个人理财第一章 个人理财概述

PERSONALFINANCE个人理财第一篇:根本篇主要内容：—第一章个人理财根底知识—第二章个人理财规划根底理论教学内容

第三篇:操作篇主要内容：—第十一章个人理财规划实务—综合理财案例分析第一章个人理财概述解决问题导课个人理财一、个人理财的必要性持续增长的物价指数通货膨胀侵蚀您的财产！保值1998年的100元购置力仅相当于1978年的26.96元！通货膨胀率10年后的购买力20年后的购买力30年后的购买力2%8171667654543%7374543840104%6648442029385%5987358521466%5386290115637%4840234211348%434418878209%3894151659110%34871216424通货膨胀对购置力的影响〔现在的10000元〕防止不了的生活支出奴役生活亚伯拉罕．马斯洛当人的某一级的需求得到最低限度满足后，才会追求高一级的需求，依次上升，成为个人前进的内在动力。

无限增长的需求欲望自我价值实现需求尊重需求社交需求安全需求生理需求求知求美马斯洛需求层次积累源源不断的财富管理来之不易的资产入不敷出的泰森老无所养的白兰度盲目求富的钟镇涛黑龙江伊春的富翁“丁百万〞在北京地铁推着儿子行乞！昔日身家2000万今朝拾荒卖废七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起“我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！”她曾是市“三八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲，就在几年前，她还是拥有2000万身家的亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在“三八”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横……8成超级富豪难守20年广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。富不过三代-----历史的经验第一代创业:创业艰难第二代守业:守业更难第三代败家:败家最容易生命是珍贵的生活是美好的美好生活就是“充分享受每一天〞实现幸福一生的愿望国人追求的三大件必需品？国人追求的三大件第一章个人理财的根本知识个人理财一、个人理财与个人理财规划〔一〕个人理财相关概念1、理财是有钱人的事2、钱少，理财效果不好3、忙，没时间理财4、不懂理财知识5、理财就是一夜暴富8、理财无风险理财误区投机理财投资管钱攒钱生钱护钱理财的八字箴言理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱〞为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的根底上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。个人理财的关键在制定科学、可行、有效的个人理财规划2.个人理财规划：个人或专业人士及机构根据生命周期理论、依据个人〔家庭〕财务及非财务状况，运用标准的、科学的方法并遵循一定的原那么和程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人〔家庭〕终身的财务平安与财务自由。个人理财规划是全方位的综合性效劳理财规划强大个性化理财规划是一项长期规划理财规划通常由专业人士提供理财规划的理解筑堤坝打水井修水库理财的水库理论3.个人理财的形式自主理财帮客理财委托理财第三方理财〔二〕商业银行个人理财业务价值观特点优点缺点注意问题蚂蚁族不注重眼前享受退休期生活较好过于保守注意财富的有效增值蟋蟀族注重眼前享受工作期生活较好消费过度注意收支平衡蜗牛族关注住房较早拥有房屋资金紧张合理做出购房决策慈鸟族关注子女子女可能较为成功资金紧张应留一些资源给自己四种理财价值观知识专栏〔一〕个人理财规划的总体目标二、个人理财规划的目标与原那么理财的首要目标理财的最终目标收入支出图时间ABICL金额T80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。财富的20/80法那么20%的富人却掌握着80%的财富80%的普通群众只拥有20%的财富20%的人之所以富裕，是因为他们的收入大多来自于非工资收入！80%的人观念工资收入支出支出支出所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶……20%人的观念工资收入支出支出支出非工资收入非工资收入非工资收入

20%的人即使没有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱而工作……〔二〕理财的具体目标〔三〕理财规划的原那么消费支出规划税收规划现金规划财产传承分配规划退休养老规划教育规划三、个人理财规划的内容第二节个人理财的兴起与开展一、个人理财在国外的开展历程第三阶段：成熟、稳定开展期在美国理财规划师执业资格认证制度的推动下，对美国乃至全球的金融理财业的开展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐开展成为—个独立的金融效劳行业。金融理财不再附属于任何提供金融产品或效劳的传统金融行业，出现了以客观、公允为执业准那么的专业人员——金融理财师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及效劳中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个标准的个人理财效劳流程来实施理财建议，从而防止客户利益受到侵害。随着金融市场的日益开展成熟及理财业内人士的大力推动，1990年国际注册理财规划师协会的正式成立标志着理财规划效劳有了国际统一的职业道德胜任能力以及实务操作标准，这使得理财规划师职业得以在全球迅速推广。目前，经济全球化趋势日益明显，随着拉美、亚洲尤其是中国等新兴市场的崛起，全球个人财富迅速增长，理财规划师职业在各国受到越来越广泛的关注和重视，各个国家纷纷推动符合本国国情的理财规划职业认证资格的开展，金融理财业也因此逐步地进入成熟、稳定的开展期。〔一〕我国个人理财业务的开展历程二、我国个人理财的兴起与开展1.我国国民经济的持续高速增长〔二〕我国个人理财业务兴起的经济社会背景我国2021-2021年国内生产总值及其增长率我国2021-2021年居民人均可支配收入及其增长率我国2021-2021年居民存款总额及其增长率第三节大学生理财教育消费习惯有待改进理财意识淡薄金融理财知识匮乏一、大学生理财教育的现状制定合理职业规划，明确理财目标规划精彩大学生活，提升自身能力学习理财专业知识，增强理财技能遵守生活消费原那么，合理适度消费