银行从业资格（个人理财）模拟试卷12（共1239题）

银行从业资格（个人理财）模拟试卷12（共9套）（共1239题）银行从业资格（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于()。A、委托一代理关系B、顾问C、理财规划D、是否可以从事证券和信托活动标准答案：D知识点解析：暂无解析2、()作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入标准答案：B知识点解析：暂无解析3、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于()。A、是否提供财务分析与规划B、是否提供投资建议C、推介个人投资产品D、风险与收益的承担方式标准答案：D知识点解析：暂无解析4、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了()因素对投资理财的影响。A、财政政策B、货币政策C、收入分配政策D、税收政策标准答案：B知识点解析：暂无解析5、某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到期日将按照12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于()。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：B知识点解析：考查保证收益理财计划的特点，即有固定收益，附加条件为不能提前终止。6、理财计划的内容不包括()。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、私人银行D、非保本浮动收益理财计划标准答案：C知识点解析：暂无解析7、市场利率上升的影响是()。A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升标准答案：D知识点解析：暂无解析8、在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段的负债最高，最能承受风险()A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期标准答案：A知识点解析：暂无解析9、家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，其中哪个阶段对债券等固定收益类资产的配置比重最高()A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期标准答案：D知识点解析：暂无解析10、下列哪项属于义务性支出()A、外出旅游B、参加英语培训班C、送朋友的礼物D、购买保险后的续期费用标准答案：D知识点解析：暂无解析11、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是()。A、义务性支出和消费性支出B、选择性支出和意外支出C、基本生活支出和意外支出D、强制性支出和选择性支出标准答案：D知识点解析：暂无解析12、投入子女教育经费的比例偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费，这样的理财价值观属于()。A、后享受型B、先享受型C、购房型D、以子女为中心型标准答案：D知识点解析：暂无解析13、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是()。A、退休规划B、目前消费C、购房规划D、教育金规划标准答案：B知识点解析：暂无解析14、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，那些投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险、高收益的产品与投资工具的类型是()。A、非常进取型B、温和进取型C、中庸稳健型D、温和保守型标准答案：A知识点解析：暂无解析15、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具()A、期权B、期货C、开放式股票基金D、外汇标准答案：C知识点解析：暂无解析16、一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响()A、年龄B、资金的投资期限C、理财目标的弹性D、投资者主观的风险偏好标准答案：C知识点解析：暂无解析17、通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是()。A、定性方法B、定量方法C、抽象概括法D、统计方法标准答案：B知识点解析：暂无解析18、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，我们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。A、货币的时间价值B、货币的空间价值C、货币的流动性偏好D、货币的增值性标准答案：A知识点解析：暂无解析19、张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是()元。A、6710.08B、6710.54C、14486.56D、15645.49标准答案：A知识点解析：利用年金现值的公式为PV=(Cr)×[1-1(1+r)^t]20、张女士每年都会有10,000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，张女士的目标是55岁退休时能拿到270,000元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金()A、37岁B、38岁C、39岁D、40岁标准答案：B知识点解析：根据普通年金的计算公式可以算出。其中C=10000r=5%FV=27000021、李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为()。A、45%.B、50%.C、52%.D、55%.标准答案：C知识点解析：持有期收益率为(0.20×100+15×100-10×100)1000=52%22、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为()。A、11%.B、12%.C、13%.D、14%.标准答案：C知识点解析：25%×40%+15%×(-20%)+60%×10%=13%23、李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标()A、整笔投资20万元，每月追加投资2600元B、整笔投资18万元，每月追加投资2700元C、整笔投资16万元，每月追加投资2800元D、整笔投资10万元，每月追加投资3000元标准答案：D知识点解析：选项A：终值总和=20×(1+6%12)^180+0.26×[(1+6^12)^180-1](6%12)=124.69万元选项B：终值总和=18×(1+6%12)^180+0.27×[(1+6%12)^180-1](6%12)=122.69万元选项C：终值总和=16×(1+6%12)^180+0.28×[(1+6%12)^180-1](6%12)=120.69万元选项D：终值总和=10×(1+6%12)^180+0.3×[(1+6%12)^180-1](6%12)=111.78万元24、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是()。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场D、非理性市场标准答案：A知识点解析：暂无解析25、家庭基本生活支出储备金通常要占()个月的家庭生活费。A、1—3B、3—6C、6—12D、12—15标准答案：C知识点解析：暂无解析26、在成熟市场中常见的资产配置类型是()。A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤D、梭镖型标准答案：C知识点解析：暂无解析27、下列理财工具中风险性最高的是()。A、基金B、股票C、金银D、期权标准答案：D知识点解析：暂无解析28、金融市场引导众多分散的小额资金投入社会再生产，这是金融市场的()。A、财富功能B、避险功能C、集聚功能D、交易功能标准答案：C知识点解析：暂无解析29、金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的()。A、交易功能B、调节功能C、资源配置功能D、反映功能标准答案：B知识点解析：暂无解析30、股票的发行市场又称为()。A、一级市场B、流通市场C、柜台市场D、离岸市场标准答案：A知识点解析：暂无解析31、以各种可兑换货币为买卖对象的市场是()。A、货币市场B、黄金市场C、外汇市场D、金融衍生品市场标准答案：C知识点解析：暂无解析32、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上标准答案：B知识点解析：暂无解析33、()是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A、同业拆借市场B、商业票据市场C、银行承兑汇票市场D、回购市场标准答案：C知识点解析：暂无解析34、可转让大额定期存单所不具备的特性是()。A、发行人是大银行B、面额固定C、能提前支取D、能在二级市场上转让流通标准答案：C知识点解析：暂无解析35、资本市场是筹集()的场所。A、股票B、债券C、短期资金D、长期资金标准答案：D知识点解析：暂无解析36、股票划分为普通股和优先股的标准是()。A、股东享有权利和承担风险的大小不同B、根据票面是否记载投资者姓名C、根据股权分置状况D、根据股票的盈利状况与成长性标准答案：A知识点解析：暂无解析37、债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括()。A、低于面值发行B、按面值发行，其间按期支付利息C、按面值发行，按本息相加额到期一次付清D、高于面值发行标准答案：D知识点解析：暂无解析38、证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金，是根据()。A、收益凭证是否可赎回B、法律地位不同C、投资目标不同D、投资对象不同标准答案：C知识点解析：暂无解析39、下面哪个是金融衍生工具的特性()A、收益性高B、风险性高C、流动性高D、可复制性标准答案：D知识点解析：暂无解析40、下列期权中属于现货期权的是()。A、股指期货期权B、利率期货期权C、外汇期货期权D、债券期权标准答案：D知识点解析：暂无解析41、假设某只股票的买入与卖出看涨与看跌期权的费用都是5元，股票期权的执行价格是20元，如果某投资者预期股票价格下跌到5元，那么他应当()。A、买入看涨期权B、卖出看涨期权C、买入看跌期权D、卖出看跌期权标准答案：C知识点解析：他买入看涨期权的收益为-5；他卖出看涨期权的收益为5他买入看跌期权的收益为20-5-5=10；他卖出看跌期权的收益为-1042、看涨期权和看跌期权最大的区别在于()。A、对价格的预期不同B、行权日期不同C、基础资产的性质不同D、交易方式的不同标准答案：A知识点解析：暂无解析43、关于外汇市场的功能描述不正确的是()。A、充当国际金融活动的枢纽B、形成外汇价格体系C、调剂外汇余缺，调节外汇供求D、提升本币价值标准答案：D知识点解析：暂无解析44、外汇市场上交易量最大的交易是()的交易。A、商业银行与客户之间B、商业银行之间C、商业银行与中央银行之间D、企业之间标准答案：B知识点解析：暂无解析45、投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是()。A、社会保险B、商业保险C、直接保险D、再保险标准答案：C知识点解析：暂无解析46、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是()。A、投保人B、保险人C、被保险人D、受益人标准答案：D知识点解析：暂无解析47、下列保险中不属于人寿保险的是()。A、生存保险B、死亡保险C、收入补充保险D、生死两全保险标准答案：C知识点解析：暂无解析48、关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是()。A、具有保障功能和投资功能B、保单持有人可以获得分红C、给付的保险金由两部分组成D、保险标的及相关利益可用货币衡量标准答案：D知识点解析：暂无解析49、黄金的供给方不包括()。A、产金商B、出售或借出黄金的中央银行C、打算出售黄金的个人D、黄金加工商标准答案：D知识点解析：暂无解析50、房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，信托公司根据委托者要求进行管理，帮委托者获取溢价，这是房地产的哪种投资方式()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产经营标准答案：C知识点解析：暂无解析51、艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是()。A、流通性差B、保管难C、价格波动较大D、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力标准答案：D知识点解析：暂无解析52、我国金融市场开放度提高的表现不包括()。A、引进外资金融机构数量快速增加B、我国新的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现C、成立多家合资证券公司D、我国银行积极参与国际市场竞争标准答案：B知识点解析：暂无解析53、5()年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2004C、2005D、2006标准答案：C知识点解析：暂无解析54、债券型理财产品的主要目标客户群为()。A、风险承受能力低的人B、风险偏好者C、信用度高的人D、信用度一般的人标准答案：A知识点解析：暂无解析55、信托制度起源于()。A、英国B、美国C、德国D、日本标准答案：A知识点解析：暂无解析56、贷款类理财产品的收益来源于()。A、投资收益B、贷款利息C、存款利息D、资本利得标准答案：B知识点解析：暂无解析57、运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是()。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品标准答案：D知识点解析：暂无解析58、某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元美元1526～2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为467%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1833～2195区间波动，则该投资者获得总回报为()美元。A、10000B、10146.7C、10183.3D、10219.5标准答案：B知识点解析：由于汇率波动在汇率上下限区间内，因此该投资者获得最低回报率为0，最后的总回报为10000×(1+1.467%)=10146.759、股票类挂钩理财产品期权不能拆解为()。A、认沽行使价B、认购行使价C、股票篮子相关性D、触发区间标准答案：D知识点解析：暂无解析60、不属于基金存续期间发生的行为是()。A、基金认购B、基金分红C、基金赎回D、基金转换标准答案：A知识点解析：暂无解析61、证券投资基金收益中不可缺少的部分是()。A、资本利得B、红利收入C、债券利息D、存款利息收入标准答案：C知识点解析：暂无解析62、保险产品最显著的特点是()。A、具有投资功能B、具有保障功能C、可以避税D、属于法律合同标准答案：B知识点解析：暂无解析63、在信托产品中，()对资产收益具有决定性的影响。A、利率水平B、经济环境C、信托资产的规模D、信托资产管理人的信誉和管理水平标准答案：D知识点解析：暂无解析64、理财顾问服务的流程中不包括()。A、客户信息收集B、客户的财务分析C、客户的投资目标的确认D、投资产品的设计标准答案：D知识点解析：暂无解析65、客户的下列信息属于定性信息的是()。A、资产与负债B、预期生活方式改变C、现有投资状况D、养老金计划标准答案：B知识点解析：暂无解析66、个人现金流量表的作用不包括()。A、衡量个人是否合理使用其收入B、有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法C、有助于更有效地利用财务资源D、可以预测客户的未来收入与支出标准答案：D知识点解析：暂无解析67、反映客户主观上对风险的基本度量的概念是()。A、风险认知度B、风险偏好C、实际风险承受能力D、风险水平标准答案：A知识点解析：暂无解析68、风险承受态度最好的是()。A、首要考虑因素是赚短差价，过去投资只赚不赔的人B、首要考虑因素是长期利得，过去投资赚多赔少的人C、首要考虑因素是年现金收益，过去投资赚多赔少的人D、首要考虑因素是保本报息，过去投资只赚不赔的人标准答案：A知识点解析：暂无解析69、下列理财目标中属于长期目标的是()。A、提高保险保障B、按揭买房C、遗产D、购买新车标准答案：C知识点解析：暂无解析70、在现金管理中，开设信用卡账户的功能是()。A、强制储蓄的功能B、方便还贷C、弥补临时性资金的不足D、方便购买投资产品标准答案：C知识点解析：暂无解析71、可以成为某人的人寿保险投保人的是()。A、父亲B、妻子C、叔叔D、普通朋友标准答案：D知识点解析：通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。72、税收规划的目的是()。A、节税B、增加收入C、提高资产收益率D、合理避税标准答案：A知识点解析：税收规划的目的就是节税，从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机，从而降低税收成本以达到总体效益的最大化，在合法性原则下这是完全合理的，也是客户最本质的目的。73、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循()的规定。A、《中华人民共和国信托法》B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C、《中华人民共和国商业银行法》D、《民法通则》标准答案：D知识点解析：暂无解析74、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效()A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确标准答案：A知识点解析：合同订立时，当事人一方可以申请撤销合同的情形为B、C。75、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、发行股权证券D、发行金融债券标准答案：C知识点解析：暂无解析76、以下不属于《银行业监督管理法》的监管对象的是()。A、城市信用合作社B、金融租赁公司C、政策性银行D、中国银行的海外支行标准答案：D知识点解析：暂无解析77、属于基金管理人的职责的是()。A、安全保管基金财产B、保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C、开设基金财产的资金账户和证券账户D、编制中期和年度基金报告标准答案：D知识点解析：暂无解析78、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是()。A、保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证B、保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所C、保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人D、保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况标准答案：C知识点解析：暂无解析79、个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当()。A、按月计征B、按年计算，分月预缴C、按年计征D、每三个月交一次标准答案：B知识点解析：暂无解析80、商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会标准答案：B知识点解析：暂无解析81、基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。A、3个月B、6个月C、10个月D、1年标准答案：B知识点解析：暂无解析82、与个人理财相关的行政法规有()。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国信托法》C、《证券投资基金管理办法》D、《中华人民共和国外资银行管理条例》标准答案：D知识点解析：暂无解析83、下列不属于期货交易中的内幕消息的是()。A、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定标准答案：C知识点解析：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。84、根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金宣传推介材料应当具有的是()。A、对该基金的投资业绩的预测B、对收益或者损失的承诺C、单位或者个人的推荐性文字D、风险提示及基金过往业绩标准答案：D知识点解析：暂无解析85、按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是()。A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理标准答案：D知识点解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。86、商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A、10B、20C、30D、50标准答案：B知识点解析：暂无解析87、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A、银行B、客户C、银行和客户共同承担D、两者都不是标准答案：B知识点解析：暂无解析88、根据个人理财风险管理的要求，银行要获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认()次。A、1B、2C、3D、4标准答案：A知识点解析：暂无解析89、商业银行在采用的全部风险限额指标中应至少包括()。A、交易限额B、错配限额C、止损限额D、风险价值限额标准答案：D知识点解析：暂无解析90、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括()。A、禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销B、禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品C、禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息D、禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流标准答案：D知识点解析：暂无解析二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、对非保证收益理财计划的理解正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析92、一般来说，不考虑其他因素，当预期本币升值时，应当增持是的()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析93、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。标准答案：A,B,E知识点解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。94、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析95、以下哪个是比较适合在退休期的投资工具()标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析96、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于后享受型的描述正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析97、不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的，下面的说法正确的是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：非常保守型的客户才选择保本型理财产品。98、下列哪些是非常进取型的客户喜欢的投资产品与投资工具()标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析99、葛先生现将5,000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：暂无解析100、关于市场有效性假说，正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析101、建立家庭保障包括以下几个方面()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析102、对于金融市场的描述正确的是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析103、金融市场的交易中介包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析104、以下属于商业票据的特征的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析105、关于货币市场的描述正确的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析106、封闭式基金和开放式基金的区别在于()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析107、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析108、强行平仓的几种情形是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析109、关于外汇市场的交易机制描述正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析110、在我国，下列属于外汇的是()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析111、按照保险标的，保险可分为()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析112、房地产投资的特点包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：保障功能是保险产品的特点。113、我国金融市场开放度提高的表现是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析114、信托的特点是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析115、关于新股申购类理财产品的论述正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析116、贷款类银行理财产品的风险包括()。标准答案：C,D,E知识点解析：暂无解析117、以下哪种公司的个股风险比较大()标准答案：A,D知识点解析：暂无解析118、关于银行代理黄金业务论述正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析119、在客户分析中，初级信息的收集方法有()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析120、以下属于常规性收入的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析121、以下对投资规划的论述正确的是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析122、可以利用的税收规划手段有()。标准答案：A,D,E知识点解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。123、法定代理或指定代理终止的条件有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析124、根据《证券法》的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析125、投保人、被保险人的义务包括()等。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析126、根据新的《期货交易管理条例》，期货公司可以从事的业务包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析127、质权合同一般包括的条款为()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析128、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析129、个人理财顾问服务管理的内容包括()。标准答案：A,D知识点解析：B为应列明商业银行的意见；C为商业银行不应向未进行过衍生品交易的客户推销此类商品；D应为“商业银行要说明最不利的投资情形”。130、在对待员工与客户的关系上，符合《银行从业人员职业操守》规定的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析132、随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：随着家庭成员的发展，将面临更多的支出，应当逐步控制风险。133、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析134、金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。135、证券投资基金都具有一定的期限，契约时间到了，基金就停止运营了。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：基金具有不同的种类，如公司型基金就具有永久性，除非破产进行清算。136、一般来说，美式期权的期权费比欧式期权的期权费要高一些。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：由于美式期权允许持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，所以对于期权的出售者来说，美式期权的风险比欧式期权的风险更大，故在其他条件一定的情况下，美式期权的费用通常比欧式期权的费用高些。137、基金投资可以通过一系列的组合投资，最终消灭风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：投资基金的资产运作风险包括系统风险和非系统风险，通过组合投资可以分散风险，但基金的运作无法消灭风险。138、在股票市场上，由于我国实行的第三方存管模式，因此证券公司不再向客户提供交易结算资金存取等服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、红利和利息收入不记入个人现金流量表。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。140、由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，客户作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大。但保险金额越高，保险期限越长，需支付的保险费也就越多。同时，有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。因此为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。141、商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析142、商业银行成立及设立分支机构都需要经过银监会的批准。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行可以代售其他金融机构的投资产品，但应对其产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。144、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析145、商业银行开展个人理财业务时，要尊重个人客户信息保密，即使发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃税等行为，亦不能向国家机关报告。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行开展个人理财业务时，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃税等行为，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。银行从业资格（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、小李于2010年5月1日购买了工商银行的为期3年的理财套餐，当年7月1日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是()。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、提前终止风险标准答案：D知识点解析：提前终止风险是指在投资期内信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。2、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。A、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C、买入时周期波动不敏感的行业的资产D、买入固定收益类资产标准答案：A知识点解析：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。3、个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系标准答案：B知识点解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。A项法定代理关系是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制行为能力人的合法权益而设定的；CD两项个人理财客户不一定与银行有存款或贷款业务关系。4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。A、利率调整B、币种转换C、最终支付货币的选择权D、最终支付工具的选择权标准答案：A知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。5、对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括()。A、方差B、标准差C、残差D、风险价值模型标准答案：C知识点解析：风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法(ValueatRisk)，称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。其含义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。6、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是()。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担标准答案：B知识点解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。7、在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为()。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、即付年金现值系数标准答案：B知识点解析：普通年金现值计算公式为：P=A×[1-(1+i)-n]/i，其中，[1-(1+i)-n]/i是年金现值系数，预付年金现值计算公式为：P=A×{[1-(1+i)1-n]/i+1}，其中，{[1-(1+i)1-n]/i+1}是预付年金现值系数，比较两个现值系数可发现只有B项正确。8、一家银行声称给储户10%的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为()元。A、1102.5B、1125.7C、1218.4D、1207.6标准答案：C知识点解析：FV=1000×(1+10%/4)8=1218.4(元)。9、考虑项目A和项目B，二者的收益率和标准差如表1所示。表1项目A和项目B的收益率与标准差如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是()。A、选择项目AB、选择项目BC、二者无差异D、信息不足，无法选择标准答案：A知识点解析：项目A变异系数=0.08/0.06=1.33，项目B变异系数=0.12/0.08=1.5，故应选择项目A。10、今天的1元钱和明天的1元钱不同，原因不在于()。A、货币占用具有机会成本B、通货膨胀可能造成货币贬值C、投资风险需要补偿D、货币不具备收藏价值标准答案：D知识点解析：货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。11、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14.7%，每季度计息一次C、丙：年利率14.3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利标准答案：B知识点解析：甲的有效年利率为15%；乙的有效年利率为(1+14.7%/4)4-1=15.53%；丙的有效年利率为(1+14.3%/12)12-1=15.28%；丁的有效年利率为e0.14-1=15.03%。因为是贷款收益，所以赵先生选择收益最大的，即B项。12、假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为()元。(不考虑利息税)A、30000B、32000C、33000D、33100标准答案：D知识点解析：普通年金终值FVAn=A×FVIFAi，FVAn=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100(元)。13、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，如表2所示，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是()。表2两种理财产品的相关财务数据A、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B、该投资组合的期望收益率为11%C、该投资组合的方差为0.0445D、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益的相互关联程度标准答案：C知识点解析：根据方差的计算公式，可得：投资组合的方差=0.52×0.0772+2×0.5×0.5×(-0.0032)+0.52×0.0118=0.0206514、李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为()。A、2.01%B、12.5%C、10.38%D、10.20%标准答案：C知识点解析：根据有效年利率的计算公式，可得：式中，EAR为有效年利率，r为名义年利率，m为一年内复利次数。15、投资组合理论用()来度量投资的风险。A、收益率的算术平均B、收益率的几何平均C、期望收益率D、收益率的方差标准答案：D知识点解析：投资组合理论用收益率的方差来度量投资的风险。收益率的算术平均、收益率的几何平均和期望收益率都是用来度量投资收益的。16、假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。则股票X和股票Y的标准差分别是()。A、15%；26%B、20%；4%C、24%；13%D、28%；8%标准答案：C知识点解析：股票X的平均收益率=0.2×(-20%)+0.5×18%+0.3×50%=20%；股票Y的平均收益率=0.2×(-15%)+0.5×20%+0.3×10%=10%。股票x的标准差=[0.2×(-20%-20%)2+0.5×(18%-20%)2+0.3×(50%-20%)2]0.5=24%；股票Y的标准差=[0.2×(-15%-10%)2+0.5×(20%-10%)2+0.3×(10%-10%)2]0.5=13%。17、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()元。A、12000B、13432C、15000D、11349标准答案：D知识点解析：18、王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为()元的汽车。A、105950B、129550C、152950D、195250标准答案：B知识点解析：根据年金的现值公式：，大约能购买一辆价值129550元的汽车。19、北京银行一年期名义利率为6%，半年付息一次，则实际利率为()。A、6.09%B、6%C、3%D、9.02%标准答案：A知识点解析：名义利率调整为实际利率的换算公式为：i=(1+r/m)m-1，其中i为实际利率，r为名义利率，m为每年复利次数，故实际利率=(1+6%/2)2-1=6.09%。20、某公司发行期限为5年的债券，票面利率为6%，每年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为5%，此债券的价格应为()元。A、97.65B、100C、104.33D、105.44标准答案：C知识点解析：此债券的价格21、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。这个投资者在第4年年初将有()元。A、3779B、4779C、5353D、6792标准答案：B知识点解析：前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12%)×[(1+12%)3-1]/12%=3779(元)；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。22、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是()元。A、2395.39B、1895.50C、1934.50D、2177.40标准答案：A知识点解析：PV=500×[(1+10%)6-1]/[10%×(1+10%)5]=2395.39(元)。23、林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是()。A、林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B、林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择标准答案：B知识点解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。24、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。A、建立期B、稳定期C、维持期D、高原期标准答案：B知识点解析：稳定期是在成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这时的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。25、某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于()。A、后享受型B、先享受型C、购房型D、以子女为中心型标准答案：B知识点解析：后享受型的理财特点是储蓄率高，本题客户的储蓄率只有8%，注重现在的消费享受，期待55岁退休但却无实际行动，属于先享受型。26、在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是()。A、年龄越大，风险承受能力越强B、教育程度越高，风险承受能力越低C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前标准答案：C知识点解析：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。27、下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是()。A、方差B、贝塔值C、标准差D、变异系数标准答案：D知识点解析：变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。28、关于半强型有效市场，下列认识正确的是()。A、对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现B、证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息C、对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的D、在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润标准答案：A知识点解析：B项证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息；C项大多数对半强型市场有效性的研究是通过事件研究进行的；D项在半强型有效的证券市场上，基本分析并不能为投资者带来超额利润。29、下列关于开放式基金的说法，不正确的是()。A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所募集到的资金可以全部用于长期投资D、基金的资金总额不断变化标准答案：C知识点解析：C项开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资。30、下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()。A、货币资金的价格即拆借利率B、不易变动，比较稳定C、能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况D、是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标标准答案：B知识点解析：同业拆借市场货币资金的价格，即拆借利率，在市场化运作的基础上形成，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标。B项同业拆借利率非常敏感，变动及时、灵敏。31、下列关于基金的说法，错误的是()。A、成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的B、收入型基金以追求当期收入为目的C、平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的D、指数型基金以获得超出市场平均回报为目的标准答案：D知识点解析：D项指数型基金以追求市场平均回报为目的。32、下列不属于货币市场基金投资对象的是()。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据标准答案：C知识点解析：货币市场基金是指投资于货币市场中高流动性证券的基金。这些证券包括国库券、大额可转让定期存单、商业票据、承兑汇票、银行同业拆借、回购协议等。33、利率期货的基础资产是()。A、利率B、股票C、债券D、远期合约标准答案：C知识点解析：利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。A项利率本身不是资产；B项股价指数(而不是股票)是股票价格指数期货的基础资产；D项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。34、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A、金融期权合约B、金融互换合约C、金融远期合约D、金融期货合约标准答案：D知识点解析：A项金融期权是指赋予持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约；B项互换是约定两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；C项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。35、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。A、股票市场和债券市场B、资本市场和货币市场C、发行市场和流通市场D、现货市场和期货市场标准答案：D知识点解析：A项属于资本市场的分类；B项划分依据是交易标的物的不同；C项划分依据是金融资产发行和流通特征。36、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C、美元、日元和欧元在国际外汇市场上成三足鼎立局面D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所标准答案：B知识点解析：外汇市场是专门进行外汇买卖、满足各类经济主体对外汇需求的市场，在外汇市场上形成了多种多样的交易方式。考虑到伴随外汇交易而来的巨额和众多跨境结算会产生系统风险，这样的风险是很大的，且中国的外汇市场较西方发达国家还很不健全完善，并不适合中国的中小投资者。37、金融市场主体是指()。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门标准答案：C知识点解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。38、金融期货交易制度不包括()。A、逐日盯市制度B、连续交易制度C、限仓制度D、保证金制度标准答案：B知识点解析：除ACD三项外，金融期货的交易制度还包括强行平仓制度和大户报告制度。39、按保险的经营性质划分，保险可以分为()。A、社会保险和商业保险B、直接保险和再保险C、自愿保险和强制保险D、人身保险、财产保险和投资型保险标准答案：A知识点解析：B项是按照承保方式划分的；D项是按照保险标的划分的。40、房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。下列不属于其投资方式的是()。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押贷款标准答案：D知识点解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。D项房地产抵押贷款是一种融资方式，不属于房地产投资方式。41、刘女士在2010年1月16日购买某银行理财计划150万元，1月19日工作时间卖出，1月16日至1月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表3所示。表3当日年化收益率表那么该理财计划在此期间理财收益为()元。A、86.40B、116.47C、172.65D、265.07标准答案：D知识点解析：150×(2.10%+2.15%+2.20%)÷365×10000=265.07(元)。42、一般而言，影响风险承受能力的首要因素是()。A、年龄B、财富C、收入D、地位标准答案：A知识点解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。43、张先生2010年3月份扣除三险一金后的工资为5000元，他将其中的3000元捐赠给红十字会，支持西南干旱灾区的人民，此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。则2010年3月，张先生工薪所得的应纳税税额为()元。A、325B、190C、0D、100标准答案：C知识点解析：由于可以依法据实扣除，所以3000元都可以在应纳税所得额中扣除，则工资收入的应纳税所得额为5000-2000=3000(元)，再全额扣除3000元后，应纳税所得额为0，则2010年3月份，张先生不用上缴工薪个人所得税。44、通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是()。A、某日收市价最低的股票B、某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C、某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D、某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票标准答案：D知识点解析：就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现值=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价×100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。45、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。A、又称利率风险B、当利率上升时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大标准答案：B知识点解析：B项债券价格与利率变化成反比，即当利率上升时，债券价格下跌。46、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A、国家股B、法人股C、社会公众股D、普通股标准答案：D知识点解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项是根据股东享有权利和承担风险大小的不同来划分的。47、下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B、在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征标准答案：D知识点解析：除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。48、下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是()。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、记名式国债标准答案：A知识点解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。B项是实物式国债又称为无记名国债；C项记账式国债也可以记名、挂失，但其可以通过证券交易所的交易系统发行和交易。49、下列关于信托的说法，正确的是()。A、信托财产按约定条件由委托人进行管理或处置B、委托人是信托财产的合法所有者C、信托财产的受益人只能是委托人本人D、信托目的要一定能达到或实现标准答案：B知识点解析：A项信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置；C项受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的其他人；D项信托目的要有可能达到或实现。50、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是()。A、违约风险B、操作风险C、市场风险D、购买力风险标准答案：C知识点解析：投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。51、()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。A、股票B、债券C、紧急备用金D、套期保值工具标准答案：C知识点解析：ABD三项都是用来进行投资的工具。52、假设刘先生一家在2010年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为10万元，其中刘先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法中，不正确的是()。A、该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B、2011年初刘先生家的资产负债率为4.8%C、2011年初刘先生家的总资产中金融资产为5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D、该家庭近期短期债务风险较高标准答案：B知识点解析：根据已知条件，刘先生家庭总资产为105万元(=房子总价100万元+4万元定期储蓄+1万元现金)，总负债45万元(=5万元短期借款+40万元未还的房贷)。根据资产负债率的计算公式，可得：资产负债率=负债总额÷资产总额=45÷105×100%=42.9%。53、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是()。A、申购基金B、偿还贷款C、以现金卡预借现金D、购买新车标准答案：C知识点解析：ABD三项都将造成现金流量的净流出。54、客户的下列信息属于定性信息的是()。A、雇员福利B、保单信息C、就业预期D、养老金规划标准答案：C知识点解析：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。55、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是()。A、客户资产评估B、资产管理目标分析C、风险分析D、实施计划标准答案：D知识点解析：商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集→资产现状分析→风险分析→资产管理目标分析→客户资产预测与评估→财务目标的确认→基础规划→建立投资组合→实施计划→绩效评估。显而易见，ABC三项均在“基础规划”环节之前，在“基础规划”之后的环节有“建立投资组合”、“实施计划”和“绩效评估”。56、下列属于个人资产负债表中资产项目的是()。A、公共事业费用B、个人信用卡支出C、住房贷款D、投资标准答案：D知识点解析：个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别。ABC三项属于个人资产负债表中的负债项目。57、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是()。A、可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B、每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C、依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D、认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失标准答案：A知识点解析：A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。58、关于预算与实际的差异分析，下列的说法不正确的是()。A、总额差异的重要性大于细目差异B、要制定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善标准答案：D知识点解析：D项刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善。59、下列不属于设定的投资目标的是()。A、理财目标金额B、理财目标的实现年限C、理财目标收益D、确定理财目标及其优先顺序标准答案：C知识点解析：C项属于“为理财目标确定合理可行的预期报酬率”。60、关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家。下列表述正确的是()。A、负债整合后每月的还款压力减轻了B、负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款C、债务整合后借款的总额降低了D、负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急标准答案：B知识点解析：A项负债整合后还款方式由卡债最低还款额转为信用贷款限期本利偿还，每月还款的压力提高；C项债务整合后借款的总额通常相等，信贷银行有时会提供额外借款；D项负债整合适合决心在限期内减债的人，不适合持续透支的族群。61、对于财产保险，下列()对其不具有可保利益。A、财产所有人B、抵押权人C、不承担经济责任的保管人D、经营管理人标准答案：C知识点解析：对于财产保险，可保利益是比较容易确定的，财产所有人、经营管理人、抵押权人、承担经济责任的保管人都具有可保利益。62、在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是()。A、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果B、当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划C、当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划D、在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程标准答案：C知识点解析：当客户情况中出现新的变化时，从业人员应介入判断是否改变税收规划。63、某银行客户部的李明打算65岁退休，预计退休后第一年支出为5000元，此后每年生活费用增长率为3%，投资报酬率是10%。按照平均寿命85岁计算，则李明退休时需要准备的退休资金为()元。A、90605B、91028C、92087D、93650标准答案：A知识点解析：退休时需要准备的退休资金应该等于：64、下列关于合同订立的说法，错误的是()。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人订立合同时，可以委托代理人C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D、当事人订立合同，必须使用书面形式标准答案：D知识点解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。65、下列关于我国证券交易所的说法，错误的是()。A、提供证券集中竞价交易的场所、设施B、我国证券交易所不是法人C、设立和解散由国务院决定D、对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理标准答案：B知识点解析：B项我国证券交易所实行非盈利会员制，属于事业法人。66、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后()日内，将应纳的税款缴入国库。A、30B、45C、60D、90标准答案：A知识点解析：《个人所得税法》第九条规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。67、基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，()。A、基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D、基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证标准答案：D知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。68、下列属于保险代理机构合规行为的是()。A、代替投保人签订保险合同B、为投保人培训保险产品知识C、接受投保人的委托代领保险金D、接受受益人的委托代领保险赔款标准答案：B知识点解析：《保险代理机构管理规定》第一百零四条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款；B项保险代理机构可以为投保人培训保险产品知识。69、商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于()年。A、5B、10C、15D、20标准答案：C知识点解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。70、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务标准答案：A知识点解析：《证券法》第六条规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的除外。因此，证券公司不得从事商业银行业务、保险业务和信托业务。71、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为()三类。A、委托代理、法定代理和指定代理B、委托代理、业务代理和职务代理C、业务代理、法定代理和指定代理D、约定代理、指定代理和委托代理标准答案：A知识点解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理人依照法律的规定行使代理权；③指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。72、商业银行以()为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理标准答案：C知识点解析：《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。73、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。A、委托人可以是惟一受益人B、受托人可以是惟一受益人C、受益人可以放弃受益权D、信托受益权可以依法转让和继承标准答案：B知识点解析：《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的惟一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。74、按照《个人外汇管理办法》的规定，下列不符合规定的是()。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局报备C、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回标准答案：B知识点解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单在银行办理即可。75、下列关于代理的说法，错误的足()。A、代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B、法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行D、双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代