银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷1（共122题）

银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷1（共4套）（共122题）银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。A、企事业单位的承包经营所得B、财产租赁和转让所得C、财产继承所得D、特许使用权使用费所得标准答案：A知识点解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入(又称投资收入)和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入；C项属于其他收入。2、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是()。A、红利所得B、年终奖C、财产继承D、特许权使用费所得标准答案：C知识点解析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。3、自由结余占()的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A、总支出B、总收入C、总结余D、理财支出标准答案：C知识点解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。4、()属于增值性的自用性资产。A、投资性房产B、股票C、银行活期存款D、艺术品收藏标准答案：D知识点解析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。5、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A、1个月B、2个月C、4个月D、6个月标准答案：D知识点解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。6、财务自由度主要是通过()表现出来。A、工作收入／生活支出B、理财收入／生活支出C、理财收入／理财支出D、工作收入／理财支出标准答案：B知识点解析：财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入／生活支出)表现出来的。财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。7、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A、1～2倍B、2～3倍C、2～4倍D、3～6倍标准答案：D知识点解析：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。8、融资比率等于()。A、投资性负债／投资性资产B、总负债／总资产C、投资性负债／总资产D、总负债／投资性资产标准答案：A知识点解析：融资比率指标(投资性负债／投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。9、家庭收支管理以()作为管理对象。A、资产负债B、流动负债C、现金流D、自有结余标准答案：C知识点解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。10、()不属于普通家庭的债务类型。A、主动性负债B、消费性负债C、投资性负债D、自用性负债标准答案：A知识点解析：普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型。11、在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。A、量入为出B、量力而行C、保证较多的结余D、保证生活的品质标准答案：B知识点解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。12、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。A、首付能低到二成B、受缴纳人群及地区限制C、属于政策性贷款D、贷款期限最长可达到25年标准答案：D知识点解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。13、汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。A、10％～30％B、20％～30％C、20％～40％D、10％～40％标准答案：B知识点解析：汽车金融公司贷款的首付比例一般为20％～30％，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8％。二、多项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)14、家庭支出包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。按揭贷款还款属于专项支出；罚款属于其他支出。15、()属于理财支出。标准答案：C,D,E知识点解析：理财支出，包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。A项属于家庭支出中的其他支出；B项属于家庭支出中的家庭生活支出。16、专项结余包括()。标准答案：A,D,E知识点解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。17、自用性资产的特征有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：C项，可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征。18、一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。19、投资性资产包括()。标准答案：B,C知识点解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。ADE三项属于自用性资产。20、家庭债务管理状况的分析包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析21、进行负债结构分析时可以使用的比率有()。标准答案：B,D,E知识点解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。22、()支出预算属于专项支出预算。标准答案：A,C知识点解析：专项支出预算包括：①子女教育或财务支持支出预算；②赡养支出预算；③旅游支出；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车换购或保养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。BDE三项属于日常生活支出预算。23、制定家庭各项收支预算的内容有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；②制定各项支出预算；③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；④家庭收支的过程管理。24、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。25、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有()。标准答案：C,D,E知识点解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。A项，汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；B项，信用卡分期购车的首付比例较高，一般首付比例需要达到净车价的40％。26、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。标准答案：B,D知识点解析：B项，融资比率=投资性负债／投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。三、案例分析(本题共5题，每题1.0分，共5分。)李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。根据案例回答问题。27、李某对此辆汽车()可保利益。A、具有B、不具有C、具有附带的D、视情形而定标准答案：B知识点解析：可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。28、李某未如实回答保险公司职员询问事项，违反了()。A、如实告知义务B、说明义务C、谨慎义务D、忠实义务标准答案：A知识点解析：告知是保险双方的义务。对投保人来说，通常称为如实告知义务；对保险人来说，则称为说明义务。在本案例中，李某是投保人，违反了如实告知义务。29、在本案中，()为告知义务人。A、李某B、李某的朋友C、保险公司D、保险公司职员标准答案：A知识点解析：在本案例中，根据最大诚信原则，李某作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。根据以上材料回答问题。30、如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是()。A、风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值B、为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障C、类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险D、李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险标准答案：A知识点解析：A项，风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。31、以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是()。A、李先生的保额应该低于秦女士B、应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障C、应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障D、可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划标准答案：D知识点解析：A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)1、下列属于流动性资产的是()。A、债券投资B、小额消费信贷C、基金投资D、活期存款标准答案：D知识点解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。AC两项属于投资性资产；B项属于负债。2、收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。A、财务保障现状B、主要收入来源C、收入稳定性D、潜在风险标准答案：B知识点解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。3、()不属于投资收入。A、企事业单位的承包经营所得B、资产增值C、财产转让所得D、特许权使用费所得标准答案：A知识点解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。4、自用性资产是客户用于()的资产。A、维护家庭生活品质B、家庭日常开销C、紧急预备金D、满足其人生不同阶段需求标准答案：A知识点解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。5、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A、直接B、间接C、不能D、通过与其它比率相结合标准答案：B知识点解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。6、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持()个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A、3～4B、2～3C、4～5D、6标准答案：A知识点解析：暂无解析7、关于家庭收入支出表，说法错误的是()。A、通常以月度为单位B、需有表头C、金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D、体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况标准答案：A知识点解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。8、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A、流动性资产额度除以家庭月支出B、总资产额度除以家庭月支出C、总资产额度除以家庭生活支出D、流动性资产额度除以家庭生活支出标准答案：A知识点解析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。9、对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A、25％B、40％C、50％D、60％标准答案：C知识点解析：根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。10、债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。A、25％B、40％C、50％D、60％标准答案：B知识点解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。11、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A、日常生活支出预算B、特殊用途支出预算C、专项支出预算D、其他支出预算标准答案：C知识点解析：支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。12、在家庭生命周期中的()，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A、早期阶段B、财富积累后期C、退休养老期D、整个过程标准答案：A知识点解析：借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。13、个人住房贷款不包括()。A、自营性个人住房贷款B、政府住房贷款C、公积金个人住房贷款D、个人住房组合贷款标准答案：B知识点解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。14、银行车贷年限最长不超过()年。A、3B、5C、8D、10标准答案：B知识点解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。15、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()。A、小于50％B、小于30％C、小于40％D、小于20％标准答案：A知识点解析：贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入。它的合理区间为：①如果包括房贷，应小于50％；②如果不包括房贷，应小于30％。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)16、工作收入包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。B项，财产租赁所得并非通过工作和劳务所得的收入，故非工作收入。17、下列关于家庭结余的说法，正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：B项，家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分，其中理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分；C项，自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。18、普通家庭的资产通常被分为()。标准答案：A,C,D知识点解析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产；负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。19、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。标准答案：B,C,E知识点解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。20、关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。21、制定收入预算的过程中，理财师应关注()。标准答案：A,C,D知识点解析：在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：①尽量对比较确定的收入项目进行预测；②对收入的增长率抱谨慎态度，理财师要尽可能地抱以谨慎的态度，甚至假设没有相关的增长率；③关注收入现金流入的时间点。22、日常生活支出预算项目包括()的支出预算。标准答案：A,B知识点解析：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。23、借贷前的决策包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的；②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择)；③借贷活动对家庭财务影响的评估；④还款计划及信用管理措施。24、债务量化管理的重点有()。标准答案：B,C,E知识点解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理。债务的量化管理的重点包括以下三个方面的内容：①定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；②债务重组；③通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。A项是家庭收支管理状况分析的重点内容；D项是借贷活动的决策过程中，借贷前的决策的内容。25、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有()。标准答案：B,C,E知识点解析：A项，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平；D项，如果平均负债利率高于基准贷款利率的20％以上，理财师需提醒客户关注自己的财务负担，并可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议。三、案例分析(本题共9题，每题1.0分，共9分。)一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸人船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答问题。26、此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的()原则。A、补偿B、近因C、最大诚信D、保险利益标准答案：B知识点解析：近因原则是指只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。也就是说，保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。27、此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据()来确定。A、间断发生的多项原因B、连续发生的多项原因C、同时发生的多项原因D、单一原因标准答案：B知识点解析：暂无解析28、本案例符合下列()情况。A、连续发生的原因中，前因不属于承保风险，后因属于承保风险B、连续发生的原因中，前因属于承保风险，后因不属于承保风险C、连续发生的原因都不属于承保风险D、连续发生的原因都属于承保风险标准答案：B知识点解析：本案例中，海难导致的水渍使皮革腐烂，腐烂皮革的恶臭使烟叶完全变质。水渍属于承保风险；腐烂皮革的恶臭不属于承保风险，且是水渍的必然结果。29、本案中烟叶全损的近因是()。A、烟叶包装不良B、皮革腐烂C、皮革与烟叶同船D、海难标准答案：D知识点解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。即海难是烟叶全损的近因。30、本案例中的保险人()。A、应酌情赔偿B、应与被保险人各负一半责任C、应负责任D、不应负责任标准答案：C知识点解析：在多种原因连续发生所造成的损失中，若前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据以上材料回答问题。31、邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则()。A、保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B、保险合同成立，邹明的儿子还未成年C、保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D、保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益标准答案：D知识点解析：根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。32、邹明投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于()。A、定期死亡寿险B、定期生存寿险C、两全寿险D、终身寿险标准答案：A知识点解析：定期寿险具有固定的保险期限。如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年，或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。33、下列关于邹明三口之家的保险规划说法正确的是()。A、邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B、需要为邹明优先投保C、邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D、邹太太不外出工作，没有意外风险标准答案：B知识点解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保，所以应优先为邹明投保。34、下列说法中较为合理的是()。A、邹明有社保，不需要投保商业保险B、邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C、邹明的保额要比邹太太的保额高D、邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适标准答案：C知识点解析：C项，邹明是家庭收入的主要创造者，对家庭影响最大，所以邹明的保额要比邹太太的保额高。银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A、1个月B、2个月C、4个月D、6个月标准答案：D知识点解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。例如，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持3～4个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。2、家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是()。A、红利所得B、年终奖C、财产继承D、特许权使用费所得标准答案：C知识点解析：其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。3、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A、企事业单位的承包经营所得B、资产增值C、财产转让所得D、特许权使用费所得标准答案：A知识点解析：理财收入又称“投资收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。4、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。下列属于流动性资产的是()。A、债券投资B、小额消费信贷C、基金投资D、活期存款标准答案：D知识点解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。债券投资和基金投资属于投资性资产：小额消费信贷属于负债。5、()不属于普通家庭的债务类型。A、主动性负债B、消费性负债C、投资性负债D、自用性负债标准答案：A知识点解析：普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型。6、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产标准答案：C知识点解析：投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。7、理财师通常要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高额流动性。紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A、1～3倍B、2～4倍C、2～5倍D、3～6倍标准答案：D知识点解析：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。8、财务自由度分析是家庭收支状况分析的一项重点分析内容。财务自由度主要是通过()表现出来。A、工作收入／生活支出B、理财收入／生活支出C、理财收入／理财支出D、工作收入／理财支出标准答案：B知识点解析：财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度表现出来的。财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。9、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。A、财务保障现状B、主要收入来源C、收入稳定性D、潜在风险标准答案：B知识点解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，通过工作收入占比，理财收入占比和其他收入占比，可体现家庭收入的组成结构。帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险。10、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A、30％B、35％C、50％D、40％标准答案：C知识点解析：通过资产负债比率，理财师可以观察到客户的总体负债是否太高。根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。11、债务负担率体现到期还本付息额与同期收入的比值。它超过()时，会影响客户家庭的生活品质。A、30％B、40％C、35％D、45％标准答案：B知识点解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现到期还本付息额与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响，遇到突发情况可能发生债务、信用危机。12、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。A、日常生活支出预算B、特殊用途支出预算C、专项支出预算D、其他支出预算标准答案：C知识点解析：支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。13、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A、资产负债B、流动负债C、现金流D、自有结余标准答案：C知识点解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。它是根据家庭理财目标，在当前或未来一定时期内的现金流在数量、时间方面所做的预测与计划、执行与控制以及分析与评价，旨在为实现家庭财务生活品质和各种理财目标提供财务支持，实现收支平衡。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)14、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。自用性资产的特征有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：自用性资产指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产，主要具有以下特征：①增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入；②非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；③可以提供使用价值；④必要时可以变卖套现。可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征，C项不选。15、普通家庭的资产通常被分为()。标准答案：A,C,D知识点解析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产；负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。16、投资性资产是指客户需要增值保值，用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产。投资性资产包括()。标准答案：B,C知识点解析：投资性资产是指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要资产，是客户最重要的资本。主要包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。自用住房、艺术品收藏、私家车属于自用性资产。17、根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生活支出可分为()。标准答案：A,B知识点解析：家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出，故A、B项正确；C项信用卡还款和D项赡养支出属于专项支出，E项投资理财咨询支出属于理财支出。18、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了()的情况。标准答案：A,C,E知识点解析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。负债分为自用性负债、投资性负债和消费’性负债。B项家庭生活支出和D项理财收入由家庭收入支出表反映。19、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，A项不正确；通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低，表现出较低的理财积极度，E项不正确。20、家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有()。标准答案：B,C,E知识点解析：根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平，A项不正确；如果平均负债利率高于基准贷款利率的1．2倍以上，理财师一方面需要关注偿还能力。另一方面则需要考虑债务重组的可能性，D项不正确。21、支出预算项目通常包含日常生活支出预算和专项支出预算，下列属于专项支出预算的有()。标准答案：A,C知识点解析：专项支出预算包括：①子女教育或财务支持支出预算；②赡养支出预算；③旅游支出；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车换购或保养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。医疗、家政服务、普通娱乐休闲属于日常生活支出预算。22、借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一，借贷前的决策包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：借贷活动的决策是家庭债务管理的主要内容之一。借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的；②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择)；③借贷活动对家庭财务影响的评估；④还款计划及信用管理措施。三、判断题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)23、罚款、礼金支出属于家庭日常生活支出。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出属于家庭支出的其他支出。24、从有效投资的角度来看，理财师一般应提倡客户家庭里拥有较多的流动性资产。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：从有效投资的角度来看，理财师一般不应提倡客户家庭里拥有太多的流动性资产，如现金、银行活期存款等，因为它们利率较低，很难抵御通货膨胀的影响。25、和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。26、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明财务自由度就越高。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。27、理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低。通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低。通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。28、债务负担率分析体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过50％，对生活品质可能会产生影响。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：债务负担率分析体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。29、日常生活支出预算项目：包括了在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗、旅游等方面的支出预算。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：日常生活支出预算项目包括了：在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算；旅游支出属于专项支出预算。30、在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，而“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。31、根据金融机构贷款审核及其利率的特点，信用贷款由于无须担保，是以借款人本身的信用作为贷款审核依据的，因此期限较长，金额较高，利率较低；而担保贷款，通常贷款期限较短，贷款金额较高，利率较高。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据金融机构贷款审核及其利率的特点，信用贷款由于无须担保，是以借款人本身的信用作为贷款审核依据的，因此期限较短，金额较低，利率较高；而担保贷款，通常贷款期限较长，贷款金额较高，利率较低。银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A、直接B、间接C、不能D、通过与其他比率相结合标准答案：B知识点解析：自用性负债通常是在购买自住房产和购车等重大消费支出的时候产生。自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。2、工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的是()。A、企事业单位的承包经营所得B、财产租赁和转让所得C、财产继承所得D、特许权使用费所得标准答案：A知识点解析：工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。3、自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列()属于增值性的自用性资产。A、投资性房产B、股票C、银行活期存款D、艺术品收藏标准答案：D知识点解析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。①增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等；②非增值性资产价值会随着使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。4、信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡欠款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息。A、逾期日B、消费发生日C、约定日D、办卡日标准答案：B知识点解析：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取每日万分之五的利息。由于逾期信用卡欠款利息高昂，因此理财师通常会提醒客户调整债务结构，在做任何投资以前，先还清信用卡债。5、家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，()通常是指家庭的财产性收入。A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入标准答案：B知识点解析：理财收入通常是指家庭的财产性收入。其中包括特许权使用费所得、利息、股息、红利所得、资产增值，财产租赁和财产转让所得等。6、理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低。通常而言，自由结余占()的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A、总支出B、总收入C、总结余D、理财支出标准答案：C知识点解析：自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。同时，自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。7、如果客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，理财师的最优建议是()。A、建议客户加大储蓄力度B、结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C、由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D、根据客户意愿行事标准答案：B知识点解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两部分，其中专项结余，包含定期定额投资(如基金定投、零存整取等)、储蓄型保险保费、还贷本金等；自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低。因而应建议适当配置理财基金。增加专项结余占比。8、银行车贷年限最长不超过()年。A、3B、5C、6D、8标准答案：B知识点解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。首付比例根据银行不同，一般为净车价的20％～30％。9、理财师在帮助客户进行借贷决策时。首先应对其借贷目的进行评估。应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资，在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。A、量入为出B、量力而行C、保证较多的结余D、保证生活的品质标准答案：B知识点解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。10、个人住房贷款不包括()。A、自营性个人住房贷款B、政府住房贷款C、公积金个人住房贷款D、个人住房组合贷款标准答案：B知识点解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。二、多项选择题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)11、投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：投资性资产通常可分为两类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。其中可配置投资性资产包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；不可配置投资性资产包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。12、家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括()。标准答案：A,D,E知识点解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。13、根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括()。标准答案：A,B,C,D,E知