【R市政府介入中小企业融资现状及问题的调查研究报告14000字（论文）】

R市政府介入中小企业融资现状及问题的调研分析报告目录TOC\o"1-2"\h\u4215R市政府介入中小企业融资现状及问题的调研分析报告 促进S省R市政府介入中小企业融资的对策对于上文分析的S省R市政府在介入中小企业融资方面存在的不足，下面针对性地提出了几条对策，数管齐下、综合施策，为该市中小企业融资营造更加良好的外部环境。（一）推进中小企业信用体系建设为了有效推进该市中小企业信用体系建设，在分析了该市的现状并参考了先进城市的做法后，可以通过以下几个途径：1.建立中小企业信用制度无规矩不成方圆，目前S省R市并没有出台相应的制度来建设中小企业信用体系，导致信用体系建设不利。建立起中小企业信用体系，可以对各中小企业、金融机构、各个政府机关起到约束作用，从制度上要求各部门主动提供其掌握的信用信息，且保证信用信息的准确、完整、时效，从而更好地实现信用信息互通，打破信息壁垒。2.完善中小企业信用平台硬件软件建设政府需集中人力物力财力建立完善中小企业信用信息平台，成立覆盖金融系统（包括地方融资机构）、工商税务、社保缴纳、司法机关等信用信息的共享平台。例如可以参考深圳市的先进做法，特别开通公众号“R市信用APP”，公众只要在手机上下载APP，并在手机上一键登录，就可以免费获得R市多家商事主体的信用信息，既方便又快捷。也可以参考台州市先进做法，联合该市多个政府部门确定了多个细项，涵盖了万家市场主体建立起信用信息共享平台，并在该平台发布信用信息。金融机构的授信审批人员可以该信用信息共享平台查询在拟授信企业的在各个部门的信用记录情况，从而打破信息壁垒，提升了审批效率，有效的防范了风险。3.协调沟通中小企业各方面信用信息共享政府应引领建立强有力的机制，实现分散与不同机构的中小企业信用信息共享，解决中小企业、银行金融机构和第三方机构信息不对称的难题。传统的银行授信业务，金融机构在审批业务时大多数只能通过人民银行征信系统查询到在金融机构的授信，而对其在其他民间金融机构以及其他政府机构的信用信息却难以获取。改善中小企业之间跨系统信用数据的整合，不仅要包括金融机构，也要涵盖地方金融组织、工商税务、社保缴纳、司法机关、质量监督等信用信息。这样以来不仅有效地实现信用信息的互通有无，有效融合。而且有力的打击了失信被执行者、恶意拖欠银行授信不还的失信企业、拖欠工人工资的企业、不遵守合同的失信企业、偷税漏税的企业、销售不合格商品的企业。将信用信息不合格的企业暴露在阳光下让其接受全社会的监督，全力打造守信光荣、失信可耻的社会氛围。也为信用信息优良的企业开辟了一片天空，有助于其优先获取优质的授信资源。4.推进中小企业诚信“红黑榜”建设政府牵头完善惩戒措施，严惩失信行为。积极联系各政府部门商定失信惩戒措施，并积极督促失信中小企业纠正失信行为，不纠正者，施以惩戒。该市应大力拓展信用档案的使用范围，启用信用奖励和制裁措施，推动政府职能部门制定各自行业的“红黑榜”，并在政府网站上统一公布。对于进入到黑榜的企业要进行相应的约束：一方面，关于公共援助和激励措施由于失信问题实行否决权。例如，向中小企业提供贷款的特殊资金和对私营企业的激励措施的特殊资金，对在“黑名单”上的公司一律不能够享受；另一方面，联合市工信委、驻地人民银行促进了城市中小型信贷系统的发展，鼓励金融机构通过该平台在中小企业信用信息系统中查询拟授信企业的信用信息，对于“黑名单”上的公司应谨慎予以授信，在这将作为是否对其发放贷款的重要依据。而对于进入到红榜的企业要进行相应的支持：一方面，在政府扶持资金、政府担保基金、政府采购等领域给与优先照顾；另一方面，政府机关将作为重点推介名单向合作的金融机构进行特别推介，并搭配“政银保”“银税互动”等政企合作产品进行重点合作，有力地提升了对红榜企业的授信支持力度。（二）整合各方资源建设中小企业融资服务中心针对S省R市中小企业融资管理部门组织分散、效能不足的问题，在借鉴了其他地市的先进做法后，可参考建设中小企业融资服务中心，主要从部门职能整合和建设融资服务平台两个方面开展。1.推进中小企业各部门职能整合及信息共享目前，S省R市负责管理中小企业事务的地方政府行政部门以及其他事业性单位尽管数量不是很多，但是却各成一体、各自为政，缺乏一个行政机构能够协调管理各个不同类型的中小企业管理机构。因此，按照“精炼、统一、效率、集中”的原则，应整合各个中小企业经营管理部门的权限，组建统一的中小企业经营、服务、管理部门。只有在该市建立专门的中小型企业服务与管理机构，才能更加有效地执行上级政府的工作要求，才能更加有效地实现政策与信息地上传下达，也更有利于对分散在不同部门的中小型企业信息进行归集与整合，从而达到信息共享。2.建设一个全方位、多层次、一体化的融资服务平台针对目前该市中小企业、政府、金融机构三者缺乏有效交流沟通、信息共享的平台，在参考了国内其他优秀地市的先进做法的基础上，结合该市地方特点，建议深度整合各类社会资源和相关政府工作职能，建设一个政府主导、企业参与、共建共享的全方位、多层次、一体化的融资服务平台。政府在该融资服务平台中应积极发挥主导作用，在政策宣导、联络沟通、信息发布、信用支持、资金补贴、考核监督等方面加强服务，为银企双方交流合作提供合作共赢的桥梁和纽带。在平台搭建初期，政府应加强宣传推介，尽可能多地吸引能够给与中小企业融资授信的金融机构加入到该平台，其中包括各类商业性银行，以及小额贷款代理公司、典当公司、担保服务公司等不同性质的金融服务机构，同时吸引有融资需求的中小企业积极入驻该平台。入驻平台的各类金融机构应积极与政府加强配合互动，与中小企业开展深度交流，为符合条件的中小企业提供融资服务。入驻平台的中小企业，应主动实时公开自身真实的经营情况及信用情况等信息，方便金融机构合理发放授信业务。综上，通过政府搭台，金融机构、中小企业唱戏的形式，为中小企业经营发展提供全方位的融资支持，实现资本的良性互动，最终实现银企双赢。（三）加快服务中小企业融资的政府性融资担保体系建设针对S省R市政府融资担保体系建设不够的问题，应着手从政策制定、财政预算和银担关系三个方面予以改进。1.制定政策，加强对融资性担保机构的管理无规矩不成方圆，面对S省R市政府性融资担保机构管理不严格，服务效率低下的现状，该市政府当务之急是要制定一套规章制度。该制度需要明确对融资性担保机构的业务叙做流程、绩效考核标准，把关对管理人员与业务人员的职业操守与专业能力，制定对担保机构及从业人员的奖惩措施等等，从方方面面入手以实现担保机构业务专业化与管理科学化。应着重考虑以下几个方面：一是，在考核标准上加大对中小企业担保的比重，明确要求对中小企业支持比重不能低于某项指标。该指标可参照省级政府对省级担保机构的要求：在三至五年内对支农支小的担保业务比重超过80%。二是，在能够维持担保机构正常运转的前提下，在考核标准上应该加大对其社会效益的考核得分比重，降低甚至取消对其经济效益的考核得分比重。这样可以更纯粹地为中小企业融资提供服务，实现担保机构的扶助性、社会性运营。三是，针对审批中小企业担保的业务的相关人员，制定相应的尽职免责管理办法。考虑到中小企业抵抗外界突发因素的能力偏弱，业务审核人员能够做到在担保审批环节廉洁合规、尽职尽责，就可以酌情减少或豁免其对不良担保的审批责任。这样更能够实现融资担保机构的人性化管理，促进担保人员勤勉尽责，调动其工作的积极性。2.增加财政预算，实施中小企业融资担保代偿补偿政策S省R市应进一步加大政府性的融资和担保服务机构的投入，实施中小企业融资和担保项目代偿补充优惠政策，制订研究落实中小企业融资和担保项目风险补充优惠资金管理办法，对于符合条件的融资和担保项目经营发生的风险代偿可以给于一定范围内相当比例的风险补偿，而对于重点地区和行业及其他重点扶持的企业、项目发生的融资和担保项目代偿优惠补救比例则可以在合理的范围内适当调高。这样可以有效地提升理赔的时效性，保证理赔的安全性。3.加强合作，通畅银担合作桥梁S省R市政府应该出面召集银担合作洽谈会议，强化担保机构与各个大型银行在该市的市级层面合作，鼓励金融机构在其权限内加快审批效率，在风险可控的基础上下调审批标准，对于优质客户适当降利让费等。对于长期合作的银担双方，实现信息共享、批量审批、快速理赔等高效合作机制。在业务模式上，主要是通过合作的金融机构向担保机构推介合适的中小企业申请担保，该担保机构在金融机构进行了第一道审核的基础上再进行第二次审核，大大地减低了担保风险。为了提升审批效率，可以在风险可控的前提下，打破传统的一一审批的模式，开创性的推出批量审批模式。开创一种审批模式，建立在与合作银行签订了代偿限额上限的双方合作协议框架下，将风险审核权限全部给与合作银行，由合作银行自行审批选择合适的中小企业进行授信及担保支持，担保机构对金融机构审批通过的中小企业授信业务进行批量承保，这种批量模式大大地提升了审批效率。（四）增强政府介入中小企业融资政策落实及监管考核力度针对S省R市政府介入中小企业政策执行力度不强，导致中小企业融资优惠政策难以顺利落地生根的问题，就需要政府增强政策落实与监督考核力度。主要通过考核指标、监管与激励、沟通协调机制三个方面进行予以改善。1.建立政府介入中小企业融资考核指标体系为了促进各类中小企业融资扶持政策尽快落地生根，监督督促政府相关部门做好中小企业融资扶持政策的宣传与实施，上级机关应对下属中小企业服务与管理机构执行制定考核制度指标体系，并定期予以通报与表彰督促。指标体系中应该着重予以考核以下几个方面：中小企业支持度、中小企业政策落实度、中小企业融资咨询帮扶力度、与金融机构合作力度等等。通过制定不同的指标体系，从各个维度提升政府为中小企业融资的服务力度，通过考核来督促监督政府机关落实中小企业融资政策的落实。2.明确政府介入中小企业融资日常监管责任和内部激励机制为了能够满足地方政府和银行监督管理机构对中小企业发展的相关要求，建立特殊的差异化机制，根据小型和中型企业的成长来评估银行的绩效，并增加金融机构对中小企业授信板块的考核权重以及提高金融机构向中小企业提供贷款时承担风险的意愿。调度金融机构颁布实施中小企业贷款尽职免责标准，减轻金融机构对中小企业职工利润指标的评价权重，加大对贷款额度的评价权重。积极鼓励金融机构适当下调中小企业贷款的审批权限，加快审批效率。要采取积极的奖励措施，以支持具有较大中小企业信贷基础的金融机构，这些机构占向中小企业贷款的很大一部分，为中小企业的发展做出了巨大的贡献，可以在政策资源等方面予以倾斜。3.强化政府介入中小企业融资沟通协调机制建立和改善信息共享和链接工作的机制，以便及时解决中小企业在筹资过程中遇到的困难。建立一种多样化和标准化的生产与融资之间协调机制，以实现中小企业之间的有益