2025年中级经济师考试《金融专业知识与实务》全真模拟试卷（一）

2025年中级经济师考试《金融专业知识与实务》全真模拟试卷（一）1.【单选题】以一定整数单位的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币，汇率的这种标价方法是(  )。A.应付标价法B.直接标价法C.（江南博哥）间接标价法D.美元标价法正确答案：C参考解析：汇率有直接标价法和间接标价法两种标价方法。AB错误：直接标价法又称应付标价法，是以一定整数单位(1、100、10000等)的外国货币为标准，折算为若干单位的本国货币，目前，我国和世界其他绝大多数国家和地区都采用直接标价法C正确：间接标价法又称应收标价法，是以一定整数单位(1、100、10000等)的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币。D错误：干扰选项，无实际意义。2.【单选题】目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是(  )。A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.美元标价法正确答案：A参考解析：目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直接标价法。3.【单选题】根据汇率制度的性质，汇率可分为固定汇率和(  )。A.浮动汇率B.有效汇率C.名义汇率D.市场汇率正确答案：A参考解析：A正确：根据汇率制度的性质，汇率可分为固定汇率和浮动汇率。BC错误：根据衡量货币价值的需要，汇率可以分为名义汇率、实际汇率和有效汇率。D错误：根据汇率形成的机制，汇率可以分为官方汇率与市场汇率。4.【单选题】根据凯恩斯的流动性偏好理论，下列说法正确的是(  )。A.市场利率越低，交易动机的货币需求越大B.市场利率越低，预防动机的货币需求越大C.收入水平越低，交易动机的货币需求越大D.市场利率越低，投机动机的货币需求越大正确答案：D参考解析：公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入正相关，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率负相关。5.【单选题】认为一国汇率制度的选择主要取决于对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征的是(  )。A.汇率制度选择的“发展论”B.汇率制度选择的“自由论”C.汇率制度选择的“依附论”D.汇率制度选择的“经济论”正确答案：C参考解析：汇率制度选择的“依附论”认为，一国汇率制度的选择主要取决于对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征。6.【单选题】由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构是(  )。A.存款类金融机构B.投资性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构正确答案：D参考解析：政策性金融机构是指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。7.【单选题】一家企业拟通过金融工具筹集长期资金，它可以选择的金融工具是(  )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票正确答案：A参考解析：BCD错误：货币市场工具是指期限为1年或者在1年以内的金融工具，包括商业票据、短期政府债券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单、同业拆借和回购协议等。A正确：资本市场工具是指期限超过1年、代表债权或股权关系的金融工具，包括中长期国债、企业债券、股票等。8.【单选题】由一家金融监管机关对金融行业实施集中监管的体制属于(  )。A.单一监管体制B.超级监管体制C.多头监管体制D.功能监管体制正确答案：A参考解析：A正确：单一监管体制是由一家金融监管机关对金融行业实施集中监管的体制，这一监管机关通常是各国的中央银行。BD错误：干扰选项，无实际意义。C错误：多头监管体制，是不同类型的监管机构根据金融业务与范围的不同，实施分类监管的体制，美国、加拿大等国家实行此类监管体制。9.【单选题】专门从事不良资产承接、管理和处置的金融机构是(  )。A.证监会B.中国人民银行C.金融租赁公司D.金融资产管理公司正确答案：D参考解析：金融资产管理公司是指专门从事不良资产承接、管理和处置的金融机构。10.【单选题】下列属于国际性开发银行的是(  )。A.国际货币基金组织B.亚洲开发银行C.中国进出口银行D.世界银行集团正确答案：D参考解析：国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行(简称世界银行)、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心等组成。11.【单选题】下列金融工具中，不属于基础金融工具的是(  )。A.商业票据B.股票C.企业债券D.期权正确答案：D参考解析：基础金融工具是指商业票据、股票、债券、基金等金融工具。金融衍生工具是指一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括期货、期权、掉期(互换)、远期，还包括具有期货、期权、掉期(互换)、远期中一种或多种特征的混合金融工具。综上，该题选D。12.【单选题】关于贷款市场报价利率(LPR)改革内容的说法，错误的是(  )。A.LPR报价行类型在原有的全国性银行基础上增加了城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行B.LPR改革后，报价行数量为14家C.将LPR由1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种D.中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布LPR,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询正确答案：B参考解析：2019年8月，中国人民银行完善了LPR形成机制。LPR报价行类型在原有的全国性银行基础上增加了城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，数量由10家扩大至18家。13.【单选题】与负债管理理论相比，商业银行资产管理理论的主要不足是(  )。A.过于关注效益性B.过于偏重流动性与安全性C.过于强调经营者的进取精神D.在安全性方面没有突破性进展正确答案：B参考解析：资产管理理论过于偏重安全性与流动性，不利于鼓励银行家的进取精神，在效益方面没有突破性进展。14.【单选题】影响商业银行净利息收入水平的直接因素一般不包括(  )。A.存款成本控制B.资产质量水平C.贷款定价能力D.中间业务规模正确答案：D参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费和代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等。15.【单选题】下列属于保险营销主体的是(  )。A.保险商品B.保险公司C.营销对象D.被保险人正确答案：B参考解析：保险营销的主体包括保险公司和保险中介公司。一般来说，保险公司是保险市场上的承保人。保险中介公司是保险市场上的中介人，是客户与保险公司之间的业务联系纽带。保险中介公司与保险公司是业务合作关系。16.【单选题】关于危险单位划分的说法，正确的是(  )。A.自留额按危险单位来确定，分保额的确定与危险单位无关B.危险单位划分的关键是要与每次保险事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑C.危险单位的划分必须和保单份数相等同D.危险单位的划分不需要非保险领域的专业知识正确答案：B参考解析：A错误：自留额和分保额都是按危险单位来确定的。B正确、C错误：危险单位划分的关键是要与每次保险事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑，而不一定和保单份数相等同。D错误：危险单位的划分有时需要非保险领域的专业知识。17.【单选题】保险资金的运用必须稳健，遵循(  )原则，符合偿付能力监管要求，根据保险资金性质实行资产负债管理和全面风险管理，实现集约化、专业化、规范化和市场化。A.安全性B.盈利性C.流动性D.稳定性正确答案：A参考解析：保险资金的运用必须稳健，遵循安全性原则，符合偿付能力监管要求，根据保险资金性质实行资产负债管理和全面风险管理，实现集约化、专业化、规范化和市场化。18.【单选题】资产管理人从事客户资产管理业务，推介具体资产管理计划时可以借助的媒体渠道是(  )。A.基金销售机构网站B.中央广播电台C.经济日报D.中国证券报正确答案：A参考解析：资产管理计划应当以非公开方式向合格投资者募集。证券经营机构、销售机构不得公开或变相公开募集资产管理计划，不得通过报刊、电台、电视、互联网等传播媒体或者讲座、报告会、传单、布告、自媒体等方式向不特定对象宣传具体资产管理计划。19.【单选题】与直接投资股票或债券不同，证券投资基金是一种(  )。A.直接投资工具B.间接投资工具C.宏观投资工具D.微观投资工具正确答案：B参考解析：与直接投资股票或债券不同，证券投资基金是一种间接投资工具。一方面，证券投资基金以股票、债券等金融证券为投资对象；另一方面，基金投资者通过购买基金份额的方式间接进行证券投资。20.【单选题】在法律上具有法人资格的基金是(  )A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金正确答案：A参考解析：契约型基金不具有法人资格，公司型基金具有法人资格。21.【单选题】基金管理公司的递延支付年限原则上(  )。A.不少于3年，收入金额不少于40%B.不少于3年，收入金额不多于40%C.不少于5年，收入金额不少于50%D.不少于5年，收入金额不多于50%正确答案：A参考解析：基金管理公司应当针对私募资产管理业务的主要业务人员和相关管理人员建立收入递延支付机制，合理确定收入递延支付标准、递延支付年限和比例。递延支付年限原则上不少于3年，递延支付的收入金额原则上不少于40%。22.【单选题】证券公司与商业银行的本质差别在于(  )。A.在交易中的地位和性质B.是否存在中介服务C.经营机制D.参与主体的多少正确答案：C参考解析：作为直接金融机构代表的证券公司和作为间接金融机构代表的商业银行存在经营机制的根本区别。23.【单选题】以下关于证券公司内控管理的基本要求，说法正确的是(  )。A.证券公司将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产B.客户的交易结算资金可以选择存放在商业银行或以其他方式存放C.客户的交易结算资金应以每个客户的名义单独立户管理D.建立自有资金运用的决策、审核、批准、监控相关联的管理体系正确答案：C参考解析：AB错误、C正确：证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产，客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。D错误：证券公司应大力加强自有资金和客户资金的风险控制，建立自有资金运用的决策、审核、批准、监控相分离的管理体系，加强资金额度控制和资金使用的日常监控，对资金异常变动和大额资金存取等行为重点监控。24.【单选题】按照我国《货币市场基金监督管理办法》的规定，货币市场基金可以投资的债券是(  )。A.剩余期限在1年内的债券回购B.可交换债券C.可转换债券D.信用等级在AA+以下的债券正确答案：A参考解析：本题考查货币市场基金。按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场基金应当投资于以下金融工具：①现金；②期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；③剩余期限在397天以内(含397天)的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；④中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。综上，该题选A。25.【单选题】根据我国法律法规的要求，下列不属于基金托管人职责的是(  )。A.对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立B.复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格C.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益D.按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜正确答案：C参考解析：C不属于：按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益，是基金管理人的职责。26.【单选题】建立信托行为的前提和基础是(  )。A.委托和信任B.资金和财产C.信任和诚信D.股权和财产正确答案：C参考解析：信任和诚信是信托成立的前提和基础。27.【单选题】信托管理最重要的是对(  )的管理。A.信托行为B.信托目的C.信托当事人D.信托财产正确答案：D参考解析：由于信托财产是信托存在的基础，因此，信托管理最重要的是对信托财产的管理。27.【单选题】信托管理最重要的是对(  )的管理。A.信托行为B.信托目的C.信托当事人D.信托财产正确答案：D参考解析：由于信托财产是信托存在的基础，因此，信托管理最重要的是对信托财产的管理。28.【单选题】下列信托中，不属于财务管理服务信托的是(  )。A.特殊需要信托B.保险金信托C.担保品服务信托D.遗嘱信托正确答案：C参考解析：财务管理服务信托包括：家族信托、家庭服务信托、保险金信托、特殊需要信托、遗嘱信托、其他个人财务信托管理和法人及非法人组织财富管理信托。选项C属于行政管理服务信托。29.【单选题】出卖人和承租人是同一人的融资租赁方式是(  )。A.联合租赁B.直接租赁C.回租D.转租赁正确答案：C参考解析：A错误：联合租赁指多家有融资租赁资质的金融租赁公司对同一个融资租赁项目提供融资租赁服务，并由其中一家金融租赁公司作为牵头人；无论是相关的买卖合同还是融资租赁合同，都由牵头人出面订立，各家金融租赁公司按照所提供的融资额的比例，承担该融资租赁项目的风险和享有该融资租赁项目的收益。B错误：直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。C正确：回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。D错误：转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁。30.【单选题】信托关系成立的核心是(  )。A.信托产品的设立B.信托产品的管理C.信托产品的变更D.信托产品的运营正确答案：A参考解析：信托产品的设立是一个严密、审慎、系统的过程，是信托关系成立的核心。31.【单选题】以外币作为交易标的物的金融期货交易是(  )。A.外汇期货交易B.调期交易C.期汇交易D.现汇交易正确答案：A参考解析：外汇期货又称货币期货，是一种以外币作为交易标的物的金融期货交易。32.【单选题】由于无风险资产一般认为没有任何风险，因此通常假设无风险资产的标准差为(  )。A.0B.1C.负值D.正值正确答案：A参考解析：由于无风险资产一般认为没有任何风险，因此通常假设无风险资产的标准差为0，无风险资产和风险资产间的相关系数也为0。33.【单选题】在资本资产定价模型的假设下，最优风险组合就等于(  )。A.风险溢价组合B.市场组合C.指数组合D.无效组合正确答案：B参考解析：本题考查资本资产定价模型的假设与含义。由于市场是没有摩擦的，所以所有投资者都可以按照同一比例持有各类风险资产，由于所有投资者持有的风险资产比例都是一样的，市场中的风险资产的比例也就被确定了，即最优风险组合中各风险资产的比例。因此，在资本资产定价模型的假设下，最优风险组合就等于市场组合。34.【单选题】在两种风险资产的资产配置中，“收益—风险”集合的曲线形状是(  )。A.直线B.波浪形C.钟形D.弓形正确答案：D参考解析：所有可行的投资组合的“收益—风险”集合被称为可行集。两种风险资产配置下的可行集是一条弓形曲线。35.【单选题】(  )又称直接债券或定息债券。A.固定利息债券B.永续债券C.零息债券D.贴现债券正确答案：A参考解析：固定利息债券又被称为直接债券或定息债券。36.【单选题】债券持有人在约定期间，可以选择按照事先约定的价格将债券卖回给发行人的权利，称为(  )。A.可转换权B.可交换权C.可回售权D.可赎回权正确答案：C参考解析：A错误：可转换权是指债券持有人享有在约定期间，以约定的转换价格将持有的债券转换成发行公司股份的权利，附加了可转换权的债券被称为可转换债券。B错误：可交换权是指债券持有人有权在约定期间将债券交换成其他上市公司的股份，而不是发行公司的股份，由于可交换权的标的股份不是发行人的股份，发行人需在发行时将持有的其他上市公司股份质押给承销机构。C正确：可回售权是指债券持有人在约定期间，可以选择按照事先约定的价格将债券卖回给发行人的权利。D错误：可赎回权是指债券发行人在约定期间内以事先约定的赎回价格从投资者手中买回债券的权利。37.【单选题】远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是(  )。A.提高盈利能力B.规避利率上升的风险C.规避利率下降的风险D.加快远期利率协议流通正确答案：B参考解析：远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。37.【单选题】远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是(  )。A.提高盈利能力B.规避利率上升的风险C.规避利率下降的风险D.加快远期利率协议流通正确答案：B参考解析：远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。38.【单选题】买卖双方将一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行交换的协议是(  )。A.利率互换B.货币互换C.外汇互换D.跨市场互换正确答案：B参考解析：A错误：利率互换是指买卖双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率计算，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息差，不交换本金。B正确：货币互换是买卖双方将一种货币的本金和利息与另一货币的等价本金和利息进行交换的协议。C错误：外汇互换是指两笔金额相同、期限相同、利率计算方法相同(通常都为固定利率)，但币种不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的外币调换。D错误：干扰选项，无实际意义。39.【单选题】资本配置线的斜率是风险资产的(  )。A.夏普比率B.内部收益率C.预期收益率D.综合收益率正确答案：A参考解析：资本配置线具有以下几个特征：①该直线经过(0,r,)这一点；②该直线的斜率为风险资产的夏普比率。40.【单选题】中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是(  )。A.货币政策B.财政政策C.信贷政策D.预算政策正确答案：A参考解析：A正确：货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。40.【单选题】中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是(  )。A.货币政策B.财政政策C.信贷政策D.预算政策正确答案：A参考解析：A正确：货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。41.【单选题】在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额(  )。A.越多B.越少C.不变D.无法确定正确答案：A参考解析：当降低法定存款准备金率时，即使基础货币和存款准备金总额不发生变化，也等于解冻了一部分存款准备金，转化为超额存款准备金，超额存款准备金的增加使商业银行及其他金融机构的信用扩张能力得到增强：即商业银行可用于发放贷款的资金数额会变多。42.【单选题】下列货币政策工具中，调控作用最猛烈、央行具有完全自主权的政策工具是(  )。A.再贴现政策B.再贷款政策C.公开市场操作D.存款准备金政策正确答案：D参考解析：存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。存款准备金政策作为货币政策工具的优点是：中央银行具有完全的自主权，在货币政策工具中最易实施。43.【单选题】短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在的主要问题是(  )。A.有逆周期性B.可测性不强C.灵活性不够D.有时滞效应正确答案：D参考解析：短期利率作为操作指标存在的最大问题是利率对经济产生作用存在时滞，同时因为其是顺经济周期的，容易形成货币供给的周期性膨胀和紧缩。44.【单选题】关于中央银行的性质，下列表述错误的是(  )。A.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位B.中央银行不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题C.中央银行的业务目标不是为实现盈利，而是为实现国家的宏观经济目标D.中央银行是一个办理货币信用业务的经济实体正确答案：D参考解析：D错误：中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体，不是经营型银行，而是管理型银行。45.【单选题】凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于(  )。A.前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用B.前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用C.前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用D.前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用正确答案：A参考解析：凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点是非常强调利率的作用。与凯恩斯学派不同，弗里德曼的现代货币数量论则强调货币供应量变动直接影响名义国民收入。综上，该题选A。46.【单选题】一定时间内，社会各经济主体为满足各种经济活动需要而应该保留或占有一定货币的动机或行为是(  )。A.货币需求B.货币供给C.货币发行D.货币储备正确答案：A参考解析：A正确：货币需求是指一定时间内，社会各经济主体为满足各种经济活动需要而应该保留或占有一定货币的动机或行为。47.【单选题】假设现金漏损率为0.26,法定存款准备金率为0.18,超额存款准备金率为0.1。若增加基础货币投放1000亿元，则货币供给增加(  )亿元。A.1279B.2146C.2333D.2767正确答案：C参考解析：m=(1+c)/（c+r+e）货币供应量=1000×(1+0.26)/(0.26+0.18+0.1)=2333(亿元)。48.【单选题】通货膨胀可分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀，其分类依据是(  )。A.通货膨胀的程度B.市场机制的作用C.能否被预期D.通货膨胀的成因正确答案：A参考解析：A正确：按通货膨胀的程度划分，通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀四种。49.【单选题】分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域，说明市场存在()。A.超额产品供给B.超额产品需求C.超额货币需求D.超额货币供给正确答案：C参考解析：本题考查LM曲线与货币均衡。如果经济活动位于LM曲线的右边区域，说明存在超额货币需求。50.【单选题】(  )说明在固定汇率制度下，单纯使用调节总需求的支出增减政策来同时实现内外均衡是存在困难的。A.丁伯根法则B.米德冲突C.斯旺模型D.三元悖论正确答案：B参考解析：米德冲突说明在固定汇率制度下，单纯使用调节总需求的支出增减政策来同时实现内外均衡是存在困难的。51.【单选题】国际储备额与国民生产总值之比一般为(  )。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：A参考解析：本题考查适度国际储备规模的经验指标。国际储备额与国民生产总值之比，一般为10%。52.【单选题】直接投资以(  )为标志。A.参与公司经营管理B.参与公司经营层人员任免C.参股比例达到50%以上D.获得企业、公司的控制权正确答案：D参考解析：证券投资和直接投资是相对而言的，主要从是否行使企业、公司的经营管理权利来区分。直接投资以获得企业、公司的控制权为标志。53.【单选题】由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，因汇率的意外变化而导致的经济损失的可能性称为(  )。A.利率风险B.交易风险C.经济风险D.折算风险正确答案：C参考解析：A错误：利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。B错误：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受实际经济损失的可能性。C正确：经济风险，又称经营风险，是指意料之外的汇率变动引起公司或企业未来一定时期的收益或现金流量变化的一种潜在风险。D错误：折算风险是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。54.【单选题】我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行(  )管理的举措。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国别风险正确答案：A参考解析：信用风险的管理包括机制管理、过程管理和风险控制方法。其中，过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险五级分类。54.【单选题】我国商业银行实行贷款的五级分类管理，这是我国商业银行进行(  )管理的举措。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国别风险正确答案：A参考解析：信用风险的管理包括机制管理、过程管理和风险控制方法。其中，过程管理就是针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法。在过程管理中的事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险五级分类。55.【单选题】商业银行的久期管理属于(  )。A.利率风险管理B.信用风险管理C.汇率风险管理D.投资风险管理正确答案：A参考解析：利率风险的管理方法主要有：①选择有利的利率；②调整借贷期限；③缺口管理；④久期管理；⑤利用利率衍生品交易。56.【单选题】认为政府管制属于公共选择问题，管制制度作为公共产品，供给由政府提供，各利益主体是其需求者，这种观点源自(  )。A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论正确答案：C参考解析：C正确：社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。管制制度作为公共产品，供给由政府提供，各利益主体是其需求者。57.【单选题】在保险公司成立后，必须将其注册资本的(  )作为法定保证金存入中国保险监督管理机构指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A.10%B.20%C.25%D.35%正确答案：B参考解析：在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保险监督管理机构指定银行，专用于公司清算时清偿债务。58.【单选题】我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了(  )。A.信用风险B.法律风险C.利率风险D.操作风险正确答案：C参考解析：A错误：信用风险是指债务人或交易对于未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B错误：法律风险是指金融机构因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同，发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。C正确：利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少”属于利率变动蒙受的经济损失。D错误：操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。59.【单选题】构建全面风险管理的基本要素框架不包括(  )。A.自我纠错机制B.风险偏好C.应急安排D.风险政策和流程正确答案：A参考解析：构建全面风险管理的基本要素框架，包括风险文化、风险策略、风险偏好、风险限额、风险政策和流程、压力测试、应急安排、管理信息系统。60.【单选题】2021年9月修订的《商业银行监管评级办法》调整了相关评级要素的权重，权重为5%的是(  )。A.公司治理与管理质量B.资本充足C.信息科技风险D.盈利状况正确答案：D参考解析：各监管评级要素的标准权重分配为：资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)。61.【多选题】一般而言，金融工具的性质包括(  )。A.安全性B.流动性C.期限性D.收益性E.风险性正确答案：B,C,D,E参考解析：一般而言，金融工具的性质包括期限性、流动性、收益性和风险性。62.【多选题】关于存款类金融机构的说法，错误的有(  )。A.商业银行又被称为存款货币银行B.储蓄银行汇集起来的储蓄存款主要用于短期投资C.信用合作社的放款对象主要是信用合作社的社员D.财务公司模式分为美国式和英国式E.商业银行不一营利为目的正确答案：B,E参考解析：B错误：储蓄银行汇集起来的储蓄存款较为稳定，所以主要用于长期投资，如发放不动产抵押贷款，投资于政府债券和公司股票、债券等，以获得贷款利息和投资收益；或者转存于商业银行，以赚取利息差额。E错误：商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。63.【多选题】商业银行“三性”原则包括(  )。A.客户利益至上原则B.安全性原则C.流动性原则D.效益性原则E.现金最大化原则正确答案：B,C,D参考解析：本题考查商业银行“三性”原则。商业银行“三性”原则指的是安全性原则、流动性原则、效益性原则(又称盈利性原则)。64.【多选题】商业银行贷款管理的主要内容包括(  )。A.贷款风险管理B.贷款期限结构管理C.贷款利率管理D.信用贷款E.现金资产管理正确答案：A,B,C,D参考解析：贷款管理的主要内容有：贷款风险管理、贷款利率管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、关联交易管理等。65.【多选题】保险理赔的程序通常包括(  )。A.确定理赔责任B.寻找免责条款C.确定损失原因D.查勘损失事实E.损余处理正确答案：A,C,D,E参考解析：保险理赔的程序通常包括确定理赔责任、确定损失原因、查勘损失事实、赔偿给付、损余处理和代位求偿等。66.【多选题】下列关于做市商制度的说法中，正确的有(  )。A.在做市商制度下，买卖双方不需要等待交易对手出现B.在做市商制度下，只要有做市商出面承担交易对手方即可达成交易C.做市商制度有助于提高股票的流动性D.证券做市业务促进证券公司在推荐业务中更加注重从自己的视角去谨慎推荐企业E.证券做市业务是一种以做市商为中介的证券交易业务正确答案：A,B,C,E参考解析：D错误：对于证券公司而言，做市交易业务开启了全新的业务模式，促进证券公司在推荐业务中更加注重从投资者的视角去谨慎推荐企业，更加注重通过整合业务链条，形成与企业共同成长的良性合作关系。67.【多选题】下列各项中，属于信托特别许可业务的有(  )。A.基础设施信托业务B.房地产信托业务C.证券投资信托业务D.信贷资产证券化业务E.企业年金信托业务正确答案：D,E参考解析：信托公司特别许可业务包括私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务。68.【多选题】我国股票市场融资融券交易的功能包括(  )。A.价格发现功能B.市场稳定功能C.增强流动性功能D.风险管理功能E.支付中介功能正确答案：A,B,C,D参考解析：2010年3月31日，我国股票市场融资融券交易正式启动。融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能，优化了股票市场的交易结构，对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。69.【多选题】关于商业票据的说法，正确的有(  )。A.商业票据的发行期限较长，发行面额较小B.商业票据的发行期限较短，发行面额较大C.商业票据依靠信用发行，不需要担保D.商业票据融资成本低，融资方式灵活E.商业票据融资成本高，融资方式灵活正确答案：B,C,D参考解析：商业票据是一种短期无担保的信用凭证。一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，具有融资成本低、融资方式灵活等特点。综上，该题选BCD。70.【多选题】公开市场业务的优点有(  )。A.主动权在央行B.富有弹性C.从政策实施到影响最终目标，时滞较短D.不如存款准备金调整灵活E.容易逆向修正货币政策，可连续进行正确答案：A,B,E参考解析：公开市场操作的优点：A正确：①主动权在央行，不像再贴现那样被动；B正确：②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈；E正确：③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。综上，该题选ABE。71.【多选题】针对不同类型的系统性金融风险，宏观审慎政策工具可按照时间维度和结构维度两种属性划分。时间维度的工具主要包括(  )。A.资本管理工具B.流动性管理工具C.资产负债管理工具D.金融基础设施管理工具E.跨市场金融产品管理工具正确答案：A,B,C参考解析：ABC正确：时间维度的工具主要包括：①资本管理工具；②流动性管理工具；③资产负债管理工具；④金融市场交易行为工具；⑤跨境资本流动管理工具。DE错误：结构维度的工具主要包括：①特定机构附加监管规定；②金融基础设施管理工具；③跨市场金融产品管理工具；④风险处置等阻断风险传染的管理工具。72.【多选题】再贴现作为货币政策工具运用的前提条件有(  )。A.在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一B.再贴现率低于市场利率C.再贴现率高于市场利率D.金融机构要以再贴现方式向中央银行借款E.票据融资业务发展水平低正确答案：A,B,D参考解析：再贴现作为货币政策工具的前提条件是：A正确：①在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一，这样才能形成一定数量的再贴现票据。没有普遍的客户票据贴现，就不可能有金融机构的再贴现；D正确：②金融机构要以再贴现方式向中央银行借款。因为金融机构解决资金短缺的办法不仅是再贴现，还可以出售有价证券、收回贷款、同业拆借等；B正确、C错误：③再贴现率低于市场利率。再贴现率低于市场利率，则金融机构比较借款成本，愿意向中央银行再贴现。E错误：干扰选项，无实际意义。综上，该题选ABD。73.【多选题】关于人民银行常备借贷便利(SLF)的说法，正确的有(  )。A.中央银行与金融机构“一对多”交易B.由金融机构主动发起C.中央银行与金融机构一对一交易D.是中央银行管理流动性的重要工具E.不可直接用于市场短期利率的调控正确答案：B,C,D参考解析：常备借贷便利的特点包括：B正确：①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；A错误、C正确：②常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强；③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖绝大部分存款类金融机构；D正确、E错误：④常备借贷便利利率由中央银行确定，可直接用于市场短期利率的调控，发挥类似“利率走廊”上限的作用。它是中央银行管理流动性的重要工具。综上，该题选BCD。74.【多选题】金融风险管理的流程有()。A.过程管理B.风险识别C.风险监测/报告D.风险计量E.风险控制/缓释正确答案：B,C,D,E参考解析：本题考查金融风险管理的流程。金融风险管理的流程有：风险识别、风险计量、风险监测/报告、风险控制/缓释。75.【多选题】如果某中国个人投资者购买了以美元计价的股票，则该投资者承担的市场风险有(  )。A.利率风险B.汇率风险中的交易风险C.汇率风险中的折算风险D.汇率风险中的经济风险E.股票风险正确答案：B,E参考解析：A错误：利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。B正确：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。C错误：折算风险是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。D错误：经济风险，又称经营风险，是指意料之外的汇率变动引起公司或企业未来一定时期的收益或现金流量变化的一种潜在风险。E正确：股票风险是指由于股票价格发生不利变动而给银行带来损失的风险。所有包含股票因素的金融工具都会面临此类风险。76.【多选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，我国银行业监管机构设置(  )指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.贷款拨备率B.不良贷款率C.流动比率D.拨备覆盖率E.速动比率正确答案：A,D参考解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标，考核商业银行贷款损失准备的充足性。77.【多选题】银行业监管中，非现场监管包括审查和分析各种报告和统计报表，具体应包括银行机构的(  )。A.管理报告B.资产负债表C.损益表D.现金流量表E.风险性检查报告正确答案：A,B,C,D参考解析：非现场监管包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表。78.【多选题】经济学文献主要从(  )方面解释了股市的过度波动性。A.舆情影响B.过度负债C.过度投机D.宏观经济的不稳定E.交易和市场结构的某些技术性特征正确答案：C,D,E参考解析：经济学文献主要从三个方面解释了股市的过度波动性：①过度投机；②宏观经济的不稳定；③交易和市场结构的某些技术性特征。79.【多选题】根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》的规定，关于对信用风险指标要求的说法，错误的有(  )。A.单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%B.单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%C.全部关联度，即全部关联授信与加权风险资产总额之比，不得高于50%D.不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于4%E.不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于5%正确答案：C,D,E参考解析：根据2005年12月发布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》,信用风险指标具体包括：E错误：①不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于4%；D错误：②不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%；A正确：③单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%；B正确：④单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%；C错误：⑤全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于50%。80.【多选题】我国证券公司的准入条件有(  )。A.证券公司股东的出资应当是货币或者证券公司经营中必需的非货币财产B.持有或者实际控制证券公司5%以上股权的，要经证监会批准C.单位或个人可视情况自行委托他人或接受他人委托，持有或管理证券公司的股权D.证券公司的股东不得违反国家规定，约定不按照出资比例行使表决权E.证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员正确答案：A,B,D,E参考解析：C错误：未经证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。材料题根据以下材料，回答81-84题(2020年)王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息。利息计算方式分别为：A银行采用单利计算，B银行按年计算复利，C银行按半年计算复利。81.【案例分析题】若王先生从A银行贷款，则到期应付利息为()元。A.12500B.15.000C.11500D.10000正确答案：A参考解析：本题考查单利。A银行为单利计息，单利利息计算公式：利息=本金×利率x计息期数。所以，到期应付利息=50000×5%×5=12500(元)。82.【案例分析题】若王先生从B银行贷款，则到期时的本息和应为()元。A.61512.08B.62451.08C.63142.08D.63814.08正确答案：D参考解析：本题考查复利。B银行为年复利计息，复利本息和计算公式：本息和=本金×(1+利率)计息期数。所以到期本息和=50000×(1+5%)⁵=63814.08(元)。83.【案例分析题】如果银行贷款按复利计算，王先生对该笔贷款的评估结果是()。A.每年的计息次数越少，最终应付的本息金额越小B.随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加C.每年的计息次数越少，最终应付的利息金额越大D.随着计息间隔的缩短，本息和以递增的速度减少正确答案：A,B参考解析：本题考查连续复利。每年的计息次数越多，最终本息和越大。随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加，最后等于连续复利的本息和。84.【案例分析题】王先生从C银行贷款，则到期时的本息和应为(  )元。A.62335.23B.64004.23C.65017.23D.65090.23正确答案：B参考解析：根据复利本息和计算公式，FV=P(1+r/m)nm，其中，FV表示本息和(终值);本金为P，年利率为r，每年的计息次数为m，n表示时间。C银行为半年计息，所以，到期本息和=50000×(1+5%/2)5×2=64004.23(元)。材料题根据以下材料，回答85-88题2022年年底，A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是该银行业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360天。85.【案例分析题】银行进行资产负债管理的理论依据为()。A.规模对称原理B.汇率管理原理C.目标互补原理D.利率管理原理正确答案：A,C,D参考解析：本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。商业银行资产负债管理的基本原理包括：①规模对称原理、②结构对称原理、③速度对称原理、④目标互补原理、⑤利率管理原理、⑥比例管理原理。86.【案例分析题】运用资产负债管理方法分析，A银行的资产运用情况属于()。A.过度B.不足C.合适D.不确定正确答案：B参考解析：本题考查速度对称原理。作为对称原理的具体运用，速度对称原理提供了一个计算方法：用资产平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率。如果平均流动率大于1,表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。资产平均到期日÷负债的平均到期日=300/360<1,表示资产运用不足。87.【案例分析题】分析2022年A银行的资产负债状况，在市场利率下降的环境中，该银行的利润()。A.减少B.先减后增C.增加D.先增后减正确答案：C参考解析：本题考查资产负债管理的方法。A银行资产规模600亿元<负债规模700亿元，为负缺口，在利率下降的环境中，保持负缺口对商业银行是有利的，因为资产收益的下降要小于资金成本的下降，利差自然就会增大。88.【案例分析题】2023年，房地产市场调控措施不断出台，A银行开始预算，如果房价大幅下降，银行是否可以承受房价下跌造成的损失。这一测算方法是指(  )。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.流动性压力测试正确答案：D参考解析：流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，是一种极端情况下的情景模拟分析。商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理体系的脆弱性作出评估和判断，进而采取必要措施。材料题根据以下材料，回答89-92题假设A、B公司都想借入5年期的1000万美元借款，A公司想借入与6个月期相关的浮动利率借款，B公司想借入固定利率借款。但因两家公司信用等级不同，故市场向它们提供的利率也不同。固定利率浮动利率A公司6%6个月期Libor+0.3%B公司7.2%6个月期Libor+1%两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。89.【案例分析题】两家公司在固定利率借款上的利差是()。A.0.4%B.0.6%C.1.2%D.1.5%正确答案：C参考解析：本题考查利率互换。7.2%-6%=1.2%。90.【案例分析题】两家公司在浮动利率借款上的年利差是()。A.0.4%B.0.6%C.0.7%D.1%正确答案：C参考解析：本题考查利率互换。(Libor+1%)-(Libor+0.3%)=0.7%。91.【案例分析题】如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利率，则存在的利润为(  )。A.0.3%B.0.5%C.0.6%D.1%正确答案：B参考解析：本题考查利率互换。交易前，双方成本为Libor+0.3%+7.2%。交易后，双方成本为Libor+1%+6%。交易前-交易后=(Libor+0.3%+7.2%)-(Libor+1%+6%)=0.5%。92.【案例分析题】如果银行从中获得0.1%的报酬，则A公司和B公司每年可能一共节约(  )的融资成本。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%正确答案：B参考解析：本题考查利率互换。双方合作后，存在的利润为(Libor+0.3%+7.2%)-(Libor+1%+6%)=0.5%,银行从中获得0.1