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文档简介
三大重要监管制度解析2013年1月第1页•
责任追究对象•
标准•
重要性三
、
保监发【
2012】105号
《人身保险公司综合治理销售误导效果评价办法•
评价指标体系•
公布方式•
重要性一
、
保监发【
2012】
87号
《人身保险销售误导行为认定指引》二保监发【
2012】
99号
《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》•
重要性•
相关定义•
表现形式•
处罚标准目
录第1页•明确了销售误导的定义
、表现形 式
、认定范围
、处罚对象
、处罚标准•
为各保监局在认定保险销售误导违
法行为时提供参考•
对规范行政处罚裁量权具有指导鉴于《指引》在治理销售误导工作中的重要意义
,
请各二级机构风控部高度重视
,
积极宣导。《人身保险销售误导行为认定指引》
—
—
重要性 性意义第3页是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员,在人身保险业务活动中,违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定,通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式,对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。《人身保险销售误导行为认定指引》
—
—
相关定义销售误导第4页第5页欺骗•夸大保险责任或保险产品收益;•对与保险业务相关的法律、法
规、政策作虚假宣传;•以赠送保险名义宣传销售保险产品
,实际并未赠送;•以保险产品即将停售为由进行宣传销售
,实际并未停售;•对保险公司的股东情况、经营
状况以及过往经营成果作虚假宣
传;•以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产
品的名义宣传销售保险产品;•将本公司的保险产品宣传为其
他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售
,或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或
者金融机构的销售人员•对保险产品的不确定利益部分承诺保证利益;•诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同,损害投保人、被保险人或者受益人合法权益;•使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标,与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比;•阻碍投保人接受回访或诱导投保人不接受、不如实回答回访。•责任免除条款;•退保损失;•万能险、投连险保险费用扣除情况;•人身保险新型产品保单利益的不确定性;•保险期间、交费期限,以及不按期交纳保费的后果;•观察期的起算时间及对投保人权益的影响;•犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利。•阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或以利诱、唆使等不当引导方式,诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。《人身保险销售误导行为认定指引》
——
表现形式其他诱导隐瞒•夸大保险责任或保险产品收益;•对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传;•以赠送保险名义宣传销售保险产品,实际并未赠送;•以保险产品即将停售为由进行宣传销售,实际并未停售;•对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传;•以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品;•将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售,或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员第6页附:欺骗的表现形式•保险公司违反本法规定的,由保险监督管理机构责令改正,处5万元以上30万元以下的罚款;情节严重的,限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证•对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,并处1万元以上10万元以下的罚款;情节严重的,撤销任职资格或者从业资格。•个人保险代理人由保险监督管理机构给予警告,可以并处2万元以下的罚款;情节严重的,处2万元以上10万元以下的罚款,并可以吊销其资格证书。其他情况,根据案件的具体情况,明确违法行为的性质,依法进行处罚。第7页对应《保险法》第116条或者第131条规定的“阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务”的行为。《人身保险销售误导行为认定指引》
—
—
处罚标准对应《保险法》第116条或者第131条规定的“
隐瞒与保险合同有关的重要情况
”的行为。对应《保险法》第116条或者第131条规定的“欺骗投保人
、被保险人或者受益人
”的行为。 隐瞒
诱导
欺骗
二
、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》•
责任追究对象•
标准•
重要性三
、《人身保险公司综合治理销售误导效果评价办法》一
、
《人身保险销售误导行为认定指引》•
评价指标体系
•
公布方式•
重要性•
重要性•
相关定义•
表现形式•
处罚标准目
录第1页《人身保险销售误导责任追究指导意见》
—
—
责任追究情形第1页•对销售误导行为的发生起直接作用的有关人员,包括保险公司工作人员及营销员。包括•指挥、决策、组织、实施或者参与实施销售误导行为,•或者指使、教唆、帮助、直接或者间接授意他人实施销售误导行为,•以及有直接管理职责,但未采取必要措施制止或纠正是指在职责范围内,不履行或不正确履行职责,未能有效制约或防范销售误导行为的发生,对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员,包括经营管理人员和其他间接责任人。总体原则:“责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究”,明确从总公司到各级分支机构相关管理人员对销售误导行为的管控责任和相应的责任追究标准。《人身保险销售误导责任追究指导意见》
—
—
责任人直接责任人间接责任人第1页
《人身保险销售误导责任追究指导意见》
—
—
问责处理标准对于因销售误导受到监管处罚的问责处理标准:第1页见
理标准理第1页群公司《非正常退保、给付突发事件应急预案》规定的群体性事件响应层级:销第1页•未对公司进行处罚的,不属于责任追究的范围。•如一项行政处罚、通报批评、监管谈话、其他监管措施等同时包括多种原因,如包含销售误导原因,则应纳入责任追究范围;不包含销售误导原因,则不应纳入责任追究范围。•如因同一销售误导问题同时受到行政处罚和监管措施的,计行政处罚;•如因同一销售误导问题受到通报批评、监管谈话、监管函等多项监管措施的,计1次监管措施。《人身保险销售误导责任追究指导意见》
—
—
补充说明第1页•间接责任人事前发现了销售误导
行为并履行了相应职责
,
如采取
措施纠正和制止违规行为
、提出
反对意见
,
或者主动向上级机关、
监管部门反映
、举报违规问题等
。•发生因销售误导引发的重大群体
性事件后采取措施主动平息事件,
积极化解纠纷
,
有效控制事态恶
化
,
降低或消除负面影响的
。•
因销售误导问题受到监管部
门监管谈话
、监管函
、其他监
管措施或者行政处罚
,
未及时
整改或者整改不力
,
导致销售
误导问题反复发生的;•
因销售误导问题引发系统性
风险或重大群体性事件
,
造成
的社会影响特别恶劣
,
后果特
别严重的
。《人身保险销售误导责任追究指导意见》
—
—
从重
、从轻从轻处理从重处理第1页•各总公司按照指导意见,根据公司实际情况制定具体的责任追究办法,并于2013年2月1日前向保监会报告。•要求在责任追究办法中明确规定系统内因销售误导问题受行政处罚和监管措施对总公司和分公司责任追究的具体标准。•发生销售误导问题应当进行责任追究的,应于问责情形发生3之日起6个月内完成责任追究。•2013年1月1日正式实施,以后每年4月1日前向保监会上报销售误导年度责任追究报告。《人身保险销售误导责任追究指导意见》
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工作要求12第1页4二
《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》•
责任追究对象•
标准•
重要性三
、《人身保险公司综合治理销售误导效果评价办法》一
、
《人身保险销售误导行为认定指引》•
评价指标体系
•
公布方式•
重要性•
重要性•
相关定义•
表现形式•
处罚标准目
录第1页《综合治理销售误导效果评价办法》
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主要内容工作方法关键指标评价体系+网络问卷调查+聘请第三方机构业务品质
、客户回访
、客户投诉和销售误导扣分事项等4类共7项指标评价指标体系公布方式直接影响工作原则评价方法客观公正
、指标体系简单易懂
、数据来源真实可靠该文件正式将直接影响各寿险公司的市场信誉度和品牌声誉将向社会公众公布指标体系总体评价结果并进行排名第1页1.保单件数继续率指标2.累计趸交保单件数退保率指标《综合治理销售误导效果评价办法》
—
—
评价指标体系1.销售误导群体性事件(累计扣分≤10分)2.销售误导违法违规情况(累计扣分≤10分)1.犹豫期
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