2023年银行入职考试公共基础知识

目录

第一篇

第1章中国银行业概况

一、考试大纲

二、知识要点提醒

三、练习题

参考答案

第2章银行经营环境

一、考试大纲

二、知识要点提醒

三、练习题

参考答案

第3章银行重要业务

一、考试大纲

二、知识要点提醒

三、练习题

参考答案

第4章银行管理

一、考试大纲

二、知识要点提醒

三、练习题

参考答案

第二篇银行业相关法律法规

一、考试大纲

二、知识要点提醒

三、练习题

参考答案

第三篇银行业从业人员职业操守

一、考试大纲

二、练习题

参考答案

模拟试题1

模拟试题2

第一篇银行知识与业务

第1章中国银行业概况

一、考试大纲

1.1.1中央银行、监管机构与自律组织

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会

中国银行业协会

1.1.2银行业金融机构

政策性银行

大型商业银行

中小商业银行

农村金融机构

外资银行

非银行金融机构

二、知识要点提醒

中央银行:中国人民银行

监管机构:中国银行业监督管理委员会

J国家开发银行

［政策性银行1

I中国进出口银行

’中国工商银行

大型商'11/银行,中国农业银行

X.中国银行

中小型银行f中信银行、深圳发展银行、招商银行

・股价制商'11/银行‘广东发展银行、兴业银行、中国光大银行

X.

中银行〈」》

\•城市商业银行

国

银

行农村金融机构

业

•农村商业银行

,农村合作银行

•农村信用社

•村镇银行

•农村资金互助社

I中国槐政储蓄银行［中国华融资产管理公司

金融浴产管理公司,中国长城资产管理公司

信托公司1.一.一一一.——

非银行企融机构,

金融租赁公司

公司集团财务公司

1.1中央银行、监管机构与自律组织

1.1.1中央银行

1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律拟定

2.职能

3.职责

1.1.2监管机构

1.我国的银行业监管机构

2.银监会成立的时间

3.《银行业监督管理法》的实行、修改时间

4.监管职责

5.监管理念

6.监管目的及具体监管目的

7.监管标准

8.监管措施及具体内容

1.1.3自律组织

1.我国的银行业自律组织

2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位

3.会员和准会员的申请标准

4.协会宗旨

5.组织机构

1.2银行业金融机构

1.2.1政策性银行

1.三家政策性银行的名称、成立时间、重要任务

2.2023年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定

1.2.2大型商业银行

1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市

情况

1.2.3中小商业银行

1.中小商业银行的种类

2.12家股份制商业银行的名称

3.股份制商业银行的作用

4.城市商业银行发展历程及发展趋势

1.2.4农村金融机构

1.农村金融机构的种类及发展历程

2.村镇银行和农村资金互助社的含义

1.2.5中国邮政储蓄银行

1.批准成立及挂牌时间

2.组建基础及市场定位

1.2.6外资银行

1.我国批准设立的第一家外资银行代表处

2.《外资银行管理条例》及《实行细则》生效时间

3.外资银行的种类

4.外资银行的业务范围

1.2.7非银行金融机构

1.非银行金融机构的种类

2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态

3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》

4.公司集团财务公司含义及《公司集团财务公司管理办法》

5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》

6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》

7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》

三、练习题

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码

填入括号内。

1.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A.2023B.2023C.2023D.2023

2.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会

3.银监会根据审慎监管的规定，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账

表、文献、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分

析、检查、评价和解决，这是银监会监管措施中的()。

A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管

4.中国银行业协会的平常办事机构为()。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处

5.我国三大政策性银行成立于()年。

A.1994B.1995C.1996D.1998

6.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是0。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行

7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是

A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行

8.国家开发银行成立时的重要任务是

A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务

9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是0,截至2007年

4月尚未完毕股份制改造的银行是0。

A.中国银行，中国农业银行B.中国银行，中国工商银行

C.交通银行，中国农业银行D.交通银行，中国工商银行

11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是0。

A.在一定限度上填补了国有商业银行收缩机构导致的市场空白，较好地满足了中小公司和居

民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争

水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“实验田”，从而大大推动了整个中国银行

业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国

有商业银行

12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。

A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上答案都对

13.下列农村金融机构中，属于2023年批准新设立的机构是()。

A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行

14.(),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2023年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日

15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。

A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经

营范围

16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不对的的是()。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为重要经营目的

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、

东方资产管理公司和华融资产管理公司

17.汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会

18.中国银行业协会的会员单位涉及

A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司

19.2023年3月20日，()挂牌。

A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行

20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。

A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁

21.货币经纪公司的服务对象是()。

A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司

22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行

23.我国银行业正式全面对外开放是在

A.2023年8月8日B.2023年12月11日C.2023年1月1日D.1994年1月1日

24.银监会的英文缩写是0。

A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBOC

(二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入

括号内。

1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有0。

A.监管银行业金融机构B.监管黄金市场C.监管工商信贷业务D.监管银行问同业拆

借市场和银行间债券市场

2.银监会的监管理念涉及()。

A.管风险B.管法人C.管内控D.提高透明度

3.信息披露监管规定银行业金融机构如实披露（）。

A,风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项

4.中国银行业协会设有的专业委员会涉及（）。

A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会

5.我国大型商业银行不涉及（）。

A.国家开发银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行

6.2023年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。

A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B.一方面推动进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C.一方面推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，重要从事中长期业务

D.一方面推动中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7.截至2023年4月1日，以下银行是股份制的有（）。

A.张家港市农村商业银行B.工商银行C.交通银行D.中国进出口银行

8.下述关于农村资金互助社的说法中对的的是（）。

A.只能吸取社员存款B.可以吸引公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融

债券

9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行涉及（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、公司共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C发行金融债券D.代理政策性银行业务

11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.截至2023年终，我国仍然严格严禁城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地

区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为

城市商业银行

12.属于“一行三会”范畴的是()。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会

13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。

A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村合作银行D.中国农业发展银行

14.银行业监督管理的目的涉及()。

A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法

稳健运营D.维护公众对银行业的信心

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，对的的用T表达，错误的用F表达。

1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

2.中国银行业协会的主管单位是银监会。()

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

4.截至2023年4月1EI,除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和

交通银行均已上市。()

5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。()

6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。()

7.2023年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

8.公司集团财务公司的服务对象仅限公司集团成员，不允许从集团外吸取存款。()

9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。()

10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()

参考答案

（一）单选题

ID2B3A4D5A6C7B8A9B10C

HD12D13B14A15A16C17B18C19D20D

21C22C23B24B

（二）多选题

1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB

13AC14CD

（三）判断题

IF2T3F4T5F6F7T8T9F10T

第2章银行经营坏境

一、考试大纲

1.2.1经济环境

宏观经济运营

经济结构

经济全球化

1.2.2金融环境

金融市场

金融工具

货币政策

二、知识要点提醒

经济增长与国内生产总位

宏观经济九•孱及苴衡曷指标充足就业与失业率

宏观经济运营

经经济周期

济

环

境J产业结构

经济结构1厂""'J

经济全球住

货币资金融通功能

（全融市场的功能资源配置功能

银风险分散与风险管理功能

行

经

营按期限划分

环

境

金融市场的种类按具体的交易工具类型划分

人1以上.L7

按交易的阶段划分

货币市场

我国的金融市场1

资本市场

促进作用

金余融市场特展对商业银行的影晌1

融

环

境按期限长短划分

金融T旦按融资方式划分

最终目的

倍市政笫FI的

公开市场业务

侪币政策

存款准备金

借甬政第T且

再贷款和再贴现

知宓访错

2.1经济环境

1.银行发展的主线动力

2.经济环境对银行运营的意义

2.1.1宏观经济运营

1.宏观经济发展四大目的及其衡量指标

2.经济增长、GDP的定义

3.GDP增长率的含义

4.常住居民的定义

5.失业率的定义

6.目前我国记录部门公布的失业率及其计算公式

7.城乡登记失业人数的定义

8.物价稳定、通货膨胀的定义

9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义

10.通货紧缩的定义及影响

11.国际收支平衡的定义

12.经常项目和资本项目的定义和范围

13.经济周期的定义及四个阶段

2.1.2经济结构

1.产业结构的分类及划分标准

2.支出角度的GDP构成

2.1.3经济全球化

1.经济全球化的定义

2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响

2.2金融环境

2.2.1金融市场

1.定义

2.五大功能及最重要、最基本的功能

3.金融市场的种类划分及各类市场的含义

4.我国金融市场的发展

5.我国货币市场的构成

6.我国股票市场正式形成的标志

7.我国银行间债券市场成立的时间

8.我国债券市场的构成

9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间

10.我国期货市场的构成

11.我国保险业务的恢复时间

12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战

2.2.2金融工具

1.金融工具的种类划分及各类型代表

2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义

2.2.3货币政策

1.定义

2.货币政策传导机制

3.货币政策构成

4.货币政策目的的分类

5.我国货币政策工具种类

6.货币政策的“三大法宝”

7.制定和实行货币政策的环节

8.一般货币政策的最终目的及内部关系

9.我国货币政策最终目的及其含义

10.现阶段我国货币政策的操作目的、中介目的

11.基础货币定义及我国基础货币构成

12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围

13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向

14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向

15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度

16.再贷款和再贴现的定义

17.再贴现政策的类型

18.再贴现政策对货币供应量的影响方向

19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间

20.利率的种类及各类含义

21.我国利率政策工具的类型

22.汇率的种类及各种类的含义

23.升水、贴水、平价的含义

24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型

25.2023年7月21日人民币汇率形成机制改革

26.窗口指导的定义

三、练习题

（-）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入

括号内。

1.国民经济发展的总体目的一般涉及（）。

A.经济增长、充足就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充足就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

2.目前，我国记录部门公布的失业率为（）。

A.城乡登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.所有登记失业人数与全国人口的比例

D.城乡登记失业人数占城乡从业人数的比例

3.劳动力人口是指（）。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目的。

A.经济增长B.充足就业C.国际收支平衡D.物价稳定

5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数

6.国际收支平衡，是指国际收支差额处在一个相对合理的范围内，即（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

7.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最重要的部分。

A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款

8.目前，在中国推动整个经济增长的重要力量是（）。

A.消费B.投资C.私人消费D.政府消费

9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。

A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二D.三个，第二

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运用组合投资可以分散投资于

单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节

11.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场合进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、

外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

12.2023年9月成立的期货交易所是（）。

A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所

13.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

14.下面属于间接融资工具的是（）。

A.国债B.公司债券C.公司股票D.银行贷款

15.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目的分别是（）和（）。

A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币

C.基础货币，流通中钞票D.基础货币，货币供应量

16.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.基础货币B.MOC.M1D.M2

17.我国货币政策工具重要涉及公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、

汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法

宝”的不涉及（）。

A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现

18.2023年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%,

这个利率不属于（）。

A.官方利率B.实际利率C固定利率D.长期利率

19.关于利率和汇率的说法错误的是()。

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的

利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的

汇率叫浮动汇率

C.官方利率是由政府部门拟定的，而市场利率是由市场供求关系拟定的

D.官方汇率是由政府部门拟定的，而市场汇率是由市场供求关系拟定的

20.中央银行可以采用()的货币政策工具增长货币供应量。

A.在公开市场上买回证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告

商业银行减少贷款发放

21.经济增长是指一个特定期期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入

22.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

23.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。

A出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口

24.金融市场发展对商业银行的促进作用不涉及()。

A.可以在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，特别是也许导致银

行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来

转移风险

25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起

货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

（-）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填

入括号内。

1.国际收支涉及（）。

A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠

2.当经济处在复苏阶段，下面说法对的的有（）。

A.公司资金周转困难B.公司对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大

3.金融市场具有的功能有（）。

A.货币资金融通功能B.经济调节和优化资源配置功能C.风险分散功能D.定价功能

4.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场B.资本市场C现货市场D.期货市场

5.我国货币市场不涉及

A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场

6.我国货币政策的中介目的是货币供应量。通常所说的M。不涉及（）。

A.在银行体系以外流通的钞票B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资

7.我国基础货币由（）构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金B.企事业单位存人银行的定期存款

C.流通中钞票D.金融机构库存钞票

8.关于存款准备金制度，下面说法对的的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增长

B.2023年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存钞票

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

9.再贴现政策重要涉及()两方面的内容。

A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率

10.某公司在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后拟定票面利率为3.5%,这

个利率属于()。

A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率

11.以下属于直接融资的是()。

A.公司从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券D.公司发行股票

12.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。

A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，对的的用T表达，错误的用F表达。

1.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

2.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

3.货币政策的最终目的是经济增长、充足就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目的，通常

需要在同一时期内同时实现这四大目的。()

4.我国货币政策目的是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。。

5.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融人所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以

及时将资金运用出去，提高赚钱性。()

6.2023年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人

民币汇率盯住单一美元，本次改革后，人民币汇率与美元无关。()

7.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存

款成本和贷款收益。()

8.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()

参考答案

(-)单选题

1A2A3D4D5B6C7A8B9B10B

11D12A13D14D15D16C17C18B19B20A

21C22D23B24B25A

（二）多选题

1ABCD2BD3ABCD4AC5BD6BCD7ACD8BD9AB10CD

11CD12ABD

（三）判断题

IT2T3F4T5F6F7T8F

第3章银行重要业务

一、考试大纲

1.3.1存款业务

个人存款业务

对公存款业务

外币存款业务

1.3.2贷款业务

个人贷款业务

公司贷款业务

1.3.3其他银行业务

资金业务

票据业务

支付结算业务

银行卡业务

代理业务

托管业务

担保业务

承诺业务

征询顾问业务

理财业务

电子银行业务

二、知识要点提醒

1存款业务定义J

个人存款、对公存款

七如川”而*’一1

4-PncA呼T情Ph

1存款业务分类活期存款〔一活期存款、定期存款

/一人1方却u々{基本概念

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/户个人存款'IV务

定期存款c

kr定活两便储蓄存款单位活期存款

r——

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Z'l'ir^ri、单位定期存款

J基本概念、，，、»>，，♦».，

外市存款'll/冬'

1外汇储蓄存款

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基本概念个人贷款、公司贷款

(<

借款'”冬概沐<贷款业务分类

短期贷款、qP长期贷款

;贷款基准利率

‘个人住房贷款

;j1个人侪款、/冬,个人汽车消费贷款

cV\tr1口用卞翅文—J

流动资金贷款

短期侍款

流动资盆循环贷

项目贷款

J中长期侨款Y

1公司侨款、lk冬j{‘信用证房地产开发贷款

留易融咨<

押汇

1侍款计息乃偿怀方三

'资金业务短期资金交易;债券;夕

卜汇;金融衍生品

票据业务承兑;贴现、转贴现

t支付结算业务汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收

\1)银行卡业务信用卡;借记卡

!代理业务代收代付;代理银行w。务;代理证券业务；

r

代理保险业务;其他代理业务

托管业务基金托管;代保管

相保'业务银行保函:备用信用证

3.1存款业务

3.1.1存款业务概述

1.存款的含义、特点

2.存款业务分类

3.存款基准利率

3.1.2个人存款业务

1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制

2.个人存款业务分类

3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式

4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定

5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人告知存款、教育储蓄存款

3.1.3对公存款业务

1.对公存款概念

2.业务分类

3.单位活期存款概念、账户

4.单位定期存款、单位告知存款、单位协定存款

3.1.4外币存款业务

1.外币存款业务币种

2.现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价（基准价）

3.外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类

4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户

3.2贷款业务

3.2.1贷款业务概述

1.贷款概念、特点

2.贷款业务分类

3.贷款基准利率

4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

3.2.2个人贷款业务

1.个人贷款概念

2.发放方式

3.个人贷款重要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡

透支、助学贷款

4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款

5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法

3.2.3公司贷款业务

1.业务分类

2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支

3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款

4.贸易融资：信用证、押汇

5.贷款计息及偿还方式

3.3其他银行业务

3.3.1资金业务

1.概念、特点

2.业务种类

3.资金的投资收益

4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币

市场基金

5.债券：概念、关键要素、国债、公司债

6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权

3.3.2票据业务

1.票据业务概念、种类、用途

2.承兑业务

3.贴现、转贴现业务

3.3.3支付结算业务

1.概念

2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收

3.3.4银行卡业务

1.概念、分类及功能

2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支

3.借记卡概念、功能

3.3.5代理业务

1.代收代付业务：服务方式和项目

2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务

3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类

4.代理保险业务：概念及种类

5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务

3.3.6托管业务

1.基金托管业务：概念、费用、分类

2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务

3.3.7担保业务

1.银行保函业务：概念、业务种类

2.备用信用证业务：概念、业务种类

3.3.8承诺业务

1.概念

2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利

3.3.9征询顾问业务

1.概念

2.业务种类：公司信息征询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务

3.3.10理财业务

1.概念

2.公司理财业务：概念及重要业务种类

3.个人理财业务：概念及重要业务种类

3.3.11电子银行业务

1.网上银行：公司网上银行、个人网上银行

2.电话银行/客户服务中心

3.手机银行

4.自助终端

三、练习题

（-）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入

括号内。

1.存款是银行最重要的

A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源

2.2023年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.可以自由浮动B.可以上浮C.可以下浮D.只能有一个

3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款

4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同

5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度

6.以下说法不对的的有（）。

A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税

C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳

7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。

A.2023以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款

8.从2023年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日

9.李先生在2023年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出所有本金，假如按

照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，他能取回的所有金额是（）。

A.1000.45X；B.1000.607CC.1000.567CD.1000.48X；

10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法

11.通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低

12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

13.定期存款在存期内假如碰到利率调整，则（）。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的

利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

14.任民在2023年1月8日存人一笔20230元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期

存款年利率1.98%,活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积

数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20%利息税后）

A.6.207CB.5.30元C.4.12元D.4.967C

15.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.在校初一（含初一）以上学生B.在校小学六年级（含六年级）以上学生

C.在校小学四年级（含四年级）以上学生D.未人小学的儿童

16.以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取

17.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.钞票缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.钞票支取

18.银行外币存款业务的重要币种不涉及（）。

A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元

19.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A.3个B.2个C.1个D.多个

20.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）.

A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户

21.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）

A.美元B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D.可自由兑换的任何外币

22.贷款业务是（）。

A.银行最重要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最重要的

资金运用

23.下面对贷款业务分类对的的是（）。

A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款

24.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些也许对偿还

产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款

25.我国针对个人的信贷业务不涉及（）。

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款

26.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A.不得低于20%B.不得低于80%C.不得高干80%D.不得高于20%

27.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。

A.等额本金还款法B.利随本清C.等额本息还款法D.按月结算利息，到期一次还本

28.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。

A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一次还本D.按年偿还贷款

本息

29.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限2023,优惠利率5.814%,

他每月偿还本金部分金额为（）元。

A.1000B.10000C.833.33D.2023

30.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车货款比例不超过购车价格的80%

C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

31.个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分

别是（）。

A.50%,70%,80%B.50%,80%,70%C.80%,50%,70%D.80%,70%,50%

32.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）.

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款

33中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）

A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款

34.下列关于项目贷款还款叙述不对的的是（）。

A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法

C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金

35.（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

A.贸易融资B.项目贷款C.中长期贷款D.银团贷款

36.除贷款外，商业银行的资金一般重要用于（）。

A.结算业务B.代理业务C.存款业务D.资金业务

37.资金业务的最重要风险是（）。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

38.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元.期间获得利息收入10元，则该

投资的持有期收益率为（）。

A.IO%B.20%C.9.1%D.18.2%

39.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。

A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场

40.中央银行票据的流动性次于（）。

A普通股票B.公司债券C.金融债D.钞票

41.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院

42.银行及其他金融机构互相之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购

43.我国目前正在推行的货币指标体系一上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。

ALABORB.LIBORC.ShaborD.Shibor

44.非金融公司短期融资券期限最长不超过（）。

A.91天B.半年C.365天D.一个月

45.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（

A.中央银行票据B.国债C.公司债D.金融债

46.关于汇率的下列说法中错误的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY11O为直接标价法

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96%为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表达本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表达本国货币

贬值

47.票据贴现属于（）。

A.票据发行业务B.票据一级市场业务C.票据二级市场业务D.票据延伸业务

48.商业银行（）的重要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务

49.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付拟定的金额给

收款人或持票人的票据，不能用于支取钞票的支票是（）。

A.钞票支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票

50.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付拟定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票

51.银行本票提醒付款期限为（）。

A.1周B.2个月C.6个月D.1年

52.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用

53.信用卡和借记卡，统称为（）。

A.贷记卡B.银行卡C.单位卡D.准贷记卡

54.（）规定先存款后消费，不具有透支功能。

A.借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D.信用卡

55.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人拟定的贷款对

象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。