经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷9（共337题）

经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷9（共4套）（共337题）经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、在金融衍生品市场交易主体中，利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益的是()。A、套期保值者B、投机者C、套利者D、经纪人标准答案：C知识点解析：根据交易的目的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。投资者是参与交易获取利润的投资者。套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益。经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的。2、金融衍生品交易的主要形式是()。A、无形交易B、交易所交易C、场外交易D、有形交易标准答案：C知识点解析：金融衍生品市场上主要的交易形式有场内交易和场外交易两种。近年来，由于场外交易的便捷性和规则的相对简单，场外交易的发展速度快于场内交易，并逐渐成为衍生品交易的主要形式。故本题选C。3、的产生，将金融衍生品市场的发展推入了一个新的阶段。A、金融期货的产生B、信用衍生品的产生C、金融期权的产生D、金融互换的产生标准答案：B知识点解析：从合约的形式来看，金融衍生品出现了由简趋繁的演变，最开始出现的是一般衍生工具，随后出现混合衍生工具，今年来，又出现了“衍生工具的衍生物”。信用衍生品的产生，将金融衍生品市场的发展推入了一个新的阶段。故本题选B。4、全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于()。A、1993年7月1日B、1996年1月3日C、2002年9月4日D、2000年2月9日标准答案：B知识点解析：1996年1月3日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。5、我国证券回购市场的发展是从()年开始的。A、1991B、1993C、1997D、2000标准答案：A知识点解析：我国的证券回购市场的发展是从1991年国债回购开始的。6、如果当前的证券价格不仅反映了投资者能得到的所有信息，包括历史价格信息、所有公开的价格信息和内幕信息，该市场属于()。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场标准答案：C知识点解析：强式有效市场假说是有效市场假说的一种极端或理想的情况。在强式有效市场中，投资者能得到的所有信息均反映在证券价格上。在这里，所有信息包括历史价格信息、所有公开的价格信息和内幕信息。7、2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到()。A、[0.9，1.7]B、[0.9，2]C、[1，1.7]D、[1，2]标准答案：B知识点解析：2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区阎。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，1.7]，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，2]，贷款利率浮动区间不再根据企业所有者性质、规模大小分别制定。8、实际利率是由名义利率扣除()后的利率。A、利息所得税率B、商品变动率C、物价变动率D、平均利润率标准答案：C知识点解析：实际利率是指在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。9、()认为不同期限债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。A、纯预期理论B、分隔市场理论C、期限偏好理论D、流动性偏好理论标准答案：B知识点解析：分隔市场理论认为不同期限债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。10、()认为供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增的货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。A、古典利率理论B、流动性偏好理论C、可贷资金利率理论D、期限偏好理论标准答案：C知识点解析：可贷资金利率理论综合了前两种利率决定论，认为利率由可贷资金的供求决定，供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增的货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。11、下列国家中，实行准中央银行制度的是()。A、美国B、德国C、新加坡D、中国标准答案：C知识点解析：准中央银行制度是指在一个国’家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式。新加坡实行这种中央银行制度，在新加坡没有专设中央银行，中央银行的职能是分别由金融管理局、货币委员会和政府投资公司等政府机构，以及大商业银行共同承担和行使。由此得知，本题选C。12、()是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。A、一元式中央银行制度B、二元式中央银行制度C、跨国的中央银行制度D、准中央银行制度标准答案：C知识点解析：暂无解析13、各国商业银行普遍采用的组织形式是()。A、单一银行制度B、分支银行制度C、持股公司制度D、连锁银行制度标准答案：B知识点解析：分支行制度又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心的庞大的银行网络系统。它是各商业银行普遍采用的组织形式。14、下列不属于综合性银行制度的优势的是()。A、能加强金融业的竞争，有利于优胜劣汰和提高效益B、使并购后的金融行业可拓展金融边界，更好地发挥技术优势C、可以整合利用商业银行、投资银行、保险公司等的有限资源，形成信息共享、损益互补机制D、保护存款人利益，有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展标准答案：D知识点解析：选项D属于分业经营银行制度的优点。15、政策性金融机构的经营原则不包括()。A、流动性原则B、政策性原则C、安全性原则D、保本微利原则标准答案：A知识点解析：政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机构具有不同于商业性金融机构的经营原则。包括政策性原则、安全性原则、保本微利原则。16、商业银行附属资本最高不得超过核心资本的()。A、8%B、10%C、80%D、100%标准答案：D知识点解析：根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行总资本与加权风险资产的比率不得低于8%，附属资本不得超过核心资本的100%。17、各项流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例，不得低于()。A、15%B、25%C、50%D、60%标准答案：B知识点解析：各项流动性资产余额与各项流动性负债的余额的比例不得低于25%(其中，外汇各项流动性资产与外汇各项流动性负债的比例不得低于60%)。18、下列属于银行风险主观因素的是()。A、汇率变化B、政治体制变革C、决策环节有疏漏D、战争标准答案：C知识点解析：商业银行风险的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程中所形成的风险。19、下列不属于我国商业银行在处置信贷类不良资产中采取的主要手段的是()。A、催讨清收B、贷款重组C、委外处置D、协议处置标准答案：D知识点解析：选项D属于实物类资产的处置方法。20、商业银行财务管理的核心内容是()。A、基于价值的管理B、资本金的管理C、利润的管理D、财产的管理标准答案：A知识点解析：财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金活动进行的综合管理，是商业银行综合管理的重要组成部分。财务管理的核心是基于价值的管理。21、在IPO发行方式中，()的显著特征是价格由需求方决定。A、询价方式B、固定价格方式C、混合方式D、竞价方式标准答案：D知识点解析：竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者的申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。22、若公开发行股数在()股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。A、1亿B、4亿C、5000万D、50亿标准答案：B知识点解析：在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。23、自2004年开始，我国的IPO监管制度属于()。A、“额度管理”阶段B、“指标管理”阶段C、“通道制”阶段D、“保荐制”阶段标准答案：D知识点解析：2004年4月，我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施。24、以下不属于证券经纪业务基本要素的是()。A、证券经纪商B、证券交易的标的物C、委托人D、证券交易方式标准答案：D知识点解析：证券经纪业务的基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。证券交易方式不属于证券经纪业务的基本要素。25、投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是()。A、柜台市场B、场内市场C、第三市场D、第四市场标准答案：D知识点解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。26、金融创新就是()。A、在金融领域内创造金融工具B、银行的信用创造C、在金融领域内各种要素实行新的组合D、在金融市场上开展金融业务标准答案：C知识点解析：暂无解析27、远期合约的主要作用是()。A、转嫁税负B、增加利润C、增加交易量D、转嫁风险标准答案：D知识点解析：远期合约的最大功能在于转嫁风险。28、信息不对称的含义是指()。A、信息误解B、信息不透明C、信息失真D、双方对对方信息掌握不充分标准答案：D知识点解析：信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。29、如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在()。A、超额商品供给B、超额商品需求C、超额货币供给D、超额货币需求标准答案：A知识点解析：如果经济活动位于IS曲线的右边的区域，说明存在超额的商品供给。30、在计划经济向市场经济转轨时期，可用()衡量货币是否均衡。A、物价变动率B、货币流动速度变化率C、汇率变动率D、货币流通速度与物价指数标准答案：D知识点解析：在计划经济向市场经济转轨时期，可用货币流通速度与物价指数结合衡量货币是否均衡。31、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是()。A、物价变动率B、汇率变动率C、货币流通速度变化率D、货币流通速度与汇率变动率标准答案：A知识点解析：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。32、在计划经济体制下，判断货币是否均衡的主要标志是()。A、物价变动率B、汇率变动率C、货币流通速度变化率D、货币流通速度与汇率变动率标准答案：C知识点解析：在计划经济体制下，货币流通速度变化率是判断货币是否均衡的主要标志。33、无论是凯恩斯学派还是货币学派，在货币需求理论上如何的不同，但最后提出双方都认可的一个货币需求公式()jA、

B、

C、

D、

标准答案：B知识点解析：无论是凯恩斯学派还是货币学派，在货币需求理论上如何的不同，但最后提出双方都认可的一个货币需求公式，即PT/V=Md。这一公式表明，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。34、政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资()。A、期限变长B、效益增加C、规模减小D、规模增大标准答案：C知识点解析：政府发行公债后，可以利用挤出效应减少民间部门的投资和消费，抑制社会总需求。35、通货膨胀时期，政府采取的下列措施得当的是()。A、减少税收B、增加税收C、增加开支D、增加补贴标准答案：A知识点解析：通货膨胀通常表现为物价上涨，也就是与货币购买力相比的商品供给不足。因此，在抑制总需求的同时，可以积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。减税即降低边际税率，可以彻底降低和消除由供给小于需求所造成的通货膨胀。36、中央银行最经常使用的一种货币政策工具是()。A、再贴现率B、法定存款准备金率C、道义劝告D、公开市场业务标准答案：D知识点解析：公开市场业务是中央银行最经常使用的一种货币政策，是指中央银行在公开市场买卖政府债券以调节货币供应量和利率的一种政策工具。37、()是将工资、利息等的各种名义收入与物价指数相联系。A、收入指数化B、收入多元化C、收入透明化D、收入流通化标准答案：A知识点解析：收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分的或全部的与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。38、我国()被称为非典型性的通货膨胀。A、1978—1983年的通货膨胀B、1983—1986年的通货膨胀C、1986—1990年的通货膨胀D、2007—2008年的通货膨胀标准答案：D知识点解析：2007—2008年的物价持续上涨被称为非典型性的通货膨胀，主要是因为此次持续1年的物价上涨结构性明显，持续时间不长，且成因也是多方面的。39、()是一个过程，它由一个主体的董事会、管理层和其他人员实施，应用于战略制订并贯穿于企业之中，用于识别那些可能影响主体的潜在事件，管理风险以使其在该主体的风险偏好之内，并未主体目标的实现提供合理的保证。A、全面风险管理B、金融风险管理C、内部控制D、信用风险的管理标准答案：A知识点解析：题干所述为COSO在《企业风险管理——整体框架》中关于全面风险管理的定义。40、下列不属于操作风险的评估方法的是()。A、基本指标法B、标准化法C、概率法D、内部测量法标准答案：C知识点解析：操作风险的评估方法主要有基本指标法、标准化法、内部测量法和损失分步法。概率法属于市场风险的评估方法。41、风险确认与审计包括()。A、内部审计和外部审计B、一般审计和专家审计C、内部审计和专家审计D、一般审计和外部审计标准答案：A知识点解析：风险确认与审计就是通过正规的检查、复核与审计等，确认风险管理系统和技术是否正常有效。风险确认与审计包括内部审计和外部审计。42、商业银行对借款人进行信用的“3C”分析不包括()。A、现金流B、管理C、资本D、事业的连续性标准答案：C知识点解析：要分析借款人的信用情况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。其中，“3C”分析是分析借款人的现金流、管理和事业的连续性。43、()是指当预测到利率正朝着不利于自己的方向变动时，债权人或债务人可以选择提前收回债权或提前偿还债务。A、选择有利的利率B、调整借贷期限C、缺口管理D、持续期管理标准答案：B知识点解析：调整借贷期限是指当预测到利率正朝着不利于自己的方向变动时，债权人或债务人可以选择提前收回债权或提前偿还债务。44、()认为汇率决定于人对外汇的主观评价。A、资产市场说B、利率平价说C、汇兑心理说D、国际借贷说标准答案：C知识点解析：汇兑心理说是以人对外汇所作的主观评价，即人的主观因素来说明汇率的决定及变动的汇率学说。其基本思想：汇率决定于外汇的供求，外汇的供求又决定于人对外汇的主观评价，因此，归根结底，汇率决定于人对外汇的主观评价。45、()是指官方不干预外汇市场，完全听凭市场汇率在外汇供求关系的自发作用下波动的汇率制度。A、管理浮动B、自由浮动C、单独浮动D、联合浮动标准答案：B知识点解析：根据官方是否干预，浮动汇率制分为自由浮动与管理浮动。自由浮动是指官方不干预外汇市场完全听凭市场汇率在外汇供求关系的自发作用下波动的汇率制度。46、阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是()。A、吸收说B、弹性说C、货币说D、政策搭配说标准答案：B知识点解析：弹性说是阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说。此外，弹性说还分析了货币贬值对贸易条件的影响。47、()是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。A、外国债券B、欧洲债券C、双边债券D、国际债券标准答案：B知识点解析：国际债券分为外国债券和欧洲债券。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。48、下列选项中，对于欧洲货币市场兴起的原因，说法错误的是()。A、东西方冷战时期前苏联和东欧国家持有的大量美元货币存人欧洲国家银行B、1957年英国政府加强了外汇管制C、美国的银行向英镑融资，英镑在欧洲可以自由兑换和买卖流通D、自1958年起，美国的国际收支逆差增大，致使许多国家将获得的剩余美元投向欧洲货币市场标准答案：C知识点解析：由于1957年英国政府加强了外汇管制，促使英国银行转向美元进行融资，美元在欧洲可以自由兑换与买卖流通。由此得知，选项C的说法错误。49、()的诞生，标志着布雷顿森林体系的终结。A、固定汇率制B、浮动汇率制C、有管理的浮动汇率制D、货币局制标准答案：B知识点解析：浮动汇率制的诞生，标志着布雷顿森林体系的终结。50、按()来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。A、创新的主体B、创新的动因C、创新的内容D、创新的形式标准答案：A知识点解析：按创新的主体来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。51、下列关于金融制度的创新的说法，错误的是()。A、分业管理制度的改变B、对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C、对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D、金融市场准入制度趋向国民待遇标准答案：C知识点解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新、变化，主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变；对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。52、下列说法中，不属于负债业务的创新的表现的是()。A、改革传统业务，创设与拓展新型存款方式B、创设新型存款方式C、扩大借入款的范围和用途D、创新结算业务标准答案：D知识点解析：选项D的内容属于商业银行中间业务的创新，其他选项的内容都属于负债业务的创新。53、1972年5月16日，()的国际货币市场推出了货币期货市场，标志着货币期货的产生。A、美国芝加哥商品交易所B、英国伦敦商品交易所C、柏林货币交易所D、大连商品交易所标准答案：A知识点解析：1972年5月16日，美国芝加哥商品交易所的国际货币市场率先推出了包括英镑、加拿大元、德国马克、日元、法国法郎等货币在内的货币期货市场，标志着货币期货的产生。54、我国商业银行的全部关联度不得高于()。A、20%B、40%C、50%D、100%标准答案：C知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。55、银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的()计算的资产总量。A、风险权重比例B、风险结构C、风险数量D、风险质量标准答案：A知识点解析：银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的风险权重比例计算的资产总量。56、中央银行作为()，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。A、政府的银行B、发行的银行C、银行的银行D、管理的金融的银行标准答案：B知识点解析：中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。57、中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取的形式包括()A、票据再贴现和票据再抵押B、现金再贴现和现金再抵押C、物资再贴现和物资再抵押D、商品再贴现和商品再抵押标准答案：A知识点解析：中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取两种形式：一是票据再贴现，即商业银行及其他金融机构把自己持有的票据卖给中央银行并由此获得一定现金的业务；二是票据再抵押，即商业银行及其他金融机构为应付急迫的资金要求，把自己持有的票据抵押给中央银行并由此获得一定现金的业务。58、中央银行的()是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权。A、负债B、资产C、中间业务D、贷款标准答案：B知识点解析：中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途项目资金和其他资产。59、货币发行是指中央银行的()。A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、存款准备金业务标准答案：B知识点解析：货币发行是指中央银行依据一定的货币发行制度，遵循一定的货币发行原则，经由不同的途径从事货币发行业务。货币发行属于中央银行的负债业务。60、宏观调控国家运用宏观经济政策对宏观经济进行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指()。A、财政政策的运用B、收入政策的运用C、产业政策的运用D、货币政策的运用标准答案：D知识点解析：金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供给均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制和过程，因此，金融宏观调控是货币政策的运用。二、多项选择题(本题共20题，每题1.0分，共20分。)61、以下属于资本市场工具的是()。标准答案：A,B知识点解析：资本市场是融资期限在1年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款，在我国，资本市场主要包括债券市场、股票市场和投资基金市场。CDE三项都属于货币市场工具，故选AB。62、货币市场的金融工具一般都具有的特点是()标准答案：C,D,E知识点解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限性短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。63、下列关于利率市场化的说法，正确的是()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：暂无解析64、下列属于利率市场化的社会经济效应的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：选项E的说法属于运用利率杠杆的宏观经济条件。其他选项均为利率市场化的社会经济效应。65、下列属于我国的金融调控监管机构的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。66、下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构是()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：中国银监会是国务院直属正部级单位。它根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。67、商业银行财务管理包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行的财务管理包括资本金管理、成本管理、利润管理、财产管理、财务报告及其分析等方面。68、以下属于商业银行人力资源开发与管理内容的是()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行人力资源开发与管理的主要内容：人力资源规划、员工的考核和任用、人力资源的激励制度、员工绩效评价、人力资源的心理及职能开发、人力资源的环境开发。69、投资银行的业务特征有()。标准答案：B,D,E知识点解析：投资银行的业务是一个不断发展的过程，随着经济和金融环境的不断变化，需求也在不断变化。投资银行的业务特征包括：专业性、广泛性和创新性。70、投资银行的功能有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：一般来说，作为资本市场的直接金融机构，投资银行具有四个基本功能：媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。71、我国的金融创新要注意的主要问题有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：在金融创新的实施中，我国应注意解决好以下几个方面的问题：(1)实事求是，量力而行；(2)处理好金融创新与金融监管之间的关系；(3)明确金融创新与违规操作之间的界限；(4)推动成功的创新，规范不成功的创新。72、以下部门认购国债，通常不会扩大货币供应量()。标准答案：B,C,D知识点解析：政府债券由商业银行、企业、个人自愿认购，通常不会影响货币供应总量。政府债券由中央银行认购就会增加基础货币供应量，扩大货币供应量。73、根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为()。标准答案：A,C,D知识点解析：按通货膨胀的成因，通货膨胀可以分为需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀和结构型通货膨胀。74、按照市场机制的作用划分，通货膨胀分为()。标准答案：D,E知识点解析：按市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。75、操作风险的管理包括()。标准答案：B,C,D知识点解析：操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理、风险转移。故本题选BCD。76、流动性风险管理的主要着眼点是()。标准答案：B,C,D知识点解析：流动性风险管理的主要着眼点是：(1)保持资产的流动性；(2)保持负债的流动性；(3)进行资产和负债流动性的综合管理。77、资本项目收支包括()。标准答案：A,C知识点解析：资本项目收支包括直接投资、证券投资和其他投资。78、国际收支平衡表中的金融账户包括()。标准答案：A,B知识点解析：国际收支平衡表中的资本与金融账户记录资本和资产的国际流动。金融账户包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产。79、作为商业银行与其他金融机构的最后贷款人，中央银行应履行的职责有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作为商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：(1)集中保管存款准备金；(2)充当最后贷款人；(3)主持全国银行间的清算业务；(4)主持外汇头寸抛补业务。80、计划经济体制下，金融宏观调控的主要形式包括()。标准答案：A,D知识点解析：就金融宏观调控的类型而言，包括计划调控、政策调控、法律调控和行政调控四种。计划调控和行政调控是计划经济体制下金融宏观调控的主要形式；政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式。三、案例分析题（含5小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)2003年，我国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中国人民银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据上述材料，回答下列问题：81、针对2003年的实际情况，中国人民银行可采取的政策措施有()。标准答案：A,B,C知识点解析：对于材料中的情况，可以看出有通货膨胀的迹象，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩性的货币政策包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。82、2003年4月，中国人民银行开始发行央行票据，此举是为了()基础货币。标准答案：D知识点解析：中央银行发行中央票据是为了回笼基础货币。83、针对2003年上半年我国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中国人民银行开始运用公开市场操作加以调控，其操作方式有()。标准答案：B,C知识点解析：材料中所述为金融市场中游资过多，因此，中央银行应通过公开市场业务卖出有价证券和现券买断的方法，从而收回基础货币，引起货币供应量的减少和利率的提高。84、一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。标准答案：B知识点解析：物价总水平能否保持基本稳定，直接关系到国内社会经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题。因此，物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标。85、下列属于选择性的货币政策工具的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。2010年以后，各大商业银行逐渐取消了住房贷款的优惠利率。北京、上海都出台了房屋限购令。中国人民银行也在年内5次上调存款准备金率。中国人民银行也在3年内首次加息。根据以上材料，回答下列问题：86、此举的政策含义是()。标准答案：C知识点解析：材料中所述均是中央银行调整信用结构的举措。87、住房信贷新政策的实施，可能产生的效应有()。标准答案：A,C知识点解析：住房贷款利率优惠的取消和北京房屋限购令的出台，能够打击投机性购房和抑制房价的过快增长。88、人民银行5次上调存款准备金率，对金融机构行为的影响是()。标准答案：C知识点解析：中央银行提高法定存款准备金率，降低商业银行创造货币的能力，能够达到削减信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。89、人民银行上调金融机构超额准备金存款利率，对货币供给的影响有()。标准答案：C知识点解析：暂无解析90、中国人民银行的加息政策表明()。标准答案：A,B,D知识点解析：加息使得利率上升，居民的闲置资金更倾向于储蓄而不是消费，因此，居民会增加储蓄，减少消费。故排除C项。其他三项所述正确，故本题选ABD。某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差360亿美元，资本账户顺差290亿美元；年底的未清偿还外债余额为474亿美元，其中短期外债占70%；国民生产总值3950亿美元。根据以上材料，回答下列问题：91、该国国际收支的总体状况是()。标准答案：B知识点解析：经常账户逆差360亿美元-资本账户顺差290亿美元=逆差70亿美元。故本题选B。92、该国应当运用的国际收支调节政策是()。标准答案：B,D知识点解析：该国属于国际收支逆差，会导致本国外汇市场上外汇供给减少，需求增加，从而使得外汇的汇率上升，本币的汇率下跌。本国需加抛售外币，买进本币，所以可以采用紧缩的货币政策和紧缩的财政政策进行干预。93、该国的负债率为()。标准答案：C知识点解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，由此得知本题选C。94、该国负债率对国际通行警戒线的关系是()。标准答案：B知识点解析：根据国际上通行的标准，20%的负债率是债务国控制外债总量的警戒线。因此本题选B。95、该国外债结构管理的重点应该是()。标准答案：C知识点解析：由材料可知，短期外债的比例高达70%，因此该国外债结构管理的重点是优化外债的期限结构。下表为某商业银行2009年12月31日的资本充足率情况表：根据以上材料，回答下列问题：96、该银行的核心资本()亿元。标准答案：B知识点解析：根据中国人民银行规定的口径，目前我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。由此得知本题应选B。97、该银行的附属资本是()亿元。标准答案：B知识点解析：商业银行附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。98、在市场经济条件下，金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。标准答案：A知识点解析：在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。99、银行的流动性不足通常源于()。标准答案：D知识点解析：银行的流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。100、我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是()。标准答案：A,B,C知识点解析：我国的金融调控监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保监会、国家外汇管理局、国家重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共60题，每题1.0分，共60分。)1、目前我国同业拆借资金的最长期限为()。A、一年B、半年C、四个月D、一个月标准答案：C知识点解析：一般来说，同业拆借市场的期限最长不得超过一年，其中以隔夜头寸拆借为主。目前，我国同业拆借资金的最长期限为四个月。2、资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在()以上。A、五年B、三年C、八年D、一年标准答案：D知识点解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。3、下列不属于投资银行主要利润来源的是()。A、佣金B、资金运营收入C、表外业务收入D、利息收入标准答案：C知识点解析：投资银行的主要利润来源包括：(1)佣金；(2)资金运营收入；(3)利息收入。C选项属于商业银行的利润来源。4、客户与外汇指定银行之间的零售市场称为()。A、银行间外汇市场B、银行结售汇市场C、狭义的外汇市场D、一级外汇市场标准答案：B知识点解析：客户与外汇指定银行之间的零售市场称为银行结售汇市场。5、我国银行间外汇市场采用的外汇标价方法是()。A、直接标价法B、间接标价法C、美元标价法D、通用标价法标准答案：A知识点解析：目前绝大多数国家(包括中国)都采用直接标价法。英国和美国都是采用间接标价法。6、银行信用的债权人是()。A、金融机构B、消费者C、企业D、社会公众标准答案：A知识点解析：银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。7、一般来说，()是一种短期消费信用形式。A、消费贷款B、分期付款C、商业信用D、赊销标准答案：D知识点解析：一般来说，赊销是一种短期消费信用形式；分期付款是一种中期消费信用形式。8、假设法定存款准备金率为5%，现金漏损率为5%，则存款乘数为()。A、1B、4C、5D、10标准答案：D知识点解析：当把现金漏损率考虑进来后，简单的存款乘数公式修正为1/(r+c)，其中r为法定存款准备金率，c为现金漏损率。所以，存款乘数=1/(5%+5%)=10。9、股票的特征不包括()。A、不可返还性B、可返还性C、风险性D、强烈波动性标准答案：B知识点解析：股票一经售出，不可再退回公司，不能再要求退还股金，所以说它具有不可返还性。所以B选项不是股票的特征。10、发行股票属于()。A、直接融资B、间接融资C、内源融资D、债权融资标准答案：A知识点解析：发行股票属于直接融资(不是间接融资)、外源融资(不是内源融资)、股权融资(不是债权融资)，所以B、C、D选项都错误。11、以下属于外部信用增级措施的是()。A、设计高级/次级证券结构B、建立超额抵押C、建立储备基金账，D、提供银行信用证标准答案：D知识点解析：A、B、C选项属于内部信用增级的措施。12、企业将自己的储蓄转化为投资的融资方式属于()。A、股权融资B、债权融资C、内源融资D、外源融资标准答案：C知识点解析：企业将自己的储蓄转化为投资，企业投资的资金来源于企业内部，属于内源融资。13、从债权人的角度出发，项目融资的安全性除了来自项目本身之外，至关重要的因素是()。A、项目的投资结构B、项目的资金结构C、项目的信用担保结构D、项目的融资结构标准答案：C知识点解析：项目的安全性除了来自项目本身以外，对于债权人来说，项目的信用担保结构是至关重要的因素。14、我们通常所说的证券化事实上是指()。A、资产证券化B、一级证券化C、融资证券化D、直接发行的证券标准答案：A知识点解析：证券化最初就是融资证券化，随着证券化的不断发展壮大，通常所说的证券化事实上指的是资产证券化。15、资产证券化过程中的关键环节是()。A、信用评级B、受托管理C、服务D、信用增级标准答案：D知识点解析：信用增级环节是资产证券化过程中的关键环节。16、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。A、弱式有效市场B、半弱式有效市场C、强式有效市场D、半强式有效市场标准答案：D知识点解析：半强式有效市场是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且也反映了所有有关证券的能公开获得的信息。17、我国股票市场最重要的组成部分是()。A、主板市场B、二板市场C、三板市场D、代办股份转让市场标准答案：A知识点解析：主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。18、债券当期收益率的计算公式是()。A、票面收益/市场价格B、票面收益/债券面值C、(出售价格-购买价格)/市场价格D、(出售价格-购买价格)/债券面值标准答案：A知识点解析：当期收益率=票面收益/市场价格。19、某客户持有一张期限为3个月、票面额为100万元的票据，该客户持有2个月后要求金融机构贴现，当时贴现率为6%，则该票据的贴现价格为()万元。A、110B、109C、100D、99标准答案：D知识点解析：贴现期限为两个月，所以贴现价格为：100-100×6%×2/12=99(万元)。20、马科维茨指出在同一期望收益的前提下，最有效的是()的投资组合。A、高收益率B、低收益率C、高风险D、低风险标准答案：D知识点解析：显然，期望收益相同时，风险越低的组合越有效。21、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的β值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大()。A、85%B、50%C、15%D、5%标准答案：C知识点解析：如果市场投资组合的实。际收益率比预期收益率大Y%，则证券的实际收益率比预期大β×Y%。本题中1×15%=15%。22、有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为()。A、4.32%B、4.24%C、4.16%D、4.04%标准答案：C知识点解析：(1+4%÷2)2-1=4.04%。23、汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。这种汇率制度是()。A、联系汇率制B、传统的盯住安排C、有管理浮动D、独立浮动标准答案：D知识点解析：独立浮动是指汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。24、商业银行负债业务创新的最终目的是创造()。A、低成本的存款来源B、存款账户的灵活性C、存款的获利能力D、更多的派生存款标准答案：D知识点解析：负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。25、金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指()。A、农村金融市场的发展B、外资金融机构的增加C、金融产品的复杂化D、金融效率的提高标准答案：D知识点解析：金融发展不单是指数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高，体现为对经济发展需要的满足程度和贡献作用。26、外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的()。A、吸收能力B、负债能力C、偿债能力D、营运能力标准答案：A知识点解析：外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。27、以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是()。A、账户调节服务B、应付汇票服务C、余额报告服务D、控制支付服务标准答案：C知识点解析：资金管理类服务包括余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务等。28、我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率要大于()。A、8%B、25%C、50%D、15%标准答案：B知识点解析：流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平。我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率不得低于25%。29、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过()。A、实收资本B、运营资本C、核心资本D、普通资本标准答案：C知识点解析：按照巴塞尔协议的规定，附属资本最高不得超过核心资本的100%。30、狭义的金融创新是指近三四十年来()的金融创新。A、微观金融主体B、宏观金融市场C、金融发展史D、银行业务标准答案：A知识点解析：狭义的金融创新是指近三四十年来的微观金融主体的金融创新。广义的金融创新不仅包括微观意义上的金融创新，还包括宏观意义上的金融创新；不仅包括近三四十年来的金融创新，还包括金融发展史上曾经发生的所有的金融创新。31、诺斯、戴维斯以及塞拉认为金融创新是()。A、交易成本的降低B、利润最大化C、制度变革D、规避管制标准答案：C知识点解析：诺斯、戴维斯以及塞拉是制度学派金融创新理论的代表人物，他们认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。32、金融制度的创新是指()。A、分业经营到混业经营的改变B、金融市场监管与发展关系的确定C、金融体系与金融结构的新变化D、与国际惯例接轨标准答案：C知识点解析：所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。33、凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量应是()。A、基础货币B、超额储备C、利率D、货币供应量标准答案：C知识点解析：凯恩斯主义认为货币政策的传导变量应是利率，货币主义坚持货币政策的传导变量应是货币供应量。34、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率的关系是()。A、正相关B、负相关C、无关D、非线性相关标准答案：B知识点解析：债券的市场价格与市场利率成反比，如果利率上升，则债券价格下跌；如果利率下跌，则债券价格上涨。35、无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式()。A、Md=f(y,i)B、Md/p=f(Y/P,r)C、M’d=(1+n’)(1+p’)/(1+v’)-1D、PT/V=Md标准答案：B知识点解析：无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式：Md/p=f(Y/P,r)。36、通货膨胀的基本标志是()。A、出口增长B、物价上涨C、投资膨胀D、消费膨胀标准答案：B知识点解析：被普遍接受的通货膨胀定义是：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。37、形成通货膨胀的直接原因是()。A、进口过多B、出口过多C、货币供给太少D、货币供给太多标准答案：D知识点解析：形成通货膨胀的直接原因是货币供给过度，导致货币贬值，物价上涨。38、紧缩性的货币政策措施主要不包括()。A、降低存款准备金率B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、提高利率标准答案：A知识点解析：降低存款准备金率是扩张性货币政策。39、通货紧缩往往相伴随着()。A、经济萧条B、经济繁荣C、充分就业D、国际收支盈余标准答案：A知识点解析：通货紧缩往往与经济萧条、失业上升相伴随。40、通货紧缩有利于()。A、债权人B、债务人C、生产者D、投资者标准答案：A知识点解析：通货紧缩有利于债权人而有损于债务人。通货紧缩使货币越来越昂贵，这实际上加重了借款人的债务负担，使借款人无力偿还贷款。41、在通货紧缩的情况下，实际利率会()。A、不受影响B、降低C、升高D、上下波动标准答案：C知识点解析：实际利率等于名义利率减去通货膨胀率，所以在通货紧缩的情况下，实际利率会升高。42、凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行()。A、国际收支逆差政策B、增加收入政策C、赤字财政政策D、收入指数化政策标准答案：C知识点解析：针对西方世界通货紧缩、经济萧条状况，凯恩斯主义提出赤字财政政策，即政府要用举债的办法发展经济，扩大有效需求。43、属于紧缩性的财政政策的是()。A、减少政府支B、增加政府支出C、降低税收D、鼓励投资标准答案：A知识点解析：B、C、D选项属于扩张性财政政策。44、宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指()。A、财政政策的运用B、货币政策的运用C、收入政策的运用D、产业政策的运用标准答案：B知识点解析：金融宏观调控是以货币政策为核心，实际上是货币政策的运用。45、金融宏观调控存在的前提是()。A、商业银行上市B、经济个体投资提高C、二级银行体制D、经济个体消费提高标准答案：C知识点解析：金融宏观调控存在的前提是二级银行体制。46、货币政策的制定者和执行者是()。A、中央政府B、商业银行C、财政部D、中央银行标准答案：D知识点解析：货币政策的制定者和执行者是中央银行，在我国货币政策的制定者和执行者是中国人民银行。47、货币政策最终目标之间基本统一的是()。A、经济增长与充分就业B、稳定物价与充分就业C、稳定物价与经济增长D、经济增长与国际收支平衡标准答案：A知识点解析：经济增长可以促进充分就业，两者之间基本统一。48、货币政策的操作目标在货币政策传导机制中()。A、介于货币政策中介目标与最终目标之间B、是货币政策实施的远期操作目标C、是货币政策工具操作的远期目标D、介于货币政策工具与中介目标之间标准答案：D知识点解析：操作指标也称操作目标、近期目标，介于货币政策工具和中介目标之间。49、QFII是指()。A、合格的境外机构投资者B、合格的境内机构投资者C、不合格的境外机构投资者D、不合格的境内机构投资者标准答案：A知识点解析：QFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors(合格的境外机构投资者)的简称。50、现场检查是指通过监管当局的()来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、查阅报表B、经验判断C、实地作业D、窗口指导标准答案：C知识点解析：现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。51、《巴塞尔资本协议》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为()。A、4%B、8%C、12%D、16%标准答案：A知识点解析：资本充足率必须大于等于8%，核心资本充足率必须大于等于4%。52、逆向选择是指()。A、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品标准答案：A知识点解析：逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象。53、金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即()。A、社会信用总额与国民收入额的比例B、实物资产总额与对外净资产之比C、某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例标准答案：D知识点解析：金融深化可以用多种方式去测量。一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。54、金融约束论批评金融自由化的主要理由是()。A、金融自由化不符合发展中国家的实际B、金融自由化只是满足了发达国家的需要C、金融市场更容易失败D、永远没有绝对的自由化标准答案：C知识点解析：金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。55、金融深化对经济增长的反作用主要表现在()。A、对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动B、金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机C、金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展D、金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序标准答案：A知识点解析：金融深化对经济增长具有反作用，在中低收入国家，尤其是在对金融机构的经营活动和风险管理缺乏正确的激励机制的时候，金融的深化会放大这些冲击和震动的作用。56、在几个潜在的借款人当中，越是准备最后不偿还的借款人，可能表现得越积极，越想急于得到这笔款。这是所谓的()。A、逆向选择B、双向选择C、道德危害D、道德风险标准答案：A知识点解析：逆向选择是一种由于信息不对称的存在而常常在交易发生之前出现的问题，即在几个潜在的借款人当中，越是准备最后不偿还的借款人，可能会表现得越积极，越想急于得到这笔贷款。57、中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解()。A、银行风险B、信用风险C、非系统性金融风险D、系统性金融风险标准答案：D知识点解析：完善金融宏观调控体系，负责防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定，这是中国人民银行的职责。58、我国资本项目存在部分管制，其中实行计划管理的是()。A、外商来华投资B、企业对外直接投资C、证券投资D、外债标准答案：D知识点解析：我国对外债实行计划管理。59、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的()。A、组织和控制B、调整与监督C、控制与监督D、计划与组织标准答案：C知识点解析：商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。60、规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，这种平衡是建立在合理经济增长基础上的()。A、静态平衡B、动态平衡C、统一平衡D、绝对平衡标准答案：B知识点解析：规模对称并非简单的对等，而是建立在合理经济增长基础之上的动态平衡。二、多项选择题(本题共20题，每题1.0分，共20分。)61、国家开发银行的贷款可分为()。标准答案：C,E知识点解析：国家开发银行的贷款分为两部分：一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用；二是硬贷款，即国家开发银行借入资金的运用。62、金融资产管理公司的基本职能是()。标准答案：B,C知识点解析：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。63、根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：B选项基金公司属于中国证券监督管理委员会监管的机构。64、我国国家控股的四大商业银行包括()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：国家控股的商业银行在我国商业体系中处于主体地位，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，简称“工农中建”。65、在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有()。标准答案：A,C知识点解析：B、D、E选项是紧缩性货币政策，会使通货紧缩雪上加霜。66、属于风险转移型的方法包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：加列合同条款属于风险转移型方法，包括：(1)加列货币保值条款；(2)加列均摊损益条款；(3)加列选择货币条款。67、决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量，是通过()计算出来的。标准答案：C,D知识点解析：法定准备金=法定准备金率×存款总额。68、直接融资主要包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：D选项银行信用属于间接融资。69、以下属于直接融资特征的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：分散性、信誉差异较大才是直接融资的特征，所以B、C选项错误。70、项目融资与传统公司融资方式的区别包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：项目融资与传统公司融资方式的区别在于：(1)贷款对象不同；(2)筹资渠道不同；(3)追索性质不同；(4)还款来源不同；(5)担保结构不同。E选项并不是两者的区别。71、一般而言，导致利率上升的因素有()。标准答案：A,C,E知识点解析：扩张的货币政策导致货币增加、利率下降，所以B选项错误；经济处于衰退时期，货币需求减少，导致利率下降，所以D选项错误。72、凯恩斯认为流动性偏好的动机包括()。标准答案：C,D,E知识点解析：凯恩斯认为流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。73、下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有()。标准答案：A,B,D知识点解析：利率上升会吸引资本流入，在外汇市场上形成对该国货币的需求，导致本币升值，所以C选项错误；紧缩性的财政政策会减少总需求，进口减少，带来本币升值的压力，所以E选项错误。74、私人国际资本流动主要分为()。标准答案：C,D,E知识点解析：A、B选项属于官方资本流动。75、现代汇率决定理论的两个基础假说是()。标准答案：A,D知识点解析：现代汇率决定理论的两个基础假说——购买力平价说和利率平价说。76、下列属于银行风险产生的客观因素有()。标准答案：A,B,E知识点解析：C、D选项属于银行风险产生的主观因素。77、金融创新的经济背景包括欧洲货币市场的兴起以及()。标准答案：B,D,E知识点解析：金融创新的经济背景有四点：(1)欧洲货币市场的兴起；(2)国际货币体系的改变；(3)石油危机与石油美元回流；(4)国际债务危机。78、按创新的主体划分，金融创新可以分为()等类型。标准答案：A,B知识点解析：按创新的主体来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。79、金融工程的主要特点是()。标准答案：A,D,E知识点解析：金融工程的特点有以下三个方面：(1)金融工程是一门新兴的交叉学科。(2)金融工程是金融的产品化和工程化。(3)金融工程是规范化和系统化的金融创新。80、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为()。标准答案：B,C,D知识点解析：在影响货币需求量的诸多因素中，弗里德曼把它们划分为三组：第一组是恒常收入及财富结构；第二组是各种资产的预期收益和机会成本；第三组是各种随机变量。三、案例分析题（含5小题）(本题共20题，每题1.0分，共20分。)假设银行系统的原始存款为100万元；法定存款准备金率为6%；现金漏损率为8%；超额准备金率为6%。请根据以上资料回答下列问题：81、此时银行系统的派生存款总额为()万元。标准答案：A知识点解析：100÷(6%+8%+6%)=500(万元)。82、此时银行系统的存款乘数为()。标准答案：B知识点解析：500÷100=5。83、假定现金漏损率变为0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为()万元。标准答案：D知识点解析：100÷(6%+6%)≈833(万元)。84、假定现金漏损率和超额准备金率都变为0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为()万元。标准答案：A知识点解析：100÷6%≈1667(万元)。85、存款货币的创造在数量上的限制因素包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：存款货币的创造在数量上的限制因素包括：(1)现金漏损率；(2)超额存款准备金率；(3)活期存款与其他存款的相互转化。2004年1月某企业发行一种票面利率为6%、每年付息一次、期限为3年、面值为100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50元，该企业债转股后的股票市价是22元。请根据以上资料回答下列问题：86、2005年1月，该债券的购买价应是()。标准答案：B知识点解析：P=6/(1+4%)+6/(1+4%)2+100/(1+4%)2=103.8(元)。87、债转股后的股票静态定价是()。标准答案：B知识点解析：P=0.5/4%=12.5(元)。88、以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价是()的。标准答案：C知识点解析：该企业债转股后的股票市价是22元，大于股票静态定价12.5元，所以股票市价被高估。89、按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是()。标准答案：D知识点解析：市盈率=股票价格/每股税后盈利=22/0.5=44(倍)。90、下面说法正确的是()。标准答案：A,D知识点解析：当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票；当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票。2009年沪深市场融资额创出历史新纪录，全年达到4671.5亿元的规模，超出上年1136亿元。其中，有111家公司IPO(首次公开发行股票)合计融资达1790.52亿元，是去年的1.73倍。这使得启动仅半年的A股市场去年IPO融资额仅次于香港，在全球IPO市场位居前列。我国股市在整个2008年处于不断下跌状态，特别是2008年9月以后，受国际金融危机加深的影响，股市更是一蹶不振。在这种情况下，我国不得不关闭了A股市场IPO的闸门，直到2009年6月监管层才重启A股市场IPO。然而，出乎预料的是，开闸仅仅半年时间，A股市场IPO融资额就远远超过了2008年全年IPO筹资的总额，而且直逼2009年全球IPO首位的香港市场，名列全球IPO募集资金的亚军。尽管与2007年创纪录的4470亿元首发融资额相比还相差甚远，但在全球金融危机背景下，半年时间就取得如此成绩实属不易，意义也非同寻常。91、在IPO中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是()。标准答案：B知识点解析：在绿鞋期权行使期内，若市场股价蒿于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者；若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金在市场按市场价购进股票再按发行价配售给投资者。92、我国股票IPO询价制的询价步骤不包括()。标准答案：D知识点解析：IPO询价制的询价步骤是：(1)在初步询价阶段发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的机构投资者(以下简称询价对象)进行询价；(2)在累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格；(3)在累计投标询价结束后，发行人及其保荐机构应将其余股票确定的发行价格按照发行公告规定的原则和程序向社会公众投资者公开发行。D选项不属于我国股票IPO询价制的询价步骤。93、在IPO发行方式中，()的显著特征是价格由需求方决定。标准答案：D知识点解析：竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。94、在投资银行的IPO业务中，根据股票供求双方在价格决定中的作用，新股发行的主要方式包括()。标准答案：A,B知识点解析：根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为询价方式、固定价格方式、竞价方式、混合方式等四种类型。所以只有A、B选项符合题意。95、2009年底A股市场IPO融资额位居全球IPO募集资金的()。标准答案：B知识点解析：2009年6月监管层重启A股市场IPO，开闸仅仅半年时间，A股市场IPO融资额就远远超过了2008年全年IPO筹资的总额，而且直逼2009年全球IPO首位的香港市场，名列全球IPO募集资金的亚军。下面是中央银行的资产负债简表：请根据以上资料回答下列问题：96、从上表可知，影响基础货币供应的因素有()。标准答案：A,C,D知识点解析：影响基础货币量的主要因素有三个方面：(1)Aa-La。它主要受商业银行信贷收支状况的影响。(2)Ab-Lb。它主要受财政收支状况的影响。(3)Ac-Lc。它的变动主要受国际收支状况影响。97、如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量()。标准答案：A知识点解析：央行增加贷款会使货币供应量增加。98、当央行的黄金收购量大于销售量时，基础货币()。标准答案：A知识点解析：黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加。99、国际收支为顺差时，货币供应量()。标准答案：A知识点解析：一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放，货币供应量扩张；反之，国际收支如果是逆差，则减少外汇储备，中央银行收回基础货币，货币供应量缩减。100、财政收支对货币供应量的影响取决于()。标准答案：A知识点解析：财政收支对货币供应量的影响取决于财政收支状况及其平衡方法。经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共17题，每题1.0分，共17分。)1、项目融资中的借款单位是()。A、担保单位B、项目公司C、出口信贷机构D、项目管理公司标准答案：B知识点解析：在项目融资中，借款单位一般是指项目公司。2、对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银行D、中国银监会标准答案：D知识点解析：金融资产管理公司由中国银监会统一监督管理。3、如果实际资源从国内向国外净转移，则该国()。A、资本账户顺差B、资本账户逆差C、经常账户顺差D、经常账户逆差标准答案：C知识点解析：暂无解析4、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的()。A、不确定B、确定C、不对称D、对称标准答案：C知识点解析：除期权外的其他衍生金融工具交易双方共同面临和承担等量的风险，风险格局靖称；但期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的(期权费)，收益无限；而期权卖方收益有限(期权费)，而损失无限。5、()是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。A、信用衍生品B、金融远期C、金融互换D、金融期权标准答案：A知识点解析：信用衍生品是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。6、在当前银行间外汇市场上，欧元、日元、港币、英镑等非美元货币对人民币交易价浮动幅度为上下()。A、3%B、4%C、1.5%D、10%标准答案：A知识点解析：2006年1月3日，为了使基准汇率更能反映当日市场情况，汇率中间价改为通过加权平均当日开市之初所有做市商的报价来确定。银行问外汇市场人民币对美元买卖价在中国人民银行公布的市场交易中间价±3‰的幅度内浮动，欧元、日元、港币、英镑等非美元货币对人民币交易价浮动幅度为±3%。7、商业银行创新表外业务的直接动机是()。A、追逐利润B、逃避金融监管当局对资本金的要求C、市场需求D、规避风险标准答案：B知识点解析：金融机构对政府管制所造成的利润下降和经营不利等局面做出的反应就是不断创新，以此来规避管制，从而把约束以及由此造成的潜在损失减少到最低限度。8、政策性银行与商业银行最显著的不同特征在于()。A、是否以盈利为目的B、是否执行国家金融政策C、是否政府出资D、是否自主经营标准答案：A知识点解析：暂无解析9、商业银行资产流动性比例指标应不低于()。A、0.15B、0.25C、0.5D、0.08标准答案：B知识点解析：在商业银行资产负债比例管理中，要求流动性比例不得小于25%。10、假设美国和欧元区年利率分别为3%和5%，则一年远期美元()。A、升水2%B、贴水2%C、升水1%D、贴水4%标准答案：A知识点解析：远期汇率由即期汇率和国内外利差决定，高利率货币远期贴水，低利率货币远期升水，年升贴水率等于两国利差。11、1998年的存款准备金制度改革中，将原来人民银行财政性存款中的()划为金融机构一般存款。A、国有企业存款B、财政预算内存款C、机关团体存款和财政预算外存款D、政策性金融机构存款标准答案：C知识点解析：暂无解析12、以下不是制度学派的代表人物的是()。A、诺斯B、戴维斯C、塞拉D、凯恩标准答案：D知识点解析：暂无解析13、银行信用的债权人是()。A、金融机构B、消费者C、企业D、社会公众标准答案：A知识点解析：暂无解析14、大额可转让定期存单是由()最早发行的。A、花旗银行B、中国银行C、汇丰银行D、英格兰银行标准答案：A知识点解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。它产生于美国，由花旗银行首先推出，是银行业为逃避金融违规约束而创造的金融创新工具。15、在其他条件不变的情况下，商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数()。A、越大B、越小C、不变D、不确定标准答案：B知识点解析：商业银行的超额准备金率越高，货币供给量越小，货币乘数也越小。16、下面有关货币的说法正确的是()。A、货币是一般等价物，可以购买任何商品，因此，货币等同于财富B、人们可以从货币流通速度变化的趋势来预测经济走势，经济繁荣时，货币的流通速度会加快C、当货币流通速度减慢时，引起通货膨胀D、当流通中的货币供不应求时，利率利率水平下降标准答案：B知识点解析：A项中货币是一般等价物，但货币并不等同于财富，只是财富的一部分；C项中当货币流通速度加快时，会使货币流量增大，导致物价上升，会引起通货膨胀；D项中流通中的货币供不应求时，利率水平会上升；当流通中的货币供过于求时，利率水平下降。17、下列属于商业银行资产业务创新的是()。A、可转让支付命令账户B、个人退休金账户C、周转性贷款承诺D、市场互助基金标准答案：C知识点解析：为了规避风险，或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)18、下列属于资产负债管理指标的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：我国商业银行资产负债比例管理指标包括监控性指标和监测性指标两大类。其中，监控性指标有10项：①资本充足率指标(本外币合并考核)；②贷款质量指标(对人民币、外汇、本外币合并分别考核)；③单个贷款比例指标(本外币合并分别考核)；④备付金比例指标；⑤拆借资金比例指标(仅对人民币考核)；⑥境外资金运用比例指标(仅对外汇考核)；⑦国际商业借款指标(仅对外汇考核)：⑧存贷款比例指标；⑨中长期贷款比例指标；⑩资产流动性比例指标。监控性指标有6项：①风险加权资产指标；②股东贷款比例指标；③外汇资产比例指标；④利息回收率指标；⑤资本利润率指标；⑥资产利润率指标。19、下列属于广义的外汇但不属于狭义外汇的有()。标准答案：C,D知识点解析：外汇是一种以外国货币表示的用于国际结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单