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文档简介

2022中级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷A卷含

答案

考试须知:

1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。

姓名:_______

考号:_______

得分评卷入

一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)

1、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

I)、兼并收购

2、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

3、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

第1页共44页

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

4、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

5、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部匚对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可

以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

6、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

第2页共44页

【)、到期收益率

7、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的•系

列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

8、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融巾场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

9、()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

10、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

第3页共44页

【)、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

11、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

12、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

13、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

14、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

I)、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

第4页共44页

15、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为()

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

16、以下各项,()不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

17、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

18、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年

度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

第5页共44页

【)、6

19、()又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

20、《商业银行法》明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括()

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

21、下列哪些属于资本市场的特点()

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

22、下列属于政策性银行的是()

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

第6页共44页

【)、中国进出口银行

23、下列关于空壳公司特点的表达,错误的是()

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

24、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收

入,是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

25、下列属于商业银行利息收入的是()

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

26、银行内部审计主要的审计方法是()

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

第7页共44页

I)、现场审计与非现场审计

27、货币经纪公司最早起源于()

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

28、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估

计()

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

29、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

30、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

第8页共44页

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

31、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通

过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

32、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更

未重新决策的,不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

33、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

34、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

第9页共44页

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

35、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于()

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

36、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具(SLO)

B、常备借贷便利(SLF)

C、中期借贷便利(MLF)

D、抵押补充贷款(PSL)

37、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()

A、很大;较少

B、较大;很多

C、很小;较少

D、较小;很多

38、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()

A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测

第10页共44页

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

39、银监会的监管措施不包括()

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

40、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险

的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

41、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

42、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。

第II页共44页

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

43、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

44、关于同业拆借说法不正确的是()

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险,同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

45、下列()属于社会贡任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

I)、公众金融教育

46、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

第12页共44页

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

47、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

48、下列不属于非现场监管的基本程序的是()

A、制定监管计划

B、口常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

49、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期

未归还贷款本息,至少划分为()

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

50、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

第13页共44页

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

51、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的

市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具(SLO)

B、常备借贷便利(SLF)

C、中期借贷便利(MLF)

D、抵押补充贷款(PSL)

52、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度,检查的主要内容不包括()

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

53、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

第14页共44页

54、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

55、商业银行的代理业务不包括〔)

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

【)、代销开放式基金

56、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

57、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

58、宋体()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特

第15页共44页

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

59、以下关于合规文化的特点说法错误的是()

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

【)、合规风险报告是合规文化的核心

60、商业银行的代理业务不包括〔)

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

61、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

62、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支

第16页共44页

付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

63、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

【)、境内外债券市场交易经纪业务

64、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()

A、很大;较少

B、较大;很多

C、很小;较少

D、较小;很多

65、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

第17页共44页

66、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

67、下列不属于商业银行同业业务的是()

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

68、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

69、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

70、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。

第18页共44页

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

71、下列政策不属于扩张性财政政策的是()

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率,增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

72、资本市场是指()

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

73、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

74、下列选项中不属于银监会监管职责的是()

第19页共44页

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的FI常管理工作

75、下列不属于单位结算账户是()

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

76、支票的特点不包括()

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

77、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

I)、信用风险

78、存款业务按客户类型,分为个人存款和()

A、储蓄存款

第20页共44页

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

79、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重

组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为()类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

80、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

81、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

82、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

第21页共44页

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

83、商业银行的代理业务不包括〔)

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

84、关于同业拆借说法不正确的是()

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险,同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

85、()商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

86、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决

第22页共44页

B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

87、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

88、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

89、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、堇事和管理者

D、管理者和监察长

90、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动

第23页共44页

性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为()

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

【)、25.0%

得分评卷入

二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)

1、发卡银行应当提供对账服务,对账单应当至少包括()

A、交易日期

B、交易金额

C、交易币种

I)、交易商户名称或代码

E、本期还款金额

2、对于商业银行,在下列()情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A、对集团客户多头授信

B、集团客户经营不善

C、对集团客户过度授信

D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

3、绩效考评的基本原则包括()

第24页共44页

A、战略导向

B、综合平衡

C、合规引领

D、统一执行

E、稳健经营

4、信托公司设立信托计划,应当符合以下要求()

A、委托人为合格投资者

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人

C、信托资金有明确的投资方向和投资策略

D、信托受益权划分为等额份额的信托单位

E、信托合同应约定受托人报酬

5、我国的金融机构体系包括()

A、货币当局

B、金融监管机构

C、银行金融机构

D、非银行金融机构

E、司法监督机构

6、个人贷款业务的还款方式包括()

A、等额本息还款

B、一次性还款

C、不定额还款

第25页共44页

D、约定还款

E、等额本金还款

7、一般性投诉处理的基本原则包括()

A、积极主动原则

B、客观公正原则

C、专业原则

D、有效控制、减少影响

E、积极应对、快速反应

8、中央银行基准利率主要包括()

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

9、下列属于金融债券发行方式的是()

A、私募

B、公募

C、直接发行

D、间接发行

E、直接公募

10.行政处罚的种类包括()

第26页共44页

A、警告

B、罚款

C、没收违法所得

D、责令停业整顿

E、吊销金融许可证

11、商业银行债券投资的风险包括()

A、信用风险

B、政治风险

C、价格风险

【)、操作风险

E、流动性风险

12、实施行政许可的具体内容有1)

A、机构准入许可

B、业务准入许可

C、人员准入许可

D、高级管理人员退出许可

E、股东变更审查

13、关于银行合规风险控制的三道防线,以下说法正确的是()

A、业务部门是内部控制的第一道防线

B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线

C、内部审计部门是内部控制的第三道防线

第27页共44页

【)、高级管理层是内部控制的第一道防线

E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

14、向银行提交的贷款申请应该包括()

A、借款人的基本信息

B、企业的基本信息

C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等

D、用款计划

E、还本付息计划

15、互联网支付的主要表现形式有()

A、第三方支付

B、网络支付

C、移动支付

D、线上支付

E、网银

16、合规义化的特点主要包括()

A、合规文化的核心是法律意识

B、合规文化是银行的自身需求

C、合规文化体现了价值取向

【)、合规文化必须通过制度传达

E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素

17、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?()

第28页共44页

A、财产管理

B、外部资金管理

C、成本管理

D、银行损益管理

E、银行内部资金管理

18、金融租赁公司的资产业务包括()

A、融资租赁业务

B、固定收益类证券投资

C、接受承租人租赁保证金

【)、向金融机构借款

E、发行金融债券

19、下列投资组合中,能够产生风险分散效果的有(

A、收益率相关系数为0的两种资产

B、收益率相关系数为T的两种资产

C、收益率相关系数为-0、5的两种资产

D、收益率相关系数为1的两种资产

E、以上都对

20、重大投诉处理基本原则有()

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

第29页共44页

【)、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

21、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相

结合的方法,运用的控制措施主要包括()

A、不相容职务分离控制

B、授权审批控制

C、会计系统控制

D、运营控制

E、绩效考评控制

22、信用卡的收单业务包括()

A、商户资质审核

B、商户培训

C、受理终端安装维护管理

D、获取交易授权

E、处理交易信息

23、同业拆借市场的作用包括()

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

第30页共44页

24、开展特定目的的载体同业投资业务,应坚持的原则包括()

A、依法合规原则

B、风险收益匹配原则

C、集中管理原则

D、总量控制原则

E、实质重于形式原则

25、金融消费者保护局的主要职责包括()

A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B、加强消费者金融教育,规范金融产品销售和放贷行为

C、适当提高投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受

能力的消费者

D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

26、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密,其中,身份信息包括()

A、姓名

B、住址

C、印鉴

D、电子邮箱

E、联系电话

27、金融工具的特点有()

A、流动性

第31页共44页

B、收益性

C、相关性

D、风险性

E、可测性

28、()属于银行销售促进的方式。

A、赠品

B、建立客户经理制

C、专有利益

D、促销策略联盟

E、配套服务

29、对合格外审机构的评估包括的因索有()

A、具有良好的职业声誉,无重大不良记录

B、在形式和实质上均保持独立性

C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险

承受能力

E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师,具备审计银行业金融

机构的专业胜任能力

30、根据承兑人的不同,商业汇票可分为()

A、商业承兑汇票

B、政府承兑汇票

第32页共44页

C、银行承兑汇票

D、交易商承兑汇票

E、市场承兑汇票

31、不良贷款的处置方式有很多,包括()

A、直接追偿

B、委外清收

C、债务减免

D、呆账核销

E、资产租赁

32、目前我国的战略性新兴产业领域包括()银行从业考题

A、节能环保产业

B、信息技术产业

C、高端装备制造业

D、新材料产业

E、新能源汽车产业

33、支付结算的原则有()

A、恪守信用,履约付款

B、谁的钱进谁的账,由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户

E、以上都正确

第33页共44页

34、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括(

A、重要性原则

B、及时性原则

C、统一性原则

D、谨慎性原则

E、相关性原则

35、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足,为应对新形势,巴塞尔

委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》,该原则主要反映了危机后银行监管的以

下()变化趋势。

A、加强对系统重要性银行的监管

B、引入宏观审慎视角

C、重视危机管理、恢复和处置

D、完善公司治理和信息披露

E、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力

36、货币经纪公司可以经营下列()全部或部分经纪业务。

A、境内外外汇市场交易

B、境内外股票市场交易

C、境内外债券市场交易

D、境内外衍生产品交易

E、境内外货币市场交易

37、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定,说法正确的有()

第34页共44页

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有

规定的除外

C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来

源于股东或其关联人的除外

D、不得以固有财产与信托财产进行交易

E、不得将不同信托财产进行相互交易

38、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()

A、制定并执行风险为本的合规管理计划

B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,建立合规风险监测指标

39、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括()

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

40、银行在金融创新中,须遵守的基本原则有()

A、成本可算原则

第35页共44页

B、合法合规原则

C、客户适当性原则

D、维护银行利益原则

E、强化业务监测原则

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)

1、宋体()理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风

险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。

A、对

B、错

2、宋体()金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”。

A、对

B、错

3、宋体()银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级

管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

A、对

B、错

4、宋体()银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工。

A、对

B、错

第36页共44页

5、宋体()根据《中华人民共和国物权法》规定,抵押合同一经生效,则抵押权同时

生效。

A、对

B、错

6、宋体()不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

7、宋体()产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。

A、对

B、错

8、宋体()银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力,合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

9、宋体()信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

A、对

B、错

10、宋体()穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,

余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“・”进行微调。

A、对

B、错

第37页共44页

11、宋体()财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对

B、错

12、宋体(

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