历年山东省银行从业通关秘籍题库新版

专业银行从业题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 历年山东省银行从业通关秘籍题库新版第I部分单选题（100题）1.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A:开证行不同B:受益人不同C:开证行所承担的付款责任不同D:开证申请人不同答案：C2.中央银行公开市场业务的优点是（）。A:主动权在中央银行B:主动权在商业银行C:主动权在政府D:主动权在企业答案：A3.下列事件发生在1988年的是（）。A:《巴塞尔新资本协议》发布B:我国《商业银行资本管理办法（试行）》实施C:《巴塞尔资本协议》通过D:巴塞尔银行委员会成立答案：C4.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A:隐蔽型B:成本推进型C:需求拉上型D:结构型答案：C5.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A:融资流动性风险B:市场流动性风险C:操作风险D:市场风险答案：B6.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A:第一个月前20日B:第一个月前10日C:第一个月D:第一周答案：C7.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A:理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化B:银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额C:银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D:理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品答案：B8.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A:全体合伙人B:普通合伙人C:第三方专业人D:有限合伙人答案：B9.（）不是银行资信调查的主要内容。A:单位调查B:市场调查C:情感调查D:资产调查答案：C10.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A:遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则B:对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C:具备相应的学历水平和工作经验D:理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称答案：D11.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A:卖出该项资产B:卖出看涨期权C:买入看涨期权D:买入看跌期权答案：C12.政策性银行的资金来源不包括（）A:中央银行借款B:活期存款C:政府拨款D:发行债券答案：B13.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A:市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力B:企业生产和销售的产品没有合适的替代品C:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品D:所有的资源具有完全的流动性答案：A14.资产负债综合管理的核心策略是（）。A:利用证券化剥离表内风险B:表外工具规避表内风险C:表内工具规避表外风险D:表内资产负债匹配答案：D15.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A:商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定B:商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时C:商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D:商业银行向社会公布受理客户投诉的方式答案：D16.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）A:交易成本B:重置成本C:历史成本D:沉没成本答案：A17.信用卡免息还款期最短为（）天。A:25B:15C:20D:10答案：C18.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A:绩效激励B:业务考核C:持证上岗D:风险评估答案：C19.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A:由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账B:银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷C:商业银行资金交易员超越权限范围进行交易D:商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响答案：D20.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A:商业银行企业文化及服务规范B:银行业经营规则C:银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件D:自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守答案：A21.（）是保险产品的直接保险形式。A:暂保单B:保险合同C:保险凭证D:投保单答案：B22.一物一权原则的含义是（）。A:一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B:物权受法律保护C:物权的种类和内容由法律规定D:不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记答案：A23.整存整取的起存金额为（）元。A:100B:5C:500D:50答案：D24.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A:同一家银行的总行、分行、支行间B:不同国别的两家银行间C:两家不同的国内银行间D:同一家银行的不同部门间答案：A25.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A:偿还房贷、筹教育金B:量入节出、存自备款C:收入增加、筹退休金D:求学深造、提高收入答案：D26.洗钱的常见方式不包括（）。A:伪造商业票据B:使用空壳公司C:借用金融机构D:投入集资项目答案：D27.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A:国家风险由债权人所在国家的行为引起B:个人不会遭受国家风险带来的损失C:通常在债权人的控制范围之内D:在同一国家范围内不存在国家风险答案：D28.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A:金融债券B:股票C:国债D:企业债券答案：A29.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A:理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B:综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C:家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D:税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案：A30.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A:《中华人民共和国商业银行法》B:《中华人民共和国中国人民银行法》C:《中华人民共和国银行业监督管理法》D:《中华人民共和国外资银行管理条例》答案：C31.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A:公检法部门B:其他同事C:新闻媒体D:朋友答案：A32.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A:光票托收B:出口托收C:跟单托收D:进口托收答案：A33.下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。A:固定收益理财产品B:保证收益理财产品C:非保本浮动收益理财产品D:保本浮动收益理财产品答案：C34.中间业务发展的基础是（）。A:表外业务B:负债业务C:中间业务创新D:资产业务答案：C35.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A:在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品B:商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育C:应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则D:应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售答案：A36.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A:借记卡B:准贷记卡C:贷记卡D:专用卡答案：B37.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。A:564100B:871600C:610500D:671561答案：D38.我国大型商业银行包括（）。A:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行B:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司C:中国人民银行、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司D:中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行答案：B39.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A:资产收益B:参与重大决策C:批准破产D:选择管理者答案：C40.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A:六年级（含六年级）B:三年级（含三年级）C:四年级（含四年级）D:五年级（含五年级）答案：C41.下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A:为图方便，简化协助执行程序B:按规定审核有权机关来人的证件C:未经法定程序透露客户信息给司法人员D:协助客户转移资产答案：B42.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。A:处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户B:机构内部工作人员互相诋毁C:银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动D:所在机构存在严重问题或风险答案：D43.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A:流通性B:设权性C:文义性D:无因性答案：D44.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A:私人银行业务属于综合理财服务中的一种B:综合理财服务中，银行可以承担一部分风险C:私人银行业务不是个人理财业务D:与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：C45.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A:货币投资价值B:货币时间差异C:货币时间价值D:货币投资差异答案：C46.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A:损失类B:可疑类C:关注类D:次级类答案：A47.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A:财富管理业务B:金融市场业务C:零售业务D:商业银行业务答案：C48.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A:发行可转换债券B:提高留存利润C:发行长期次级债券D:提高超额贷款损失准备金答案：B49.以下属于国民经济第三产业的是（）。A:采矿业B:林业C:燃气供应业D:租赁和商务服务业答案：D50.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A:集资人不具有资格B:用高端金融工具C:具有非法占有他人财产的目的D:集资总量大答案：C51.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A:建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B:明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗C:合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作D:建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：B52.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。A:有效需求过大B:外资流入增加C:货币供给过多D:经济结构不合理，存在过多的无效供给答案：D53.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A:43295B:43259C:55256D:55265答案：A54.开放式基金的交易价格主要由（）决定。A:基金负债B:基金净资产C:供求关系D:基金总资产答案：B55.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A:调节经济B:调节利率C:稳定物价D:实现货币政策目标答案：B56.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A:生息资产B:固定资产C:存款业务D:流动资产答案：A57.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A:应当取得保证人书面同意B:无须取得保证人同意C:通知保证人即可D:取得保证人口头同意即可答案：A58.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A:适用法律不同B:效力不同C:性质不同D:数额限制不同答案：A59.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）A:主债务履行期届满之日起6个月B:主债务履行期届满之日起12个月C:保证合同签订之日起6个月D:保证合同签订之日起12个月答案：A60.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A:B.支票签发金额不受限制B:D.支票付款可以附条件E用于个人结算C:C.转账支票可以支取现金D:A.可用于单位结算答案：D61.我国商业银行的最主要资产是（）。A:库存现金B:贷款C:现金资产D:在中央银行存款答案：B62.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A:勤勉尽职B:品行正直C:礼貌服务D:协助执行答案：B63.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A:C.强制商业银行进行信息披露B:A.每年进行一次例行检查C:D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E对会员的日常业务活动进行监管D:B.要求商业银行建立完善的法人治理结构答案：B64.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A:战略风险B:法律风险C:声誉风险D:市场风险答案：C65.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A:违法发放贷款罪B:擅自设立金融机构罪C:高利转贷罪D:非法吸收公众存款罪答案：D66.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A:贴现B:再贴现C:转贴现D:背书答案：A67.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A:一级资本充足率为6%B:核心一级资本充足率为5%C:总资本充足率为7%D:全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%~2.5%答案：A68.某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A:30B:25C:26D:20答案：C69.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A:3.1B:12.4C:16.5D:5.3答案：A70.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A:期限越长，利率越低B:期限越长，利率越高C:相同期限，本金越多，利率越低D:利率高低与期限长短无关答案：B71.从法律角度看，保险是一种（）行为。A:代理B:承诺C:约定D:合同答案：D72.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A:二B:一C:三D:四答案：C73.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A:代理行B:牵头行C:参加行D:安排行答案：A74.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A:贵宾业务B:私人银行业务C:国际清算D:离岸银行业务答案：D75.根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）A:汇率变动使进口原材料成本上升B:垄断性大公司对价格的操纵C:经济结构失衡D:工会对工资成本的操纵答案：B76.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A:商业银行不得向关系人发放担保贷款B:商业银行不得向关系人发放信用贷款C:关系人不包括商业银行的长期客户D:关系人包括商业银行的董事及其近亲属答案：A77.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A:即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B:信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷C:债务人因经济危机陷入经营困境D:级答案：B78.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A:中央银行B:证券评级机构C:证券交易经纪人D:商业银行答案：B79.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A:将原单位的专有技术透露给他人B:坚决不换岗位C:在公共场合发表对同业机构的负面言论D:服从所在机构管理答案：D80.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A:国家机关工作人员B:某国有公司委派到某非国有公司的工作人员C:国有公司工作人员D:非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D81.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加05％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。A:49.99B:68.74C:74.99D:62.5答案：D82.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A:寡头垄断B:垄断竞争C:不完全竞争D:完全竞争答案：D83.关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A:利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大B:期限越长，利率越高，终值就越大C:随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加D:货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高答案：C84.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A:开除B:起诉C:撤职D:警告答案：B85.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A:职业生涯发展B:个人兴趣爱好C:客户基本信息D:资产负债状况答案：D86.假定目前银行两年期定期存款利率为426％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A:0.06B:0.05C:0.04D:0.07答案：C87.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A:金融市场业务B:商业银行业务C:投行业务D:财富管理业务答案：B88.下列属于民事法律行为的是（）。A:某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱B:某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同C:张三依法委托李四为其申请贷款D:7岁的小明购买银行理财产品答案：C89.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）A:商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏B:“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束C:商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性D:“三性”即安全性、流动性、效益性答案：C90.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。A:储蓄卡B:贷记卡C:商务卡D:借记卡答案：B91.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A:定价管理B:资产负债组合管理C:资产负债计划管理D:资本管理答案：B92.信托法律关系中的受益人由（）指定。A:信托财产管理人B:委托人C:受托人D:信托公司答案：B93.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A:C.流动资金贷款B:D.个人贷款E信用贷款C:B.公司贷款D:A.担保贷款答案：D94.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A:风险对冲B:风险规避C:风险分散D:风险转移答案：D95.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A:冒用他人信用卡B:盗用他人信用卡C:误用他人信用卡D:善意透支答案：A96.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A:商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B:商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C:商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D:商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息答案：D97.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A:财务规划服务B:个人理财服务C:理财顾问服务D:综合理财服务答案：C98.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A:可以是观念形态的货币B:是直接以重量计算的贵金属C:必须是现实的货币D:必须是足值的货币答案：A99.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A:接管B:促成重组C:出售D:撤销答案：C100.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A:法定代理B:指定代理C:表见代理D:委托代理答案：D第II部分多选题（100题）1.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:改革调整阶段B:形成完善阶段E成熟更新阶段C:探索成形阶段D:初步确立阶段答案：A、B、C、D2.公司解散的原因包括（）。A:股东会或股东大会决议解散B:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现C:公司章程规定的营业期限届满D:因公司分立需要解散答案：A、B、C、D3.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:对周转性票据发行融资的承诺B:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性C:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力答案：A、B、C4.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:现金支票B:空头支票E划线支票C:转账支票D:普通支票答案：A、C、D5.家庭的生命周期包括（）。A:家庭准备期B:家庭衰老期C:家庭成熟期D:家庭形成期E家庭成长期答案：B、C、D6.我国人民币的禁止性规定包括（）。A:出售伪造、变造的人民币B:购买伪造、变造的人民币C:伪造、变造人民币D:明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：A、B、C、D7.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任C:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平D:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体答案：A、B、C、D8.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:银行承兑B:商业承兑C:交易商承兑E市场承兑D:政府承兑答案：A、B9.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的B:编造引进资金、项目等虚假理由的C:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的D:以其他方法诈骗贷款的答案：A、B、C、D10.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:办理个人耐用消费品贷款B:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借C:与消费金融相关的咨询业务D:办理信贷资产转让答案：A、B、C、D11.关于失业率，下列说法正确的有（）。A:城镇登记失业人员拥有非农业户口E劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体B:我国统计部门公布的失业率是全社会失业率C:失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D:城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比答案：A、C、D12.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款C:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝D:借款人应当按期归还贷款的本金和利息答案：A、D13.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:提示C:制止E向所在机构报告D:向行业自律组织报告答案：B、C、D14.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:制订资本规划及年度计划B:建立资本管理框架及机制C:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核D:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动答案：A、B、C、D15.商业银行的内部控制措施包括（）。A:授权管理B:岗位设置C:信息系统D:内控制度E外包管理答案：A、B、C、D16.信托的基本特征包括（）。A:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性B:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉C:信托财产具有独立性D:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人答案：A、B、C、D17.票据的主要形式有（）。A:发票E支票B:存单C:汇票D:本票答案：C、D18.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇B:储蓄收益率增加，增加储蓄配置C:股票面临下跌风险D:固定收益品价格上升，增加债券配置答案：A、B、C19.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人答案：A、C、D20.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A:监事会B:股东大会C:高级管理层E工会D:高级经理答案：A、B、C21.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:交易限额B:风险价值限额C:错配限额E止损限额D:期权限额答案：A、B、C、D22.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B:融资行为包括间接融资行为C:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者D:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等答案：A、B、C、D23.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:报送方式B:保密级别E汇报方法C:报送内容D:报送频率答案：A、B、C、D24.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:一般风险准备B:盈余公积C:未分配利润E资本公积D:实收资本或普通股答案：A、B、C、D25.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A:监管部门规章B:法律、行政法规C:监管部门规范性文件E行为守则和职业操守D:自律性组织的行业准则答案：A、B、C、D26.银行卡的功能包括（）。A:支付结算B:汇兑转账C:储蓄功能D:个人信用E项目贷款答案：A、B、C、D27.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:平等保护原则B:一物一权原则C:公示、公信原则E诚实信用原则D:物权法定原则答案：A、B、C、D28.()属于银行业自律规范。A:《商业银行合规风险管理指引》E《商业银行监管评级内部指引》B:《中国银行业反商业贿赂承诺》C:《银行业从业人员职业操守》D:《银行业协会工作指引》答案：B、C29.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:婚姻状况B:重要的家庭和社会关系C:工作单位与职务D:健康状况E个人兴趣爱好和志向答案：A、B、C、D30.影响货币供给的主要因素有（）。A:货币流通速度B:社会各部门的现金需求C:社会公众持有现金的愿望D:社会的信贷资金需求E财政收支答案：B、C、D31.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:非保本浮动收益理财产品B:保本浮动收益理财产品C:最低收益理财产品D:固定收益理财产品E保证收益理财产品答案：B、C、D32.商业银行资本的作用主要有（）。A:为银行提供融资E维持市场信心B:限制银行业务过度扩张C:吸收损失D:发放贷款答案：A、B、C33.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A:是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E是在社会总需求小于总供给情况下发生的B:表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C:对稳定经济会产生有利的影响D:是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现答案：A、B、D34.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B:企业生产的产品属于某种特质产品E企业对产品价格有很强的控制力C:存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D:该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品答案：A、B、D35.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A:当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E当利率大于0，复利终值系数一定都小于1B:当利率大于0，年金终值系数一定都大于1C:当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D:当利率大于0，年金现值系数一定都大于1答案：A、B、C36.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:资产风险B:公司风险C:个人风险E国家风险D:负债风险答案：B、C37.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A:意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机B:投资风险C:责任风险D:信用风险答案：A、B、C、D38.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:居民财富积累B:居民理财需求上升C:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要D:居民理财技能提高答案：A、B、C39.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A:通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量B:风险是未来损失发生的不确定性E风险等同于损失本身C:是未来将要遭受的损失D:是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效答案：A、B、D40.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理C:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理D:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理答案：A、C41.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:贷款损失准备缺口B:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产C:商誉D:资产证券化销售利得答案：A、B、C、D42.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位通知存款B:单位活期存款E保证金存款C:单位协定存款D:单位定期存款答案：A、B、C、D43.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A:突破了银行理财产品间歇性销售的形式B:突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制C:突破了理财产品投资渠道狭窄的限制D:突破了理财产品资金量的限制答案：A、C44.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:5个月E1年B:2个月C:2个月D:隔夜答案：A、B、C45.商业银行自我监管通过（）实现。A:内部隔离B:内部监督C:内部控制E内部审计D:内部治理答案：C、D46.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住C:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑D:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性答案：A、C、D47.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:表实之间B:账表之间E内外之间C:账实之间D:账账之间答案：B、C、D48.风险管理的三道防线是指（）。A:风险监控系统E业务风险评估B:业务团队C:风险管理团队D:内部审计团队答案：B、C、D49.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A:客户向商业银行投诉的方式和程序B:客户办理理财产品的流程C:商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D:风险提示内容E客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案：A、B、C50.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务C:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务D:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高答案：A、B、C、D51.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征B:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C:普通年金现金流一般都具备等额的特征D:保证在计算期内各期现金流量不能中断答案：B、C、D52.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:科学规划B:集约经营C:统一管理D:综合发展E分散经营答案：A、B、C、D53.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:期限长E期限短B:金额大C:手续简便D:通常无抵押或担保答案：B、C、D54.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A:退休养老成本计算B:理想退休后生活设计C:工作生涯设计D:退休后的收入来源估计E储蓄、投资计划答案：A、B、D55.直接融资包括（）。A:企业发行股票B:国家发行公债券E商业信用C:企业发行债券D:国家发行国库券答案：A、B、C、D56.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A:投资计划B:资本计划C:同业及金融机构往来融资计划E存款计划D:信贷计划答案：A、B、C、D57.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A:个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B:银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有C:银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D:某企业购买原材料的时候使用作废的汇票答案：A、D58.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A:从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B:每季度的始月20日为结息日，次日付息C:央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息D:两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息答案：A、D59.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A:现值等于终值除以复利终值系数B:折现率越低，复利终值系数就越高E复利终值系数等于复利现值系数的倒数C:现值与终值成正比例关系D:折现率越高，复利现值系数就越低答案：A、C、D60.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在机构报告B:用电子邮件向全行所有员工披露C:向行业自律组织报告D:提示答案：A、C、D61.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:价格发现B:调控经济C:转移风险D:优化资源配置E提高交易效率答案：A、C、D62.我国商业银行的会计资本包括（）。A:盈余公积B:未分配利润C:商誉E可转换债券D:实收资本答案：A、B、D63.下列属于公司董事会职责的有（）。A:执行股东大会决议，负责公司日常经营B:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度C:聘任或者解聘公司经理D:决定公司组织变更、解散、清算答案：A、B、C64.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:开放式净值型产品B:封闭式净值型产品C:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：C、D65.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:分支机构E产品线B:培训机构C:运作中心D:管理部门答案：B、C、D66.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A:资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B:资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C:金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D:短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单答案：A、B、D67.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A:债务人履行债务的期限E质押财产的名称、数量、质量、状况B:质押财产交付的时间C:被担保债权的种类和数额D:质押担保的范围答案：A、B、C、D68.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A:面额固定B:不可提前支取C:记名D:可在二级市场流通转让E利率固定答案：A、B、D69.票据是（）。A:流通证券E文义证券B:无因证券C:设权证券D:要式证券答案：A、B、C、D70.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A:用统计模型的方法进行风险计量B:监测一些关键的风险指标和环节C:向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D:报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E进行风险对冲答案：B、C、D71.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:房屋建筑成本B:税金E利润C:土地价格D:土地使用费答案：A、B、C、D72.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B:维护支付、清算系统的正常运行C:依法制定和执行货币政策D:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围答案：B、C73.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A:票据权利包括付款请求权和追索权B:持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E追索权是第一顺序请求权C:持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭D:票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得答案：A、B、C、D74.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:保证收益理财产品B:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品C:综合理财产品D:保本浮动收益理财产品答案：A、D75.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:借款保函B:授信额度保函C:投标保函D:履约保函E经营租赁保函答案：A、B76.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A:银行业自律组织B:银行业从业人员所在机构E监管机构C:司法机构D:社会公众答案：A、B、D77.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B:办理开户企事业单位的结算C:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务D:办理对外承包工程答案：A、B78.我国银行监管的四个层次包括（）。A:银行自我监管B:行业自律C:市场约束E法律约束D:外部监管答案：A、B、C、D79.影响货币需求的主要因素有（）。A:汇率B:收入水平C:货币流通速度D:人口密集程度E交通通讯等技术状况答案：A、B、C、D80.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:股东B:公司C:监事E员工D:董事答案：A、B、C、D81.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A:节约现钞使用和降低流通成本B:加快货币资本的周转C:为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D:集中社会上闲置的货币资本进行再分配E加快结算过程答案：A、B、C82.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行B:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额C:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人答案：A、C、D83.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富B:建立期应