影响财富稳定可持续的关键因素识别以及人寿保险的作用

影响财富稳定可持续的关键因素识别以及人寿保险的作用不可或缺的配置：商业年金保险财富=收入-+资产-负债-刚性被动收入+无需操心，安全稳健；复利增值，抵御通胀！※社会矛盾激化，民粹主义泛滥欧洲抗议退休改革美国占领华尔街英国脱欧特朗普当选总统3※财富重新分配

2015年12月17日，中国签署了《金融账户涉税信息自动交换之多边政府间协议》（简称CRS）。2017年9月开始，中国个人及其控制的公司在104个国家和地区开设的银行账户信息将会主动呈报于中国税务机关，其中包含众多投资者熟悉的离岸地以及欧洲国家和地区：百慕大、BVI、开曼群岛、塞舌尔、卢森堡、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、加拿大、日本、香港、澳门等。十八届三中全会开启“公平”改革建立个人收入和财产信息系统，保护合法收入，调节过高收入，清理规范隐性收入，取缔非法收入。财富重新分配大幕开启a）房地产税b）个人所得税从工资税到综合所得税96万，45%9c）遗产税2010版草案框架超额累进制起征点（80万？）最高税率50%现金缴税同步实施赠与税遗产税征收条件资产实名制二代身份证收入12万个税申报金卡工程（银联卡）银税工程物权法立法(2007.10.1)富一代开始进入交接班保险传承财富之节税杠杆效应假设：拟传承资产1000wA不作规划，直接继承应税资产1000w(1000-175)×50%遗产税412.5w现金传承587.5wB提早规划，200w投保指定受益人（保额1000w）应税资产800w(800-75)×40%遗产税290w现金受益人领取保险金1000w传承800-290+1000=1510万健康能力环境关系债务合伙婚姻继承国家法律影响财富“稳定、可持续”的关键要素中国式经典案例旷世奇才，三重身份上亿资产，两任太太一场变故，丧失殆尽中国人的财富归属定律您财富首先姓“国”（政策、税收）接着财富再姓“法”（债务、婚姻、继承）接着财富再姓“市”（市场风险）接着财富再姓“灾”（健康、意外）最后剩下的部分才姓“赵钱孙李…”（一）债务关系刚性强制性双杀性债务“双杀性”财富

=收入-支出+资产-负债-风险警惕：双杀性+资产混同=无限责任建议：配置个人专属资产，建立债务风险防火墙（二）合伙企业案例。双方的难题——公司方：关系如何处理？家属方：权益如何实现？成功的做法：大额寿险（互保）+保险信托（三）婚姻关系

婚姻是一个重要的财务决定！婚姻财富管理财产属性的界定：夫妻共同财产与个人财产个人财产容易“被共同”夫妻共同债务：需由夫妻共同财产偿还；不足以偿还的，需以个人财产偿还操作建议：婚前财产公证采取婚前赠与保留证据线索最稳妥的方式保险、信托婚姻财富管理，现实案例（四）继承关系财富传承主要方式法定法定案例1：父母权益案例2：独子遗嘱继承受益继承：寿险保单、家族信托受益权＞债权（纳税）>继承权“中国式家族企业继承”——留下的不光是财产，更有一堆麻烦、官司，亲人反目，最终企业不能正常经营而陷入困境！（四）继承关系ALiuXian-taocourse寿险传承财富的优势创富不易，守富更难保险传承财富具有法律完备、利益明确、程序简单、操作便捷、成本低等诸多优势，它能够做到——钱虽然给到孩子名下，控制权仍在你手防止孩子过早拥有财富而败家保障孩子未来生活基本富裕专属孩子的钱，不因婚变而改变规避遗产税（资产多，现金少）可以代代传递的科学的财富ALiuXian-taocourse（四）国家关系纳税触刑25经典案例：肯尼斯·莱威胁财富安全之风险人身风险经营风险投资风险债务风险资产混同遭遇诈骗违法触刑婚姻风险接班风险养老风险继承风险重税风险……为什么伴随财富积累过程，

必须做系统的财富规划？资产

-

风险

=

财富对冲隔离法律结构设计资产布局重构核心资产配置27了解一个至关重要的概念高度安全性归属确定性自主掌控性较高私密性保值增值性被动现金流终极财富家族信托寿险保单人寿保险的“5不功能”人寿保险公司不得破产解散——《保险法》第89条（安全）不会抵债的财产——《合同法》第73条不列入强制措施的财产——《保险法》第24条不存在争议的财产分配——《保险法》第39条不需要纳税财产——《税法》第4条29一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人,就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。——中国理财规划师执业标准创始人刘彦斌用保险规划你的资产,

用法律守住你的财富！投资年金保险，转移和锁定财富【门槛低】无需体检，资产轻松转移（很多人士最后的机会）【安全性】①保费安全（到期返还）、保证领取；②公私资产隔离，合法隐藏财富，避税避债！【流动性】资产安全转移后，仍可保单贷款，自主支配！【收益性】①直接收益：年金+分红+复利计息，抵御通胀②间接收益：保单融资所得回报；财富传承节税杠杆【自主性】①个人专属财产，在婚姻、继承、纳税、偿债中享有自主性。②

拥有终身现金流，为企业主创造一个赎身的机会，避免被生意永久套牢，实现养老自主。保险业发展前景2015年，经济下行压力加大，保险业可谓是一枝独秀。全年实现保费收入2.42万亿，同比增长20.12%，投资收益7.56%，为近8年来最好，净利润预计增长73%，创历史新高，保险业迎来最好发展时期。国务院关于加快发展现代

保险服务业的若干意见“新国十条”2014年08月颁布实施风险积聚VS金融产业严重失衡美国17.6

中国188保险13.411银行单位：万亿$￥发展保险上升为国家战略保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。把商业保险建设成社会保障体系的重要支柱。……使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段；有效发挥保险社会“稳定器”和经济“助推器”的作用。十三五目标：到2020年人均保费3500元，保险深度5%。——新“国十条”原文保险，供给侧改革之政策红利投资费率税优投资红利2012“打通任督二脉”2013投资红利

迅速显效“盈利王”402014投资红利

迅速显效“靓丽成绩单”2015投资收益率7.56%，

创八年来最好水平。投资红利迅速显效“一枝独秀”报道上市保险公司投资收益情况2015年