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文档简介

国家现金管理规定

一、总则

1.1为加强国家现金管理,规范现金流通秩序,防范金融风险,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国刑法》等相关法律法规,制定本规定。

1.2本规定适用于我国境内所有金融机构、企事业单位及个体工商户的现金收付、存储、运输、销毁等行为。

1.3国家现金管理坚持安全、便利、高效的原则,保障现金供应,维护金融稳定,促进经济发展。

二、现金收付管理

2.1金融机构、企事业单位及个体工商户应按照中国人民银行的规定,合理设置现金收付业务窗口,提供便捷的现金服务。

2.2现金收付业务应遵守以下规定:

(1)现金收入应及时存入开户银行,不得坐支现金;

(2)现金支付应严格按照国家规定的范围和限额执行;

(3)禁止公款私存、私设小金库等违规行为。

2.3金融机构应加强对现金收付业务的监督管理,建立健全内部控制制度,防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

三、现金存储管理

3.1金融机构、企事业单位及个体工商户应合理确定现金存储规模,确保现金安全。

3.2现金存储场所应具备以下条件:

(1)安全防范设施齐全,符合国家规定标准;

(2)实行双人管理,明确职责分工;

(3)建立现金存储、交接、清点等制度。

3.3现金存储场所应定期进行安全检查,发现问题及时整改。

四、现金运输管理

4.1金融机构、企事业单位及个体工商户应选择具备资质的押运公司进行现金运输。

4.2现金运输应遵守以下规定:

(1)运输车辆应符合国家安全标准,配备专职押运人员;

(2)运输途中应保持通讯畅通,确保现金安全;

(3)运输途中发生意外,应及时报告公安机关和开户银行。

4.3押运公司应加强对押运人员的培训和管理,提高押运人员的安全意识和业务素质。

五、现金销毁管理

5.1金融机构应定期对不宜流通的残损人民币进行销毁。

5.2现金销毁应遵守以下规定:

(1)销毁工作应在公安机关、人民银行等部门的监督下进行;

(2)销毁现场应采取必要的安全措施,防止现金流失;

(3)销毁后,应做好相关记录,及时报告人民银行。

六、法律责任与处罚

6.1违反本规定的,由中国人民银行及其分支机构依法予以处罚,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

6.2金融机构、企事业单位及个体工商户应自觉接受人民银行、公安机关等部门的监督检查,如实提供相关资料。

6.3任何单位和个人有权对违反本规定的行为进行举报,相关部门应依法予以查处。

七、附则

7.1本规定自发布之日起施行,原有规定与本规定不一致的,以本规定为准。

7.2本规定的解释权归中国人民银行。

八、现金流通监管

8.1人民银行应加强对现金流通的监管,确保现金流通秩序的正常运行。

8.2人民银行应定期分析现金流通情况,预测现金需求,合理调配现金资源,保证市场现金供应。

8.3人民银行应对金融机构的现金业务进行非现场监管和现场检查,及时发现并纠正违规行为。

九、现金交易报告制度

9.1金融机构应建立健全大额现金交易报告制度,对单笔现金交易超过规定金额的,应及时向人民银行报告。

9.2报告内容应包括交易时间、交易金额、交易双方信息等,确保报告内容的真实、准确、完整。

9.3人民银行应对报告的大额现金交易进行审查,对可疑交易依法进行调查。

十、反洗钱与反恐融资

10.1金融机构应依法履行反洗钱和反恐融资的义务,建立完善的客户身份识别制度和交易监控体系。

10.2金融机构应对现金交易进行风险分类管理,对高风险交易采取强化的客户身份识别措施。

10.3金融机构应定期对员工进行反洗钱和反恐融资的培训,提高员工的风险防范意识。

十一、现金服务改进

11.1金融机构应不断改进现金服务,提高现金服务的便捷性和效率,满足社会公众的现金需求。

11.2金融机构应推广现金处理设备,提高现金清分、鉴伪、打包等环节的自动化水平。

11.3金融机构应通过合理布局现金服务网点,优化现金服务流程,缩短公众排队等待时间。

十二、公众现金使用引导

12.1人民银行应加强对公众的现金使用引导,提倡合理使用现金,促进多元化支付方式的发展。

12.2人民银行应通过媒体、网络等渠道,开展现金知识普及活动,提高公众的现金鉴别能力和防范假币意识。

12.3人民银行应联合金融机构,开展现金服务满意度调查,及时了解并解决公众在现金使用中遇到的问题。

十三、国际合作与交流

13.1人民银行应积极参与国际现金管理合作,借鉴国际先进经验,提升我国现金管理水平。

13.2人民银行应与外国中央银行、国际组织等开展现金管理交流,促进信息共享和经验互鉴。

13.3人民银行应跟踪研究国际现金管理发展趋势,及时修订完善相关管理制度。

十四、现金信息化管理

14.1金融机构应加强现金信息化管理,运用现代信息技术提高现金管理的科学性和精准性。

14.2金融机构应建立现金管理信息系统,实现现金流通、交易、存储等数据的实时监控和分析。

14.3金融机构应通过信息化手段,提高对大额现金交易、可疑交易的识别和报告能力。

十五、应急预案与风险管理

15.1金融机构应制定现金管理应急预案,应对可能出现的现金供应紧张、大规模假币流通等突发事件。

15.2应急预案应包括应急组织架构、应急处理流程、应急资源保障等内容,确保在紧急情况下迅速、有效地应对。

15.3金融机构应建立健全现金风险管理机制,对现金业务进行全面风险评估,制定相应的风险控制措施。

十六、宣传与教育

16.1人民银行和金融机构应加大对国家现金管理规定的宣传力度,提高社会公众对现金管理政策的认知度。

16.2通过举办培训班、讲座、展览等形式,普及现金知识,增强公众合法合规使用现金的意识。

16.3针对青少年群体,开展现金知识教育,培养正确的金钱观和消费观。

十七、监督检查与评估

17.1人民银行应定期对金融机构的现金管理工作进行监督检查,评估金融机构现金管理制度的实施效果。

17.2人民银行应建立现金管理评估体系,从现金流通、现金服务、风险管理等方面对金融机构进行综合评价。

17.3对现金管理存在问题的金融机构,人民银行应督促其及时整改,并对整改情况进行跟踪检查。

十八、政策调整与优化

18.1人民银行应根据经济发展、金融市场变化等情况,适时调整现金管理政策。

18.2人民银行应加强对现金管理政策的后评估,根据评估结果优化政策设计,提高政策的适应性和有效性。

18.3人民银行应鼓励金融机构创新现金服务方式,优化现金流通环境,促进现金业务健康发展。

十九、跨部门协作

19.1人民银行应与公安机关、工商行政管理部门等协作,共同打击违法违规现金行为。

19.2建立跨部门信息共享机制,提高对违法现金流通活动的监测和打击能力。

19.3定期召开跨部门协调会议,研究解决现金管理中的重大问题,形成合力,共同维护现金流通秩序。

二十、实施保障

20.1人民银行和金融机构应加强对现金管理工作的组织领导,确保政策措施落到实处。

20.2加大对现金管理工作人员的培训力度,提高工作人员的业务水平和综合素质。

20.3合理安排预算,保障现金管理工作的顺利开展。

二十一、现金使用规范

21.1公众在使用现金时应遵守国家现金管理规定,不得使用假币、损坏币等非法现金。

21.2企事业单位在经营活动中应合理使用现金,遵守现金交易限额规定,减少大额现金交易。

21.3鼓励公众使用非现金支付工具,提升支付便利性和安全性,降低现金使用成本。

二十二、现金回收与再利用

22.1金融机构应建立健全现金回收机制,定期对流通中的残损人民币进行回收。

22.2回收的现金应进行清分处理,对可再利用的现金重新投放市场,提高现金利用率。

22.3人民银行应制定残损人民币兑换办法,保障公众权益,维护人民币形象。

二十三、技术研究与开发

23.1人民银行和金融机构应关注现金管理领域的技术发展,推动现金防伪、清分等技术的创新和应用。

23.2鼓励金融机构与科研机构、高校等合作,开展现金管理关键技术研究,提升现金管理技术水平。

23.3人民银行应定期组织技术交流活动,推广现金管理新技术、新产品,促进现金管理产业发展。

二十四、统计分析与报告

24.1人民银行和金融机构应加强现金流通的统计分析工作,定期发布现金流通情况报告。

24.2统计分析应包括现金供应量、现金结构、现金流通速度等指标,为现金管理决策提供数据支持。

24.3人民银行应建立现金管理数据共享平台,提高数据采集、处理和分析能力。

二十五、政策宣传与解读

25.1人民银行应加大对国家现金管理政策的宣传力度,通过多种渠道向公众普及现金管理知识。

25.2人民银行应定期举办现金管理政策解读会,帮助金融机构和社会公众准确理解现金管理政策。

25.3鼓励金融机构在营业场所摆放现金管理宣传资料,提高公众对现金管理政策的认知度。

二十六、违规行为查处

26.1对违反国家现金管理规定的行为,人民银行应依法予以查处,并公开处理结果。

26.2人民银行应建立健全违规行为举报制度,鼓励公众参与现金管理监督,共同维护现金流通秩序。

26.3对涉嫌违法犯罪的现金违规行为,应依法移交公安机关进行处理,保障现金管理的法律效力。

二十七、现金管理队伍建设

27.1人民银行和金融机构应加强现金管理队伍建设,提高现金管理人员的业务能力和服务水平。

27.2定期开展现金管理岗位培训,提升现金管理人员对现金管理政策的理解和执行力。

27.3建立激励机制,鼓励现金管理人员创新工作方法,提高现金管理效率。

二十八、国际合作与交流

28.1人民银行应积极参与国际现金管理合作,借鉴国际先进经验,提升我国现金管理水平。

28.2与国际货币组织、外国中央银行等开展现金管理交流,促进信息共享和经验互鉴。

28.3跟踪研究国际现金管理发展趋势,及时修订完善我国现金管理相关政策。

二十九、现金服务满意度提升

29.1人民银行应定期开展现金服务满意度调查,了解公众对现金服务的需求和满意度。

29.2根据调查结果,金融机构应改进现金服务流程,提高服务质量,提升公众的现金服务体验。

29.3鼓励金融机构利用科技手段,创新现金服务模式,满足社会公众多样化的现金服务需求。

三十、现金管理政策效果评估

30.1人民银行应建立现金管理政策效果评估机制,定期对现金管理政策的实施效果进行评估。

30.2评估内容应包括现金流通状况、现金服务满意度、现金风险管理效果等。

30.3根据评估结果,及时调整和优化现金管理政策,确保政策的科学性和有效性。

三十一、未来展望与规划

31.1人民银行应结合国家经济发展规划和金融改革方向,展望未来现金管理发展趋势。

31.2研究制定现金管理中长期规划,明确现金管理的发展目标、主要任务和政策措施。

31.3推动现金管

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