2024年全国初级银行从业资格之初级风险管理考试黑金提分题附答案

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性

2、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产

3、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

4、现行最全面、最集中规定土地登记程序的文件是（）。A.《土地登记办法》B.《确定土地所有权和使用权的若干规定》C.《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》D.《土地权属争议调查处理办法》

5、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险

6、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性

7、费用将引起所有者权益的减少。一般而言，企业的所有者权益会随着收入的增加而减少；相反，费用的增加会减少所有者权益。

8、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是

9、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息

10、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）

11、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念

12、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差

13、下列哪项产品线的β因子等于15％?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪

14、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效

15、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散

16、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源

17、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50

18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性

19、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7

20、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构

21、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期

22、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

23、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%

24、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错

25、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级

26、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险

27、火灾自动报警系统图，需要接电源线的设备有（）。A.感烟探测器B.感温探测器C.手动报警按钮D.控制模块

28、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6％B.5％C.3％D.4％

29、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A．有利于提高金融监管的系统性和全面性B．有利于提高金融监管的持续性C．有利于提高金融监管的针对性D．有利于提高金融监管的差异性A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D

30、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次

31、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

32、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避

33、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长

34、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小

35、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符

36、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析

37、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度

38、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统

39、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入

40、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

41、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35％B.33％C.34％D.23％

42、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

43、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

44、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

45、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

46、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸

47、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务

48、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义

49、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

50、（2018年真题）（）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管二、多选题

51、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期

52、商业银行采用()计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法

53、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险

54、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理

55、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门

56、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利

57、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33％B.35％C.37％D.41％

58、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险

59、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%

60、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类

61、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系

62、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统

63、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元

64、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

65、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年

66、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训

67、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现

68、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是

69、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入

70、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

71、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险

72、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税

73、合同内容只有显示公平才可以申请撤销合同。

74、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告

75、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

76、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估

77、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

78、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险

79、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务

80、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用

81、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率

82、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.00％B.3.33％C.2.94％D.2.50％

83、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性

84、()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则

85、（2018年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入

86、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%

87、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据

88、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔

89、以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难

90、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%

91、以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求

92、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法

93、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险

94、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段

95、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险

96、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全

97、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率

98、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性

99、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异

100、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散三、判断题

101、按照我国最高人民法院相关司法解释，男女双方根据《婚姻法》第八条的规定补办结婚登记的，婚姻关系的效力（）。A.从举行结婚仪式时起算B.从双方补办结婚登记时起算C.从双方以夫妻名义同居生活时起算D.从双方符合结婚的实质要件时起算

102、下列属于安全生产须知内容的是（）。A.进人施工现场，必须戴好安全帽、扣好帽带B.建筑材料和构件要堆放整齐稳妥，不要过高C.危险区域要有明显标志，要采取防护措施，夜间要设红灯示警D.手推车装运物料时，应注意平稳，掌握重心，不得猛跑或撒把溜放E.工具用好后要随时放在地上

103、操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。（）

104、在国有土地租赁期限内需要改变租赁地块的约定用途的，承租人应当向（）提出申请。A.国有土地所有者代表和城市规划管理部门B.省级人民政府计划管理部门C.省级人民政府D.国务院国土资源部

105、巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

106、管道第一次冲洗应用清洁水冲洗至出水口水样浊度小于3NTU为止，冲洗流速应大于（）m/s。A.1.0B.1.5C.2D.2.5

107、金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

108、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

109、实铺条木地板有单层和双层两种，双层条木地板下层为毛板，面层为硬条木板，多选用水曲柳、柞木、枫木、柚木、榆木等硬质木材。

110、屋面防水工程、有防水要求的卫生间、房间和外墙面的防渗漏，工程质量保修期限为（）年A.3B.4C.5D.6

111、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至空调送风口边的水平距离不应小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5

112、国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）

113、我国婚姻法规定的婚姻自由包括结婚自由和（）。A.恋爱自由B.订婚自由C.离婚自由D.解除婚约自由

114、甲村与乙村相邻。1989年，为保证甲村经济作物的生长，甲村与乙村商量，由甲村每年支付乙村3000元，乙村则同意在20年内，在与甲村接壤的30米范围内不建烧砖厂，双方签订书面协议。2004年，乙村将与甲村接壤的一块土地承包给村民张某，期限20年。张某建烧砖厂烧砖，遭甲村的强烈反对。乙村的村委会也出面干涉，张某遂将烧砖厂闲置。2009年，张某考虑甲村与乙村的承诺期限已满，于是又开始建烧砖厂。这时，甲村与乙村又达成书面协议，决定将先前的约定再延续20年。张某遂与两村的村委会发生纠纷，下列说法正确的是（）。A.张某随时有权在自已承包的土地上开设砖窑B.张某应自2004年至2009年间承受不在承包土地上开设砖窑的义务C.张某应自2004年至2024年间承受不在承包土地上开设砖窑的义务D.张某应自2009年至2024年间承受不在承包土地上开设砖窑的义务

115、A公司内设相对独立的商标标识印制厂和纸箱生产厂，2007年8月A公司开始改制。2007年12月12日，A公司因为印制假冒商标标识行为被省市场监督管理局处以罚款5万元，罚款由商标印制厂缴纳。同年12月20日，A公司改制成从事商标标识印制的B公司和从事纸箱生产的C公司。2008年1月1日，B公司被D公司整体收购，并更名为E公司。对省市场监督管理局的处罚行为，谁有权提起行政复议?（）A.C公司B.D公司C.E公司D.C公司和E公司

116、路面与平石、路缘石衔接不顺的预防处理方法不包括（）A.各层结构在路边的高程未严格控制B.铺筑沥青混合料面层时，依据平石高程找平C.边缘部位摊铺高的基准线应以平石面作依据，如发现有偏离平石面的现象，应及时纠正D.对油路面与平石间小的偏差和毛茬，应由专人进行仔细修整

117、贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

118、安全技术交底活动要形成交底记录，记录要有参加交底活动的（）的签字，记录由项目部专职安全员整理归档。A.工程监理B.项目经理C.全部人员D.90%以上人员

119、当混凝土结构施工质量不符合要求时，应按下列规定进行处理（）。A.经返工返修或更换构件部件的检验批，应重新进行验收B.经有资质的检测单位检测鉴定达到设计要求的检验批，应予以验收C.经有资质的检测单位检测鉴定达不到设计要求，但经原设计单位核算并确认仍可满足结构安全和使用功能的检验批，可予以验收D.经返修或加固处理能够满足结构安全使用要求的分项工程，可根据技术处理方案和协商文件进行验收

120、检验批工程验收时，明显不合格的个体可不纳人检验批，但必须进行处理，使其满足有关专业验收规范的规定，对处理的情况应予以记录并重新验收。（）

参考答案与解析

1、答案：A本题解析：银行风险监管通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

2、答案：D本题解析：商业银行通常选择在需要资金的时候借入资金，然而因各种内外部因素的影响和作用，会改变商业银行的资产负债期限结构，所以必须保持相当数量的流动资产，以满足客户提现、贷款等其他方面的需求。

3、答案：A本题解析：杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。B项错误。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力。C项错误。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。D项错误。?

4、答案：A本题解析：2007年12月30日由国土资源部40号令颁布的《土地登记办法》是现行最全面、最集中规定土地登记程序的部门规章。在土地登记中，无论土地权利人申请土地权利登记，还是土地登记机构注册登记、颁发证书，土地登记代理机构代理土地登记，都必须严格遵守《土地登记办法》，这是土地登记工作顺利进行的重要保障和依据。

5、答案：A本题解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中利率风险尤为重要。考点：商业银行风险的主要类别

6、答案：C本题解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

7、答案：错误本题解析：费用将引起所有者权益的减少。一般而言，企业的所有者权益会随着收入的增加而增加；相反，费用的增加会减少所有者权益。

8、答案：C本题解析：风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是最佳避险报告。故本题选C。

9、答案：A本题解析：A选项应改为：风险管理应先传递给风险监测人员，然后再将风险报告传递给所有人员。

10、答案：A本题解析：答案为A。私人部门信贷增长的变化率（用对GDP的百分率表示）、实际汇率变量、金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比、利差变量5个指标都是朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增的变量；A选项的连续3年消费价格年度对数指数是CP模型原有的8个变量之一。

11、答案：D本题解析：声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任是制定声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估和监测声誉风险状况，所以A、B、C项正确。

12、答案：A本题解析：久期缺口＝资产加权平均久期－（总负债／总资产）×负债加权平均久期。绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。

13、答案：C本题解析：A项的β因子等于18％；BD两项的β因子均等于12％。

14、答案：B本题解析：施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于事中质量控制失效。

15、答案：D本题解析：风险分散就是对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿。

16、答案：D本题解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过以下三个环节完成：(1)由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；(2)总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；(3)总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。

17、答案：B本题解析：资本分配中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)。以资本表示的组合限额=资本*资本分配权重。因此，资本=5000+1000=6000(亿元)；本年度电子行业资本分配的限度=6000*5%=300(亿元)。

18、答案：B本题解析：。本题考核的是商业银行的操作风险特征。操作风险具有普遍性；操作风险具有非盈利性；操作风险还可能引发市场风险和信用风险，即可转化性。

19、答案：B本题解析：贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

20、答案：D本题解析：划拨国有建设用地使用权初始登记核发证书过程中，要根据《土地登记簿》填制《国有土地使用证》，并由土地登记机构代表政府核发给划拨国有建设用地使用权人。

21、答案：C本题解析：银行吸收短期存款，发放长期限的贷款．在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

22、答案：C本题解析：商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。风险管理部门应当是一个相对独立的部门。需要最高管理层提供全方位支持，同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立、并具有独立的报告路线。

23、答案：C本题解析：CMRn=1﹣（1﹣MMR1）×（1﹣MMR2）×…×（1﹣MMRn），式中，CMR为累计死亡率，MMR为边际死亡率。3年的累计死亡率=1﹣（1﹣0.17%）×（1﹣0.60%）×（1﹣0.60%）=1﹣98.64%=1.36%。C项正确。故本题选C。

24、答案：D本题解析：行为风险是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。例如，误导性广告、强制或强行销售、泄露客户个人信息、不公平交易、产品信息不透明等。

25、答案：A本题解析：国别风险评级结果仅表示排序，不包含违约概率。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

26、答案：A本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

27、答案：D本题解析：火灾自动报警系统图，需要接电源线的设备有控制模块。

28、答案：D本题解析：我国《商业银行杠杆率管理办法(修订)》第四条规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

29、答案：D本题解析：监管机构对银行的风险评级是以防范风险为目的，通过对银行风险及经营状况的综合评级，系统识别、分析银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。进行风险评级对中国的银行监管具有重要意义：①有利于提高金融监管的系统性和全面性；②有利于提高金融监管的持续性；③有利于提高金融监管的针对性。故本题选D。

30、答案：B本题解析：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

31、答案：B本题解析：B选项应改为：战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。

32、答案：B本题解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。考点：商业银行风险管理的主要策略

33、答案：B本题解析：明确技术交底的责任。责任人员包括项目技术负责人、施工员、作业队长、作业班组长等。

34、答案：D本题解析：集团法人客户的信用风险特征包括：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

35、答案：A本题解析：对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。

36、答案：D本题解析：D项属于行业风险分析。

37、答案：C本题解析：同业市场负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。银行应根据自身业务特点，针对性的设置同业市场负债比例，避免过度依赖同业资金作为融资来源。

38、答案：A本题解析：风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为低压系统。

39、答案：B本题解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。

40、答案：D本题解析：资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险。期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

41、答案：B本题解析：可以很容易地通过该部门的期初资产价值和期末资产价值来计算该部门的总收益率．

42、答案：A本题解析：本题考查的是商业银行资产的流动性的定义。商业银行资产的流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，即无损失情况下迅速变现的能力。

43、答案：D本题解析：AB两项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；C项，商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

44、答案：C本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行金融资产和业务组合。

45、答案：A本题解析：题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以在卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。

46、答案：C本题解析：交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。

47、答案：C本题解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理服务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。

48、答案：C本题解析：权利登记制采用形式主义立法指土地登记是土地权利变动的生效要件，土地权利的取得或变动不经登记不发生效力。土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后，才产生法律效力。

49、答案：A本题解析：以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。故B项错误。当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少。故C项错误。资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险。故D项错误。

50、答案：A本题解析：资本监管是审慎监管的核心。

51、答案：D本题解析：与借款人有关的因素是声誉、杠杆、收益波动性。经济周期是与市场有关的因素。

52、答案：A本题解析：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

53、答案：B本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

54、答案：A本题解析：土地登记代理是土地市场中介服务的一种，属于委托代理的范畴，其委托代理权基于土地登记申请人的委托授权行为和委托人与代理机构及其代理人的委托合同而产生。

55、答案：D本题解析：查封、预查封登记由人民法院嘱托国土资源行政主管部门办理。

56、答案：A本题解析：土地登记代理人的权利是由接受委托人的委托并签订土地登记代理合同而产生的。土地登记代理人有权利就其开展的土地登记代理活动所付出的劳动向委托人索取劳动报酬。获取劳务报酬的权利是土地登记代理人最基本的权利。

57、答案：B本题解析：资产回报率(ROA)=[税后损益+利息费用×(1-税率)]÷平均资产总额=[50+20×(1-35％)]÷180=35％。

58、答案：D本题解析：个人住房按揭贷款的风险分析包括：经销商风险、“假按揭”风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险。

59、答案：D本题解析：根据风险中性定价原理，由题意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，则P=93.51%，即该企业客户在1年内的违约概率约为6.5%。

60、答案：A本题解析：在内部评级法下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

61、答案：C本题解析：银行风险监管主要包括以下四个方面：一是建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制；二是建立风险评价的指标体系；三是建立应对支付危机的处置体系；四是建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。C项不属于以上四个方面，并且C项本身表述不准确：监管机构应针对不同公司治理模式，指导银行遵循稳健银行公司治理的基本原则，而非发布建立统一的公司治理方式进行指引。

62、答案：A本题解析：对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛：品德(Character)资本(Capital)还款能力(Capacity)抵押(Collateral)经营环境(Condition)

63、答案：A本题解析：1770+51.34+100+80+68.25=2069.59万元

64、答案：A本题解析：国际金融协会针对风险偏好的传导提出以下四点意见：①机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高级管理层必须亲自参加；②为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束；③各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策；④对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新。

65、答案：C本题解析：土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的，应当至迟于届满前一年申请续期，除根据社会公共利益需要收回该幅土地的，应当予以批准。

66、答案：D本题解析：房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点：高空作业；施工机械操作；起重吊装作业；动用明火作业；在密闭容器内作业；带电调试作业；管道及设备试压试验；单机试运转和联合试运转。

67、答案：B本题解析：资本充足率压力测试框架的主要内容包括：情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。

68、答案：A本题解析：。本题属于记忆性的知识点。公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效规范和控制操作风险的前提。

69、答案：A本题解析：敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。对这部分负债，商业银行应保持较强的流动性储备，可持有其总额的80%。

70、答案：B本题解析：商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

71、答案：C本题解析：市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。

72、答案：B、D本题解析：B项，缴纳契税的行为包括：①国有土地使用权出让；②土地使用权转让，包括出售、赠与和交换，但不包括农村集体土地承包经营权的转移；③房屋买卖；④房屋赠与；⑤房屋交换。D项，甲得到这套房屋后应当办理土地变更登记，取得土地使用权的凭证，此时应缴纳印花税。

73、答案：正确本题解析：合同内容只有显示公平才可以申请撤销合同。

74、答案：B本题解析：商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。

75、答案：A本题解析：商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求，故B项错误。内部控制须有高度的权威性，任何人（包括董事会和高级管理者）不得拥有不受内部控制的权力，故C项错误。内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部门，故D项错误。

76、答案：B本题解析：商业银行操作风险三大管理工具：风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测。

77、答案：B本题解析：银监会对我国商业银行公司治理要求包括：①完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。②明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务。③建立、健全以监事会为核心的监督机制。④建立完善的信息报告和信息披露制度。⑤建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

78、答案：D本题解析：货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

79、答案：B本题解析：题中A、C、D三项均属于柜员管理业务环节的违规操作，即：授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码等。

80、答案：C本题解析：关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。

81、答案：A本题解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。

82、答案：C本题解析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％=5／170×100％≈1.94％。

83、答案：C本题解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

84、答案：D本题解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

85、答案：A本题解析：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

86、答案：D本题解析：根据百分比收益率（R）=P1+D﹣P0/P0×100%，其中，P0为期初的投资额，P1为期末的资产价值，D为资产持有期间的现金收益。可得本题百分比收益率R=（32×100﹣30×100﹢0.4×100）/（30×100）×100%=8%。D项正确。故本题选D。

87、答案：B本题解析：。巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99%的单尾置信区间；持有期为10个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为1年；至少每3个月更新一次数据。

88、答案：C本题解析：没有试题分析

89、答案：C本题解析：计算效率较低是蒙特卡罗模拟法的缺点。考点：市场风险计量方法

90、答案：C本题解析：关注类贷款迁徒率=期初关注类贷款向下迁徒金额/（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额×100%=600/（4500-1000）=17.10%。

91、答案：B本题解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。考点：流动性风险限额监测

92、答案：D本题解析：题干所述为指数预警法。

93、答案：D本题解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

94、答案：B本题解析：资本资产定价模型（CAPM）是在负债风险管理模式阶段提出的。

95、答案：B本题解析：狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。

96、答案：B本题解析：资本是商业银行风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

97、答案：D本题解析：。在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是风险调整资本收益率（RAROC)。

98、答案：A本题解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。

99、答案：A本题解析：考查利率互换的相关内容。利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。

100、答案：C本题解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

101、答案：D本题解析：最高人民法院《关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（一）》第4条规定：“男女双方根据婚姻法第八条规定补办结婚登记的，婚姻关系的效力从双方均符合婚姻法所规定的结婚的实质要件时起算。”

102、答案：A、B、C、D本题解析：属于安全生产须知内容的是：进人施工现