2023-2024年陕西省富平县银行从业人员资格题库及答案（名校卷）

专业银行从业人员资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 2023-2024年陕西省富平县银行从业人员资格题库及答案（名校卷）第I部分单选题（100题）1.下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是（）。A:净利息收益率B:净资产回报率C:总资产回报率D:风险调整后的资本回报率答案：D2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A:对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B:对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C:对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D:对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B3.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。A:合约一般为非标准化合约B:每个交易日结束后计算浮动盈亏C:主要在柜台交易D:没有履约保证答案：B4.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A:期末年金B:增长型年金C:期初年金D:永续年金答案：B5.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A:不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会B:投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主C:投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况D:投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化答案：C6.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A:中央银行B:中期周转性C:短期D:中长期扩张性答案：B7.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A:对本国货币需求增大B:资本流出C:外汇升值，本币贬值D:对外汇需求增大答案：A8.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A:0.1B:0.2C:0.15D:0.5答案：C9.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A:勤勉尽职B:礼貌服务C:协助执行D:品行正直答案：D10.下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A:发行金融债券B:吸收存款C:对中央银行借款D:对外借款答案：D11.信托法律关系中的受益人由（）指定。A:信托公司B:信托财产管理人C:受托人D:委托人答案：D12.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A:股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品B:回报率通常取决于挂钩资产的表现C:将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起D:根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等答案：C13.我国传统的监管工具不包括（）。A:杠杆率B:不良资产率C:流动性D:拨备覆盖率答案：A14.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到（）办理该业务。A:中国进出口银行B:中国国际信托投资公司C:中国农业发展银行D:中国银行答案：D15.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A:银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失B:银行业经营具有较强的外部性C:银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D:银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险答案：C16.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A:10504.00B:10510.35C:10506.25D:10408.26答案：C17.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A:审核手续繁琐B:收益较低C:金额不统一D:流动性差答案：D18.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A:买手与卖手B:换手率C:市盈率D:成交额答案：C19.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A:乙：年利率147％，每季度计息一次B:丁：年利率14％，连续复利C:甲：年利率15％，每年计息一次D:丙：年利率143％，每月计息一次答案：A20.银行监管的本质实际上是（）监管。A:行政规章B:制度C:风险D:法律答案：B21.我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A:次级债券B:实收资本C:盈余公积D:一般风险准备答案：A22.理财规划师的社会责任是（）。A:引导客户树立短期投资的观念B:引导客户树立长期投资的观念C:以产品的收益性为唯一关注点D:确保客户财产的安全性答案：B23.一般来说，以下理财产品投资者承担投资风险最低的是（）。A:保证收益理财产品B:保本浮动收益理财产品C:非保本浮动收益理财产品D:非保证收益理财产品答案：A24.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。A:6.8B:8.5C:8D:10答案：B25.影响债券定价的内部因素不包括（）A:是否可提前赎回B:市场利率C:债券的面值D:税收待遇答案：B26.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A:量入节出、存自备款B:收入增加、筹退休金C:求学深造、提高收入D:偿还房贷、筹教育金答案：C27.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A:D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E对会员的日常业务活动进行监管B:C.强制商业银行进行信息披露C:B.要求商业银行建立完善的法人治理结构D:A.每年进行一次例行检查答案：D28.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A:法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则B:商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格C:法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税D:不得进行洗钱活动答案：B29.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A:6；6B:3；6C:6；3D:3；3答案：A30.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A:流动资产B:生息资产C:存款业务D:固定资产答案：B31.理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。（）A:资产端；资金端B:资金端；资产端C:客户端；资金端D:客户端；资产端答案：B32.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资？（）A:值得投资B:收支相抵，不值得投资C:收支不平衡，不值得投资D:收支相抵，无所谓值不值得投资答案：A33.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A:贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定B:转账卡和专用卡是借记卡的不同种类C:借记卡不具备透支功能D:信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类答案：A34.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A:开户B:电话沟通C:面谈沟通D:调查问卷答案：A35.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A:5000；5B:5000；10C:1000；10D:1000；5答案：C36.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A:银行保函B:保付代理C:质押贷款D:远期票据贴现答案：D37.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A:表内外、本外币、集团化B:表内外、本外币、单一制C:表内、本币、单一制D:表内、本币、集团化答案：A38.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。A:房地产业B:地质勘察业C:采矿业D:科学研究、技术服务业答案：C39.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A:吸收客户资金不入账罪B:集资诈骗罪C:非法吸收公众存款罪D:盗窃罪答案：B40.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A:私人银行客户、理财业务、财富管理客户B:私人银行客户、财富管理客户、理财业务C:理财业务、财富管理客户、私人银行业务D:理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案：B41.我国的资本市场主要包括（）。A:债券市场和股票市场B:股票市场和债券回购市场C:同业拆借市场、回购市场和票据市场D:股票市场、外汇市场、票据市场答案：A42.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A:对违法票据承兑、付款、保证罪B:违法发放贷款罪C:违规出具金融票证罪D:伪造、变造金融票证罪答案：D43.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A:总头寸限额B:交易限额C:止损限额D:风险限额答案：C44.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A:5B:10C:30D:20答案：C45.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A:1年B:2年C:9个月D:6个月答案：A46.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A:国外企业B:非本国居民C:外国居民D:外国人答案：B47.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A:大连商品交易所B:上海证券交易所C:上海黄金交易所D:会计师事务所答案：D48.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A:保险规划B:投资规划C:现金规划D:税收规划答案：C49.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A:12B:6C:24D:36答案：B50.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A:财政部B:中国人民银行C:国务院D:国务院银行业监督管理机构答案：B51.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A:债权B:所有权C:担保物权D:用益物权答案：A52.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A:调节利率B:实现货币政策目标C:稳定物价D:调节经济答案：A53.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A:定存+国债+保本投资型产品B:股权投资+房产信托基金+基金C:认股权证+股票型基金+期货D:绩优股+指数型股票型基金+期货答案：A54.信用卡最主要的功能的是（）。A:转账结算B:消费信贷C:存取现金D:储蓄功能答案：A55.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A:计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B:对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异C:具体采用何种计息方式由储户决定D:储户在存款时可以通过利率差异来选择银行答案：C56.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A:现汇买入价B:现钞买入价C:现钞卖出价D:中间价答案：D57.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A:企业债券B:金融债券C:国债D:股票答案：B58.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。（1）与客户重复沟通，有明确的预期；（2）强调理财规划方案的整体性；（3）总体把握方案执行进度；（4）降低客户的资金成本、费率。A:（2）（3）（4）B:（1）（3）（4）C:（1）（2）（3）D:（1）（2）（3）（4）答案：D59.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A:持有、使用假币罪B:私藏假币罪C:以假币换取货币罪D:购买假币罪答案：A60.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A:个人储蓄投资B:社会养老保险C:工资收入D:企业年金答案：C61.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A:无法判断B:风险偏好型C:风险中立型D:风险厌恶型答案：D62.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A:客观性B:风险性C:适当性D:全面性答案：C63.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A:纽约时间B:北京时间C:巴黎时间D:东京时间答案：D64.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A:机构或专家推荐的文字B:收益承诺或损失承担文字C:基金业绩预测数字D:风险提示和警示性文字答案：D65.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A:代理业务B:承诺业务C:支付结算业务D:托管业务答案：A66.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A:中国人民银行B:中国银监会C:中国银行业协会D:中国证监会答案：B67.某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。A:30B:25C:26D:20答案：C68.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A:家庭衰老期B:家庭形成期C:家庭成熟期D:家庭成长期答案：C69.我国商业银行的最主要资产是（）。A:贷款B:现金资产C:库存现金D:在中央银行存款答案：A70.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A:寻求多元投资组合B:进行股票、基金的投资C:自用房产投资D:固定收益投资答案：A71.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A:委托代理B:法定代理C:信托D:借贷答案：A72.下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A:托收B:备用信用证C:支票D:汇款答案：B73.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A:转账结算B:现金支取C:借款相关的业务D:现金缴存答案：B74.房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A:计划B:微观C:市场D:宏观答案：D75.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A:同业借款B:存放同业及其他金融机构款项C:存放中央银行款项D:库存现金答案：A76.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A:10B:30C:5D:20答案：D77.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A:专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利B:大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置C:大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助D:大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案答案：B78.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A:甲企业和乙企业履行债务B:乙企业履行债务C:甲企业履行债务D:甲或者乙企业履行债务答案：C79.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A:存贷比B:贷款拨备率C:流动性覆盖率D:流动性比例答案：C80.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A:乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示B:乙事后表示追认C:丙有足够的理由相信甲有代理权D:丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的答案：D81.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A:背信运用受托财产罪B:吸收客户资金不入账罪C:违法发放贷款罪D:违规出具金融票证罪答案：A82.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A:绩效激励B:持证上岗C:业务考核D:风险评估答案：B83.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）A:保证合同签订之日起12个月B:主债务履行期届满之日起12个月C:保证合同签订之日起6个月D:主债务履行期届满之日起6个月答案：D84.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A:A.代售基金B:D.外汇买卖E信托投资C:C.证券经营D:B.黄金交易答案：C85.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A:客户的投资规模B:资产与负债C:投资偏好D:雇员福利答案：C86.“二八定律”是指（）。A:占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B:占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C:占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右D:占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右答案：B87.银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A:操作风险B:汇率风险C:信用风险D:利率风险答案：D88.下列关于存款的说法，正确的是（）A:教育储蓄存款本金最高限额为2万元B:定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低C:教育储蓄存款的利息征税税率为5%D:个人通知存款可以按照储户需要随时支取答案：A89.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A:东京B:纽约C:新加坡D:伦敦答案：D90.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A:国家风险由债权人所在国家的行为引起B:通常在债权人的控制范围之内C:在同一国家范围内不存在国家风险D:个人不会遭受国家风险带来的损失答案：C91.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A:B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款B:A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正C:C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D:D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案：D92.下列选项属于期末年金的是（）。A:生活费支出B:房贷支出C:教育费支出D:房租支出答案：B93.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）A:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责B:指导、监督自律职责C:准入职责D:制定并发布监管制度的职责答案：A94.从本质上说，回购协议是一种（）。A:金融衍生品B:融资租赁C:信用贷款D:以证券为抵押品的抵押贷款答案：D95.我国的中央银行是指（）。A:中国农业银行B:中国人民银行C:中国建设银行D:中国商业银行答案：B96.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A:非保本浮动收益理财产品B:保本浮动收益理财产品C:保证收益理财产品D:非保证收益理财产品答案：C97.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A:部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员B:小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C:部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D:部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：A98.货币经纪公司的服务对象是（）。A:金融机构B:事业单位C:地方政府D:上市公司答案：A99.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A:综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B:私人银行业务属于综合理财服务中的一种C:与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化D:私人银行业务不是个人理财业务答案：D100.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A:产品创新能力B:发达的销售渠道C:高效的管理模式D:丰富的人才资源答案：B第II部分多选题（100题）1.公司解散的原因包括（）。A:公司章程规定的营业期限届满B:因公司分立需要解散C:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现D:股东会或股东大会决议解散答案：A、B、C、D2.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A:短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单B:资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门C:金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D:资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者答案：A、B、D3.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A:报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E进行风险对冲B:向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果C:用统计模型的方法进行风险计量D:监测一些关键的风险指标和环节答案：A、B、D4.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:重要的家庭和社会关系B:健康状况E个人兴趣爱好和志向C:婚姻状况D:工作单位与职务答案：A、B、C、D5.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:培训机构B:管理部门C:运作中心D:分支机构E产品线答案：A、B、C6.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:政府承兑B:商业承兑C:交易商承兑E市场承兑D:银行承兑答案：B、D7.影响货币需求的主要因素有（）。A:人口密集程度E交通通讯等技术状况B:货币流通速度C:收入水平D:汇率答案：A、B、C、D8.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A:该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品B:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品C:企业生产的产品属于某种特质产品E企业对产品价格有很强的控制力D:存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小答案：A、B、C9.关于失业率，下列说法正确的有（）。A:失业率是充分就业的宏观经济衡量指标B:我国统计部门公布的失业率是全社会失业率C:城镇登记失业人员拥有非农业户口E劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体D:城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比答案：A、C、D10.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:未分配利润E资本公积B:一般风险准备C:实收资本或普通股D:盈余公积答案：A、B、C、D11.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:公示、公信原则E诚实信用原则B:平等保护原则C:物权法定原则D:一物一权原则答案：A、B、C、D12.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:城市商业银行属于全国性商业银行B:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C:商业银行的注册资本应当是实缴资本D:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币答案：B、C13.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A:信用风险B:责任风险C:投资风险D:意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机答案：A、B、C、D14.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A:商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B:风险提示内容E客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容C:客户向商业银行投诉的方式和程序D:客户办理理财产品的流程答案：A、C、D15.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账表之间E内外之间B:表实之间C:账账之间D:账实之间答案：A、C、D16.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A:现值等于终值除以复利终值系数B:现值与终值成正比例关系C:折现率越低，复利终值系数就越高E复利终值系数等于复利现值系数的倒数D:折现率越高，复利现值系数就越低答案：A、B、D17.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高C:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务D:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务答案：A、B、C、D18.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A:事业部制组织架构B:矩阵型组织架构E总分行型组织架构C:利润中心D:成本中心答案：C、D19.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位通知存款B:单位定期存款C:单位活期存款E保证金存款D:单位协定存款答案：A、B、C、D20.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:统一管理B:集约经营C:综合发展E分散经营D:科学规划答案：A、B、C、D21.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:交易限额B:错配限额E止损限额C:风险价值限额D:期权限额答案：A、B、C、D22.建立垂直化风险管理体系包括（）。A:建立垂直化的组织运作机制B:将风险管理职能进一步向总行本部集中C:提高风险管理的专业化水平E建立重大风险事项管理和应急处理机制D:将风险管理职能进一步向分行扩散答案：A、B、C23.银行卡的功能包括（）。A:储蓄功能B:支付结算C:汇兑转账D:个人信用E项目贷款答案：A、B、C、D24.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借B:办理个人耐用消费品贷款C:办理信贷资产转让D:与消费金融相关的咨询业务答案：A、B、C、D25.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:公司B:董事C:监事E员工D:股东答案：A、B、C、D26.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:封闭式净值型产品B:非保本浮动收益理财产品C:开放式净值型产品D:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品答案：B、D27.票据是（）。A:要式证券B:设权证券C:无因证券D:流通证券E文义证券答案：A、B、C、D28.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A:自律性组织的行业准则B:监管部门规章C:监管部门规范性文件E行为守则和职业操守D:法律、行政法规答案：A、B、C、D29.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:履约保函E经营租赁保函B:授信额度保函C:借款保函D:投标保函答案：B、C30.我国银行监管的四个层次包括（）。A:银行自我监管B:市场约束E法律约束C:外部监管D:行业自律答案：A、B、C、D31.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A:股东大会B:高级经理C:监事会D:高级管理层E工会答案：A、C、D32.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务B:办理对外承包工程C:办理开户企事业单位的结算D:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款答案：C、D33.风险管理的三道防线是指（）。A:内部审计团队B:风险管理团队C:风险监控系统E业务风险评估D:业务团队答案：A、B、D34.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的B:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的C:编造引进资金、项目等虚假理由的D:以其他方法诈骗贷款的答案：A、B、C、D35.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A:退休养老成本计算B:理想退休后生活设计C:退休后的收入来源估计E储蓄、投资计划D:工作生涯设计答案：A、B、C36.票据的主要形式有（）。A:汇票B:存单C:本票D:发票E支票答案：A、C37.目前银行代理国债的种类包括（）。A:特种国债B:建设国债E记账式国债C:凭证式国债D:电子式储蓄国债答案：C、D38.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:存单B:票据C:保函D:信用证E资信证明答案：A、B、C、D39.下列属于公司董事会职责的有（）。A:执行股东大会决议，负责公司日常经营B:聘任或者解聘公司经理C:决定公司组织变更、解散、清算D:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度答案：A、B、D40.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与物价水平成正比B:与货币流通速度成正比C:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比D:与社会商品可供量成正比答案：A、D41.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:金额大B:手续简便C:通常无抵押或担保D:期限长E期限短答案：A、B、C42.直接融资包括（）。A:国家发行国库券B:企业发行股票C:企业发行债券D:国家发行公债券E商业信用答案：A、B、C、D43.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A:突破了银行理财产品间歇性销售的形式B:突破了理财产品投资渠道狭窄的限制C:突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制D:突破了理财产品资金量的限制答案：A、B44.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等C:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者D:融资行为包括间接融资行为答案：A、B、C、D45.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:向行业自律组织报告C:制止E向所在机构报告D:提示答案：B、C、D46.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:维护支付、清算系统的正常运行B:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则C:依法制定和执行货币政策D:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围答案：A、C47.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:制订资本规划及年度计划B:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核C:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动D:建立资本管理框架及机制答案：A、B、C、D48.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:个人风险E国家风险B:资产风险C:公司风险D:负债风险答案：A、C49.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A:资本计划B:同业及金融机构往来融资计划E存款计划C:投资计划D:信贷计划答案：A、B、C、D50.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A:当利率大于0，年金终值系数一定都大于1B:当利率大于0，年金现值系数一定都大于1C:当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D:当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E当利率大于0，复利终值系数一定都小于1答案：A、C、D51.商业银行内部控制的目标包括（）。A:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B:确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行C:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性D:确保资产负债业务快速发展答案：A、B、C52.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:保本浮动收益理财产品B:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品C:保证收益理财产品D:综合理财产品答案：A、C53.影响货币供给的主要因素有（）。A:社会公众持有现金的愿望B:货币流通速度C:社会各部门的现金需求D:社会的信贷资金需求E财政收支答案：A、C、D54.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:初步确立阶段B:形成完善阶段E成熟更新阶段C:探索成形阶段D:改革调整阶段答案：A、B、C、D55.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A:两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息B:央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息C:从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息D:每季度的始月20日为结息日，次日付息答案：A、C56.专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A:把自己定位为一名销售人员B:表现出一名专业理财人员的风范E更多地关心客户的需求C:把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D:对自身工作性质的准确定位答案：B、C、D57.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A:二手房贷款B:公积金个人住房贷款E个人权利质押贷款C:个人住房按揭贷款D:个人住房组合贷款答案：A、B、C、D58.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款C:借款人应当按期归还贷款的本金和利息D:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：C、D59.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A:货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B:企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务C:信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构D:汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利答案：A、D60.商业银行资本的作用主要有（）。A:限制银行业务过度扩张B:吸收损失C:为银行提供融资E维持市场信心D:发放贷款答案：A、B、C61.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A:票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B:持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭C:持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E追索权是第一顺序请求权D:票据权利包括付款请求权和追索权答案：A、B、C、D62.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A:是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效B:风险是未来损失发生的不确定性E风险等同于损失本身C:通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D:是未来将要遭受的损失答案：A、B、C63.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性B:对周转性票据发行融资的承诺C:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力D:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据答案：A、B、D64.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理B:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理C:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理D:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理答案：A、B65.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:转账支票B:现金支票C:普通支票D:空头支票E划线支票答案：A、B、C66.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征B:普通年金现金流一般都具备等额的特征C:保证在计算期内各期现金流量不能中断D:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致答案：B、C、D67.我国人民币的禁止性规定包括（）。A:购买伪造、变造的人民币B:伪造、变造人民币C:明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的D:出售伪造、变造的人民币答案：A、B、C、D68.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A:加快货币资本的周转B:集中社会上闲置的货币资本进行再分配E加快结算过程C:为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D:节约现钞使用和降低流通成本答案：A、C、D69.()属于银行业自律规范。A:《银行业从业人员职业操守》B:《商业银行合规风险管理指引》E《商业银行监管评级内部指引》C:《中国银行业反商业贿赂承诺》D:《银行业协会工作指引》答案：A、C70.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A:取款自由B:为有款人保密E整存整取C:存款有息D:存款自愿答案：A、B、C、D71.家庭的生命周期包括（）。A:家庭衰老期B:家庭形成期E家庭成长期C:家庭准备期D:家庭成熟期答案：A、B、D72.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:贷款损失准备缺口B:资产证券化销售利得C:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产D:商誉答案：A、B、C、D73.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任C:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体D:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平答案：A、B、C、D74.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A:国际市场B:债券市场C:外汇市场E黄金市场D:国内市场答案：B、C75.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:报送内容B:报送频率C:报送方式D:保密级别E汇报方法答案：A、B、C、D76.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:提示B:制止E向所在机构报告C:向行业自律组织报告D:用电子邮件向全行所有员工披露答案：A、B、C77.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:土地使用费B:税金E利润C:土地价格D:房屋建筑成本答案：A、B、C、D78.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:最低收益理财产品B:保本浮动收益理财产品C:固定收益理财产品E保证收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：A、B、C79.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:居民理财技能提高B:居民理财需求上升C:居民财富积累D:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要答案：B、C、D80.商业银行自我监管通过（）实现。A:内部监督B:内部控制E内部审计C:内部治理D:内部隔离答案：B、C81.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人B:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户C:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人答案：A、C、D82.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A:企业的经营规模不断扩大E消费需求开始减少B:产品供不应求，价格上升C:企业开始增加投资并进行固定资产更新D:社会购买力上升答案：A、B、D83.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A:个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B:银行工作人员利用职务上的便