《保险科技》课件-第一章 保险科技应用导论

第一章保险科技应用导论提纲保险科技的产生背景一二保险科技的主要参与主体第一节保险科技的产生背景目录二保险科技的发展历程一从FinTech到InsurTech一、从FinTech到InsurTechInsurTech（保险科技）是从FinTech（金融科技）演化而来，初期InsurTech只是FinTech这个框架里的一小部分而已。但在2008年金融危机后，一些风投很敏锐地捕捉到这个市场，他们发现FinTech很多的创新成果可以用在InsurTech里面，因此就提出了保险科技。近年来针对InsurTech的资金融资整体不断上升，尤其是2011年，有人把它作为InsurTech的元年，整个融资额度增长比例大幅上升，个别到了C轮D轮融资的轮度。InsurTech讲的是不同保险行业的生态主体（既包括传统保险公司也包括科技相关初创企业等），他们通过运用不同的科技产品、新的科技技术，这些科技技术就是包括人工智能、区块链、云计算、物联网、大数据、基因检测等，然后通过“互联网+”应用到整个保险行业本来固有的生产或者是经营的过程里面，来改变行业原来有的一些痛点，从而改进整个行业生态。二、保险科技的发展历程表1-1：全球保险科技发展历程时间

阶段事件2014年以前

第一阶段

快速发展期该阶段由技术进步，推动科技在保险价值链上的应用。随着互联网、物联网、大数据等技术的成熟和普及保险科技公司的数量快速增长。根据CBinsights提供的数据，全球新成立的保险科技公司数量由2008年的46家增长至2014年的143家。2015~2016年第二个阶段

加速发展期该阶段资本快速进入保险科技行业，其标志性事件为安盛集团（AXA），于2015年初建立保险科技孵化器，根据CBinsights的数据显示，2015年全球保险科技融资额由此前的每年2亿到4亿美元的量级跳升至至今的20亿到40亿美元量级。2017年至今第三个阶段

初步成熟期2017年保险科技的概念正式提出，但从此时起，保险科技公司数量经历前期爆发性增长后，达到一定的饱和状态，新成立的公司数量大幅下降，融资额仍然快速增长，反映了资本更加青睐较为成熟的公司，在科技创新的驱动下，大数据、区块链、人工智能等新科技，正逐步走进保险行业的生态，深入渗透到保险业务流程与各类场景中，从底层逻辑上重塑保险生态价值链。

（一）全球保险科技的发展历程

近年来，随着关注保险公司经营管理和保险业务创新的企业和风险投资的增多，保险科技已经成为市场风口，在全球范围内迅速发展。从时间的维度可以将保险科技发展分为三个阶段，如下表所示：二、保险科技的发展历程

（一）全球保险科技的发展历程

从技术变革角度，保险科技经历了三个升级过程。01第一阶段：渠道变革。渠道销售电商化，保险公司设立互联网渠道，将保险从线下引到线上，开启保险的数字化历程。02第二阶段：运营变革。保险环节数字化，通过文字识别（OCR）技术，精确识别健康医疗相关文档，人工智能快速实现承保、理赔、保单管理、支付、健康管理服务等相关流程的自动化。03第三阶段：服务变革。构建保险+科技的整体生态系统，实现精准定价和营销，帮助保险公司精确核保和反欺诈，优化保险价值链的各个环节。表1-2：保险科技发展历程时间

阶段

事件2012-2015年第一阶段保险科技1.0时代该阶段主要特征是保险公司利用互联网渠道，把产品的销售搬到线上，从而改造了保险的传统业务模式。2013年众安在线保险公司和中国保险信息技术管理有限责任公司成立，前者开启互联网保险专业化运营的全新探索，后者则开始努力打造保险行业的大数据共享平台，根据中国保险行业协会的公开数据，显示互联网保险在此阶段经历的爆发式增长，保费收入增长约20倍。2015-2019年第二个阶段保险科技2.0时代这一阶段表现为保险科技的创新应用，保险场景化发展，注重产品创新与个性化定制。首先是保险个性化定制与流量平台结合，例如推出退货运费险，账户安全险，航班延误险等。其次，在这个阶段，大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术开始在保险业务环节中发挥作用。在技术和资本的支持下，中国互联网保险行业发展呈现出业务规模快速增长、融资金额高、重塑保险行业模式等特点，如中国平安和中国人民保险推出远程信息处理的保险产品，以及提供基于可穿戴设备的健康保险产品。2019年至今第三个阶段保险科技3.0时代该阶段是保险科技生态体系的建立阶段。2019年以来5G进入商用时代，l4级自动驾驶不断成熟，基因检测开始走向消费者视野。越来越多的新兴技术融入保险领域，改变着行业业态，近年来保险科技的迅速发展，催生了如UBI车险、房屋保险、网络安全险等全新的发展模式。新模式与传统的商业发展模式不同，它不拘泥于公司属性，科技以赋能者的角度重构保险产业链，塑造保险新业态。

（二）我国保险科技的发展历程

中国目前作为全球第二大保险市场，经历了行业的结构转型后展现出强劲的增长潜力。保险业推进供给侧结构性改革，科技创新和应用将发挥越来越重要的作用。二、保险科技的发展历程第二节保险科技的主要参与主体目录二保险科技初创企业一传统保险公司三第三方科技服务商（一）传统保险公司

传统大型保险公司以往以线下营销手段为主，凭借其丰富的保险经验、雄厚的资金实力和忠实的顾客群体，是保险行业数字化转型升级的支柱力量。在以科技手段为主要竞争力的新工业革命时期，新技术手段的发展将推动保险经营模式和产业链条的成熟与完善，给传统保险企业带来巨大变革。以中国人寿、中国平安、中国太平、中国人保和太平洋保险等为代表的传统保险公司纷纷紧跟保险科技潮流、抓住发展机遇，从企业战略层面进行保险科技创新性变革，力争在保险科技市场依然处于领先地位，保持自身竞争优势。（二）保险科技初创企业

基于互联网、人工智能、大数据、物联网、云计算、基因检测、可穿戴设备等其中一项或几项技术手段为依托，而成立的保险公司称之为保险科技初创公司，是保险市场的新生力量和保险数字化转型的核心力量。保险科技初创企业的特点：一是以成熟且先进的新科技手段为主要竞争力；二是经营范围或应用的科技手段只聚焦于某个专业领域的保险科技主要参与主体；三是在保险经营经验和资金实力方面较弱。目前，保险科技初创企业有两大类，一类是以众安科技、泰康在线、易安保险和爱保科技等为代表的专业互联网保险公司，另一类是以保险师、量子保、蚂蚁金服、悟空保和i云保等为代表的提供多家保险公司产品的平台型保险科技企业。（三）第三方科技服务商

从我国当前的保险科技研发环境来看，部分传统保险公司和保险科技初创企业在技术研发领域的实力较弱，很多保险公司选择与技术