银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷6（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷6（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、如果美元汇率相对于其他货币升值，这时黄金的美元价格()。A、上升B、下降C、稳定D、不确定标准答案：B知识点解析：暂无解析2、以下不属于狭义的外汇的是()。A、外国货币B、外币支票C、外币股票D、外币汇票标准答案：C知识点解析：股票、债券等外币有价证券属于广义的外汇。3、某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是()。A、12.9%B、11.9%C、10.9%D、10.1%标准答案：B知识点解析：该投资组合的期望收益率＝10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)＝11.9%。4、商业票据的主要投资者一般不包括()。A、保险公司B、非金融公司C、商业银行D、个人投资者标准答案：D知识点解析：商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。5、个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，用以居住或者转手获利，这种投资方式是()。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产经营标准答案：A知识点解析：暂无解析6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。A、一个月B、两个月C、半年D、一年标准答案：D知识点解析：暂无解析7、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。A、银行活期存款B、半年以内定期存款C、货币型基金D、股票基金标准答案：D知识点解析：用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可用于进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。所以，本题的正确答案为D。8、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A、12B、24C、48D、72标准答案：A知识点解析：根据《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故本题选A。9、如果外汇交易员即期卖出3450000日元，买入30000美元，随后又即期卖出20000美元，买入16500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A、美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500标准答案：B知识点解析：暂无解析10、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值()美元。A、1万B、2万C、5万D、10万标准答案：C知识点解析：暂无解析11、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()。A、40％B、50％C、60％D、80％标准答案：C知识点解析：60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。12、下列选项中不属于人身保险的是()。A、人寿保险B、健康保险C、责任保险D、意外伤害保险标准答案：C知识点解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。C选项属于财产保险。13、商业银行开办代客境外理财,应向()申请批准。A、中国银监会B、国家外汇管理局C、中国人民银行D、中国证监会标准答案：A知识点解析：暂无解析14、QFII是指()。A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者标准答案：D知识点解析：QFII是QualifledForeignInstitutionalInvestors的首字母简写，即合格境外机构投资者。C选项“合格境内机构投资者”简写为QII。15、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B、基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩C、其他单位或个人的推荐性文字D、预测该基金的投资业绩标准答案：A知识点解析：基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)预测该基金的证券投资业绩；(3)违规承诺收益或者承担损失；(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；(6)登载单位或者个人的推荐性文字；(7)中国证监会规定禁止的其他情形。所以，本题的正确答案为A。16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()。A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平标准答案：C知识点解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D三个选项均属于宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。所以，本题的正确答案为C。17、下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是()。A、从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品B、向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C、从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D、从业人员对突破限额的交易进行事先申请标准答案：C知识点解析：暂无解析18、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。A、年B、半年C、季度D、月标准答案：C知识点解析：暂无解析19、下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是()。A、有形市场有固定的交易场所B、中国目前属于无形市场C、无形市场是整个世界外汇市场的主体D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场标准答案：B知识点解析：中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显得落后。20、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能。反映功能D、财富功能，反映功能标准答案：C知识点解析：暂无解析21、债券的票面要素不包括()。A、票面价值B、票面利率C、偿还期限D、债券发行者名称标准答案：A知识点解析：暂无解析22、某客户彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，他属于()客户。A、猫头鹰型B、鸽子型C、麻雀型D、老鹰型标准答案：A知识点解析：猫头鹰型客户的优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美；缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。23、下列不属于客户财务信息的是()。A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋势标准答案：A知识点解析：暂无解析24、商业银行下列做法正确的是()。A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离标准答案：D知识点解析：暂无解析25、以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A、专业胜任B、勤勉尽职C、公平竞争D、信息保密标准答案：D知识点解析：《中国银行业从业人员职业操守》中，个人理财业务从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争、职业形象。26、以下关于现值和终值的说法，错误的是()。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大标准答案：A知识点解析：暂无解析27、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A、10小时B、20小时C、30小时D、40小时标准答案：B知识点解析：暂无解析28、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确标准答案：B知识点解析：暂无解析29、个人和家庭主要的投资来源是()。A、收入B、支出C、储蓄D、现金流量标准答案：C知识点解析：暂无解析30、以下有关黄金价格的说法中错误的是()。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨标准答案：D知识点解析：暂无解析31、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债标准答案：B知识点解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。32、商业银行个人理财专业化服务活动表现为()。A、顾问和受托B、顾问和委托C、咨询和受托D、咨询和委托标准答案：A知识点解析：暂无解析33、在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。A、保险经纪人B、保险代理人C、被保险人D、受益人标准答案：A知识点解析：保险经纪人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。因此，保险经纪人只能是单位，不能是个人。所以，选项A符合题意。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。可见，保险代理人可以是单位或者个人，故选项B不符合题意。被保险人和受益人都可以是个人，故C、D两个选项不符合题意。因此，本题的正确答案为A。34、下列关于债券赎回的说法，正确的是()。A、债券契约规定发行人在到期日前不能赎回己发行的债券B、附有赎回权的债券的潜在资本增值巨大C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金标准答案：D知识点解析：暂无解析35、根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可以将个人理财业务从业人员分为（）A、个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员B、理财经理和关系经理C、资深理财经理和高级理财经理D、理财经理和助理理财经理标准答案：A知识点解析：暂无解析36、下列营销变量属于4Cs论中的是()。A、渠道B、价格C、成本D、客户关系标准答案：C知识点解析：4Cs理论包括顾客(customer)、成本(cost)、沟通(communication)和便利(convenience)。个人理财涉及一部分市场营销的知识，对于这类题，建议大家不要记中文，直接记英文，会更准确也更容易记住。37、以下不能引起错配风险的是()。A、评估问卷的有效性和适用性存在不足B、市场发生变化C、理财服务人员的专业素质不高D、没有根据客户的风险评估进行适配标准答案：B知识点解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配，可能会给客户带来风险。例如，多数银行使用风险评估问卷对客户进行风险评估，从而选择合适的理财产品。评估问卷的有效性和适用性存在不足将带来错配的风险。另外，理财服务人员的专业素质不高也将带来产品与客户的错配风险。38、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是()。A、银行B、客户C、客户经理D、银行和客户共同承担标准答案：B知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。39、商业银行的自有资金不可以投资()。A、公司债券B、中央银行票据C、同业拆借D、短期融资债券标准答案：A知识点解析：《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。因此，本题的正确的答案为A。40、债券型理财产品的特点不包括()。A、在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高B、目标客户主要为风险承受能力较低的投资者CC、以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象D、产品结构简单，客户预期收益稳定标准答案：A知识点解析：在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。41、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。A、10％B、15％C、20％D、5％标准答案：A知识点解析：根据规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。42、股票市场中，可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是()。A、系统风险B、非系统风险C、市场风险D、价格风险标准答案：B知识点解析：股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过组合投资实现风险分散；非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散。所以，本题的正确答案为B。43、常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可。如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年标准答案：A知识点解析：暂无解析44、定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是()。A、流动性高；收益率高B、流动性高；收益率低C、流动性低；收益率低D、流动性低；收益率高标准答案：C知识点解析：一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流动性也低于股票型基金产品。45、居民个人一般通过()形式间接将资金注入市场。A、基金B、资产管理计划C、存款D、养老金标准答案：C知识点解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。46、银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款的理解不正确的是()。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D、提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明标准答案：C知识点解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。C项说法错误。47、下列不属于商业银行开展的中间业务的是（）A、银行间同业拆借B、个人理财C、代理买卖外汇D、承销政府债券标准答案：A知识点解析：暂无解析48、VaR代表的是在市场波动下．某一金融资产或证券组合的()。A、最小可能损失B、最大可能收益C、最大可能损失D、最小可能收益标准答案：C知识点解析：VaR方法(ValueatRisk)，称为风险价值模型，其含义指，在市场正常被动下。某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。49、《民法通则》规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是()。A、平等B、权利与义务对称C、诚实信用D、自愿自觉标准答案：C知识点解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。50、商业银行开展个人理财业务时，理财计划或产品包含的风险有()。A、合规性风险B、战略风险C、法律风险和声誉风险D、操作风险和信用风险标准答案：D知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。51、理财产品最常见并且最主要的风险是()。A、支付条款中蕴涵的支付结构风险B、理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C、理财机构的投资管理风险D、客户自身的风险标准答案：B知识点解析：理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。52、下列选项中，不属于家庭财务预算综合考虑的事项是()。A、国家的宏观经济政策B、有足够资金应付日常开支C、建立应急基金应付突发事件D、减少不良资产并增加储蓄能力标准答案：A知识点解析：在理财规划中，现金、消费、债务管理的目的是建立合理的财务体系和生活体系。需要综合分析安排的事项有：①有足够资金应付日常开支；②建立应急基金应付突发事件；③减少不良资产并增加储蓄能力。故本题选A。53、投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。A、收益率的方差B、收益率的标准差C、期望收益率D、收益率的算术平均标准答案：C知识点解析：期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值作加权平均。通常情况下，投资组合理论用期望收益率来度量投资的预期收益水平。收益率的标准差、方差、平均值都是反映投资组合风险高低的，故选项A、B、D不含题意。54、下列不属于人身保险的是（）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险标准答案：D知识点解析：暂无解析55、下列选项中，不属于银行负债业务的是()。A、买卖外汇B、吸收公众存款C、发放金融债券D、同业拆借标准答案：A知识点解析：负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中，吸收公众存款是最主要的负债业务。A项属于资产业务。故本题选A。56、于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8％，于先生的理财价值观属于（）A、蚂蚁族——后享受型B、蟋蟀族——先享受型C、蜗牛族——购房型D、慈鸟族——以子女为中心型标准答案：B知识点解析：暂无解析57、()是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。A、几何平均持有期收益率B、平均持有期收益率C、多期持有期收益率D、预期持有期收益率标准答案：A知识点解析：几何平均持有期收益率是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。58、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指()。A、中国银行B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国工商银行标准答案：B知识点解析：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“一行”是指中国人民银行。59、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，并收取佣金。甲是保险公司的()。A、保险代理人B、保险经纪人C、保险推广人D、保险代言人标准答案：A知识点解析：保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。60、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()。A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色标准答案：D知识点解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。61、甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作()。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权标准答案：B知识点解析：暂无解析62、证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就()。A、越高B、越低C、不变D、没有影响标准答案：B知识点解析：基金管理费用的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比。基金规模越大、风险越小，管理费率就越低；反之，则越高。所以B项正确。63、企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是()等级。A、AAAB、AAC、BBBD、A标准答案：B知识点解析：AAA级债券偿还债务的能力极强，基本小受不利经济环境的影响，违约风险极低。BBB级债券偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较人，违约风险一般。64、()是理财师工作的第一步和最为关键的一步。A、了解客户和明确客户的需求B、为客户制订综合理财方案C、给客户提供理财产品D、开发新的理财产品标准答案：A知识点解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户和明确客户的需求。65、以下不是银监会的职责的是()。A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C、对银行业金融机构实行并表监督管理D、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作标准答案：B知识点解析：B项是中国人民银行的职责。66、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C、信用风险D、财务风险标准答案：A知识点解析：股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，又称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约，并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。67、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率标准答案：C知识点解析：债券持有期收益率，是投资者持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。因此C符合题意。68、《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人标准答案：D知识点解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。69、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括()。A、近三年内银行的财务报告B、业务性质、目标客户群以及相关分析预测C、由商业银行负责人签署的申请书D、商业银行内部相关部门的审核意见标准答案：A知识点解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。70、处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是()。A、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置以股票为主标准答案：A知识点解析：选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。71、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年标准答案：A知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。72、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A、单利B、复利C、年金D、普通年金标准答案：B知识点解析：资金时间价值由复利体现。73、假如一个家庭将家庭核心资产配置为股票60％、债券30％、货币10％，那么这个家庭处于家庭生命周期的()阶段。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期标准答案：B知识点解析：家庭形成期的核心资产配置：股票70％，债券10％、货币20％；家庭成长期的核心资产配置：股票60％、债券30％、货币10％；家庭成熟期的核心资产配置：股票50％、债券40％、货币10％；家庭衰老期的核心资产配置：股票20％、债券60％、货币20％。74、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是()。A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B、可以亲自以客户的身份进行调查C、不得委托他人进行调查D、应采用多样化的方式进行调查标准答案：C知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况；个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查；销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。75、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、行为人独自承担民事责任D、被代理人和第三人负连带责任标准答案：B知识点解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。76、税收规划最有特色的原则是()，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A、合法性原则B、综合性原则C、规划性原则D、目的性原则标准答案：C知识点解析：税收的规划性原则是指通过一种具有事先性的计划、设计和安排，在进行筹资、投资等活动前，把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式，是税收规划最有特色的原则。77、属于缘故法的特性是()。A、不易亲近B、不易成功C、得失心重D、以量取质标准答案：C知识点解析：缘故法指利用亲朋好友介绍客户，其特点主要有：容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得患失，害怕被拒绝丢面子。以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多，从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开发。78、将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是()。A、黄金存折B、黄金基金C、条块现货D、黄金期货期权标准答案：B知识点解析：A项黄金存折是指随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金；C项条块现货有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性较差；D项黄金期货期权是以标准化黄金期货合约为基础的买卖权利。79、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是()。A、子女及其他赡养人员B、财务情况C、投资意向D、婚姻状况标准答案：D知识点解析：在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位——家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。80、下列关于合同订立的说法，错误的是()。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人订立合同时，可以委托代理人C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D、当事人订立合同，必须使用书面形式标准答案：D知识点解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。81、下列关于代理的说法，错误的足()。A、代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B、法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行D、双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理标准答案：C知识点解析：C项代理人在代理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一。82、关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是()。A、受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人B、受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人C、委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人D、受益人无民事行为能力的，依法由其监护人代任新委托人标准答案：D知识点解析：D项中受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)83、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。84、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。85、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。86、下列事件中，对净资产增减没有影响的是()。A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国度假D、彩票中奖标准答案：B知识点解析：工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加；自费出国度假将导致净资产减少。只有借款购房一方面使得固定资产增加，另一方面又使得长期负债增加，从而对净资产没有影响。87、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。A、道义责任B、刑事责任C、民事责任D、行政责任标准答案：A知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，对个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括：①民事责任；②行政监管措施与行政处罚；③刑事责任。88、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是()。A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红标准答案：C知识点解析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况享受分红。ABD选项错误。89、甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则()。A、该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算B、该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭C、该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务D、个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿标准答案：B知识点解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，故A项错误。财产清偿顺序依次是职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务，故C项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿，故D项错误。90、下列关于另类投资的说法中，错误的是()。A、对另类资产的投资称为另类投资B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强标准答案：D知识点解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。故D项说法错误。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下判断正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析92、商业银行的个人理财业务人员，应包括()。标准答案：A,D,E知识点解析：暂无解析93、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析94、一个完整的退休规划包括()等内容。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析95、信托产品的风险包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：信托产品的风险包括：(1)投资项目风险；(2)项目主体风险；(3)信托公司风险；(4)流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。因此，A、B、C、D都是信托产品包含的风险。96、黄金市场的主要参与者是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析97、金融衍生工具的交易主体是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：暂无解析98、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为3.15%，这个利率属于()。标准答案：A,B知识点解析：票面利率为3.15%，说明该利率是固定利率，故A选项正确。5年期债券，说明该债券的利率是长期利率，故B选项正确。99、在第三方存管模式下。存管银行提供的服务有()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析100、现有以下两项投资选择：(1)风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得－5%的收益；(2)国库券6%的收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析101、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析102、在现金，消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高但是短期内的风险很大。103、证券投资基金按照投资理念不同，可以分为()。标准答案：D,E知识点解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现。104、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析105、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析106、下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有()。标准答案：A,D知识点解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B选项错误。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇，C选项错误。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，E选项错误。107、商业银行不得销售下列()的理财产品。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析108、居民为客户提供资金，下列属于直接方式的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基全、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市。109、从商业银行角度出发，理财产品开发应具有()功能。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：理财产品开发目标具有多重性，客户需求是理财产品开发的出发点，但仅有客户需求难以形成实际的产品开发动力。从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：首先，增加业务收入，改善业务结构；其次，扩大客户基础，提升客户质量；最后，增强业务影响，树立品牌形象。110、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为()。标准答案：A,B,C知识点解析：个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险，二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。111、按照发行主体不同，股票可以划分为以下()种类。标准答案：C,D,E知识点解析：普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。112、个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为()。标准答案：C,D知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务按照管理运作方式不同．分为理财顾问服务和综合理财服务。113、下列理财产品中具有保本性的产品包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：货币市场基金到期的时间通常较短、质量较高且具有相对稳定性，基金价格通常只受市场利率的影响．极少有不能还本付息的情况，风险较小。政策性银行金融债券(又称政策性银行债券)是我国政策性银行(国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行)为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派购的方式，向邮政储汇局、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行(城市合作银行)、农村信用社等金融机构发行的金融债券。它同央行票据一样．都是由中央银行发行的，不存在不能还本的问题。政府债券是政府发行的债券，有税收作保证，具有保本性。股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。114、债券的市场功能包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析115、下列关于夫妻离婚的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。选项D错。116、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。117、以下属于非系统性风险的有()。标准答案：B,C知识点解析：A、D、E属于系统性风险。118、下列属于金融市场主体的是()。标准答案：A,D,E知识点解析：选项BC属于金融市场的中介。119、货币型理财产品主要的投资对象有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。120、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。121、以下关于金融市场的特点说法正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。122、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。123、关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：本题考查商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，题中五个选项都是正确的。124、下列()是从业人员的基本行为准则。标准答案：A，B，C，D知识点解析：从业人员不具备信息披露这项职能。125、按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：B、E是非系统性风险，需要充分提示的都是系统性风险。126、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。标准答案：A,C,D知识点解析：商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两类。其中，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。私人银行业务和理财计划不属于理财顾问服务，属于综合理财服务。127、下列现象中，符合有效市场假定的有()。标准答案：A,C知识点解析：A项相符，超过市场基于幸运事件，在一半的专家胜出市场的同时，也有大量的落后于市场；B项不符，在有效市场上不存在获得超额收益的交易模型。这就是“容易钱”原理：仅仅投资于上一年最好的管理者；C项相符，预期波动性并不意味着可以获取超额收益；D项不符，在有效市场上，当收益公布时，价格就会超过市场水平；E项不符，在有效市场上，不同时期的证券价格是不相关的。128、商业银行建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面，应至少建立的监督机制包括()。标准答案：A,C知识点解析：在机构设置方面，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。129、王女士投资150万元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.18元。已知5个月后，王女士一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为2.01元。该基金的费率结构如表2所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有()。表2基金的费率结构表标准答案：A,C,D,E知识点解析：A项，该基金可以进行申购和赎回，符合开放式基金的特点；B项，王女士买入基金时付出的单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费=1.18×(1+1.40%)=1.19652(元)；C项，王女士买入的基金份数为150÷1.19652≈125.36(万份)；D项，王女士卖出全部基金时，付出赎回费=赎回总额×赎回费率=2.01×125.36×0.5%≈1.26(万元)；E项，王女士投资该基金所获得的净收益=(2.01-1.19652)×125.36-1.26≈100.72(万元)，则王女士投资该基金的净收益率约为100.72÷150≈67.15%。130、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素是()。标准答案：A,D知识点解析：土地供给减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而降低房地产价格。房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析132、30岁人群与50岁人群的投资理念是基本相同的。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：30岁的人群与50岁的人群处在不同的生命周期，持有不同的投资理念。133、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。134、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：标金是“标准条金”的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金，它的出现是市场成熟的表现，是黄金市场最主要的投资品种。135、在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在严重通货膨胀情况条件下，股票等资产同样也面临贬值。题干表述错误。故本题选B。136、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财应该具有唯一性。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括短期目标和长期目标，重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。137、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。138、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者。139、个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析140、个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。其是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。141、一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：无效合同成立的条件有很多方面，此题描述得并不全面。142、理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、近几年，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益粗放化。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国银行理财产品的结构类型是日益精细化。144、信托按照信托关系建立的形式可分为法人信托和个人信托。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：信托按照信托关系建立的形式可分为任意信托和法定信托。145、商业银行境外理财投资，应当将用于境外投资的全部资产交由境内其他具有托管业务资格的商业银行托管。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、从本质上说，回购协议是一种()。A、信用贷款B、融资租赁C、以证券为质押品的质押贷款D、金融衍生品标准答案：C知识点解析：回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。2、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同标准答案：C知识点解析：若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，故D选项的说法错误。3、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()元。A、90000B、60000C、15000D、10000标准答案：B知识点解析：未来股利的现值是：3000÷5%＝60000元。4、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其年利率为()。A、10％.B、11％.C、11.11％.D、9.99％.标准答案：C知识点解析：暂无解析5、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()。A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大标准答案：D知识点解析：暂无解析6、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为67%，原息票利率为()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.标准答案：A知识点解析：暂无解析7、对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是()。A、基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C、基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D、开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回标准答案：D知识点解析：开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构应当按照法律法规、证监会的规定和基金合同、代销协议的约定，办理基金的申购和赎回，不得擅自停止基金发售或者拒绝投资人的申购和赎回。8、客户在理财过程中会产生两种支出，分别是()。A、义务性支出和消费性支出B、选择性支出和意外支出C、基本生活支出和意外支出D、强制性支出和选择性支出标准答案：D知识点解析：暂无解析9、下列属于股票直接发行好处的是()。A、提高发行人的知名度B、可节约证券发行成本C、筹资时间较短D、发行人风险较小标准答案：B知识点解析：暂无解析10、手持外币现钞汇出当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。A、1万B、2万C、5万D、10万标准答案：A知识点解析：暂无解析11、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于()。A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确标准答案：B知识点解析：暂无解析12、根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录()。A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告D、进行收集保存标准答案：A知识点解析：见《银行业从业人员职业操守》第二十二条授信尽职。13、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。A、为客户设计外汇结构B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C、建议投资国债(免利息税)D、为客户设计用汇计划标准答案：B知识点解析：暂无解析14、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项标准答案：A知识点解析：暂无解析15、对黄金来说，第一位的风险是()。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、违约风险标准答案：B知识点解析：暂无解析16、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()。A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确标准答案：C知识点解析：暂无解析17、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。A、商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B、商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C、商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任标准答案：C知识点解析：暂无解析18、金融市场的微观经济功能不包括()。A、发散功能B、财富功能C、避险功能D、交易功能标准答案：A知识点解析：(1)集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能。(2)财富功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。(3)避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。(4)交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度．金融工具比较便利地实现交易。19、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）A、城市商业银行B、证券投资基金公司C、信托投资公司D、金融资产管理公司标准答案：B知识点解析：证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。20、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是()。A、投资者对基金运用没有发言权B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款D、公司型基金具有法人资格标准答案：A知识点解析：在公司型基金中，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。21、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，()。A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人牟利标准答案：D知识点解析：暂无解析22、《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自()起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、2008年1月1日D、2007年6月1日标准答案：A知识点解析：暂无解析23、根据银监会《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财产品有关事项的通知》规定，信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于()的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款和债券等产品。A、20％B、30％C、40％D、50％标准答案：D知识点解析：信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于30％的理财资金投资于高流动性，本金安全程度高的存款、债券等产品。24、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()。A、能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B、能够对客户盈利率、客户行为和客户满意度以及如何改变这些因素有新的体会C、能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D、能够对客户进行分级标准答案：D知识点解析：暂无解析25、股指期货的交割方式是()。A、以某种股票交割B、以股票组合交割C、以现金交割D、以股票指数交割标准答案：C知识点解析：暂无解析26、关于债券的功能，下列说法错误的是()。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场能够反映企业经营实力和财务状况C、企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金D、当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币标准答案：D知识点解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。27、如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A、定期存款B、活期存款C、房产D、固定收益债券标准答案：C知识点解析：若就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，则个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益比较好的股票、房产等风险资产。28、下列不属于银行个人理财业务微观影响因素的是()。A、金融市场的竞争程度B、金融市场的开放程度C、金融市场的价格机制D、经济环境标准答案：D知识点解析：银行个人理财业务的微观影响因素包括：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。银行个人理财业务的宏观影响因素包括：政治、法律与政策环境，经济环境，社会环境，技术环境。29、()是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况标准答案：A知识点解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。30、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。A、各支行B、总行理财中心C、总行营销部门D、总行标准答案：D知识点解析：商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。31、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度标准答案：B知识点解析：商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。所以，选项A的说法是正确的。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以，选项B的说法不正确。商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。所以，选项C的说法是正确的。商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。所以，选项D的说法是正确的。因此，选项B符合题意，是正确答案。32、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。A、定期B、不定期C、随时D、定期或不定期标准答案：D知识点解析：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。33、商业银行应当向销售人员提供每年不少于()的培训。A、10天B、5天C、48小时D、20小时标准答案：D知识点解析：商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度、熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。34、个人外汇业务按照交易性质的不同分为()。A、经常项目和资本项目个人外汇业务B、境内和境外个人外汇业务C、境内和经常项目个人外汇业务D、境外和资本项目个人外汇业务标准答案：A知识点解析：个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。35、一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。A、萧条期B、衰退期C、萎缩期D、调整期标准答案：B知识点解析：一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的衰退期。36、小李目前25岁，假定投资收益率为12％。如果她从25岁～30岁之间每年拿出2000用于以后的退休养老，并在31岁～65岁之间不再进行额外投资，则她从25岁～30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至()元。A、856958B、624100C、663872D、186101标准答案：A知识点解析：计算25～30岁的投资额在30岁末的终值：N=6，I／Y=12％，PMT=一2000；FV=16230．38；再计算30岁末投资额的终值至65岁末的终值：N=35，I／Y=12％，PV=16230．38；FV=856957．89。37、银行发行的债券挂钩类理财产品主要在()上进行交换和交易。A、股票市场和资本市场B、货币市场和债券市场C、期货市场和债券市场D、股票市场和货币市场标准答案：B知识点解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。38、在办理个人理财业务时，对使用伪造、变造身份证件的客户所采取的措施中不正确的是()。A、由公安机关处以200元以上1000元以下的罚款B、处10日以下拘留C、有违法所得的，没收违法所得D、劝告客户更换身份证件标准答案：D知识点解析：根据《居民身份证法》第十七条规定，在办理个人理财业务时，使用伪造、变造的身份证件的，由公安机关处以200元以上1000元以下的罚款，或者处10日以下拘留，有违法所得的。没收违法所得。故本题选D。39、下列黄金规格不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的是()。A、＞99．99％B、＞99．95％C、＞99．9％D、＞99．0％标准答案：D知识点解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有四种规格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％、＞99．5％。40、不属于中国人民银行职能的是()。A、批准商业银行设立分支机构B、发行货币C、组织全国资金清算D、向商业银行发放贷款标准答案：A知识点解析：批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。所以，选项A符合题