业务借款管理制度

业务借款管理制度1.概述本制度旨在规范企业内部业务借款的管理流程和掌控措施，确保借款事项合规、透亮，并最大限度地降低借款风险。全部涉及业务借款的人员必需严格遵守本制度的规定。2.适用范围本制度适用于企业内部全部业务部门与个人之间的借款行为。3.定义业务借款：指企业内部业务部门与个人之间因业务需要而进行的资金借贷行为。借款申请人：指有借款需求并向业务部门提出借款申请的个人。业务部门：指企业内部各个业务部门，包含销售部门、采购部门等。4.借款流程4.1借款申请借款申请人填写《业务借款申请单》，包含借款金额、用途、还款方式等借款相关信息。借款申请人必需如实填写申请单上的全部信息，并承诺所供应的资料真实有效。借款申请人应向业务部门提交完整的申请料子，并在申请单上签名确认。4.2审批流程业务部门负责人收到借款申请后，依照公司订立的流程进行审批。业务部门负责人需核实借款申请人的身份和申请料子的真实性，并评估借款的合理性和必需性。若借款申请金额超出部门负责人审批权限，需上报上级主管部门审批。审批结果将以书面形式通知借款申请人。4.3借款合同签订借款申请获得批准后，业务部门与借款申请人签订《业务借款合同》。借款合同应明确借款金额、还款期限、利息等借款相关信息，并由双方当事人签字确认。借款合同一式两份，分别由业务部门和借款申请人保管。4.4资金划拨借款申请通过审批后，业务部门依照合同商定的方式进行资金划拨。资金划拨应严格依照合同商定的时间和金额进行，不得擅自更改。业务部门需保存好资金划拨的相关凭证和记录。4.5还款管理借款人应依照商定的还款方式和期限定时归还借款本金和利息。还款金额应直接支出至业务部门指定的公司账户。若还款有特殊情况导致无法定时归还，借款人应提前向业务部门申请并说明情况，由业务部门依据实际情况决议是否同意延期还款。业务部门需做好还款记录和对账工作，确保还款信息准确无误。5.监督与风险掌控5.1监督管理公司内设特地的财务部门进行业务借款的监督和管理工作。财务部门应及时收集、整理和报送相关借款数据和信息，保持高度的透亮度和准确性。财务部门应定期对业务借款进行内部审核和风险评估，及时发现并解决潜在的问题。5.2风险掌控公司应建立健全的内部掌控体系，确保业务借款的风险得到有效掌控。涉及较大金额的借款申请需经过风险部门的审查和评估，确保借款风险可控。公司应定期对业务借款的使用情况和还款情况进行检查和核对，发现问题及时进行处理。6.惩罚措施6.1对借款申请人供应虚假资料或有意隐瞒事实的，一经核实，将取消其借款资格，并依法追究其相应的法律责任。未定时还款的，应按合同商定的利率支出违约金，并采取其他适当的纪律措施。6.2对业务部门对于审核不严或违规操作的业务部门，将进行相应的批判教育，并视情节轻重予以相应的纪律处分。如业务部门存在重点失职行为，导致严重的经济损失或不良影响，将追究责任并予以严厉处理。7.附则本制度属于公司的内部规范，全部相关人员必需遵守。如有违反本制度的行为，将依据公司规定的相应规定进行处理。本制度的解释权归企业管理负责人和公司相关部门全部，并可依据实际需要进行适时修改和完善。以上即为《业务借款管理制度》的内容。本制度的目的是为了规范借款流程，保证合法性和透亮度，