2024年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试重点试卷(详细参考解析)x - 银行从业资格考试技巧

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A.80%B.70%C.60%D.50%

2、下列选项中，不属于数字化营销途径的是（）。A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

3、贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；问卷调查

4、()年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A.1990B.1993C.1996D.1999

5、个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。A.合同填写岗；合同复核岗B.贷款调查岗；贷款审查岗C.抵押登记岗；放款岗D.贷款调查岗；抵押登记岗

6、授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的（）。A.50%B.30%C.70%D.25%

7、陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。A.37.5％B.31.3％C.47.2％D.53.5％

8、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债券等，但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限

9、对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房地产经纪公司C.经销商所在公司D.房地产开发商

10、个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行可以（）。A.强制要求借款人以其现有财产提供担保B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同C.只能提前收回已发放的贷款本息D.只能解除合同

11、个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象

12、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的表述错误的是（）。A.规定了个人信用信息保密原则B.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断D.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式本题考查《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的内容。选项C的正确表述是?

13、在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，()。A.可以提高抵押成数B.原则上不得接受抵押C.可不办理抵押登记D.可以作为贷款抵押物

14、个人住房贷款贷款流程中的风险主要内容不包括（）。A.贷款审查、审批中的风险B.贷款受理、调查中的风险C.贷款签约、发放中的风险D.借款人主体资格风险

15、银行最终选择的目标市场是（）。A.银行认为风险最大的一组客户B.银行认为风险最小的一组客户C.银行认为最有吸引力的一组客户D.银行认为收益最大的一组客户

16、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行

17、银行的情感营销是在（）的基础上注人人性化的营销理念。A.专业化B.分层营销C.单一营销D.大众营销

18、信用卡的透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的（）。A.30％B.50％C.80％D.150％

19、个人住房贷款尽职调查，对借款人及其家庭的收入还贷比有明确的准入要求，下列正确的是()。A.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在75%(含)以下B.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在50%(含)以下C.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在55%(含)以下D.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比在75%(含)以下

20、中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种。该银行采取的营销策略是（）。A.情感营销策略B.分层营销策略C.交叉营销策略D.大众营销策略

21、以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是()。A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

22、采用平面整体设计方法表示柱编号时，KZ表示（）。A.框支柱B.梁上柱C.框架柱D.芯柱

23、个人贷款的特征不包括（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款金额大

24、动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。A.担保公司B.保险公司C.贷款银行D.中国人民银行

25、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是()。A.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效B.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

26、在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是()。A.个人教育贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人住房贷款

27、办理个人贷款时，合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录，交由()签字确认。A.合同填写人员B.合同复核人员C.经办人员D.借款人

28、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。A.明确个人信用数据是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

29、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，个人贷款资金应当采用（），但属于例外情形的，经贷款人同意可以采取（）。A.贷款人受托支付方式；借款人自主支付方式B.借款人自主支付方式；贷款人受托支付方式C.借款人受托支付方式；贷款人自主支付方式D.贷款人自主支付方式；借款人受托支付方式

30、个人征信系统中要记录信用卡最近()个月每月的还款状态。A.6B.12C.18D.24

31、（2017年真题）个人贷款业务属于（）贷款业务的一部分。A.政策性银行B.担保机构C.中央银行D.商业银行

32、（2016年真题）迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行直接营销

33、一般来说，短期贷款到期（）、中长期贷款到期（），贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。A.1周之前；1个月之后B.1周之后；1个月之前C.1周之前；1个月之前D.1周之后；1个月之后

34、（2018年真题）（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告

35、下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

36、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法

37、下列哪项不属于贷前调查的内容（）。A.材料一致性B.借款人基本情况C.借款来源D.借款人信用情况

38、（2017年真题）全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务。A.政府机关B.金融监督管理机构C.商业银行D.司法部门

39、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

40、一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下说法错误的是（）。A.可由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.只能执行原合同利率

41、下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）A.必须做到不错漏、不潦草B.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章C.必须做到数字正确、字迹清晰D.必须做到标准、规范、要素齐全

42、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是()。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可

43、个人商用房贷款利率不得低于（）。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。A.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+10BPB.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+20BPC.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+40BPD.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP

44、根据《担保法》的规定，下列可以作为保证人的是()。A.市中心医院B.公立学校C.中国人民银行D.中国银行

45、以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是（）。A.所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求B.在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务C.“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求D.在“直客式”营销模式下，由于没有了中间的中介机构，银行要承受的风险更大了

46、以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是()。A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

47、（2018年真题）下列关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中，有误的一项是（）。A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B.学校可接受学生超过全国学生贷款中心规定的年度贷款额度的贷款申请C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正

48、（2019年真题）下列行为中，属于经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

49、“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审査和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷后与档案管理中的风险

50、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行()。A.受理日当日利率B.审批日当日利率C.审批通过日当日利率D.具体放款日当日利率二、多选题

51、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

52、商业银行营销策略中，（）是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干个子市场。A.产品差异策略B.分层营销策略C.低成本策略D.专一营销策略

53、（2019年真题）下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人应向银行提交提前还款申请书D.银行可按规定计收违约金

54、个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()年内。A.半B.1C.3D.5

55、下列不属于公积金管理中心的基本职责的是()。A.制定公积金信贷政策B.承担公积金信贷风险C.公积金借款合同的签约D.负责信贷审批

56、个人信用贷款期限不超过一年的，采取()的还款方式。A.按月还本付息B.按季还本付息C.按月付息，按月、按季或一次还本D.按季付息，一次还本

57、（2016年真题）下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

58、以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

59、（2018年真题）根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.分层营销B.交叉营销C.大众营销D.情感营销

60、以下不是下岗失业人员小额担保贷款遵循原则的是（）。A.无偿发放B.微利贴息C.专款专用D.按期偿还

61、房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A.5%B.15%C.25%D.35%

62、商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

63、利率的公式表示为（）。A.利率=利息额／本金B.利率=本金／利息额C.利率=本金×利息额D.利率=本金／利息率

64、个人因购买电脑而向银行申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.个人流动资产贷款C.个人消费品贷款D.个人经营贷款

65、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。A.30％B.50％C.40％D.20％

66、()的主要职责是管理。A.总行B.分行C.支行D.网点

67、下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。A.设施类在建工程B.出口退税账户C.应收租金D.居住用房地产

68、下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）A.必须做到不错漏、不潦草B.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章C.必须做到数字正确、字迹清晰D.必须做到标准、规范、要素齐全

69、商业性个人住房贷款也称()。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人商品房贷款

70、目前，公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A.30B.20C.25D.35

71、中国人民银行出台助学贷款“双20标准”是在()。A.2002年2月B.2003年8月C.2004年10月D.2005年7月

72、对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过()岁。A.60B.65C.70D.75

73、2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.36B.45C.63D.72

74、个人汽车贷款的特征不包括（）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成的C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大

75、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()。A.学费、住宿费和基本生活费B.学费C.学杂费和生活费的80％D.学费、住宿费

76、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为（），单户贷款额度最高不超过（）。A.1500元，1万元B.2000元，2万元C.1500元，2万元D.2000元，1万元

77、下列关于个人贷款期限调整的说法中，错误的是()。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

78、客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。A.营业网点B.声讯电话C.金融超市D.网上银行

79、王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币。由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2

80、下列个人贷款中，()不使用不收取利息。A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款

81、个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（）BPA.30B.50C.100D.60

82、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循了（）。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则

83、个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。A.借款申请人B.贷款审査人C.贷款审批人D.贷款发放人员

84、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。A.一笔1年期贷款展期半年B.延长贷款期限的，贷款利率按原贷款利率执行C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

85、个人商用房贷款最短为（）年。A.1B.2C.5D.10

86、以下属于无担保流动资金贷款的是（）。A.中国银行的“幸福时贷”B.中国建设银行的“幸福时贷”C.中国农业银行的“幸福时贷”D.花旗银

87、2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.36B.45C.63D.72

88、（）不能为个人贷款作保证担保。A.具有代位清偿债务能力的法人B.获得企业法人授权的企业分支机构C.具有完全民事行为能力的自然人D.以公益为目的的事业单位

89、商业银行最忌讳的是贷款发放过于（）。A.分散B.集中C.快D.慢

90、关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于一年

91、下列关于个人贷款贷前调查的表述中，错误的是()。A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理C.贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法D.作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件

92、个人贷款是以()为标准对贷款分类的一种结果。A.贷款规模B.贷款期限C.主体特征D.贷款特征

93、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括()。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

94、市场环境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法

95、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是()。A.房产局B.房地产开发商C.房地产经纪公司D.住房置业担保公司

96、对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。A.项目资料的完整性审查B.项目合法性审查C.项目工程进度审查D.项目实地考察

97、贷放分控的要义是()。A.贷款与放款分开控制B.贷款不同于放款C.贷款审批通过不等于放款D.放款不等于成功贷款

98、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。A.一笔5年期贷款展期1年B.一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限1

99、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A.10B.15C.25D.30

100、下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作？（）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内三、判断题

101、个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。（）

102、对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

103、个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

104、押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

105、个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

106、在我国，非银行金融机构被禁止提供汽车贷款。

107、人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

108、一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

109、合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。（）

110、个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。（）

111、小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

112、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

113、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

114、对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（）

115、由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

116、中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

117、收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

118、汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

119、银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

120、如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

参考答案与解析

1、答案：B本题解析：使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。

2、答案：A本题解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

3、答案：A本题解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第l5条的规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实，电话询问以及信息咨询等途径和方法。

4、答案：C本题解析：。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

5、答案：A本题解析：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

6、答案：C本题解析：授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%

7、答案：A本题解析：陈小姐月支出为：2500+500=3000(元)，月收入由题意可知为8000元，故其所有债务支出与收入比为3000／8000×100％=31.5％。

8、答案：C本题解析：选项A，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。选项B，质押的最高贷款额度为质押物的市场价值的90％。选项D，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。

9、答案：D本题解析：对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

10、答案：B本题解析：发现保证人失去担保能力的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

11、答案：C本题解析：答案为C。个人汽车贷款贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

12、答案：C本题解析：规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。

13、答案：B本题解析：个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。

14、答案：D本题解析：贷款流程中的风险包括贷款受理调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险和贷后管理中的风险。借款人主体资格风险属于法律和政策风险中的主要内容。

15、答案：C本题解析：银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，即符合其经营目标和策略的一组客户。选定目标市场后，银行可对这些客户群体选择有针对性的营销策略，银行将为他们设计产品、制定价格，运用对其有吸引力的促销手段，建立适合他们的营销渠道。故本题选C。

16、答案：D本题解析：个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。故本题选D。

17、答案：C本题解析：银行的情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念。

18、答案：B本题解析：信用卡透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的50％。

19、答案：C本题解析：银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%）。

20、答案：A本题解析：本题考查银行营销的情感营销策略。

21、答案：D本题解析：D项属于签约与发放中的风险。

22、答案：C本题解析：KZZ表示框支柱LZ表示梁上柱KZ表示框架柱XZ表示芯柱

23、答案：D本题解析：在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务。其主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。

24、答案：C本题解析：本题考查动产质押的概念。

25、答案：D本题解析：本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

26、答案：D本题解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

27、答案：A本题解析：合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

28、答案：D本题解析：答案为D。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。

29、答案：A本题解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的第四，法律法规规定的其他情形

30、答案：D本题解析：个人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状态。

31、答案：D本题解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

32、答案：A本题解析：迄今为止，合作机构仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

33、答案：C本题解析：一般来说，短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

34、答案：C本题解析：个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

35、答案：A本题解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

36、答案：D本题解析：本题考查组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

37、答案：C本题解析：贷款调查包括但不限于以下内容:材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。

38、答案：C本题解析：全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求。

39、答案：D本题解析：公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款。

40、答案：D本题解析：一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

41、答案：B本题解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题:（1）合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。（2）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。（3）需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖"此栏空白"字样的印章。（4）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

42、答案：D本题解析：D选项，个人信用应为贷款银行所评定认可。

43、答案：D本题解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

44、答案：D本题解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第十条，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的．可以在授权范围内提供保证。

45、答案：D本题解析：“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。

46、答案：B本题解析：答案为B。国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。

47、答案：B本题解析：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制化比例内，组织学生借款，并接受学生借款申请。

48、答案：C本题解析：选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。

49、答案：C本题解析：答案为C。“合同签订的风险”是贷款签约和发放中.出现的风险。

50、答案：D本题解析：个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

51、答案：C本题解析：C选项总额度最高不超过10万元（含10万元）。

52、答案：B本题解析：产品差异策略是指以差异性的产品或服务为基础，力求在客户心目中梳理一种独特的观念；低成本策略则强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者；专一营销策略是针对每一客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

53、答案：A本题解析：对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

54、答案：B本题解析：根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为1年内）和贷款额度内循环使用。

55、答案：C本题解析：公积金管理中心基本职责:制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。C项属于承办银行的基本职责。

56、答案：C本题解析：个人信用贷款期限在1年以内（含1年）的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

57、答案：B本题解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过。

58、答案：C本题解析：等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定额度累进的金额还款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

59、答案：B本题解析：根据迈克尔波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

60、答案：A本题解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。其贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

61、答案：D本题解析：答案为D。《关于加强商业性房地产信货管理的通知》规定，对项目资本金（所有者权益）比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地規划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业锒行不得发放任何形式的贷款。

62、答案：A本题解析：商用房贷款操作风险主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。

63、答案：A本题解析：利率是指一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额／本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。

64、答案：A本题解析：个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

65、答案：C本题解析：对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于40％。

66、答案：A本题解析：总行的主要职责是管理：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

67、答案：D本题解析：选项A属于成本法；选项B属于账面价值法；选项C属于收益现值法。

68、答案：B本题解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题:（1）合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。（2）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。（3）需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖"此栏空白"字样的印章。（4）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

69、答案：A本题解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

70、答案：A本题解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年。

71、答案：B本题解析：2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，即国家助学贷款违约率达到20%，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发放助学贷款。

72、答案：B本题解析：一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。

73、答案：B本题解析：二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，小黄可以获得的贷款额度最高为90×50％=45(万元)。

74、答案：C本题解析：个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理的难度相对较大。选项A、B、D均为个人汽车贷款的特征。

75、答案：A本题解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。

76、答案：B本题解析：答案为B。下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元。

77、答案：B本题解析：个人贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：(1)贷款未到期。(2)无欠息。(3)无拖欠本金，本期本金已归还。

78、答案：B本题解析：客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。

79、答案：C本题解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20％的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房由申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40％。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。由以上规定，并结合条件可知。王小姐首付应不低于20％，即房屋价格剩余的80％可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80％=102.6(万元)。?

80、答案：B本题解析：个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。

81、答案：D本题解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。

82、答案：D本题解析：答案为D。经济性原则是指所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。如果细分市场的规模过小、市场容量太小、获利小，银行应放弃该市场。

83、答案：B本题解析：答案为B。贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，形成对借款申请人的调查意见，然后贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，所以B选项符合题意。

84、答案：A本题解析：1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。延长贷款期限的，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：（1）贷款未到期。（2）无欠息。（3）无拖欠本金。（4）本期本金已偿还。

85、答案：A本题解析：个人商用房贷款最短为l年(含)，最长不超过10年。

86、答案：D本题解析：答案为D。流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的货款。无担保流动资金货款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款均属于流动资金贷款。

87、答案：B本题解析：借款人中请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，因此小黄可以获得的贷款额度最高=90×50％=45(万元)。

88、答案：D本题解析：下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如有法人授权，其分支机构可在授权范围内提供保证。

89、答案：B本题解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。

90、答案：B本题解析：个人汽车贷款只可以展期一次且展期期限不能超过一年。

91、答案：B本题解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

92、答案：C本题解析：个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。

93、答案：C本题解析：提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。

94、答案：C本题解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

95、答案：C本题解析：