信贷试题题库

第一章习题

一、单选（4题）

1.《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即

基本指标法、（）和高级计量法。

答案：A

A.标准法B.基础法C.中级计量法D.风险处置法

2.农村中小金融机构案件指农村中小金融机构工作人员实施或（）所引发的，以农村中小

金融机构或其客户的资金、财产或权益为侵犯对象的侵占、挪用、贿赂、破坏经营管理秩序

以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关予以追究刑事责任或经公安、司法机关（纪检机

关）立案侦查的案件。答案：C

A.因失误B.因失职C.因未正确履行岗位职责D因渎职

3.银行案件风险属于（）风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结

及外部侵害，如诈骗、盗窃、抢劫等案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。

答案：B

A.市场B.操作C.流动性D国家

4.对农村中小金融机构被动发现的案件、同质同类案件和重大案件，必须要按照“一案四

问责”、“（）”、“I：追两级”要求落实责任，该开除的坚决开除，该降职、免职、引咎

辞职的坚决履行相应职务处罚，该移送司法机关的坚决予以移送，井给予严厉的经济处

罚，决不姑息。答案：A

A.双线问责B三线问责C四项制度D两项制度

二、多选（2题）

1.风险（）、风险（）和风险（）是风险的基本构成要素。答案：ABD

A.因素B.事件C.行为D.结果

2.与一般企业相比，银行风险的主要特征包括：答案：ABCD

A.客观性B.隐蔽性C.扩散性D.加速性

三、判断（4题）

1.风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，有风险

必然就有损失。（）

答案：错。

2.案件是产生操作风险的主要根源，操作风险是案件的重要表现形式。（）

答案：错。

3.在操作风险七种类型中，有五大类可直接导致银行案件。（）

答案：错

4.操作风险指由于不完善或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风

险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（）

答案：对

第一章习题一、单选（4题）

1.风险的定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是产生（B）的可能性。

A风险B损失C案件D影响

2.下列风险属于流动性风险的是（D）»

A恶意逃债B变相提高利率C流程管理失控D挤兑

3.（CX信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险.

A管理风险B声誉风险C操作风险D流程风险

4.操作风险的主要特征包括：内生性、具体性、多样性、（C）、分散性。

A不确定性B对称性C不对称性D时效性

二、多选（2题）

1.银行风险的基本构成要素包括：（ABD）

A风险因素B风险事件C风险防范D风险结果

2.银行风险具有（ABCDF）的主要特征。（考点：对银行风险的进一步理解）。

A客观性B隐蔽性C扩散性D加速性E损失性F可控性

三、判断（4题）

1.风险的可控性是指风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解补

救，彻底消除风险。（x）

2.有风险就有损失，损失是风险的必然结果。（x）

3.操作风险是产生银行案件的主要根源。（J）

4.中小金融机构许多案件都是因为对员工思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未

能及时发现和纠正而导致的。（J）

第一章风险概论

一、单选（题）

1.（D）是将信用风险、市场风险、操作风险等各种风险以及包含这些风险的各种金融

资产和资产组合，由管理这些风险的各个层级纳入统一的风险管理体系中，按照统一的标准

进行测量并加总，然后依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

A单面风险管理

B项目风险管理

C局部风险管理

D全面风险管理

2.（C）指银行对■宏观、微观环境中潜伏的各种可能给银行带来损失的因素进行系统归

类分析，从而识别出风险因素的操作过程。

A风险计量

B风险管理

C风险识别

D风险汇总

3.（B）是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如资金被挪用无法追回、

间接损失如声誉形象受损等。

A风险因素

B风险结果

C风险过程

D风险事件

二、多选（题）

1.人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别（ABCD）、和化解风

险的决策与行动过程就是风险管理。

A分析

B计量

C管理

D控制

2.操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）导致损失的风险。

A内部程序

B员工

C信息科技系统

D外部事件

3.操作风险包括下列事件带来的损失：内部欺诈；外部欺诈；就业政策和工作场所安全性

风险和（ABCD）»

A客户、产品和业务操作风险

B实体资产的损坏

C业务中断和系统失败

D执行、交割和流程管理风险等。

4.银行案件风险成因（ABCD）。

A思想认识不充分，对案防重视不够

B公司（法人）治理不完善，监督约束缺失

C制度流程不健全，执行力不足

D监督检查不深入，不能有效揭示风险

5.银行案件风险成因（ABCD）。

A责任追究不到位，惩戒警示作用不足

B教育培训不重视，部分员工行为失范

C经营思想不端正，弱化了内部管理

D选人机制不科学，重要岗位用人失察

三、判断（题）

1.银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的

特殊行业。（V）

2.作为一种核心能力，银行风险管理能力的高低，不直接影响到银行的兴衰存亡。（X）

3.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它不能给银行带来利润，银行之所以承担

是因为操作风险不可避免，管理的策略是在成本一定的情况下尽可能降低风险。（，）

4.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。（J）

5.操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、可以度

量等特征。（X）

6.对于操作风险的管理，不可能由一个部门完成，银行应将更多日常性操作风险管理职责分

散于各相关业务部门。（

7.流程风险指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法

分子蓄意犯罪而造成的损失。（J）

8.银行案件风险不属于操作风险的范畴。（X）

第一章风险概论

一、单选4

1、银行风险的主要特征【答案】：C

A、多样性B具体性C客观性D分散性

2、操作风险是由于0导致损失的风险【答案】：A

A员工B股票价格C汇率D期货

3、声誉风险可能对银行产生负面影响，造成损失

A经济B政治C声誉D合法

【答案】：C

4、《巴赛尔新资本协议》为银行提供了三种可选的风险资本计量方法，即基本指标法，标准

法、【答案】：C

A资本法B核心资本法C高级计量法D数据统计法

二、多选4

1、银行风险特征包括

A客观性B扩散性C流动性D加速性

【答案】：A、B、D

2、银行风险种类包括

A信用风险B市场风险C国家风险D法律风险

【答案】：ABCD

3、操作风险主要特征

A内生性B欺诈性C流动性D多样性

【答案】:AD

4、根据风险发生的原因，操作风险包括

A不对称风险B内部欺诈C外部欺诈D实体资产的损坏

【答案】BCD

三、判断2

1、风险评估指研究该风险的性质、分析该风险的影响，寻求风险对策的行为

【答案】：X

2、流动风险指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不

法分子蓄意犯罪而造成的损失【答案】：J

第三章习题

一、单选(4题)

1.银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色鲜明个性的、在实践中形成

并为全体员工自觉遵循的共同意识、()、经营理念、制度规范、行为准则和品牌形象的总和。

答案：A

A价值观念B文化理念C思想理念D目标信念

2.银行业机构和工作人员在经营活动中要公平竞争。销售或购买商品或服务，可以以()

方式给对方折扣，但必须如实入账。

A明示B暗示C默示D默认

答案：A

3.监督与举报违法行为是银行业从业人员职业操守的()要求。答案：A

A义务性B权利性C权力性D公平性

4.()是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。答案：D

A勤勉尽职B守法合规C专业胜任D品行正直

二、多选(2题)

1.企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括。以及企业形象等。答案:

ABCD

A价值标准B、经营哲学C管理制度D道德规范

2.商业银行经营必须与“适用银行业经营活动的法律、()的行业准则、行为守则和职业操

守”相一致。答案：ABCD

A行政法规B部门规章其他规范性文件C经营规则D自律性组织

三、判断(4题)

1.合规只是专业合规人员的责任”。答案：错

2.合规文化可定义为：银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损

失，自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保其各项经营管

理活动始终符合法律法规、自律组织约定以及内部规章的要求。答案：对

3.2006年10月，中国银监会制定了《商业银行合规风险管理指引》，2010年2月，中国银

行业协会制定并通过了《银行从业人员职业操守》。答案：错

4.只有自上而下地强调诚信与正直的行为准则，并由银行高层作出表率时.，合规才最为有

效。答案：对

第三章习题

一、单选（4题）

1、（B）建设是完善风险和内控管理落实科学发展观的重要保障。

A、企业文化B、合规文化C、企业形象D、外在形象

2、建设良好的合规文化，有利于（C）实现由被动管制到自觉管制的转变，切实提高制度的

执行力。

A、企业B、员工C、银行D、部门

3、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（B）是银行的生命线。

A、经营成果B、声誉C、利润D、收入

4、银监会于（B）公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规定义为商业银行经

营必须与“适用银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、经营规则、

自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。

A、2003年5月B、2006年10月C、2005年3月D、2007年9月

二、多选（2题）

1、银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色与鲜明个性的、在实践中形

成并为全体员工自觉遵循的（ABCD）行为准则和品牌形象）的总和，其本质在于注重职工

的自觉性和价值取向。

A、共同意识B、价值观念C、经营理念、D、制度规范

2、树立在各级干部中倡导依法合规经营理念包括（ABCD）

A、严格落实合规管理责任。各经营行、各部门“一把手”作为合规管理的第一责任人，既

要推动业务经营，又要抓好合规管理；领导干部要带头学习制度、研究制度、遵守制度，增

强抓管理的能力；对不重视、不会抓、搞不好合规管理的干部，坚决进行调整。

B、坚持稳健经营理念。牢固树立正确的业绩观，不以眼前利益牺牲长远利益，不以局部利

益影响全局利益，不以当期业绩使银行未来发展背上沉重的包袱。

C、规范各项决策管理。经营管理决策要坚持合规首先要从管理层做起，领导班子及成员率

先垂范，严格按制度办事、按程序决策，严格遵守民主集中制，努力提高决策科学性：需要

公开的事项要做到公开透明，实行阳光运作，有效防范道德风险；牢固树立正确的权力观，

带头学习和落实党风廉政建设各项规定，在权力使用、人际交往、生活作风上牢牢把握住自

己，并自觉接受内部党内监督、外部监管、员工监督和社会舆论监督，实现客观、公正、公

开和科学决策树立起公正廉洁的形象。

D、加强领导对干部的监督和管理。通过建立和落实领导干部诫免谈话制度，有针对性地解

决思想、工作方面存在的问题，使领导班子和领导干部政治意识、大局意识、风险意识明显

提高，发展观、业绩观、权力观进一步端正；通过建立领导干部监督检查制度，廉政档案，

发送廉政提示函，开展警示教育等方式，强化对干部的教育和监督，使各级领导干部不断增

强的廉洁自律意识。

三、判断（4题）

1、银行员工对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违反行为要及时

制止，不能制止的，无需向所在机构、银行协会、监管者及公检法等部门报告。（错）

2、银行业机构和工作人员应当尊重同业、同仁，在经营活动中要公平竞争。不得采用欺骗

手段财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。（对）

3、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。（对）

4、银行业从业人员应当按高标准的职业道德规范行事，恪守品行正直、，诚实信用的原则，

不能以任何理由违反和抗辩。（对）

第三章合规文化建设

一、单选（题）

二、多选（题）

合规文化的内涵，包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及（ABCD）等价值

观念和取向。

A银行对社会负责

B银行对员工负责

C员工对银行负责

D员工对其他员工负责

三、判断（题）

银行合规文化指银行机构为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失，

自上而下地建立起一种普遍意识、道德标准利价值取向，以从思想上确保其各项经营管理活

动始终符合法律法规、自律组织的约定以及内部规章的要求。（J）

合规应成为银行文化的…部分，合规并非只是专业合规人员的责任。（V）

合规应从基层做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表

率时，合规才最为有效。（X）

中小金融机构“一把手”作为合规管理的第一责任人，既要推动业务经营，不用抓好合

规管理。（X）

银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制

止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。（J）

合规经营始终是银行存在和发展的前提，是银行实现稳健经营的关键所在，只有合规经

营才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内。（J）

合规文化是银行企业文化的核心构成要素，合规文化合在规风险管理机制的配合下才能

有效发挥作用。（X）

良好的合规文化有助于提高中小金融机构的品牌价值，增加银行有形资产，吸引更多的

优质客户。（X）

合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任，合规工作

与各个流程、各个工作环节和每个员工都无关。（X）

第三章合规文化建设

一、单选5

1、企业文化包括

A合规文化B品牌形象C行为准则1）保守秘密

【答案：C

2、合规文化的内涵

A正直B企业形象C文化传统D经营哲学

【答案】：A

3、《银行从业人员职业操守》包括

A服从上级B加强自我保护C提高执行力D公平竞争

【答案】：D

4、合规文化建设是落实的重要保障

A企业利益B科学发展观C企业声誉D稳健经营

【答案】：B

5、合规文化建设有利于提高

A效率B效益C制度执行力D安全性

【答案】：C

二、判断5

1、中小金融机构管理制度缺乏

【答案】：X

2、合规文化建设是银行业稳健运行的内在要求

【答案：V

3、企业文化是指企业为避免遭受法律制裁、监管处罚、重大财物损失或声誉损失，自上而

下的建立的一种普遍意识、道德标准和价值取向。

【答案】：X

4、合规建设是合规部门和合规管理人员的职责

【答案】：X

5、职业操守是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗

位职责的行为

【答案】：J

第四章案件治理与风险防控

一、单选4

1、案件防控长效机制的特点为：

A效率性B长期性C效益性D安全性

【答案】：B

2、案件追究应遵循以下基本要求

A从重从严B以惩罚为主C依据要充分D移交司法机关

【答案】:C

3、突发事件的报告应坚持的原则

A总则B案件调查C处置D保密性

【答案】：D

4、突发事件的特征

A突发性B变化发展的确定性C有具体的针对性D危害是即时的

【答案】：A

二、多选1

1、突发事件的风险预后包括【答案】：ABCD

A影响补救B教训总结C堵漏整改D完善预案

三、判断5

1、案件防控长效机制具有规范性，稳定性，长期性的特点

【答案】:J

2,案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理从严、手续完备、程序合

法、权责对等、全面追究的原则

【答案】：X

3、机构经营管理责任人指中层管理人员

【答案】：X

4,突发事件是指突然发生，造成或可能造成严重社会危害，需要采取应急处置措施予以应

对的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件

【答案】：J

5、预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与、依法规范、预防为主，统一领

导，分级负责、系统联动、资源整合、快速反应、合理应对”的原则

【答案】：V

第四章习题

一、单选（4题）

1.中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、（）和其他处罚三种。

A经济处理B行政处理C行政处罚D降级

答案：A

2.2006年初，针对农村合作金融机构案件高发的严峻形势，中国银监会党委专门召开全国

农村合作金融机构案件专项治理工作会议，提出用（）年时间，在农村合作金融机构全面、

深入地开展案件专项治理工作，农村合作金融机构成为案件专项治理工作的重点。

A-B二C三D四

答案：C

3.农村合作金融机构案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。2006-2008年各类案件数

量和涉案金额分别占银行业金融机构案件总数和涉案金额的（）%和36%：答案：B

A.21B.61C51D41

4.2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会议

传达和学习了党中央、国务院领导同志的重要批示，会后出台了《关于加大防范操作风险工

作力度的通知》，提出了防范操作风险的“（）条意见”。答案：A

A十三B十二C十D八

二、多选（2题）

1.预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，依法规范、（）、资源整合，快

速反应、合理应对”的原则。

A预防为主B统一领导C分级负责D系统联动

考点：本题主要考查第四章案件治理与风险防控第四节突发事件和案件的应急处置中突发事

件处置的基本原则

考点策略：预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，依法规范、预防为主，

统一领导、分级负责，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。

答案：ABCD

4.农村中小金融机构三年案件防控治理目标与规划提出了分阶段三步走目标：1.2009年

是（）。2.2010年是（）。3.2011年是（）。答案：ABC

A规范B强化C提升D教育

。三、判断（4题）

1.2006年8月29日，中国银监会召开第九次全国银行业案件专项治理工作会议，提出了

强化内控管理的“十个联动建设二

答案：对

2.根据中国银监会印发的《重大突发事件报告制度》（银监办发（2005）54号）规定的报

送标准，银行业重大突发事件应包含抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现

金50万元以上的案件，诈骗银行业金融机构或其他涉案金额800万元以上的案件。答案：

错

3.突发事件坚持逐级报送原则，但也可以越级报送。答案：错

4.机构案件防控第一责任人指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或

董事长。答案：对

第四章习题

一、单选（4题）

1、对委派会计的考核以委派机构考核为主，受派机构考核为辅，突出（C）的承亥，獭（）

的考核。

A、绩效指标、合规指标B、经营指标、合规指标

C、合规指标、绩效指标D、绩效指标、经营指标

2、案件责任追究的重大案件责任追究到案发机构的上（B）领导。

A、一级B、两级C、三级D、四级

3、抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（A）万元以上的案件，诈骗银

行业金融机构或其他涉案金额（）万元以上的案件为银行业重大突发事件。

A、30、1000B,50、1000

C、30、800D、50、800

4、中小金融机构的（D）部门应当独立于经营管理，独立于内部控制政策的制定和执行，

对董（理）事会负责，在董（理）事会下设的审计委员会指导下开展工作。

A、财务会计B、业务管理

C、安全保卫D、内部审计

二、多选（2题）

1、在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（A、C、D）的原则，围绕公司治理结构、

内控机制和制度建设、业务流程改造、强化监督检查、调整考核机制、完善责任追究、加强

合规文化建设等多个方面，有针对性地开展工作。

A、标本兼治，重在治本；

B、全面排查，严控新案；

C、查访结合，重在防范；

D、改革管理并重，重在加强内控

2、中小金融机构案件责任追究方式的纪律处分包括（A、B、C）,

A、警告、记过、记大过

B、降级（职）、撤职

C、留用察看、开除

D、停职、免职

三、判断（6题）

1、聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的

事件是银行业重大突发事件。（J）

2、案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，应免除有关人员责任。（X）

3、中小法人金融机构案件防控第一责任人是对案件防控治理承担首要责任的高级管理

人员。（X）

4、应急预案启动后，按照分级响应的原则，由应急联动指挥中心组织成立现场指挥部,

开展应急处置工作。（J）

第四章案件治理与风险防控

一、单选（题）

二、多选（题）

预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、合理应对"（ABCD）的原则。

A全员参与，依法规范

B预防为主，统一领导

C分级负责，系统联动

D资源整合，快速反应

根据中国银监会2005年印发的《重大突发事件报告制度》规定的报送标准，银行业重

大突发事件应包含以下事项：（ABCD）O

A金融挤兑事件。

B聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻的事

件。

C抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗

银行业金融机构或其他涉案金额1000万元以上的案件。

D银监会系统人员、银行业金融机构董事和高级管理人员1人以上（含1人）、银行业金

融机构3人以上（含3人）被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡的事件。

突发事件应急预案主要内容包括（ABCD）。

A总则

B组织体系

C突发事件报告

D运行机制

2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议，提出了建立案件综合治理长效机制

的“十项措施”，包括（ABCD）»

A实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

B加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

C提高银行业金融机构处置突发事件的能力，努力控制和减少案件损害程度。

D完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

2006年8月，召开第九次会议，提出了强化内控管理制度的“十个联动建设”，包括

（ABCD）o

A一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

B重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动。

C查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动。

D对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

中小金融机构案件防控长效机制建设应从公司治理、责任追究、（ABCD）、应急处置、信

息披露、协调联动等方面着手，提升案件防控水平。

A内部控制

B内部监督

C人员管理

D技术防范

中小金融机构要制定详细的案件责任追究办法，明确作案人、制约人、负有领导责任人

员、业务管理及风险、合规、稽核等部门相关责任人的经济、纪律处罚标准和程序，从制度

上规范案件问责。按照“（ABCD）”的原则，严格案件责任追究。

A自查从宽

B他查从严

C尽职免责

D失职重罚

一案四问责指（ABCD）。

A问案件当事人的责任

B问不严格执行规章制度的相关人员责任

C问相关知情人责任

D问发案单位上级领导人责任

三、判断（题）

突发事件的突发性特征是指对于突发事件是否发生，于什么时间、地点、以什么样的方

式爆发，以及爆发的程度等情况，都始料未及，难以准确地把握。（V）

突发事件处置的紧迫性是指突发事件所反映的问题极端重要，关系到社会、组织或个人

的安危，需紧急采取特别措施及时有效地处理。（J）

所谓长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用

的过程和方式。（J）

纳入案件责任追究的责任人员，指对案件的发生负有责任的中小金融机构从业人员，包

括直接责任人、间接责任人。（J）

机构案件防控第一责任人指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长

或董事长、行长、副行长。（X）

第六章习题

一、单选（5题）

1.属于质押贷款贷后管理环节的主要风险点的是：（）

答案：C

A抵押物状态B抵押物的保管C质押物状态D质押物的保管

2.属于抵押物估价取值的主要风险点的是：（）答案：D

A抵押人信誉与经营情况B抵押人的保证意愿C抵押期限D评估机构的准入

3.以下属于质押贷款贷后管理风险表现的有：（）答案：C

A质押权利未办理登记。

B质押物没实际转移占有。

C质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换、毁损、涂改、盗窃。

D质押不足值，或提供虚假质押物

4.信用贷款评级授信环节的主要风险点有：（）答案：A

A评级结果B评级机构C评级时间I）评级人员

5.贷款资金没有按照合同约定实行转账结算，直接支付现金或划转给其它客户是贷款（）环

节的风险表现。答案：C

A申请B受理C发放D审批

6.在贷款收回环节的主要风险点有：（）答案：A

A收贷收息入账B收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。C擅自减免贷款利息。D违规办理

借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。

二、多选（3题）

1.目前，（）、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。答案：ABCD

A虚假授信B冒名贷款C贷款诈骗D违法发放贷款

2.发放信用贷款，要对借款方的（）等情况进行详细的考察，以降低风险。答案：ABC

A经济效益B经营管理水平C发展前景D市场效应

3.《物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：答案：ABC

A汇票、支票、本票；B债券、存款单；C«应收账款；D不可转让的基金份额、股权。

三、判断（6题）

1.在确定具体抵押物的抵押率时，要根据借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、风险

度，抵押物新旧程度、功能状况、地理位置、变现能力、变现税费等因素，结合实际合理取

值。答案：对

2.贷后检查的检查人与调查人可以为同一人。答案：错

3、在办理抵押登记时，金融机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续,

不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由金融机构人员亲自在登记窗口领取。

答案：对

4.严格执行抵押注销程序，借款人偿还全部贷款本息及其他应付款项后，由客户经理和借

款人共同办理抵押登记注销手续。贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的，可以办

理抵押登记注销手续。答案：错

5.抵押贷款在贷后管理环节应加强和规范贷后管理，明确贷后管理责任，并根据其贷款金

额、风险程度适时进行监控，重点是对贷款流向、生产经营活动情况、抵押物的状况进行监

控，并对出现的贷款风险及时进行处置。答案：对

6.保证贷款借款人不能按期归还贷款本息需要申请展期时，不必征得保证人书面同意。答

案：错

第六章习题

一、单选（6题）

1、对单•客户提供的贷款、承兑、（）、信用证等表内外业务全部纳入授信范围，实行综

合授信管理。

A、转贴现B、贴现C、贷款证D、银行担保

考点：让员工了解贷款授信的范围。

2、质押贷款分为动产质押贷款和（C）贷款。

A、存单质押B、国库券C、权利质押D、房产质押

3、（B）是指借款人或第三人以界定范围内的质物转移给中小金融机构占有，作为发放

贷款的担保。当借款人不履行债务或出现质押合同约定的情形时，中小金融机构有权就该动

产优先受偿。

A、权利质押贷款B、动产质押贷款C、存单质押贷款D、凭证质押贷款

4、权利质押和动产质押的质押率必须控制在规定的比例范围内，（D）降低质押标准办理

质押贷款。

A、可以B、随意C、根据情况而定D、不得随意

5、下列哪一项属于审查审核环节的主要风险点（A）

A、质押物审核B、质押物核实C、凭证保管D、保管方式

6、下列不属于签订质押合同、办理质押登记风险表现（D）

A、不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误。

B、没有办理质押登记，开具质押证明。质押物没有实现占管，被转移或处置。

C、权利质押未取得有权部门批准，如以收费权办理质押的，未取得上级主管部门批准；以

提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续。

D、借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。

二、多选（3题）

1,目前贷款业务领域的主要案件风险。（ABCDEF）

A、虚假授信B、冒名贷款C、贷款诈骗D、违法发放贷款E、收贷不入帐F、帐外

经营

考点：掌握贷款业务领域的案件风险。

2、银行未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信，借款人会通过（ABC）方式套取银

行（信用社）信贷资金。

A、多头开户B、多头贷款C、相互担保D、虚假授信

考点：让信贷人员了解关联企业，以免信贷资金受骗。

3、下列属于签订贷款合同时的主要风险点（ABC）

A、合同签订的地点B、合同文本、主体C、合同要素D、审批权限

考点：进一步了解办理贷款时某一环节存在的风险。

三、判断（6题）

1、贷款的调查和审查工作可以由一人兼任。（错）

考点：掌握贷款三查的相关制度。

2、对领导授意的贷款可以根据需要调增贷款授信额度。（错）

考点：了解贷款授信工作的严重性。

3、签订贷款合同可以根据需要随意补充条款。（错）

4、违规办理贷款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。属于贷款方放环节的主

要风险点。（错）

5、贷款合同应由借款人本人在贷款发放机构营业场所进行面签。（对）

6、保证贷款展期或借新还旧无虚征得保证人书面同意。（错）

第六章贷款业务

一、单选（题）

采取（C）的方式，核实保证人能力。

A单人非现场调查

B一人实地调查

C双人实地调查

D实地调查

严格审核（B）的关系，凡属关联企业和集团客户间互相担保、企业循环担保的，必须

严格禁止。

A借款人和银行

B借款人和担保人

C借款人和贷款人

D借款人和政府

二、多选（题）

在制定合同文本时、要充分考虑其风险控制，严格按照合法合规、公平公正，要素齐全、

权责明确，（ABCD）的原则，在律师或其他法律专业人员的协助下拟定、修改和完善。

A通俗易懂

B确保安全

C方便适用

D符合实际

合同内容填写必须（ABCD）。

A严谨、周密

B当事人协商后作出选择和填充

C凡是未选择和填充的空白栏都应以斜线划去

D不得留有空白，避免产生歧义。

对企事业单位要向有关部门实地核查（ABCD）等资料的真实性。

A工商营业执照原件

B税务登记证

C组织机构代码证

D贷款卡

三、判断（题）

对担保公司作为保证人的，要综合考虑其担保及代偿能力。（J）

合同各方当事人必须使用别名称谓，不得使用简称、绰号和化名等。（X）

严格按照有关规定实行关系人回避制度,相关人员不得参与对关系人的评级、授信V）

中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理，避免

多头授信。（V）

对内部人员介绍特别是领导介绍（授意）受理的贷款应登记留存记录。（J）

贷前调查应配备专职调查人员，坚持双人实地调查，属关系人的应予以回避。（J）

企业是否涉人兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项，不列入调查内容。

（X）

信贷审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求对■相关资

料进行审查，明确提出审查意见和防范风险及控制措施，对审查内容真实性、合法合规性负

责。（，）

严格授权管理制度，各级机构必须在授权范围内依法开展业务，严禁越权或变相越权审

批贷款业务。（J）

严禁审批违反国家宏观经济政策或明令限控行业企业的贷款，严禁办理贷审会没有审议

通过或未经审议的信贷业务。（J）

发放贷款时，要认真执行审批意见,落实各项提款条件和风险控制措施后方可发放贷款。

（J）

借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签，面签前，银行（信用社）经办人员须认真

核对担保人身份及身份证件。（X）

贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支

付给借款人交易对手。借款人自主支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

（V）

对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题及早发现,

及早处置。（J）

对申请资料存在明显瑕疵、信贷项目不合规或化整为零审批通过的，追究审批人责任。

（J）

严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。（

柜面会计人员不一定必须将贷款资金直接转入借款人账户。（X）

不具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或不具有的民事能力的自然人，-•般情况下

可以作为保证人。（X）

严禁对政府部门提供的担保贷款以及政府融资平台贷款。（J）

借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，可不征得保证人书面同意，并规范办

理相关手续。（X）

严禁接受剩余租赁期限较长且已一次性付清租赁费的抵押物，对已出租且租赁期限较短

的抵押物，应由承租人出具知悉抵押的声明文件。（V）

严格控制以在建工程作为抵押物的抵押贷款。以在建工程作为抵押物的，必须要求在建

工程承包人出具放弃享有优先受偿权的承诺。（J）

建立评估机构黑名单制度，对恶意评估抵押物价值的评估机构纳入红名单管理。（X）

不得以禁止、限制抵押物办理设定贷款抵押，不得接受权属关系不明晰或有争议的抵押

物。（J）

严格按抵押物种类合理确定抵押率标准。（J）

本机构股权凭证（股金证）可以质押。（X）

要认真审核出质人同意质押的承诺书、决议的真实有效性。（J）

权利质押和动产质押的质押率必须控制在规定的比例范围内，不得随意降低质押标准办

理质押贷款。（J）

借款合同与质押合同，必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签。（J）

第六章贷款业务

一、单选8

1,信贷人员办理信用等级评定、统一授信时，应特别注意

A客户身份B客户评级资料C贷款的用途D风险评估

【答案】：B

2、某信贷人员对贷款申请人进行贷前调查时.，应特别注意

【答案】：B

A客户评级

B借款人还款来源及还款能力

C贷款资料和调查报告

D资金流向

3、进行贷款审查时，主要应注意审查和调查岗位设置、审查程序、和风险评估

【答案】：C

A审贷分离B审查借款人身份C贷款资料与调查报告D客户身份

3、签订贷款合同时，应认真审核合同主体、合同文本、合同签订地点、合同要素

【答案】：A

A审批意见的落实B审批权限C贷款资料与调查报告D审批手续

某客户获得贷款后，将资金挪作他用，这属于不严

【答案】:D

A贷款审核B贷款审批C贷款发放D贷后管理

6、某客户用房产抵押，银行应首先关注【答案】：B

A评估机构的准入B抵押物权属C抵押物价值D抵押率

7、A市财政局为B企业提供担保，这种保证无效，属于

【答案】：A

A政府部门不得对贷款进行担保B担保者为不具有民事能力的法人C贷款企业为不具有

清偿能力的法人D贷款企业无力偿还贷款

8、某人用存单到银行进行质押，下面哪点不属于质押物估价取值时必须关注的要点

【答案】：C

A质押物价值B评估报告C质押物审核D质押率

二、多选3

1、签订贷款合同时，必须重点关注【答案】：ABCD

A合同主体B合同文本C合同要素D合同签订地点

2、A企业通过提供虚假的财务报表、验资报告和公司章程等手段，以购买面纱为由，在B

县联社办理贷款100万元，投入房地产市场。B县联社在这笔业务中，存在的问题【答

案：BCD

A越权审批贷款B贷前调查不实C贷款审查不严D贷后检查不力

3、对信用贷款进行资信调查时，必须关注【答案ICD

A评级真实性B借款用途C信用状况1）偿债能力

三、判断6

1、贷款业务的一般业务流程为：信用等级评定-统一授信-贷前调查-贷款审查-贷款审批-

签订贷款合同-审核提款条件-贷款发放与支付-贷后管理-贷款收回【答案］X

2、信贷调查人员应准确了解借款人信息，真实反映借款人真实情况，调查人员要对贷前调

查的真实性负责【答案工J

3、信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务

人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为

还款保证。【答案】：V

4、保证贷款是指贷款人按照《担保法》规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还

贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。【答案】：V

5、对按揭贷款，在楼盘开工后，必须督促开发商在规定的期限内协助承贷机构和借款人及

时办理正式抵押登记手续【答案】：X

6、动产质押的，应对质押物进行评估与签定、签订三方保管协议、办理财产保险；贵重质

押物评估须由有资质的专业鉴定机构进行，并出具报告。内部评估的质押贷款，须由1名信

贷员和出质人共同评估，双方认可，对内部评估质押贷款要严格限制。【答案】：X

第七章习题

一、单选（5题）

1.以下不属于银行承兑汇票审查与审批环节风险表现的有（）答案：D

A调查、审查没有分离，未实行独立审查，或伪造调查、审查意见，骗取银行信贷资金。

B领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票，审查机构成员意见不明确，违规审批。

C逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发。

D银行机构擅自动用、挪用或违规返还保证金。

2、截留、挪用贴现利息是贴现业务中（）环节的主要风险点。答案：C

A申请与受理B调查与审批C贴现的办理D风险防控

3.贴现是指商业汇票持票人，在汇票（）日前，为了取得资金，贴付一定利息，将票据权

利转让给金融机构的票据行为。是金融机构向持票人融通资金的种方式。答案：D

A票据B载明C未到期D到期

4.“未足额收取保证金，违规签发承兑汇票。非全额保证金敞口部分以抵（质）押方式担保

的，在没有办理抵（质）押登记或转移占有质押物情况下，签订合同和办理出票”是银行承

兑汇票业务（）环节的风险表现。答案：A

A签订合同承兑出票B审查与审批C受理调查D客户申请

5.“认真核实经办人身份，防止不法分子冒充企业人员办理承兑。”是银行承兑汇票业务（）

环节的防控措施。答案：A

A客户申请B受理调查C审查与宙批D签订合同

二、多选（3题）

1.伴随票据业务的发展，（）等是此类业务案件防控的重点。答案：ABCD

A虚存保证金或以贷款作保证金

B签发无真实贸易背景的承兑汇票

C滚动连续签发银行承兑汇票

D利用克隆票、假票进行票据诈骗

2.票据贴现业务分为（）。答案：ABC

A贴现、B转贴现、C再贴现D二次贴现

3.票据贴现业务申请与受理环节的主要风险点有：（AB）

A主体资格B票据要素C票据查询查复D贴现审批

1、主体资格2、票据要素

三、判断（6题）

1.再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机

构转让的票据行为。是金融机构间融通资金的种方式。答案：错

2.银行承兑汇票业务中担保合同是主合同，承兑协议是从合同。答案：错

3.贴现业务审查过程中要实行岗位分离、独立审查，对查询、验票、调查各个环节工作结

果，要严格按规定进行审查。相关人员签章不齐全，责任不明确的不予办理。答案：对

4.银行承兑汇票是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为保证

人，经银行审查同意在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。答案:

错

5.对银行承兑汇票应视同贷款进行管理，按照“先授信、再评级、再用信”的要求，在贷

款授信总额中合理确定客户签发承兑汇票额度。答案：错

6.签发银行承兑汇票的一般流程为：客户申请一受理调查f审查与审批f承兑出票一签订

合同一承兑后检查一到期付款。答案：错

第七章习题

一、单选（6题）

1、银行承兑汇票是指申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托（A）作为承兑人，经

银行同意，在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。

A、银行B、代理机构C、金融机构D、申请人

2、银行承兑汇票在审批前保证金必须全额到位并确保保证金来源真实合理，仿止客户使用

（C）缴纳保证金。

A、银行存款B、他人资金C、信贷资金D、自有资金

3、客户申请办理银行承兑汇票时，对申请人提供的交易合同，重点核实申请人签发用途和

（A）来源的真实性。

A、保证金B、合同C、交易对手D、申请人的相关手续

4、下列不属于银行承兑汇票受理调查环节主要风险点的是（D）

A、准入条件B、签发用途C、到期支付能力D、申请额度

5、转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以（B）方式向另一金融

机构转让的票据行为。是金融机构间融通资金的一种方式。

A、转贴B、贴现C、借款D、转嫁

6、对贴现申请人所持票据要素和真伪进行认真审查，确保票据要素齐全合理、票面无瑕疵,

背书规范、连续、（A）。对票据应坚持仪器、人工相结合，进行双重查验。

A、有效B、无效C、无用D、有用

二、多选（3题）

1、银行承兑汇票业务案件防控的重点（ABCDEF）

A、虚存保证金B、贷款作为保证金C、签发无真实贸易背景的承兑汇票

D、滚动连续签发银行承兑汇票E、利用克隆票或假票进行票据诈骗

2、银行承兑汇票业务遵循（ABCDE）的管理原则。

A、审贷分离B、分级管理C、集中签发D、责权分明E、稳健经营

3、下列哪些风险点属于受理调查银行承兑汇票时的风险点。（ABC）

A、签发用途B、到期支付能力C、保证金来源D、经营范围

三、判断（6题）

1、银行承兑汇票调查应实行双人、实地调查。（对）

2、贴现后票据的保管不属于贴现业务办理的风险点。（错）

3、银行内部人员可以代理客户办理贴现业务。（错）

4、票据贴现业务分为贴现、转贴现。（错）

5、客户申请办理贴现业务需要提供有效的营业执照、组织机构代码、税务登记证、贷款卡

等相关资料和验资报告。（对）

6、银行承兑汇票的申请额度可以超过申请人的授信额度。（错）

第七章银行承兑汇票业务

一、单选（题）

严禁对（B）的客户办理贴现业务。

A有信用记录、实际经营

B有重大不良信用记录、无实际经营

C关联客户

D集团客户

承兑申请书应由企业法人代表或其授权的代理人在营业场所内面签，申请额度必须（B）。

A控制在客户授信额度60%之内

B控制在客户授信额度之内

C控制在客户授信额度120%之内

D控制在客户授信额度80%之内

对承兑申请人调查应实行（D）,严格按照贷款“三查”分离的要求履行。

A双人、非现场调查

B单人、实地调查

C实地调查

D双人、实地调查

办理承兑业务必须以（AB）为条件，对重大交易应通过多种渠道对交易真实性进行核实,

严防办理无真实合法交易的承兑业务。

A合法、真实的商品交易

B合法、真实的劳务交易

C劳务交易

D商品交易

办理承兑业务的客户必须有固定的经营场所，资产负债状况、生产经营状况、信用状况等良

好，重点调查（ABCD）»

A是否已在金融机构开立基本账户或--般存款账户

B依法从事经营活动

C办理低风险承兑业务是否已开立临时账户

D是否已进行评级授信，信用等级是否达到准人条件

二、多选（题）

不得受理（ABCD）的票据。

A存在瑕疵且无法补正

B注明不得转让附加条件

C注明质押字样等附加条件

D查询结果不确定

严禁对以下汇票办理贴现：（ABCD）。

A承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票

B汇票本身注明不准贴现

C被人民法院公示催告或通知停止支付

D承兑附有条件的汇票

三、判断（题）

办理承兑业务,合同签订当事人必须在金融机构的办公场所当面签订合同，要求有权签

字人出具有效的身份证明文件，保证所有合同的签订真实、合法、有效。（J）

规范承兑出票和到期兑付的管理，把结算管理与业务经营分开，空白银行承兑汇票应由

专管部门保管，实行统一核算。（J）

严禁银行（信用社）工作人员以各种理由代客户办理银行承兑汇票业务。（J）

严禁内部人员代理客户办理贴现业务。（V）

客户申请办理贴现，可以提供承兑汇票复印件受理贴现业务。（X）

贴现业务审查过程中要实行岗位分离、独立审查，对查询、验票、调查各个环节工作结

果，要严格按规定进行审查。相关人员签章不齐全，责任不明确的不予办理。（J