水电工程风险管理及保险索赔探讨

xx水电站位于xx省xx县与xx县交界的澜沧江中下游，系澜沧江中下游河段规划八个梯级电站中的第二级，距昆明公路里程456km。xx水电站以发电为主，兼有防洪、灌溉、拦沙及航运等综合效益，系澜沧江中下游河段的“龙头水库”。xx水电站主要建筑物包括混土双曲拱坝、坝后水垫塘及二道坝、长约1424米的泄洪洞及右岸大型地下洞群组成的引水发电系统等。电站的装机容量420万kW，年发电量190亿kWh。大坝建成后将形成150亿m3，水库面积达189km2。xx水电站工程静态总投资为223.31亿元，动态总投资277.32亿元。工程已于xx年1月20日开工，计划2012年完工。2工程风险识别与确定xx水电工程山高坡陡，地质条件复杂，气候变化大，建筑物规模巨大，建设周期长，投资金额巨大，主要存在如下风险。2.1自然风险（系统风险）1）暴雨、洪水、泥石流根据澜沧江多年水文资料记录表明，澜沧江流域雨量丰沛，地形条件复杂，气候变化大，易发生暴雨，易形成区域性洪水，万年一遇洪水17,200m3/s，千年一遇洪水为13,300m3/s。在工程建设期间，由于施工时不规范弃渣等因素，还可能发生大型泥石流事故，造成工程设备损失和人员伤亡。因此对暴雨及暴雨作为近因产生的泥石流、洪水是xx工程建设最大的潜在自然风险。2）地质灾害断层：xx工程处于复杂的地质条件下，地质缺陷较多。据可研究报告分析，xx工程所在区域共有11条对工程建设影响较大的地质断层，对高陡边坡及地下洞室群的开挖带来极大的威胁。特别是断层平行于开挖边坡或洞室顶部及侧墙，极易造成塌方事故。堆积体：左岸坝前的饮水沟崩塌物堆积体体积达400×104m3，正常蓄水位以下约40×104m3，处于稳定～基本稳定状态。由于紧临左岸坝肩，部分将被左岸坝基开挖触及。另外在水库蓄水后，堆积体的下部将长期被库水浸泡，易造成崩塌滑坡事故，对大坝的安全运行产生较大的威胁。塌方：工程枢纽区河谷深切成“V”字型，地形陡峻，工程开挖将在多处形成高陡边坡。在强风化、强卸荷区，顺坡向中缓倾角裂隙及节理连通率高、强度低，山坡表浅部位极易产生扩展式的平面型坍滑和倾倒型崩塌。另外工程开挖形成的多处高陡边坡，特别是两坝肩开挖，开挖高度达700多米。电站进水口边坡高陡，在边坡正面部位有较厚的强风化卸荷岩体，并有两组延伸较长的中缓倾角节理裂隙分布，边坡稳定性。由于开挖施工爆破作业引发的震动、地震等原因极易发生山体塌方。对坝区是高陡边坡的滑塌事故，对地下厂房是高垂直边墙的防塌方稳定性问题。六号山梁的塌方已经证明了此种潜在风险的严重性。3）地震工程所在区域地质环境较为复杂。区域断裂发育，规模巨大的区域性断裂带自东至西有：红河断裂、川河断裂、无量山断裂、澜沧江断裂、南汀河断裂、昌宁断裂和柯街断裂等，多属活动断裂。根据水库区的地质构造、地震活动情况、地层岩性、水文地质条件、地热异常带及现今地应力场等分析，类比国内外若干已产生诱发地震水库的条件，在xx水库蓄水后有可能产生水库诱发地震。xx工程按地震烈度80设计，90设防。因此地震对本工程风险较大。2.2社会风险（责任风险）（1）勘测设计风险xx水电站是目前世界上拟建的最高混凝土双曲拱坝，设计经过反复论证，其可靠性是很高的。但是考虑到该水电站“工程难度为世界之冠”，勘测设计工作不可能做到面面俱全，在某个问题上，勘测设计成果与工程实际情况存在误差或错误的风险仍然存在。xx工程围堰按20年一遇的标准进行设计，超标准洪水施工导流设计是以信息和预测为依据，其中必然包含不确定因素，水淹大坝基坑的风险也存在。（2）施工风险大坝区河谷深切、地形陡峻，施工开挖形成高陡边坡，山坡表浅部位极易产生坍滑或崩塌。因此，枢纽区的边坡开挖扰动后的失稳现象主要发生在强风化、强卸荷带中以及弱风化带的上部，尤其是在泄洪雾化区，该部分岩体在泄洪雨水作用下更易加速失稳。地下洞室开挖，断层中的构造岩虽以碎裂岩、碎块岩为主，但开挖暴露后极易松弛，如不及时加以支护，极易出现不严重的岩爆现象。混凝土质量对世界最高拱坝极为关键，对大坝的混凝土提出较高要求，混凝土材料（水泥、砂、水、外加剂等）、混凝土温控、混凝土表面保护及养护是工作重点。（3）环境风险施工期间进行土石方开挖、砂石料开采与加工、混凝土加工与浇筑以及地下厂房的施工作业，将产生大量建筑废水、弃渣、粉尘、废气、噪声，将破坏原始地貌和植被，对自然资源、生态环境、动植物及人员身体健康带来不利影响。除以上主要风险外，雷电、风暴、意外事故、火灾、爆炸等对xx工程建设也产生不同程度地影响。3风险管理技术及风险防范措施xx工程是国家西部大开发的重点建设工程，提高风险预测和控制水平必将促进xx工程项目管理水平的提高。如何利用风险管理事前预测的特点，建立和完善风险管理预警体系和风险管理制度，并选择合适的风险管理技术对上述潜在风险进行规避、控制、转移是非常必要的。3.1加强制度建设建立风险管理体系1）风险管理方针和工作方法针对xx工程的特点，公司明确“投保与防灾减灾并重”的风险管理方针和“业主集中投保、聘请顾问指导、公开询价选择、依法分保和再保”的风险管理工作方法。2）风险管理机构建设公司成立了以中国工程院副院长潘家铮为主任、由全国知名水电专家组成的xx工程专家技术委员会，对重大工程技术难题进行研究、指导和咨询，及时预报、分析、研究及化解工程建设中潜在的不安全因素，为工程建设提供强有力的技术支持和保证，减少工程风险事故率。公司设立相关部门，明确对工程质量、安全、环保等工作的职责划分，并在设计、监理、承包单位中建立质量、安全和环保网络，设立专职质量、安全、环保领导班子和工作机构，并进一步建立健全质量安全保证体系，形成xx工程质量、安全、环保控制和预警网络。设立事故报案办公室，设立专线报险电话，保证出险后立即投入抢险，使损失降到最低限度。3）例会制度通过周安全生产例会，月质量、安全和环保专题例会，季检查评比会，及时做好工程进度、质量、安全工作的检查、分析和总结，对重大事故进行分析处理，明确下一步工作任务和分工。4）风险巡查制度风险管理工程师经常深入工地现场，重点关注和发现管理上的死角，及时发现工作中的疏漏和问题，并督促相关部门或单位采取处理措施。比如缺乏必要防护措施的爆破开挖，支护工作远远落后于开挖进度，存在安全隐患的沿坡搭建的工棚，污水未进行处理即排放，不规范弃碴等。5）设立风险管理基金针对xx工程“特高坝、大洪水、强地震”的特点，降低不确定风险的发生率，设立xx工程风险管理基金，提前做好预防工作，由业主投入专用资金用于各种安全措施以及防范抢险工程，做到事前预防，事中控制，事后及时处理。3.2加强风险防范和事故控制措施1）主要干线公路增设防撞墩xx水电站场内道路为三级公路，部分路面达到国家公路一级标准。但山坡陡、道路坡度大、弯道多，因此易发生交通事故。增设防撞墩可大大减少由于车辆冲出道路而发生重大交通事故的发生，有效的控制风险损失。2）设立拦碴坎和截水天沟针对xx水电工程暴雨集中，山坡陡峭，风化砂石堆积，泥石流多发等特点，在山坡设立多层截水沟，有效拦截和导排雨水；同时在多处沟谷设立多级拦碴坎，有效的防止碴石不被水流冲走，减少泥石流发生的可能性，同时也减少了水土流失。3）集中规划营地建设，统一住房管理xx工程地处“V”型峡谷，施工用地“寸土寸金”，为了减少意外事故发生，最大限度地保护人民财产免受损失，公司采用集中盖房，统一住房管理，不允许在山坡或生产就近地搭建生活房屋。4、保险与索赔作为风险管理重要内容的保险无疑是xx水电工程建设的项目管理重要内容之一。工程保险是分摊意外事故损失的一种安排，可起到分散转移风险、减少工程损失的作用。4.1保险制度的建立1）公开询价确定承保人随着中国加入WTO及保险业市场化步伐进一步加快，借鉴其它工程保险管理经验，xx工程引进竞争机制，采取公开询价方式，邀请国内最有实力的人保、太保、平安等保险公司提出保险方案和费率报价。经过比选后，确定了以人保54%为主承保人、太保24%及平安22%为共保人的开口大保单形式保险方案，大大降低了保险成本，转移了风险责任，增强了保险赔付能力，提高了保险服务质量。2）聘请保险顾问公司聘请了有多年从事电力工程保险经验的长安经纪公司作为xx工程的保险顾问，并在合同条款中明确规定其服务内容，服务形式，服务报酬等，使xx工程保险索赔工作伴随着工程开工的号令最快进入规范化的轨道，从而为xx工程建设顺利进行提供强有力的保障。3）设立组织机构，建立保险服务网点为了提高保险管理水平，加强对保险工作的领导，成立了以公司副总经理为组长，公司总会计师为副组长的保险领导小组。下设计划合同部牵头、相关部室人员参与的保险办公室，设立专职保险工程师，负责保险索赔等日常事务工作。在设计、监理、承包商单位设立保险服务网点，各单位除保险分管领导外，还配备了兼职保险工程师，负责保险知识宣传、报险、查勘、理算、索赔等工作，使保险工作及时、有效、规范进行。3）健全和完善保险索赔程序由于建筑安装工程险有别于一般的财产险，它涉及到的保险当事人较多，除业主和保险公司所确定的合同关系外，还有业主与施工单位之间的施工合同，业主与监理单位之间的监理合同，业主与设计单位之间的设计合同等，而且涉及到的受损财产属于不定值型损失，与工程建设密切相关。保险索赔工作也较一般的财产保险索赔工作复杂。为了理顺保险索赔关系，规范保险索赔程序，确保受损人受损后尽快得到补偿，公司先后出台了《xx水电站保险索赔程序手册》和《xx水电站保险赔偿支付管理办法》等办法，明确保险索赔程序、赔偿原则和支付办法，充分体现工程保险服务于工程建设这一主导思想，力求减少保险索赔中出现的争议。4）保险知识推介公司联合保险人、保险经纪人及保险公估人，对参与xx工程建设的单位开展了形式多样的保险专业知识普及，培养各建单位的风险防范和保险索赔意识，增强对工程保险的认识。4.2加强工程风险分析，重点投保从xx工程总体上来看，xx工程建设期内各风险因素带有普遍性，但就各单项工程而言，其风险程度并不相同。视单项工程具体情况，公司分别采取风险自留、合同分担、保险转移等方式加以处理。如将一些场内零星供电、供水、房建等风险小、工期短的项目进行风险自留；对施工制造质量风险、施工质量风险则通过相关的合同分别由制造厂和施工承包商承担或分担的方式处理；而对于主体工程及风险较大的大型临建工程，如岔小公路及场内主要干线公路，则由业主集中投保，控制或转移可能的损失风险。业主集中办理建筑安装工程一切险和第三者责任险的投保，对于施工设备及人身意外险由各单位视设备及人员情况自行投保，业主定期进行抽查监督，确保风险管理得到落实。4.3加强保险索赔弥补经济损失保险索赔必须坚持“诚实信用、公正合理、事实第一”的原则，即保险人与被保险人或受益人之间必须保持诚实信用，不弄虚作假，不虚报谎报；而保险人对于被保险人提出的索赔要