电子支付与网络银行（第五版）教学大纲

《电子支付与网络银行》教学大纲课程名称电子支付与网络银行课程类别专业选修学分2先修课程金融学、电子商务等一、课程内容本课旨在引导学生对于金融科技的基本原理、基本范畴以及最新发展的了解，课程包括金融基础设施建设、电子支付（含移动支付）、金融业数字化转型、区块链、电子货币、基于大数据的征信和网络贷款、互联网金融之普惠金融（含P2P网络贷款、众筹融资、互联网保险等）、人工智能与智能投顾等内容，探讨传统金融与金融科技的关系，以及金融科技的风险管理和监管等问题。二、教学目的和要求1.了解支付工具的发展及历史沿革，理解支付、电子支付、电子货币的概念和运作原理及流程：2.通过对支付系统构成的剖析，了解构成支付系统的各要素的职能以及支付系统的分类、运作原理，并了解一些典型的支付系统：3.了解信用卡的运作机制和流程，掌握信用卡管理及风险防范的机制：4.了解网络银行的发展过程，掌握电子商务中电子支付的运用模式及运作流程和管理：5.了解电子支付系统的安全要求以及信息安全技术的基本原理，掌握如何运用安全工程理论规范信息安全建设，并掌权金融信息安全体系架构及安全策略：6.了解电子支付系统风险防范的内容以及电子支付发展的法律基础，了解数字化时代的金融监管体系的建立：7.了解电子支付对货币政策、现代货币理论以及现代金融体系的影响及对策。三、素养目标1.利用互联网不断学习,接受新知识,新技术,具有一定地创新意识。2.实时了解电子支付最新信息,关注前沿动态。3.具有一定地团队合作能力,初步培养创业意识四、教学方法1.课程定位清晰，理论与技术结合。不能把当作完全技术类的课来讲，也不能不涉及技术内容，不能将技术的内容和银行实务的内容简单地堆砌在一起，要将信息技术、网络技术与银行经营管理、支付结算活动、市场营销等各项活动进行有机结合，让学生真正理解电子支付的原理和精髓，理解电子支付到底如何为电子商务的发展提供支持，网络银行如何促进商业银行业务的发展等等。2.多采用案例教学方法。在这门课程的讲授中，要多采用案例教学法，尽可能采用解决实际问题的方法，让学生参与讨论或辩论，分析、总结成功的经验或失败的教训，使学生真正了解网络银行的发展现状，理解电子支付运作的原理和成功的条件，培养学生动脑思考的习惯，提高他们解决实际问题的能力，使学生在生动的实例分析中掌握抽象的原理。3.要加强实验和实践教学环节，培养学生的实际操作能力。在授课的过程中要注意引导学生课后多动手操作，通过网上支付体验、数字证书申请等实践环节增强参与感。五、参考教材周虹，《电子支付与网络银行（第五版）》，中国人民大学出版社，2023六、考核方式平时考核40%课程作业70%研讨交流30%期末考核60%七、教学内容第一章支付与电子支付【学习要求】使学生了解支付的含义，理解支付工具演变的历史沿革，了解电子支付的内涵及特征，了解电子货币的类型、优越性及其发展的影响因素。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法，并注重学生在互联网上的实践。【教学任务】第一节支付第二节支付工具演变的历史沿革第三节支付体系结构的演进【重点及难点】重点：电子支付的概念及特点、电子货币的内涵及优势难点；支付工具演变的历史沿革、电子支付工具的流通机制【复习题】1.如何理解支付与支付体系?2.信用支付阶段主要的支付工具有哪些?简述其支付过程。3.电子支付有什么特征?4.如何理解支付形态的演变?第二章现代化支付系统概述【学习要求】使学生了解支付系统的含义及组成，了解支付系统的分类，理解支付系统的运作原理及运作流程。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法，并注重学生在互联网上的实践。【教学任务】第一节支付系统的定义与组成第二节支付系统的分类与运行原理【重点及难点】重点：支付系统的概念及构成、支付系统的运作原理难点：支付系统的构成及运作原理【复习题】1.简述支付系统的构成和各个组成部分的作用。2.中央银行对支付系统负有哪些责任?3.比较全额结算系统和净额结算系统的异同与特点。4.为什么说实时全额结算系统有利于规避支付系统信用风险?5.大额支付系统和小额支付系统有哪些差异?为什么说大额支付系统是一国支付清算系统中的主干线?6.清分和结算的区别是什么?7.根据系统管理者、结算方式以及是否有透支安排,可将支付系统分为几种模式?这些模式各自有哪些特点?第三章现代化支付系统的国际比较【学习要求】使学生了解各国支付系统构成及特点，并进行比较分析。要求采用理论讲解、课堂讨论相结合的授课方法。【教学任务】第一节国际资金清算系统SWIFT第二节美国支付系统的构成第三节欧洲的支付系统第四节英国的支付系统第五节中国现代化支付系统概述【重点及难点】重点：不同国家的几个典型支付系统进行了对比分析难点：不同国家的几个典型支付系统进行了对比分析【复习题】1.简述SWIFT在管理上的特点。2.SWIFT能提供哪些服务?3.简述美国支付系统的构成。4.简述FEDWIRE与CHIPS如何进行风险管理与流动性管理。5.分析FEDWIRE与CHIPS的异同。6.简述TARGET的特点。7.简述CHAPS的作用。8.简述CNAPS的作用。第四章银行卡运作与管理【学习要求】使学生了解银行卡产生发展的历史，了解系用卡的运作机制和运作流程，理解银行卡系统的管理及风险防范机制。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法，并注重学生在互联网上的实践。【教学任务】第一节银行卡概述第二节银行卡运作机制第三节银行卡管理与风险防范【重点及难点】重点：银行卡的运作机制、银行卡管理与风险防范难点：银行卡的运作及管理机制【复习题】1.从信用卡的发展阐述为何银行卡能取得如此显著的成功。2.与其他支付工具相比,信用卡有什么优势?3.为什么说信用卡的实质是信用?4.借记卡与贷记卡有何异同?5.预付卡有什么特点?6.商务卡有什么特点?7.联名卡与认同卡有何异同?8.智能卡有何特点?9.信用卡有哪些功能?10.举例说明银行卡支付与结算过程。11.阐述如何进行持卡人管理。12.谈谈你对合作营销的看法。13.银行卡风险通常有哪些?14.从世界信用卡发展过程谈谈如何发展我国的信用卡市场。第五章电子货币【学习要求】使学生了解货币的产生与发展，电子货币的概念与属性，以及电子货币运作的过程，并进行深入的研究。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法，并注重学生在互联网上的实践。【教学任务】第一节电子货币概述第二节电子货币运作过程第三节典型案例分析【重点及难点】重点：电子货币的产生、发展，电子货币运作过程难点：电子货币运作过程【复习题】1.电子货币的特征是什么?2.阐述电子货币的发展趋势。3.阐述卡基电子货币的发行过程。4.阐述卡基电子货币的支付过程。5.阐述数基电子货币的发行过程。6.阐述数基电子货币的支付过程。第六章电子商务中的电子支付【学习要求】使学生了解电子商务运作流程、熟悉网络银行与手机银行的发展与功能，熟悉第三方支付详细情况，并掌握电子商务中不同的电子支付方式。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法，并注重学生在互联网上的实践。【教学任务】第一节电子商务概述第二节电子银行的发展第三节第三方支付清算机构第四节电子支付【重点及难点】重点：第三方支付清算机构、电子商务中不同的电子支付方式难点：第三方支付清算机构、电子商务中不同的电子支付方式【复习题】1.什么是电子商务?2.简述电子商务概念模型。3.简述电子商务系统框架。4.简述电子商务的三种运作模式,即B2B模式、C2C模式和B2C模式之间的异同。5.如何认识网络银行与手机银行?6.网络银行有什么特点?7.比较FinalVirtual与CyberCash支付机制的异同。8.简述利用电子钱包(智能卡)在网上购买鲜花的过程。9.简述利用电子支票在线交易的支付过程。10.简述第三方支付的运作模式。第七章电子支付体系的安全策略【学习要求】使学生了解信息安全的内容、信息安全工程理论，了解信息安全技术原理、信息安全体系框架以及安全策略。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法，并注重学生在互联网上的实践。【教学任务】第一节信息安全概述第二节用信息安全工程理论规范信息安全建设第三节信息安全技术的基本原理第四节金融信息安全体系架构和安全策略【重点及难点】重点：信息安全基本原理、信息安全体系及策略难点：信息安全基本原理、信息安全体系及策略【复习题】1.信息安全具有哪些特征?2.信息安全的内涵包括哪些内容?3.信息安全的基本安全技术有哪些?4.简述信息安全保障体系的构成。5.简述信息安全管理策略。6.安全风险评估的目标和原则是什么?7.安全风险评估的对象是什么?8.如何理解信息安全策略?9.如何进行安全需求分析?10.简述对称加密算法与非对称加密算法的区别。11.防火墙的作用是什么?12.简述CA的作用。13.简述数字签名的作用。14.简述对PKI的理解。15.简述SSL安全协议、SET安全协议与3D安全协议的异同。16.实施安全解决方案的五个关键技术点是什么?17.从技术角度如何做好信息安全策略的实施工作?第八章电子支付系统风险防范与中央银行监管【学习要求】使学生理解支付的系统性风险并学习如何防范这些系统性风险，了解电子支付相关法律法规，了解数字化时代金融监管的特性和原则。要求采用理论讲解、实例分析、课堂讨论相结合的授课方法。【教学任务】第一节支付系统风险防范第二节电子支付发展的法律基础