款门槛和风险偏好。传统金融机构更倾向于与规模较大、信用较好的企业合作，这导致中小物流企业在融资方面面临困难。其次，物流行业的运营风险相对较高。物流业面临着市场需求波动、运输安全风险、资金流动性风险等多种风险，使得传统金融机构更为谨慎对待物流企业的融资需求。金融机构对物流企业的信用评估和风险控制要求较高，加大了物流业融资的难度。第三，物流企业的资产质押难度较大。物流企业的主要资产包括车辆、仓储设施等，但这些资产在价值评估和流动性方面存在一定难度，难以作为有效的抵押物用于融资。传统金融机构更倾向于接受有稳定现金流和可流通性较高的资产作为抵押品，这限制了物流业在融资过程中的灵活性。最后，物流业缺乏专业金融服务。传统金融机构对物流业的了解和专业服务相对有限，很多银行对物流企业的运营模式和行业特点不够了解，缺乏与物流业对接的金融产品和服务。这导致了金融机构的服务能力与物流业的需求不匹配，进一步加大了物流业融资难度。2

数字普惠金融赋能物流业高质量发展策略2.1

降低交易成本和门槛数字普惠金融通过电子支付、线上结算等技术手段，可以极大地简化物流企业的交易流程，降低交易成本和门槛。传统的物流交易往往需要大量的纸质文件和繁琐的手续，这不仅增加了企业的运营成本，还浪费了大量的时间和资源。而通过数字普惠金融的应用，物流企业可以实现电子化的交易，实时在线上完成结算和支付，从而大大节约了成本和时间。例如，传统上，物流企业需要与货主进行面对面的结算，涉及现金交易和发票的开具等繁琐步骤。而通过数字普惠金融提供的在线支付平台，物流企业可以直接与货主进行线上结算，通过电子支付渠道进行资金的快速结算，不仅减少了现金的使用，还大大简化了结算的流程，提高了效率。数字普惠金融还能够为物流企业提供更灵活、定制化的融资方案，降低了融资的门槛，使更多的企业能够获得融资支持。通过数字普惠金融的应用，物流企业可以借助互联网技术，与供应商、客户等各个环节实现在线的业务对接和支付结算。例如，利用电子商务平台，物流企业可以与电商平台进行数据对接，实现订单的自动接收和结算，大大提高了交易的便利性和效率。通过在线的融资平台，物流企业可以直接与金融机构对接，提交融资申请并获取快速的融资支持，减少了传统融资过程中的繁琐环节和时间成本。2.2

提升信息透明度和风控能力数字普惠金融利用大数据、云计算等技术，可以帮助物流企业收集、整合和分析大量的交易和运营数据，提供更全面、准确的信息支持。这将有助于提高物流企业的运营决策能力，降低风险，提升整体的管理水平。通过数字化平台的运用，物流企业可以实时获取各个环节的数据，包括货物追踪信息、运输时效数据、库存管理等，从而实现对业务的全程监控和管理。这样一来，物流企业可以更加准确地掌握货物的位置和状态，及时发现和解决问题，提高物流运作的可靠性和效率。同时，通过对大数据的分析，物流企业可以了解市场需求的变化趋势、货物运输的热点区域等信息，有针对性地调整运作策略，降低运营风险。此外，数字普惠金融可以建立信用评级体系和风险管理模型，为物流企业提供更精准的风险评估和定价。通过对物流企业的运营数据和信用记录进行分析，可以对企业的经营状况和信用风险进行评估，提供准确的信用评级。这将有助于吸引更多的金融机构参与物流企业的融资，降低融资难的问题。2.3

促进供应链金融发展数字普惠金融可以通过供应链金融模式，实现物流企业与供应商、客户之间的金融互联互通[4]。通过共享信息和风险，实现供应链上各个环节的资金流动和融资支持，提高整个供应链的效率和流动性。供应链金融是将金融服务与供应链管理有机结合的模式。在传统供应链中，物流企业作为连接上下游的纽带，承担着货物运输、仓储管理等重要职责。然而，由于物流企业面临融资难的问题，往往无法及时获得资金支持，影响了供应链的顺畅运作。通过数字普惠金融的应用，可以构建供应链金融平台，实现资金在供应链上的快速流转和分配。在供应链金融模式中，物流企业可以将自身的运输订单、应收账款等作为资产进行融资，通过供应链金融平台与金融机构对接，快速获取资金支持。同时，金融机构可以通过对供应链上各个环节的数据和风险进行分析，为物流企业提供更具针对性的融资方案，减少融资风险，降低融资成本。这种供应链金融模式不仅能够解决物流企业的融资问题，还可以促进供应链上其他参与方的资金流动和融资支持，提高供应链的整体效率和流动性。2.4

促进物流技术创新应用数字普惠金融的发展可以推动物流行业的创新和技术应用，例如区块链、人工智能、物联网等。这些技术在物流领域的应用可以进一步提升物流业务的效率和安全性。首先，区块链技术可以改变传统的物流交易模式，实现信息的去中心化存储和共享[5]。通过将物流信息记录在区块链上，可以实现信息的不可篡改和实时更新，提高信息的可信度和可追溯性。例如，利用区块链技术，物流企业可以实现货物的全程追踪，确保货物的安全和可靠性。区块链还可以简化物流企业与金融机构之间的信任建立和交易流程，提高融资的效率和安全性。其次，人工智能技术可以应用于物流企业的运营和决策过程中，提高企业的智能化水平。通过分析和挖掘大数据，人工智能可以帮助物流企业预测市场需求、优化运输路线、调度车辆等，从而提高物流的效率和准确性。例如，利用人工智能算法，物流企业可以根据历史数据和实时数据预测货物的运输时间和成本，并优化物流方案，减少运输时间和成本。3

结

论物流业作为现代经济的重要组成部分，在面临难以形成规模化产业、成本高、效率低以及融资难等问题时，数字普惠金融提供了可行的解决途径。通过降低交易成本和门槛、提升信息透明度和风险管理能力、促进供应链金融发展以及促进金融创新和技术应用等方面，数字普惠金融为物流企业带来了新的机遇，助力其转型升级和可持续发展。未来，应该进一步加强政府引导和支持，制定相关政策和法规，首先，政府应制定相关政策，包括减税优惠、贷款担保和研发资金支持，以吸引更多金融机构和科技企业参与数字普惠金融的发展。其次，建立数字普惠金融与物流企业合作的平台，促进双方的合作与共赢。该平台可以提供信息共享、对接和撮合功能，帮助物流企业获取金融支持，也为金融机构提供风险评估和资金投放渠道。同时，加强信息安全保护，确保物流企业的敏感信息不被泄露或滥用，提升企业对数字普惠金融的信任度。此外，加强金融教育培训，提高物流从业人员对数字普惠金融的理解和运用能力。最后，政府和金融机构应加大对数字普惠金融技术创新和研发的支持力度，鼓励金融科技企业开展与物流业相关的创新项目的研究。这些政策建议将有助于推动数字普惠金融在物流业的广泛应用，优化物流经营管理、降低成本、提升效率，推动物流业向着智能、高效、可持续的发展方向迈进。参考文献：[1]数字普惠金融对流通业发展的影响研究——“数字鸿沟”的调节作