2022中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大亿。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

2、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

3、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

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B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

4、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收

风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方

法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

5、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

6、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

7、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

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A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

8、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制

开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

C、工作收入

D、消费

9、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

D、基本财务比率

10、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

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11、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经

理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投

资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

12、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5和勺国债，若想获得4%的到期收益率，

则应该以什么价格买人该债券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

13、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

14、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

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D、价格风险

15、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷

款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）

A、等额本息还款

B、等额本金还款

C、组合还款

D、一次性付款

16、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

【）、资金信托产品

17、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

18、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

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D、以上都不正确

19、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

20、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

21、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

I）、风险低

22、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

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23、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）

A、发卡行柜台还款

B、网银还款

C、ATM还款

I）、便利店还款

24、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

25、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

26、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

【）、期货市场

27、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）

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A、股票

B、房地产

C^保险费

D、定期存款

28、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

29、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

30、关于债券，下列说法正确的是（）

A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率,

这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信月等级越高，债券的发

行价格就越高

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31、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

I）、金融工具发行和流通特征

32、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

33、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

34、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

【）、净收益率

35、房地产投资的优点不包括（）

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A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

36、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定

进行分配，这样的理财计划是（）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

37、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被

称为房地产投资的（）

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

38、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

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39、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）

A、诉讼

B、索赔

C、理赔

【）、代位求偿

40、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险，我们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

41、理性消费的特征是（）

A、注重品牌、式样、便利等

B、追求情感和过程的满足感

C、注重购物体验、产品创新等

D、追求价廉物美、经久耐用

42、宋体根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用地别人地房屋

C、公共广场地雕塑

【）、自己地房产

43、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

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A、利率上升；金融资产价格上升

B、利率下跌；金融资产价格上升

C、利率上升；金融资产价格下跌

D、利率下跌；金融资产价格下跌

44、金融期货中不包括（）

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

45、银行在依法收贷工作中应该注意（）

A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

46、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期绐予资产配置建议的总体原则的是

（）

A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的匕重要高

C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

47、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

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要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

48、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A、原油期货

B、活期存款

C、平衡型基金

D、成长型股票

49、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

50、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投

资收益率为（）

A、1.765%

B、1.80%

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C、3.6%

D、3.4%

51、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

52、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

53、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

54、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

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C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

55、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

56、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

57、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款

从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五

B、千分之五

C、万分之五

D、万分之一

58、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的

物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳

房产税为（）

A、300万元

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B、276万元

C、270万元

D、267万元

59、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资

产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

60、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

I）、建立大额交易和可疑交易报告制度

61、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

62、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务,

由（）向中国银监会申请。

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A^法人

B、分行

C、支行

D、总行

63、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生

活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

64、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

65、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

66、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）

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A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降

B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升

C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降

D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升

67、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

【）、退休或残疾

68、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）

A、面值收益

B、预期收益率

C、方差

D、持有期收益率

69、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

70、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

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A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

71、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证

于到期日或自动终止日向投资者支付100席本金。则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

【）、非保本浮动收益理财计划

72、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

73、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

74、下列关于金融市场的分类错误的是（）

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A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市

场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

75、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

76、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

77、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

78、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的

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能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

I）、0.4

79、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

80、属于银行市场定位的内容是（）

A、产品定位和银行形象

B、收益定位和价格定位

C、价格定位和竞争定位

D、竞争定位和银行形象

81、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税

总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额

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与资本金比率

82、以下哪一类人属于车辆第三者货任保险中地“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管地财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害地行人

83、下列不属于借款人提款用途的是（）

A、支付劳务费用

B、工程设备款

C、购买商品费用

D、弥补企业既往的亏损

84、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

85、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时

间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%o则李先生每月应该还款额度为

（）

A^4440.8元

B、4000元

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C^4236.5元

D、4328.6元

86、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

87、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

88、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

89、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

第23页共44页

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

90、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）

A、客户的财务状况和业务状况

B、客户的风险承受能力

C、客户账户是否会被第三方控制使用

I）、客户资金调拨的用途

E、客户账户开户情况

2、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的配置比例

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3、世界通行地黄金投资方式中包括（)

A、投资金币

B、纸黄金

C、黄金远期买卖

I）、黄金期权

4、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的

是（）

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

5、按照给付期间划分，年金保险可分为（）

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

E、短期年金

6、下列哪些情形会导致合同无效？（）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

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C、以合法形式掩盖非法目的

D、损害公共利益

E、合同订立期限被拖后延迟

7、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的

需要

E、国债不存在违约风险

8、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）

A、利率处在高水平

B、利率处在低水平

C、预期未来经济增长迅速

D、要将某地段规划成金融中心

E、开发商的成本提高

9、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）

A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B、通常投资者无权提前终止理财计划协议

C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

1）、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

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10、进行现金管理的目的在于（）

A、满足未来消费的需求

B、满足日常的周期性的支出需求

C、满足财富积累与投资获利的需求

I）、满足应急资金的需求

11、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（）

A、减少储蓄，理由是净收益走低

B、增加储蓄

C、增加债券投入

D、减少债券投入

E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨

12、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）

A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺

投资者手里购买

B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移

C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手

购买主要是关注其价格

D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者

可以委托专业咨询机构进行指导

13、个人保险规划的原则包括（）

A^先大人，后小孩

B、家庭互保原则

第27页共44页

C、先保障，后投资

D、量力而行原则

14、资产管理类理财产品指以我行（）等自主品牌命名的理财产品。

A、“本利丰”

B、“理财金账户”

C、“安心得利”

D、“安心快线”

15、下列属于银行代理类理财产品的有（）

A、国债

B、黄金

C、股票

D、保险

E、信托

16、理财顾问服务的特点包括（）

A、专业性很强

B、可以为客户作出最终决策

C、涉及的内容很广泛

【）、有标准的服务流程和健全的管理体系

E、追求高风险高收益

17、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

)

第28页共44页

A、经营状况严重恶化

B、转移资产、抽逃资金以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、大量更换公司内部人员

E、改变公司工作流程

18、证券投资基金的特点包括（）

A、独立托管

B、分散投资

C、专业化管理

D、利益共享

E、严格监管

19、下列属于影响股票价格变动的因素的是（）

A、利率

B、汇率

C、失业率

【）、通货膨胀

20、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

第29页共44页

21、家庭现金流量增加净额等于（）和（)

A、储蓄

B、资产

C、负债

I）、资产负债调整现金流量

E、收入支出调整现金流量

22、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

23、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

I）、向客户投资建议

E、资金信托

24、客户购买理财产品后，申请推销的（）

A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销

B、可在任何农行的营业机构申请撤销

C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销

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D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销

25、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产

登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

26、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）

A、真实可靠原则

B、反映充分原则

C、明晰性原则

D、及时性原则

E、充分揭示原则

27、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

A、新产品开发计划

B、产品种类

C、产品风险

D、产品收益

E、产品规模

28、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（）

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A、通货膨胀风险

B、投资项目风险

C^项目主体风险

D、信托公司风险

E、流动性风险

29、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A、融资

B、生活

C、投资

D、借贷

E、消费

30、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期组的满足

I）、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

31、以下有关货币地时间价值地说法，正确地有（）

A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等

B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值

C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比

第32页共44页

性

D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值

32、市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A、产品

B、价格

C、地点

D、促销

E、服各

33、退休养老理财策划的原则有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

34、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

【）、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

35、质押担保的范围包括（）

A、主债权及利息

第33页共44页

B、质物保管费用

C、实现质权的费用

D、贷款担保费用

E、违约金及损害赔偿金

36、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）

A、看跌期权

B、看涨期权

C、认沽期权

D、认购期权

E、看平期权

37、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）

A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

E、预测该基金的证券投资业绩

38、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）

A、安全性和流动性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

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E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

39、财务规划涉及（）等财务安排。

A、税务规划

B、投资规划

C、人生事件规划

D、保险规划

E、现金、消费、债务管理

40、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。

A、正确

B、错误

2、（）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

A、正确

B、错误

第35页共44页

3、()投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

A、正确

B、错误

4、()中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服

务功能。

A、正确

B、错误

5、()在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。