【云南非法集资犯罪案件的特点及应对措施8200字（论文）】

云南非法集资犯罪案件的特点及应对措施TOC\o"1-2"\h\u引言12514 130168一、非法集资 221139（一）非法集资的基本解释 219855（二）非法集资的数额认定及罪名界定 26012二、云南非法集资犯罪案件特点分析 39707（一）涉案金额大、受害者众多、案件高发 31158（二）“外表”难分辨、手段多样 417330（三）大众对非法集资认识不足，易卷入非法集资“漩涡” 419239（四）社会影响恶劣 59228二、针对云南非法集资犯罪案件特点的应对措施 520740（一）完善监督、举报机制 621205（二）利用宣传手段普及、扩散防控知识 625643（三）联合各个部门形成防控打击合力 76396（四）构建社会信用体系 730846（五）提高挽损能力 84317结语 830406参考文献 10【摘要】目前非法集资犯罪已经成为比较常见的犯罪行为，近年来云南非法集资犯罪呈上升趋势，且云南非法集资犯罪案件有一些突出的特点，出现这些情况的原因较多，针对这些特点，提出相应措施来维护云南人民的合法财产。【关键词】云南非法集资犯罪；特点；应对措施引言非法集资犯罪是指行为人违反了国家金融监管秩序，未经依法许可或违反了国家有关规定向社会不特定人募集资金且达到一定的标准，造成公民私人财产的损失的一种犯罪行为[[]杨冰洁.非法集资犯罪刑法规制研究[D].中南林业科技大学,2019.]。非法集资犯罪案件以资金为核心导引、非法欺骗、侵犯公民私人财产，案件复杂，牵涉众多，掌握发案规律和案件特点至关重要，近年来，经济快速增长、信息化社会的普及使普通大众对社会经济的参与度越来越深，与此同时加剧了涉众型经济犯罪数量的增多，非法集资犯罪就是其中一种。云南近几年来非法集资犯罪案件呈增长趋势，许多不法分子更以经济增长带来的改变为时机，用不法手段危害社会金融管理秩序、对人民大众的合法财产安全造成威胁，因此，通过分析近年来云南官方向社会披露出来的一些非法集资犯罪案件，掌握、分析犯罪手段，分析嫌疑人如何根据掌握的信息进行非法集资宣传、针对易受骗群体的心理弱点进行非法集资，对探讨非法集资犯罪的应对措施有较大的价[]杨冰洁.非法集资犯罪刑法规制研究[D].中南林业科技大学,2019.非法集资非法集资的基本解释我们所说的非法集资实际上是指犯罪主体违反法律法规，用不正当的手段向社会公众或集体募集资金的行为。非法集资并不是一个独立的罪名,刑法上的非法集资是指非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪[[]何为非法集资罪[N].[]何为非法集资罪[N].中国防伪报，2017（05）.非法集资的数额认定及罪名界定个人进行集资诈骗数额在10万元以上的认定为“数额较大”，数额在30万元以上的认定为“数额巨大”，数额在100万元以上的认定为“数额特别巨大”；单位进行集资诈骗数额在50万元以上的认定为“数额较大”;数额在150万元以上的认定为“数额巨大”;数额在500万元以上的认定为“数额特别巨大”[[]何为非法集资罪[N].[]何为非法集资罪[N].中国防伪报，2017（05）收公众存款包含两种情况:一是行为人不具有吸收存款的主体资格而吸收公众存款,破坏金融秩序;二是行为人具有吸收存款的主体资格,但是其吸收公众存款所采用的方法是违法的[[]刑法第一百七十六条.]。行为人具有下列情形之一的,应当认定其行为属于“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资”:携带集资款逃跑的;挥霍集资款,致使集资款无法返还的;使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的;具有其他欺诈行为,拒不返还集资款,或者致使集资款无法返还的[[][]刑法第一百七十六条.[]何为非法集资罪[N].中国防伪报，2017-05.云南非法集资犯罪案件特点分析近几年来云南境内非法集资犯罪案件高发，涉案金额大，受骗群体广，尤以中老年人容易中招。犯罪分子在掌握了一定的环境、地域、人群信息等资料后，有预谋、有计划、有准备、有针对性的开展非法集资和以集资投资为由的诈骗活动，以养老服务名义实施或以合法公司企业的表象利用多种借口欺骗、迷惑大众，收敛个人合法财产，手段多样，造成人们的经济损失，也损害了社会的金融秩序，造成了诸多弊端。据此，经分析官方、媒体等披露出来的云南境内的一些非法集资案件，总结出其特点主要包括以下几个方面：（一）涉案金额大、受害者众多、案件高发非法集资犯罪披着利益的外衣，或以承诺高额回报、编造致富谎言来迷惑大众；或以投资收取巨额利益来引诱大众走进陷阱；又或是收取资金虚假购物等，手段多变，花样百出。2020年，云南公安经侦部门共侦破非法集资类案件231起，抓获嫌疑人453人，涉案金额35.87亿元，挽回损失6417.21万元[[]孟维东云南公安经侦部门去年挽回经济损失16.53亿元[N]云南法制报，2021-01-11.]。近几年来，非法集资犯罪案件频发，如2009年云南耀翔民族文化传播有限公司使用诈骗手段非法集资达2000多万，1200多名老人被骗。云南金座农业科技有限公司以合法形式掩盖非法投资，吸取资金达4亿多元，受害人数达1万多人。2015年云南省瑞丽市孟某以低价格购买香烟获取利润为噱头，承诺向他人支付月息利率为2%至6%，日息利率为1%至3%不等为引诱，向60多名群众集资诈骗6000多万元人民币。2018年，曲靖市师宗县某公司[]孟维东云南公安经侦部门去年挽回经济损失16.53亿元[N]云南法制报，2021-01-11.（二）“外表”难分辨、手段多样经过查阅云南近几年来的一些非法集资案件发现，通过公司企业的外表进行投资宣传进而集资卷款抽身是较为普遍的方式，上文中提到的云南耀翔民族文化传播有限公司、金座农业科技有限公司及曲靖的某有限公司就是如此，打着合法公司的旗号活动，让人难以分辨真假，这样一来大众选择投资时被虚假的合法证照欺骗，坚信犯罪分子是有实力、有资质的合法机构，交纳资金时也不会犹豫，加上非法集资者以虚假的专业知识欺骗大众，让大众对此深信不疑，更假立所谓的项目经营来骗取钱财。耀翔民族文化有限公司就是以所谓的“世界民族服装谷”项目，以召集有集资经验的工作人员，制作各种各样的合同书进行集资。金座农业科技有限公司则声称自己拥有一个巨大的产业示范园，并且专门找中老年人借钱，以低投入高回报的利益诱惑中老年人，金座公司还制作“邀请函”，专挑老年人活动的地方下手，邀请他们领取礼品，记录他们的电话号码，还发展所谓的业务员，对“顾客”嘘寒问暖，赠送礼物，甚至设立讲师进行介绍公司运营，获取老年人的信任，最终让老年人上当受骗。外表难以分辨的公司针对不同人群的弱点，利用各种各样的手段，或向市场投放虚假信息，或以人情骗取信任，花样多、准备足，令人一时难以分辨，尚未完全摸清楚套路就已经落入了非法集资犯罪的陷阱。随着社会的发展，信息化的水平升高，利用网络平台非法集资也渐渐常见，上文提到的曲靖某有限公司就是利用网络平台集资汇款，公安机关留意到其资金异常通过侦查才发现其中的骗局。信息社会变化多端，网络平台真假难辨，公安机关侦查难度相对较大，在未来一段时间里，利用网络进行非法集资犯罪兴许还会愈发增多，面对金钱的诱惑，犯罪者及受害者也极有可能增多。除此之外，以理财、销售、种植等为名目的非法集资也披着各式各样的外衣来欺骗大众，面对眼花缭乱的“致富经”，人们身处其中很难独善其身。（三）大众对非法集资认识不足，易卷入非法集资“漩涡”当面对非法集资活动的大力宣传时，大众对有关公司的行为认识停留在表面或者是简单的理解，有些人看到这些公司的“大排场”、大营销场面，就觉得公司实力强大，他们提供的机会一定要抓住，就对此类活动的目的深信不疑；也有一部分的人听信网络上的“商机密码”，误以为所有的投资都是赚钱的好机会，对社会现状了解不足，对不熟悉的领域存在致富幻想；也有的人对投资的理解仅停留在投入和短暂的收益带来的窃喜中，对背后的危机毫无防范意识，不料早已深陷泥潭，等反应过来时，已经造成了巨大损失。也有一些人，他们并非贪图高额的回报，而是在买房时错误将资金给了骗子，然而骗子并没有按照约定将钱作为购房定金使用。还有一些人看到宣传中来之不易的投资机会，贪图所谓投资背后的大笔收益，就忘记法律的约束，因而踏入歧途走上违法犯罪的道路。以瑞丽孟某某非法集资案为例，孟某某承诺受骗者的高额利息回报对他们来说就是巨大的诱惑，而孟某某自身不以法律规范约束自己，触碰法律，通过不法途径获取钱财，成为非法集资的罪犯。在这些利益纠葛的背后，起因基本是大众对非法集资犯罪的认识度不够，在利益面前，受害者对集资的浅薄认知让他们上当受骗，有的甚至走上违法犯罪的道路。正如当前人们需要分清合法私募与非法集资的区别,二者不可混淆才能有所防范。私募发行的对象必须是“特定对象”，必须是成熟的投资者，具有必要的投资知识和经验，能够对投资的风险进行判断[[]李亚龙.合法私募与非法集资的界定标准[A].法制博览，2016-05.]。《证券投资基金法》第87条将私募证券投资基金的募集对象限定为合格的投资者，并从资产的规模、收入水平，风险识别和承受能力等方面提出原则性的标准。非法集资的募集资金的对象是社会大众，其是否具有风险识别和承受能力，资产规模和收入水平与投资金额是否匹配等等不做任何区分[[]李亚龙.合法私募与非法集资的界定标准[A].法制博览，2016-05.[]李亚龙.合法私募与非法集资的界定标准[A].法制博览，2016-05.（四）社会影响恶劣在非法集资的骗局中，受害者不仅遭受到金钱上的损失，也在情感上受到打击，在一起相对涉及金钱数量较少的案件里，平均每位受害者都损失至少上万元，可见其影响之大。在受骗后尤其是中老年人的心理创伤是比较大的，当前社会空巢老人比较多，他们本身就缺少子女的陪伴，在被骗后更会对社会的信任度下降，体验不到生活的乐趣，更影响到身心健康。而很多事业刚有点小成就的中年人，又会在非法集资的泥潭里无法抽身。更别说是一些想要靠“商机”成功的年轻人，初入社会便因集资危害遭受当头棒喝。由于非法集资乱象对市场的不利影响，有很多正规的投资渠道饱受非议，甚至影响人们对正规投资的选择，这对大力发展社会经济、激发社会经济活力不利，对渴望参与投资的人来说无疑是一场充满信任挑战的冒险。近几年云南在各个城市打击非法集资活动，宣传非法集资危害的力度很大，可见政府及公安部门的重视，然而在一些不起眼的地方，非法投资仍然占据着一席之地，悄然侵犯着人们的财产。当犯罪嫌疑人卷款逃跑后，又有很多的家庭受到影响甚至一夜之间变成贫困户，受害人自己承担着后果。云南的脱贫工作已经取得成果，但是在品尝到脱贫攻坚的果实后，非法集资带来的危害却让一些家庭的脱贫道路变得曲折，使社会负担加重，金融秩序被破坏，社会的不稳定因素增加，各项风险也会随之而来。二、针对云南非法集资犯罪案件特点的应对措施在云南发生的非法集资案件中可以看到，大部分的集资活动都是堂而皇之的在大众视野中进行的，所以对非法集资尚未完成时的防控和发案后的补救措施是缺一不可的。重视案前案后的举措，在案前起到防控作用，案后发挥挽救作用，是对社会安全及遏制非法集资犯罪的重视。云南山区较多，各地县的人口数量和密度差异大，打击防范非法集资犯罪并不是在政府、公安部门的工作下就能做到完美，也需要群众的积极配合，因此，根据非法集资犯罪特点提出具体针对措施如下：（一）完善监督、举报机制群众对集资行为的认识存在不同，有不存疑虑选择相信集资者，抱着怀疑的态度观望，或者识别出来了非法集资的真面目觉得与自己无关便不管不顾的，因此，完善监督、举报机制，促进大众对集资活动的监督，举报非法集资，对举报者进行奖励等方式鼓励举报非法集资使一个较好的方法。2016年，云南发布了非法集资举报奖励实施细则，设立奖励金额依据涉案金额大小划分阶梯制，鼓励广大群众积极参与和防范打击非法集资工作，多种途径可举报、属地受理的方式具有良好的监督效果，而举报失实将依法追究法律责任也保证了在奖励举报制度下避免为骗取奖金捏造事实、证据等的违法行为。对举报人的身份、提供的证据都有严格的核实程序，保证了举报监督的有益运用。当前社会信息化发展迅速，可设立便民信息举报途径，通过网络核实情况快速判明案件事实，简化实地操作流程，提高办事效率。一旦出现风险性的集资苗头，假如警方能通过知道的群众获得信息，快速查明事实，就可以在很大程度上避免人民群众不必要的损失。监督举报制度也有利于后期掌握案件证据、固定证人证言、挽回损失等。完善监督举报机制重在创新途径，提高效率，达到物尽其用、预防为主防控结合的主要目的，当前发挥网络监督的重要作用在防控非法集资犯罪方面有重要意义，这也是防控互联网非法集资的有力举措。网络监督机制的完善还不仅仅体现在群众举报监督的渠道上，还应该在公安部门的网络动态侦查上进行完善，双管齐下才能内外结合，合力防控。（二）利用宣传手段普及、扩散防控知识关于非法集资的认定和发案特点，可通过社区居委会向民众们宣传，强化人们对非法集资的认识，对有效预防发案有所帮助。云南的人口分布特点密度差异不同，利用宣传媒介可以先让群众形成一定的认知，对集资的认识有帮助。如今，在很多社区的宣传栏上，可随处看见防范非法集资的宣传标语和特点介绍，将非法集资的常见方式列举出来让群众了解，虽然可以让大家对其有基本的认识，但是随着非法机构装点公司门面营造实力假象、利用高科技犯罪、或衍生出新的集资套路，只有更深层次的了解和及时更新自己的认识，才能有效避免人们受骗。在社区定期开展普法讲座和答疑活动不失为一个好的办法，对群众进行亲身解惑、普及法律知识，解答群众的疑惑，教会群众练就一双识别骗局的眼睛，同时也将最新的非法集资套路告知大众，帮助他们避开风险。教会老年人谨防以养老服务为由的集资诈骗。在云南，政府联合当地银行进行宣传也比较常见，比如，超过国家规定贷款利率的4倍以上就不再受到法律的保护，可用作判断回报是否过高的参考，鉴别真假。银行方可利用专业知识，向外界普及知识，引导大众理智选择投资，面对高回报不心动，在营业网点滚动播放，增加熟知度，提醒大众鉴别不良信息，有效防止上当受骗。引导社会公众可以向工商、银监等有关部门进行咨询，不盲目投资。人们可以查看工商登记信息，看相关企业是否是经过法定注册，是否办理了税务登记等信息，判断集资合法与否，判明风险。另外，加强对已破获的集资案件的细节披露，在保证个人合法权益的前提下依法对社会公开案件，促进公众对非法集资的关注度，通过以往的案件来加强甄别能力，学习防范手段也有重要作用。（三）联合各个部门形成防控打击合力非法集资较易发生的领域内，需要加强管理和排查，这就要求联合各个相关部门共同发力。涉众型非法集资犯罪涉案金额大、受害人数多,极易引发群体性上访事件,存在较大的金融风险和稳定隐患，受到市场投资、融资渠道不畅、协同监管能力不足、司法回应不力等因素影响,该类犯罪呈现高发态势，应强化引导规范投资融资渠道,细化责任分工形成监管合力,推进专业化办案机制提升打击犯罪效果和追赃力度,提高民众法治意识和防范意识[[]张莹程传杰.涉众型非法集资犯罪的实证分析与防控建议[J].中国检查官，2019（09）.]。因此，云南早在几年前就总结了非法集资案件相对高发的第三方支付、网络接待平台、众筹平台等新型网络金融行业；担保、小额贷款等第三方理财等信用中介机构；股权投资、典当、融资及非融资租赁等行业；养老机构，民办院校等组织；其他新兴金融创新及高风险行业；非法集资活动高发地区户籍人员在本地注册登记的高风险行业企业、房地产开发企业等存在发生非法集资风险的企业，并要求云南银监局、税务、工商和公安部门、财政、金融办、住建、保监局、证监局、工信、科技[]张莹程传杰.涉众型非法集资犯罪的实证分析与防控建议[J].中国检查官，2019（09）.（四）构建社会信用体系当前社会信用体系不完善的情况下，关于失信的违法犯罪成本较低，犯罪嫌疑人即便有前车之鉴也不会停止实施失信行为。新市场背景下的信用体系尚不健全，信用信息缺失且缺乏共享，投资者无法准确判断相关机构和产品的真实性、风险度，为非法集资者编造虚假信息实施金融诈骗提供了可乘之机。失信惩戒不力弱化社会诚信风气。失信成本过低会使非法集资活动屡罚屡现[[][]褚非.非法集资基本规律、成因及对策研究[J]中国农村金融，2020（17）.（五）提高挽损能力受害者必须自己承担非法集资犯罪带来的损失，这对于他们来说又是一次打击，很多家庭根本无法承担，社会的金融秩序受到破坏，社会经济遭到损失，提高挽损能力就是当前需要解决的问题。首先要建立追赃挽损强化机制，在政策上就重视起来，加强引导办案人员树立重视挽损的服务理念，可以用奖励的方式鼓励办案人员挽回居民损失，提高挽损积极性。要及时处理涉案财产，及时查明与案件有关财产，及时控制资金流向，及时控制主要犯罪嫌疑人，先将受害人的赔付资金放在首位，争取把受害人的损失降到最低。利用互联网的追踪技术，培养专业技术人员，加强网络监督识别、留意资金异动，抓住细节，提高侦查能力，通过技术掌握主动权，让损失降到最小或者直接避免不必要的损失。公安部门在接到报案后，应及时核实情况，查清事实果断采取下一步的措施。与银行部门建立共享渠道，及时冻结资金账户，能够在发案后及时的制止资金外流，挽救经济损失。除此之外，有必要设立对非法集资受害者的特殊救助渠道，帮扶救助特别贫困的受害人，保障受害人的诉讼权利，最大程度解决被害人的困境。结语总之，非法集资犯罪有各种各样的方式渗透到社会生活中，犯罪分子以不法手段向