支持铜产业绿色低碳转型金融服务规范

支持铜产业绿色低碳转型金融服务规范范围本文件规定了金融机构支持铜产业低碳转型活动的实施主体与实施对象、贷款要求、主要业务模式、业务流程、风险控制、转型金融评估、持续改进和信息披露。规范性引用文件GB/T4754国民经济行业分类GB21248铜冶炼企业单位产品能源消耗限额GB21350铜及铜合金加工材单位产品能源消耗限额DB36/TXXX铜产业低碳转型项目评价规范术语和定义下列术语和定义适用于本文件。转型活动Transitionactivity是指市场实体和资产项目向低碳和零碳排放转型的经济活动，尤其是针对传统的碳密集市场主体或项目。3.2转型金融Transitionfinance是依据碳中和目标实现路径，通过技术改造及设备升级等手段支持传统行业减少污染、实现向低碳或零碳转型的经济活动提供的投融资服务。实施主体与实施对象实施机构应为依法设立并获得相关部门颁发的金融许可证的金融机构。实施对象应为符合DB36/TXXX由于现阶段该标准还未正式报批，故引用处暂用DB36/TXXX，标准全称为：《铜产业绿色低碳转型项目评价规范》（DB36/TXXX）的低碳转型领域铜产业企业，且铜产业企业项目需符合DB36/TXXX。由于现阶段该标准还未正式报批，故引用处暂用DB36/TXXX，标准全称为：《铜产业绿色低碳转型项目评价规范》（DB36/TXXX）实施对象应具备以下条件a)依法设立，在工商行政管理机关或主管机关核准登记的企（事）业法人，从事铜生产加工型的企业应取得环境影响评估或排污许可相关证件；b)无不良信用记录，包括但不限于不良信用记录主要包括信贷、债券等逾期，担保的企业、个人违约等，近三年未列入国家信用信息严重失信主体相关名录；c)不得在反洗钱监控名单、制裁名单，且不涉及洗钱及恐怖融资行为，不涉及洗钱案件。贷款要求借款人应具有整体转型方案。企业要制定科学清晰碳减排目标和行动路径，严控碳排放强度，确保转型方案具有显著的碳减排效果；要有短中长期短期目标至2025年，中长期目标至2030年短期目标至2025年，中长期目标至2030年，长期目标至2060年。借款人企业类别或企业生产产品类别应符合DB36/TXXX所列分类范围，产品技术指标达到或超过DB36/TXXX所列技术指标阈值要求。借款人应具有碳排放信息共享意愿。企业自愿接入鹰潭市铜产业碳排放监测平台或各地市碳排放监测平台体系，自愿向金融机构披露碳排放等环境信息相关数据，自愿接受将融资成本与降碳、节能效果等挂钩的激励约束机制安排。金融机构在设计支持铜产业企业的低碳转型活动金融产品方面，应将企业融资成本与企业转型绩效挂钩，具体要求包括：a)对转型项目中涉及的相关工序预期能耗指标，在低于基准能耗的前提下，按照接近标杆能耗指标的程度给予差别化金融支持；b)在贷款存续期，根据企业预期碳排放强度的完成情况以及是否有重大环境违法违规情况，对其融资成本进行调整；c)将企业融资成本与企业采购低碳排放铜产品的降碳效果挂钩。金融机构应建立转型金融标识及信贷监测流程，定期对转型金融支持的企业及项目开展阶段性评估，确保真实、全面、准确反映企业绿色低碳转型进展情况。贷款主要用于铜产业企业低碳转型活动。主要业务模式转型升级贷重点支持符合DB36/TXXX的中长期项目资金需求。以企业项目相关材料，工信局、发改委转型金融项目备选清单等为主要审贷依据。碳减排挂钩贷重点支持符合DB36/TXXX的铜产业企业生产经营流动资金需求。以工信部门、发改委转型评价规范备选清单企业，以及符合DB36/TXXX相关技术要求的原材料购买合同、发票，生产产品的认定证明等为主要审贷依据。可持续发展挂钩贷重点支持符合DB36/TXXX的铜产业企业实现可持续发展目标资金需求。以企业可持续发展相关材料，工信局、发改委转型金融项目备选清单等为主要审贷依据。工业创新发展专项贷款重点支持符合DB36/TXXX的铜产业企业技改创新项目的流动资金需求。以成功获批工业创新券备案的企业为主要审贷依据。技改专项贷重点支持符合DB36/TXXX的铜产业企业低碳转型技改项目中长期资金需求。以各工业园区推荐的技术改造项目企业为主要审贷依据。转型金融票据重点支持符合DB36/TXXX的铜产业企业票据结算，以铜产业企业真实贸易活动为审贷依据。其他重点支持符合DB36/TXXX的企业、项目的其他转型金融创新产品。贷款流程金融机构支持铜产业转型贷款的实施程序应包括贷款受理、尽职调查、审查与风险评价、贷款发放和贷后管理等。实施要求贷款受理8.1.1金融机构受理借款人提交的书面申请及相关材料，应对材料的完整性进行审核。8.1.2借款人应主动向金融机构提供符合DB36/TXXX的支撑资料，包括企业产品类别、产品名称、生产工序名称、工序产品产量、工序（企业）能源消费品种、能源消费数量、产品性能或功能技术指标等内容的书面证明材料，或技术改造项目相关的技术改造方案、技术改造项目施工合同、设备购买合同等书面证明材料，或智能制造成熟度等级二级及以上等级相关证明，由政府权威部门或第三方机构予以认定的证明材料效力更高，材料上需加盖企业公章确认，且产品名称和产品性能、功能技术等指标符合DB36/TXXX规定的范围和条件（标准）要求。8.1.3借款人应主动提供铜产业碳排放监测平台碳减排效应支持数据资料。8.1.4借款人应主动提供能够证明其符合贷款条件的其他相关资料。尽职调查8.2.1金融机构应对照省内各级工信部门、发改委根据DB36/TXXX筛选符合条件的低碳转型领域铜产业企业和项目备选清单，认定受理借款人贷款申请或根据借款人提供的DB36/TXXX的支撑资料认定受理借款贷款申请。8.2.2金融机构应对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，做出是否符合贷款准入的基本判断，形成调查评价意见，贷款调查内容主要包括借款人、项目发起人、贷款项目、还款来源、信用、担保等情况。审查与风险评价8.3.1金融机构应将转型贷款要求纳入借款人贷款授信评价体系，对符合转型金融支持范畴的借款人实行差别化、动态调整的授信政策。8.3.2金融机构应以偿债能力分析为核心，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价，提出明确审查的结论。8.3.3金融机构应按程序进行审议、审批，明确贷款用途、额度、期限、利率、担保方式、还款方式、发放条件等审批意见，并对审批意见负责。贷款发放8.4.1贷款审批通过后，金融机构应与借款人签订借款合同或补充协议，除正常贷款合同相关条款外，还需明确企业转型金融目录类别、转型金融产品等信息，需担保的应同时签订担保合同或条款。8.4.2金融机构应在落实放款条件后放款，并按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。8.4.3放款后，金融机构应引导铜产业企业将转型金融指标填报至碳排放监测平台转型金融模块。贷后管理8.5.1档案管理金融机构应建立档案管理制度。将贷款过程中记录的文件资料专门归档并设专人保管，确保贷款档案安全、完整和有效利用，人员变动应办理档案交接手续。8.5.2贷后检查金融机构应按照贷后管理制度，加强贷款发放后管理，定期对转型金融支持的企业及项目开展阶段性评估，建立贷款质量监控制度，跟踪客户的财务状况、监督贷款资金的使用。8.5.3贷款收回及处置金融机构应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，采取清收、协议重组、债权转让或核销等措施进行处置。风险控制金融机构应建立贷款风险预警体系防范控制贷款风险，加强对铜产业企业转型风险研判预警，建立转型风险相关处置预案。金融机构应及时发现并处理潜在风险，出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评估并采取针对性措施。金融机构对贷款到期不能偿还的，金融机构应及时清收贷款，采取多种形式组织清收。转型金融评估金融机构依托碳排放监测平台，在贷款合约期限内对铜产业企业碳减排效应按年进行评估。在贷款存续期，金融机构根据企业评估结果中预期降碳指标的完成情况以及是否有重大环境违法违规情况，对其融资额度增减、资金价格上下浮动等挂钩调整。持续改进和信息披露金融机构应持续改进铜产业低碳转型的支持方式，内容可包括：a)制定金融支持铜产业低碳转型相关的持续改进计划和年度目标，并有序执行及完善；b)加强转型金融培训，培养和引进相关专业人才，建立培育专业的队伍；c)建立健全与铜生产和