3(3)-客户调研-撰写调研报告

辽宁金融职业学院LiaoningFinanceVocationalCollegeFinanceDepartment

项目三：客户调研

（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告请学生根据任务一、任务二的完成情况，撰写调研报告情境（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告3

任务三：调查报告攥写项目三：客户调研

本单元是六个项目中的第三个项目的第三个子项目（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告根据所给资料撰写调研报告任务提出（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告教学目标1.调查过程中养成耐心细致的工作状态—态度严谨2.在完成小组任务时，以集体利益为重—团队精神3.在写调查报告时具备明确的目标和较强的计划性掌握撰写调研报告的要求、掌握撰写调研报告的注意事项能够攥写调查报告能力目标知识目标素质目标（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告二、撰写调研报告的注意事项三、调研报告的内容一、撰写调研报告的要求四、调研报告表（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告撰写调查报告是整个调查活动的最后一个阶段，也是十分重要的一个阶段。营销人员完成实地调查工作以后，需要撰写调查分析报告，进行项目的上报审批。以便对客户价值的评估。因此撰写授信报告是营销人员必须掌握的重要技能。能否撰写出一份高质量的调查报告，是决定调查本身成败与否的重要环节。调查报告的内容和质量非常关键，它是通过文字、图表等形式将调查结果表现出来，使人们对所调查的项目、现象或问题有一个全面系统的了解和认识。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（一）要素①材料；②分析；③结论这三个要素融和在调研报告结构的三个部分中。材料是从调查和学习中得来的，是客观的东西。分析和结论是你自己用材料证实得来的，是主观的东西。项目的基本情况要有材料，也要有分析。存在问题部分要有分析，但必须有足够的材料作基础，同时，分析和材料还要能体现出结论来。解决办法部分要有结论但也必须有大量的事实材料和分析。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件1.规范化的标题格式发文主题”+“文种例“××关于××××的调研报告”、“关于××××的调研报告”、2.自由式标题包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。《东北师范大学硕士毕业生就业情况调研》，《为什么大学毕业生择业倾向沿海和京津地区》，《高校发展重在学科建设――××××大学学科建设实践思考》等。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件（1）基本情况第一部分基本情况要说得细一些，但也不要把调查来的东西全写上去，与你后面的分析、观点、解决问题有关系的材料才能写上去。有很多调研报告，根据需要，有主要特点这一部分，实际是基本情况的特点，这部分可以放在基本情况中，也可以单写。如果特点单写，基本情况部分就可以简单写。主要特点实质上是基本情况的一部分。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件（2）存在问题第二部分存在问题必须明确，一个大问题总是由若干个小问题组成的。每一个小问题都需要大量的归纳、分析，证实确实存在着你所说的问题，问题非常严重，不解决不行。同时，必须分析一个问题所产生的多方面的原因，为最后的解决方法做铺垫。都要分析原因，原因找准了，才能确定好的解决方法。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件（3）解决办法第三部分解决问题的方法就是要求对调研的对象，要做细致全面的了解。在对大量材料进行归纳研究的基础上再找出特点，提出问题。运用大量的事例来证明提出的观点是正确的，方法是可行的。提出的方法要具体、要有步骤、有可操作性。你的调研报告的解决问题的部分，应该含有解决方案的内容。按着你说的方法一步一步地做下去，问题就能够迎刃而解。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件（3）解决办法要想我们的结论做的正确，解决问题的方法变为成功的经验，必须要做到以下三点。

①必须强调知识水平、政策水平、理论水平的提高。我们的社会是法制的社会，法制是方向，如果得出的结论或解决问题的方法偏离了这个方向，也是不可以的。不能是在国际或国内早已过时了的东西。

（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件（3）解决办法②必须以全面深入的调查掌握的丰富的事实材料为依据。材料少，得出的结论就可能片面；材料是浮在表层的东西，由此确定的方法就行不通。总之，调查面要广，调查点要深。即要有宏观的全面的东西，又要有非常具体的东西。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件（3）解决办法③正确的分析，合乎逻辑的分析，符合实际的分析。有了材料，有了理论水平，有了专业知识，还要用心去想，用心去琢磨。这要有耐心，有时候想了半天也想不出什么新鲜主意来，不要急。以先进的理论做指导，把所有的材料反复地一个一个地分析，一件事一件事地想，再看看其它地区或国际上的经验，肯定能找到最好的方法。这就是分析。必须认定，没有解决不了的问题。所有工作，都会有更好的方法。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表（二）结构1.标题2.正文3.结尾4.附件

附件内容包括一些过于复杂、专业性的内容，通常将调查问卷、抽样名单、地址表、地图、统计检验计算结果、表格、制图等作为附件内容，每一内容均需编号，以便查寻。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表1.客户基本情况包括客户概况、股东情况及组织结构、管理情况、关联企业或关联人物等情况的分析；成立批文、营业执照、法律地址、章程、借款申请等（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表2.客户经营活动分析包括客户经营活动总体情况、生产销售情况（主要产品、原材料情况、生产情况、销售情况）、研究开发能力、行业情况（行业现状、行业发展趋势、核心竞争能力）、重大事项揭示（或其他需说明的情况）等方面的分析。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表3.客户财务分析财务分析的资料来源主要是客户提供的财务报表：必须是经过会计事务所审计、报送税务机关的财务报表。在对客户进行财务分析时，主要运用结构分析法、比率分析法进行趋势分析等。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表4.银企往来及信誉情况包括在其他金融机构的往来情况、贷款卡查阅情况、银企关系及信誉评价等。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表5.担保情况分析抵押物的名称、位置、估计变现等；评估公司及评估方法简介；应该注意的是，无论是抵押还是保证都必须分析法律手续的完备有效性及法律依据，做到担保具有法律效力。如是保证，要说明保证人的流动资产情况（现金及等价物和有价证券）、有形净资产、最近一期的销售收入和净利润、或有负债及评级情况；（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表6.授信的用途及还款来源分析还款来源包括第一还款来源和第二还款来源。第一还款来源是指借款人通过正常的营业收入、经营利润等现金流来偿还银行授信；第二还款来源是指动用担保（抵押、质押或保证等）偿还银行授信。授信人员应就其还款来源的合理性及风险程度的高低，资金缺口测算或项目的可行性，还款来源测算及企业的还款计划等方面进行分析。应重点分析第一还款来源。第二还款来源实际上并非还款手段，而是风险防控手段。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表7.风险分析及防范措施营销人员根据授信业务特点，从提高收益和规避风险的角度，分析授信业务所面临的政策法律风险、行业风险、财务风险、经营管理风险、道德风险等，并提出防范措施；在此基础上，还要评价授信业务的总体风险判断、主要风险要素及防范措施。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表8.综合收益测算一笔授信业务，其综合收益主要包括利息收入、存款收益、中间业务收入和其他收益等。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表表格让繁复的数据分门别类，让人一目了然地弄清整体情况，有时候有些工作用表格比用许多文字说明要简单明了得多。在各单位团体甚至各家庭的管理文件中,不同的表格应占重要的位置。因表格可以将许多工作、许多数据、许多资料进行有效地处理和管理。不同类型的调查报告，具体内容有所不同。但基本写法是相通的。为了简化和规范工作程序，金融机构也常常制定调查报告的表格形式（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（一）授信项目概况1.企业：企业名称；2.性质：国有、民营；3.行业：GB/T4754-2002标准的大类；4.品种及金额：多个品种的分项列明。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（二）企业资质贷款卡状态：有效、过期、失效。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（三）企业主体1.实际控制人：未出现在企业股东或管理层中，但对企业起实际控制作用的人;；2.注册地址及电话：同时注明自有或者租赁，结构、面积、房款或租金支付情况；3.办公地址及电话：同时注明自有或者租赁，结构、面积、房款或租金支付情况；4.工厂（或仓库）地址及电话：同时注明自有或者租赁，结构、面积、房款或租金支付情况；5.工商记录：来源-主管工商部门；6.税务记录：来源-主管税务机构；7.其他资质及效期：企业获得的其他行业资质或专利权、以及重大荣誉；8.资金到位情况：是否已到位、到位计划；9.调查评价：法人股东的财务简况，个人股东的资产状况。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（四）管理与经营1.经营范围2.公司治理架构3.信息披露、4.领导层履历5.行业市场及本企业地位6.本企业优势7.业务流程和周期分析8.产品9.产能10.技术装备11.合作年限12.占比13.合同签约及履行情况14.其他（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（五）财务分析1.审计结论详情：若审计意见不是“无保留”类型，则说明有关情况；2.主要变动分析：各项财务数据发生重大变动的原因；3.应收帐款分析：形成原因、帐龄、质量、关联企业占比、坏帐准备等；4.存货分析：存货结构合理性、是否存在过期或者积压情况等；5.固定资产、无形资产分析：在建工程的概算总投、完工情况及企业折旧的合理性等；6.用电量：核实电费缴交情况；7.用水量：核实水费缴交情况；8.设备开工率：实际产量与设备产能做对比。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（六）授信内容1.银行存量：授信品种、金额、期限、利率、余额、保证措施及执行情况；2.非金融机构借款及或有负债：其他机构借款及对外担保详情；3.授信合理性分析：贸易融资授信应说明具体业务品种，银行承兑汇票开给关联企业的应分析其原因和合理性；4.授信可行性分析：还款来源分析。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（七）授信担保抵押担保：抵押物名称、所处位置、物品类型、数量单位、权利类型、权证情况、现有状态、评估价值、评估机构估值方法、抵押率、抵押值、周边对比、所有权人、彼此关系、提供抵押原因。（高职）3(3)客户调研--撰写调研报告一、调研报告必须具备的要素和基本结构二、调研报告的内容三、调研报告表填表的内容有以下的内容：（八）企业其他重大事项：本报告其他部分未涉及的企业重大事项，如：借款人及其股东是否涉及诉讼，未来股权或领导层变动的可能性，政府管制、制裁以及