2024年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试重点试卷详细参考解析

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

2、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收

3、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产

5、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是()。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好

6、下列关于人民币发行的说法中，错误的是（）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金

7、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

8、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.行业自律

9、中央银行公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行

10、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款

11、下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行

12、以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）。A.票据诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.有价证券诈骗罪

13、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置

14、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6

15、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查

16、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提

17、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1

18、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来

19、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

20、金融租赁公司的目的是（）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率

21、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法

22、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款

23、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）A.通常情况下，资产与负债的久期相等B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

24、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制银行风险D.保证国际银行业的安全和发展

25、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画

26、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会

27、某客户2010年1月5日买入某理财产品．价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。A.11%B.10%C.9.1%D.20%

28、商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

29、商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度

30、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证

31、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段

32、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A.背书无效B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效D.背书有效

33、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5

34、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A.财政部B.其他商业银行C.政策性银行D.中央银行

35、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

36、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C.商业银行的董事、监事、管理人员D.商业银行的信贷人员及其近亲属

37、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准B.促进国际银行业的并购重组C.加强监督管理和管理实践D.提升金融体系的稳定性

38、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本

39、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

40、以下关于银行资本说法错误的是()。A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益B.监管资本也称为风险资本C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

41、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

42、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用

43、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品

44、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

45、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

46、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快速的发展速度B.清晰的职责边界C.健全的组织架构D.有效的风险管理与内部控制

47、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理

48、商业银行的流动性比例应不低于（）。A.8％B.20％C.10％D.25％

49、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担

50、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机二、多选题

51、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪

52、以下关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

53、票据贴现属于（）。A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务

54、董事会例会每季度应至少召开（）次。A.1B.2C.3D.4

55、下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

56、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位

57、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母

58、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务

59、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议

60、中国银行业协会的会员单位包括（）。A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行

61、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限

62、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来

63、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票

64、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院

65、下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

66、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率

67、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理

68、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性

69、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名

70、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险

71、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有

72、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价

73、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债

74、()是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。A.远期B.期货C.掉期D.期权

75、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.宣告破产

76、（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束

77、两家不同银行之间的清算，（）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径

78、以下那项纠纷可以仲裁（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷

79、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

80、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况

81、下列不属于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告

82、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务

83、以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A.总部设在华盛顿B.美国最大的银行贸易协会C.成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D.接受委托或作为代理人办理清算业务

84、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司

85、留置权人与债务人对债务履行期限没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。A.三十日B.六十日C.九十日D.一百日

86、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任

87、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现

88、以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

89、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

90、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%

91、物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.全部物价水平B.物价平均水平C.物价总水平D.一段时间的物价水平

92、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。A.电话催收B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼

93、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源

94、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括()。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

95、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是在银行问市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具

96、在下列()情形下，银监会可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营B.擅自开办新业务C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.重大违约行为

97、目前银行理财产品的主体是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.个人理财产品C.开放式净值型产品D.保本浮动收益理财产品

98、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组

99、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失

100、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明三、判断题

101、不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

102、代理中央银行业务是由政策性银行承担的业务。（）

103、任何人都可能成为犯罪主体。()

104、根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

105、银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

106、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

107、当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。()

108、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（）

109、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

110、个体工商户可以办理基本存款账户。()

111、股权投资基金合同应当约定，投资者在募集机构回访确认成功前（）基金合同。A.必须执行B.无权执行C.无权解除D.有权解除

112、若某月沪深300股指期货合约报价为3001.2点，保证金率为15%，则买进6手该合约需要保证金为（）万元。A.75B.81C.90D.106

113、借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

114、贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

115、银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）

116、上海证券交易所成立于1990年11月。（）

117、在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

118、中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

119、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

120、中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债，但形成银行非利息收入的业务。（）

参考答案与解析

1、答案：D本题解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

2、答案：A本题解析：答案为A。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品；购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。

3、答案：C本题解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故C项说法错误。

4、答案：D本题解析：商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，如果违反，由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

5、答案：B本题解析：市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

6、答案：C本题解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A—BD项说法均正确。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。故C选项说法错误。

7、答案：A本题解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件:（1）具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；（2）应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订；（3）必要时须提供有效的担保；（4）必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见（5）贷款银行要求的其他条件。

8、答案：D本题解析：《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场约束。

9、答案：D本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

10、答案：D本题解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。

11、答案：C本题解析：全国性商业银行包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

12、答案：C本题解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

13、答案：C本题解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

14、答案：B本题解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

15、答案：D本题解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查，使用前先存款。

16、答案：C本题解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

17、答案：C本题解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。

18、答案：B本题解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

19、答案：D本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。

20、答案：C本题解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。

21、答案：B本题解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点个人存款业务

22、答案：B本题解析：暂无解析

23、答案：B本题解析：银行资产负债期限结构管理中的理想境界。商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，到期资产数量(现金流入)量(现金流出)的构成状况。理想情况下，到期资产与到期负债应当正好匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，生流动性风险

24、答案：B本题解析：巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全和发展。

25、答案：B本题解析：要将甲和乙以及甲和丙的交易看成两笔合同，再根据合同的相对性进行判断，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务人仍应向债权人承担违约责任。

26、答案：A本题解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。

27、答案：B本题解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格100%=(10500+500-10000)／10000=10%。

28、答案：A本题解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。

29、答案：B本题解析：商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。

30、答案：A本题解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。

31、答案：A本题解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

32、答案：A本题解析：根据《中华人民共和国票据法》，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

33、答案：B本题解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。可得：利息=10000×4.22％+10000×（1+4.22％）×3.52％×10／360=529.3654（元），四舍五入后利息为529.4元。可见，徐先生一共取出10529.4元（=10000+529.4）。

34、答案：C本题解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。

35、答案：B本题解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

36、答案：A本题解析：商业银行的长期容户并非商业银行限制关系人。关系人的范围是:(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。这里的“近亲属”，包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐妹，(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

37、答案：B本题解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

38、答案：B本题解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

39、答案：C本题解析：代理人不履行职责给被代理人造成了损害，代理人承担民事责任，故A选项不符合题意；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，故B选项不符合题意；代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，代理人承担连带责任，故D选项不符合题意；代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害，被代理人承担相应的民事责任，故C选项符合题意。

40、答案：B本题解析：经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

41、答案：B本题解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。A选项属于非法出具金融票据罪；C选项属于伪造、变造金融票证罪；D选项属于非法吸收公众存款罪。

42、答案：C本题解析：《中华人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确。

43、答案：C本题解析：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。

44、答案：D本题解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。

45、答案：B本题解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

46、答案：A本题解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

47、答案：B本题解析：指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。

48、答案：D本题解析：流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额X100％。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25％。

49、答案：D本题解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

50、答案：A本题解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。故A选项说法错误。其他选项说法均正确。

51、答案：B本题解析：B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。

52、答案：A本题解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

53、答案：B本题解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。

54、答案：A本题解析：董事会例会每季度应至少召开1次。

55、答案：B本题解析：根据《中华人民共和国民法典》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

56、答案：C本题解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。选项C是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

57、答案：C本题解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

58、答案：B本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

59、答案：B本题解析：按照《中华人民共和国民法典》的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满18岁而不超过65岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为；商业银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为B选项。

60、答案：B本题解析：。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

61、答案：A本题解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

62、答案：A本题解析：商业银行代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。其中，二级清算业务是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

63、答案：C本题解析：C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。

64、答案：C本题解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。

65、答案：D本题解析：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

66、答案：C本题解析：平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

67、答案：C本题解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

68、答案：C本题解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

69、答案：A本题解析：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。

70、答案：B本题解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

71、答案：A本题解析：所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

72、答案：D本题解析：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。

73、答案：B本题解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

74、答案：A本题解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

75、答案：D本题解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

76、答案：D本题解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

77、答案：B本题解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

78、答案：A本题解析：在我国，合同纠纷和财产权益纠纷可以仲裁。

79、答案：A本题解析：2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。

80、答案：B本题解析：B“了解客户”原则要求履行法定审查客户身份的义务；大额取款要求客户提供身份证件；了解客户的财务状况；了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选B。

81、答案：D本题解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。

82、答案：A本题解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

83、答案：D本题解析：美国银行家协会（ABA），成立于1875年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

84、答案：B本题解析：期货公司是证监会监管的。

85、答案：B本题解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期限；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人六十日以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。

86、答案：D本题解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、礼物收、送、娱乐及便利以及客户投诉等。D项属于银行业从业人员的从业准则。

87、答案：D本题解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

88、答案：B本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

89、答案：D本题解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

90、答案：A本题解析：。我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所够汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

91、答案：C本题解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

92、答案：A本题解析：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

93、答案：D本题解析：商业银行的最主要的负债就是存款，存款也是商业银行最主要的资金来源

94、答案：C本题解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝：四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项C是矩阵制组织架构的缺点。

95、答案：B本题解析：金融债券机构发行金融债券必须获得中国人民银行(而不是中国银监会)的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。所以，选项B的叙述是不正确的，本题的正确答案为B。

96、答案：C本题解析：