【成都市新都区城镇家庭理财的现状及优化建议探析开题报告4600字】

开题报告毕业论文（设计）题目成都市新都区城镇家庭理财的现状及完善对策研究选题类型选题类型学院学院导师指导教师姓名年级2014级学号1.立题依据1.1选题背景改革开放三十多年来,我国从计划经济体制逐步向市场经济体制转变,综合国力不断增强,生产力长足发展，居民可支配收入不断增加,人民生活水平逐步提高,完成了“生存型—温饱型—小康型”的三级跳跃,居民家庭资产也从少到多,并以各种形式的资产表现出来,居民的家庭资产也已经成为国民财富的重要组成部分之一。2009年12月,中央经济工作会议提出,把扩大内需的重点更多放在保障和改善民生、加快发展服务业、提高中等收入者比重上来。其中,“提高中等收入者比重”是亮点之一,有些学者认为这是“中国从国富到民富的转折点”。中等收入阶层的建立和扩大,是社会进步的基础和重要标志,同时也是社会稳定的基础。随着我国金融体制改革的深入逐步为居民理财业务提供了健康环境,同时城镇中产阶层家庭可支配收入快速增加,对家庭理财的认识渐渐发生转变,相对于更注重实业投资的富裕阶层以及资金缺乏的低收入阶层而言,城镇居民的家庭理财需求趋于旺盛。1.2选题意义目前我国城镇居民对家庭理财的认识仅仅限于随意购买各种理财产品和工具,例如,单一地进行银行储蓄,可能收益的增速还追不上通货膨胀率,存在贬值的风险;或者投资股票市场,承担了相对高的风险,又可能未能得到相对应的收益,并未能根据自身处于的生命周期需要而对家庭理财进行整体合理的规划,因此采取生命周期的视角来研究我国城镇中产阶层理财策略就显得重要而紧迫。相对于国外历史悠久的家庭理财研究,目前国内对于家庭理财方面的研究尚处初步阶段,更缺少针对城镇中产阶层家庭详细的定量研究。随着我国经济增长,城镇中产阶层家庭收入随之提高,如何在满足基本的日常消费之后,将剩余财富进行合理理财以实现财富的跨期配置,使其在整个家庭收入流程中实现消费—储蓄最大化,是本文要着重探讨的问题。目前国内缺少以消费者自身视角对城镇中产阶层家庭理财的研究,本文从中产阶层家庭理财模式组合的调查出发,结合消费经济学理论和传统财务学理论,利用微观家庭调查数据,着重探讨我国城镇中产阶层家庭理财与消费的现状,国外家庭理财先进的方法和策略,城镇中产阶层家庭理财最优组合的定量探讨等方面,力求完善我国城镇中产阶层家庭资产组合,合理分配不同生命期间的家庭投资,为推进我国城镇中产阶层家庭理财健康发展提出对策和建议。同时,剖析当前中产阶层家庭理财存在的问题并分析其产生的原因,探讨我国城镇中产阶层家庭理财的特点和现状,深入把握我国城镇中产阶层家庭理财需求,有助于完善家庭理财理论,促使城镇中产阶层家庭理财合理化发展,同时促使政府制定缩小居民家庭贫富差距的宏观经济政策,引导居民进行合理的消费和投资,从而进一步推动国民经济持续稳定健康发展和实现全面建设小康社会的宏伟战略目标。1.3文献综述1.3.1理论基础投资组合理论最先由美国学者马可维茨（1952）提出，该理论随后由夏普（1964）等人将其延伸和完善。马克维茨的均值-方差理论认为，在分析投资组合的可行性时，采用风险度量模型，用期望衡量投资组合的收益率，用方差衡量投资组合的风险，对于期望相同的组合，寻求方差最小的组合；而对于方差相同的组合，寻求期望相同的组合，这样就能在不同的投资组合里选择出相对最优的组合。该理论还强调：在投资过程中，应详细分析每一证券的特殊性，了解其未来可能产生的收益和风险，同时还应关注不同投资产品之间的相关系数，将相关系数小的产品放在同一个投资组合里能够很好地中和不同理财产品的风险。王霞（2014）指出，我国的金融市场正在逐步的完善,理财工具也趋于多元化发展。在改革开放初期,我国家庭金融资产结构单一,主要是银行储蓄和现金等流动性强,收益性差的方式存在。1992年以后,股票和保险行业的发展更加丰富了金融工具的多样性。随后基金、房地产投资、稀有金属的购买也逐渐成为家庭理财选择的方式。随着中国股票市场的不断完善,进人股票市场的人们越来越多,但中国的股民大多处于跟风状态,投机性动机较大,对于发行该股票的公司财务状况分析较少,或者由于了解的信息的局限性,导致股票在家庭理财中的投资比例与股市的繁荣程度密切相关。本文着重于研究新都区中产阶层家庭理财过程中的资产配置问题。不同理财工具具有不同的收益率和风险，因此家庭所作出的理财决策应根据其不同的理财目标进行，结合家庭自身的财务状况和理财需求，制定适合自身的理财模式。通过问卷调查的方式，了解不同家庭理财方式的配比率，得出结论并提出建议。1.3.2关于中产阶级定义陆学艺（2002）主张根据社会地位来界定中产阶层，应以财富收入水平、消费及生活方式、就业能力、职业的权力、工作劳动方式以及公民公德意识及相应修养等因素为标准。李春玲（2002）则通过实证的方法对我国中产阶层的现状进行了分析，她认为从中产阶层的普遍性认识来看，通过以下四个标准来对中产阶层进行判衝：职业的标准、收入的标准、消费及生活方式的标准以及主观认同的标准（自认为属于中产阶层）。陈冠任和易扬（2005）则主张：中产阶层对社会主流价值和现存秩序有较强的认同感，为社会收入中等水平的群体，拥有相对富有，有较高的文化修养和高质量的生活。很多学者都赞成用收入或者财产来界定中产阶层，这是由于它们是界定标准中最容易衡量的。1.3.3关于新都区城镇家庭收入情况新都区定位为成都的城北副中心，承担着成都市机械、IT、电子、生物制药、和物流基地的作用，规模以上的工业企业209个，依托强大的物流条件，占据总产值的73.2%。根据新都区政府工作报告（2016）显示，截止到2016年，新都区生产总值582.8亿元，一般公共预算收入47.96亿元，固定资产投资416亿元，城镇居民人均可支配收入34358元，农村居民人均可支配收入19349元。据统计，新都区中产阶层的家庭人数占城镇居民的78.3%，农村居民的13.6%。在家庭消费支出方面，新都区城镇中产阶层家庭月平均消费4652.34元，人均消费1716.23元，平均消费倾向为46.78%，而同比2011年新都区城镇居民家庭每月人均消费为1122.62元，平均消费倾向为70.49%，张展（2012）认为，通过上述数据可知城镇中产阶层家庭平均消费倾向低于社会平均水平，说明中产阶层在进行了实物消费之后，更倾向于积累财富或者理财投资，而不是进一步消费。相对于我国的收入基本用于消费的低收入阶层和奢侈消费的高收入阶层，中产阶层的部分消费意愿被抑制，这可能与中产阶层家庭对于未来的忧虑、安全感的缺失以及较大的消费压力相关。本文接下来的调查统计会以新都区城镇居民作为基本调查对象，根据收入水平区分出中产阶层基数，对本文所探讨的问题下结论。1.3.4文献评述上述文献表明，随着中国改革开放以来，经济的飞速发展，家庭收入有了显著提高。家庭的消费倾向逐渐降低，投资理财倾向同比增长迅速。而如何了解自身的需求，进行正确有效的家庭理财是当前中产阶层面临的一大问题。通过对新都区城镇居民收入情况的数据调查发现，新都区城镇居民的年均收入超过全国城镇居民年均收入1326.37元，差距并不明显。所以这一区域选择可以很好地概括全国大部分的家庭理财状况。本文拟用社会问卷调查的调研方式，得到普适的新都区家庭理财模式的基本状况，结合现阶段我国理财模式的前景和热度，对家庭理财这一问题进行分析。希望能从实证角度，对家庭理财的影响因素和基本状况进行一定了解，并在结合大量文献研究的基础上提出一些针对性的建议。2.研究的主要内容及预期目标2.1研究的主要内容虽然我国有了大量关于城镇居民收入以及理财方式的文献资料，但并没有具体量化到中产阶层这一中坚力量的家庭理财模式。本开题希望通过问卷调查的实证方式，得到中产阶层家庭理财的具体数据，并据此提供一些可行建议，使得家庭理财组合最优化。2.2重点和难点重点是城镇家庭理财的现状、存在问题及其产生的原因。难点是数据的收集以及数据的可靠性。2.3预期成果本研究的预期成果是形成一篇毕业论文。3.研究的方法与步骤3.1研究方法①文献研究法：根据该方面的学术文章和前人的经验之谈，为本文奠定学术基础。通过查阅资料了解现在家庭理财的状况，以便更好开展以后的工作。②实证调查法与定性、定量分析结合法：通过发放调查问卷，收集真实数据，对新都区的家庭理财情况进行数据汇总并最终得出结论以及提出建议。一方面运用定性分析，分析出影响新都区城镇居民家庭理财模式的因素；另一方面运用定量分析，通过真实收集的数据得出理财模式的现状。两者相结合，分析准确，评价也较为客观。3.2技术路线研究的背景意义投资组合理论和家庭理财模式投资组合理论和家庭理财模式文献回顾文献回顾关于新都区城镇居民家庭收入情况的调查关于新都区城镇居民家庭收入情况的调查构建本文理论框架构建本文理论框架进行调研进行调研家庭理财问卷调查结果分析家庭理财问卷调查结果分析针对家庭理财模式提出建议针对家庭理财模式提出建议结论与展望结论与展望图1技术路线图5.论文进度安排2017年2月～2017年4月选题、定题并撰写开题报告 2017年4月～2017年6月查阅文献、根据需要收集家庭理财数据2017年6月～2017年9月整理、分析调查数据及资料，撰写初稿2017年9月～2017年10月论文撰写与答辩准备6.参考文献[1]BasuA,ParkerSC.FamilyFinanceandNewBusinessStart‐ups[J].OxfordBulletinofEconomics&Statistics,2001,63(3):333-358.[2]SafleyTM.Bankruptcy:familyandfinanceinearlymodernaugsburg[J].JournalofEuropeanEconomicHistory,2000,29:págs.53-76.[3]ClemensMA,TiongsonER.SplitDecisions:FamilyFinanceWhenaPolicyDiscontinuityAllocatesOverseasWork[J].WorkingPapers,2016.[4]KobrakC.FamilyFinance:ValueCreationandtheDemocratizationofCross-BorderGovernance[J].Enterprise&Society,2009,10(1):38-89.[5]MccantsAEC.GoodsatPawn:TheOverlappingWorldsofMaterialPossessionsandFamilyFinanceinEarlyModernAmsterdam[J].SocialScienceHistory,2007,31(2):213-238.[6]QuillenI.FAMILYFINANCE[J].EducationWeek,2016.[7][8]贺欣.2016年成都市新都区政府工作报告[R]．2017-03-07[9]梅艳晓,席彦群.我国家庭理财研究:现状、原因及发展展望[C].中国会计学会高等工科院校分会2010年学术年会论文集,2010.[10]王霞,周青岚,何光琴.我国中产阶层家庭理财研究[J].经营管理者,2014(8X):34-34.[11]吴国杰.昆明市居民家庭理财调查研究[D].昆明:云南师范大学,2014.[12]徐小换,方婷.居民收入与家庭理财产品选择趋势分析[J].金融纵横,2012(3):52-56.[13]佚名.财政部公布2016年全国财政决算[J].江淮,2016(7):53-53.[14]张唯.城镇居民家庭理财模式研究[D].武汉:武汉科技大学,2014.[15]张展.中国城镇中产阶层家庭理财研究[D].成都:西南财经大学,2012.附1：论文写作提纲1.选题目的及意义1.1选题目的1.2选题意义2.文献综述2.1理论基础2.2关于中产阶级定义2.3关于新都区中产阶层家庭收入情况2.4文献评述3.研究方案3.1研究内容3.2研究方法3.3预期目标4.技术路线5.论文进度安排6.主要参考文献附2：问卷调查关于新都区中产阶层家庭理财模式的调查

第一部分：关于居民家庭基本信息调查1.您的年龄[单选题][必答题]

○

20以下

○

20~30岁

○

31~40岁

○

41~50岁

○

50岁以上2.您的性别[单选题][必答题]

○

男

○

女3.您的学历[单选题][必答题]

○

初中及以下

○

高中/中专

○

大专

○

大学本科

○

研究生及以上4.您的婚姻状况[单选题][必答题]

○

已婚

○

未婚5.您的家庭平均月收入[单选题][必答题]

○

3000以下

○

3001~5000

○

5001~8000

○

8001~10000

○

10000以上6.您家庭的平均年结余状况[单选题][必答题]

○

3万元以下

○

3万元~5万元

○

5万元~8万元

○

8万元~12万元

○

12万以上

第二部分：家庭居民的理财模式调查7.对金融理财工具的了解[单选题][必答题]

○

非常了解

○

比较了解

○

了解一点

○

不了解8.选择的家庭理财方式[多选题][必答题]

○

存款储蓄

○

炒股

○

基金债券

○

黄金等贵金属

○

保险

○

其他9.家庭收入用于家庭理财的比例[单选题][必答题]

○

无

○0-

20%

○20%-40%

○40%-60%