全国自考（金融法）模拟试卷14

全国自考（金融法）模拟试卷14

（总分：76.00,做题时间：90分钟）

一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00）

1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是（）

（分数：2.00）

A.中国建设银行和中国工商银行

B.中国证监会和中国保监会

C.中国人民银行和中国银监会J

D.财政部和国家国资委

解析：解析：《中国人民银行法》第2条规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防

范和化解金融风险，维护金融稳定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监

督管理机构（即中国银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。综上可知，对银行

业负有监管职责的机构是中国人民银行与中国银监会。答案为C。

2.中国人民银行发放贷款的对象是（）

（分数：2.00）

A.大中型企业

B.商业银行V

C.中央国家机关

D.地方政府

解析：解析：中国人民银行贷款只对在中国人民银行开户的商业银行办理。根据《中国人民银行法》第

30条的规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他

单位和个人提供贷款。答案为B。

3.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币（）

（分数：2.00）

A.3000万元

B.5000万元V

C.1亿元

D.10亿元

解析：解析：根据《商业银行法》第13条规定，设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民

币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币，设立农村商业银行的最低注册资本数额为

5000万元人民币。答案为B。

4.商业银行的金融服务性中间业务不包括（）

（分数：2.00）

A.提供信用证服务

B.提供担保业务

C.发行金融债券V

D.办理票据承兑

解析：解析：我国《商业银行法》列举的结算、票据承兑、代理发行、代理汇兑、承销政府债券、代理买

卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等都属于中间业务。而

发行金融债券属于商业银行的负债业务。答案为C„

5.在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是（）

（分数：2.00）

A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构J

B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构

C.它是跨国银行在我国设立的代表机构

D.它是中外合资银行

解析：解析：外国银行分行是外国银行在中国境内的分支机构，不具有中国法人地位，其法律责任最终由

外国银行总行承担。由此可知，BCD三项错误。答案为A。

6.信托公司应当每年从税后利润中提取作为信托赔偿准备金。（）

（分数：2.00）

A.8%

B.6%

C.3%

D.5%J

解析：解析：信托公司应当每年从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，但是该赔偿准备金累计总额

达到公司注册资本的20%时，可不再提取。答案为D。

7.银行与客户契约关系的内容是（）

（分数：2.00）

A.银行向客户提供市场化的资金融通服务J

B.银行向客户提供全面周到的存贷款服务

C.银行收取手续费的权利和借款客户还本付息的义务

D.存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务

解析：解析：从法理上可以认定银行与客户的关系的本质是契约关系，该契约关系的内容是银行向客户提

供市场化的资金融通服务。答案为A。

8.银行与客户的关系本质上讲是一种（）

（分数：2.00）

A.监管法律关系

B.契约关系V

C.担保关系

D.投资关系

解析：解析：我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关系的本质

是契约关系。答案为B。

9.下列关于代取的规定，说法正确的是（）

（分数：2.00）

A.定期储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理

B.活期储蓄代取，需凭存折和委托代取人身份证办理

C.定期储蓄代取，凭存单、存款人身份证即可办理

D.活期储蓄代取，只需凭存折即可办理7

解析：解析：定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。活期存款代

取只凭存折，不需查验其他证件。答案为D。

10.从合同的角度看，金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是（）

（分数：2.00）

A.实践合同

B.有偿合同

C.即期合同

D.诺成合同7

解析：解析：金融机构与自然人、法人等订立的合同为诺成性合同；自然人之间的借款合同为实践性合

同。答案为D。

n.按《贷款通则》的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过（）

（分数：2.00）

A.1个月7

B.4个月

C.6个月

D.15天

解析：解析：按《贷款通则》的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过1个月。答案为

A。

12.在我国，人民币的发行权属于（）

（分数：2.00）

A.中国工商银行

B.财政部

C.中国人民银行-J

D.中国银行

解析：解析：国家将人民币的发行权授予中国人民银行，由它来统一负责人民币发行和货币流通量的调节

工作。《中国人民银行法》第18条规定：人民币由中国人民银行统一印制、发行。答案为C。

13.负责残损人民币回收和销毁的机构是（）

（分数：2.00）

A.中国人民银行V

B.中国银监会

C.受理残损人民币兑换申请的商业银行

D.各级工商行政管理局

解析：解析：《中国人民银行法》第21条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑

换，并由中国人民银行负责收回、销毁。答案为A。

14.贷款利率是指（）

（分数：2.00）

A.一定时期内利息与贷出金额本金的比率J

B.一定时期内利息与存入金额本金的比率

C.一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率

D.一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率

解析：解析：本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内利息与贷出金额本金的比率。答案为

A„

15.我国的《银行卡管理办法》规定储值卡的面值不得超过人民币（）

（分数：2.00）

A.100元

B.500元

C.1000元J

D.10000元

解析：解析：我国的《银行卡管理办法》规定储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。答案为

Co

16.信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或,并处5万元以上50万以下罚金

或没收财产。（）

（分数：2.00）

A.死刑

B.12年以上有期徒刑

C.无期徒刑7

D.拘役

解析：解析：依照我国《刑法》规定，信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑或无期

徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或没收财产。答案为C。

17.非公开发行的股份自发行结束之日起，不得转让。（）

（分数：2.00）

A.1个月内

B.6个月内

C.12个月内4

D.24个月内

解析：解析：上市公司非公开发行股票，应当符合下列规定：（1）发行价格不低于定价基准日前20个交易

日公司股票均价的90%；（2）非公开发行的股份自发行结束之日起，12个月内不得转让；控制股东、实际

控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让；（3）有真实的项目投资资金需求，募集资金使用

符合规定；（4）非公开发行将导致上市公司控制权发生变化的，还应当符合中国证监会的其他规定。答案

为C

18.股份有限公司申请其发行的股票上市，其股本总额不少于人民币（）

（分数：2.00）

A.3000万元V

B.5000万元

C.1亿元

D.1.5亿元

解析：解析：根据我国《证券法》第50条规定，股份有限公司申请股票上市，公司的股本总额不少于人

民币3000万元。答案为A。

19.发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是（）

（分数：2.00）

A.上市公告书V

B.年度报告

C.中期报告

D.临时报告

解析：解析：在发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是上市公告书。而年度报

告、中期报告和临时报告是股票上市后，上市公司应履行的持续信息披露义务。答案为A。

20.下列选项中，兼有债券和股票的双重特点，并且是一种附认股权的债券的是（）

（分数：2.00）

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.可转换公司债券V

解析：解析：可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股

份的公司债券。它是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资

和投资工具，是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。可转换债券在转换成股份前，享有债

权人的权利和义务；而转换后则享有股东的权利和义务。答案为D。

21.某公司在发行可转换债券时承诺：当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时，

该公司按照事先约定的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于（）

（分数：2.00）

A.回售条款

B.赎回条款V

C.转股价格调整条款

D.转换期限条款

解析：解析：本题考查赎回的概念，即公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公

司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券。答案为B。

22.基金业起源于（）

（分数：2.00）

A.英国V

B.美国

C.法国

D.日本

解析：解析：本题考查常识。证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。基金业起

源于英国，1868年11月组建的“海外和殖民地政府信托投资”被公认为是世界上第一只基金，标志着基

金业的开端。答案为A。

23.代表基金份额以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。（）

（分数：2.00）

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%V

解析：解析：基金份额持有人大会由基金管理人召集；基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金

托管人召集。代表基金份额10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基

金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报中国

证监会备案。答案为D。

24.下列不属于期货交易的主要特征的是（）

（分数：2.00）

A.期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行

B.期货合约是由期货交易所制订的标准化合约

C.实物交割率高J

D.实行保证金制度

解析：解析：期货交易的特征有五个，题中ABD都是其特征之一；而C项错在期货交易，中实物交割率

高。因为期货合约的完结并不一定要实际交货，买卖期货合约者在规定的交割日期前任何时候都可以通过

数量相同、方向相反的交易将持有的合约抵销，无需再履行实际交货义务，故实物交割率低。答案为C。

25.8月5日是星期二，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金账户金额小于维持保证金数额，请问甲

应当在何日开市之前追加保证金？（）

（分数：2.00）

A.8月5日

B.8月6日J

C.8月7日

D.8月8日

解析：解析：本题讲的是期货交易法律制度中的每日无负债结算制度。具体执行过程如下：在每一交易日

结束后，交易所根据当日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员持仓的浮动盈亏，调整会员保证

金账户的可动用余额。若调整后的保证金额少于维持保证金，交易所便发出通知，要求会员在下一交易日

开市之前追回保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。答案为B。

二、名词解释（总题数：5,分数：10.00）

26.金融法

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：金融法就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的名称。）

解析：

27.银行客户

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：银行客户是指委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人。）

解析：

28.最高额抵押

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发

生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有

权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。）

解析：

29.银行卡

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：银行卡是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具。）

解析：

30.可转换公司债券

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：可转换公司债券是指发行人依照法定程发行，在一定期间内依据约定的条件可以

转换成股份的公司债券。）

解析：

三、简答题（总题数：4,分数：8.00）

31.简述中国人民银行贷款的条件和用途。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）中国人民银行贷款的条件：只在中国人民银行开户的商业银行办理；商业银行

申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家有关政策；商业银行能够按时缴纳存款准备

金，归还贷款有资金的保障等。（2）中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金的不足。中

国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市

场。）

解析：

32.简述单位结算账户的分类。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）基本存款账户。（2）一般存款账户。（3）临时账户。（4）专用存款账户。）

解析：

33.简述人民币使用范围的特点。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）《中国人民银行法》第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的使

用。（2）由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可

以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的

增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个

人逐渐开始接受人民币作为支付工具。）

解析：

34.简述普通股和优先股的区别。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为普通股和优先股。普通股是

指在公司的经营管理、盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。持有普通股的股东按股份比例享有公司

决策参与权、利润分配权、优先认股权和剩余资产分配权，并承担公司经营亏损的风险。优先股是公司在

筹集资金时，给予投资者某些优先权的股份。这种优先权主要表现在两个方面：（1）有固定的股息，不随

公司业绩好坏而波动，并且可以先于普通股股东领取股息；（2）当公司破产进行财产清算时，优先股股东

对公司剩余财产有优先于普通股股东的索取权。但优先股股东一般不参加公司的红利分配，亦无表决权，

不能借助表决权参加公司的经营管理。）

解析：

四、论述题（总题数：2,分数：4.00）

35.试述我国法律规定货币政策目标的意义。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：中国人民银行的货币政策目标，在《中国人民银行法》第3条中有明确规定，具

体表述为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。”从法律意义上来解释货币政策目标，可以解

释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值的目的是发展经

济，稳定币值就是要促进经济的发展。货币政策目标的作用主要表现在以下几个方面：（1）对货币政策目

标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。（2）使检验中国人民

银行的工作有了法律的标准。货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工

作。（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保

障经济的发展）向单一目标制过渡。）

解析：

36.试述股票发行的信息披露制度。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：股票是代表公司价值的有价证券，信息披露是帮助发行人之外的市场人士、投资

人、监管者形成对拟公开发行股票价值的合理判断的基本途径。在发行阶段，发行人的信息披露除向发行

审核部门提交规定的申请文件外，主要是按法律规定和中国证监会的要求制作并公布招股说明书及其摘

要，保证投资人及时、充分、公平地获得法定披露的信息。（1）报送申请文件。发行人报送的股票发行申

请文件，必须真实、准确、完整。（2）招股说明书。招股说明书中应披露对投资者作出投资决策有重大影

响的所有信息。除招股说明书全文外，发行人及主承销商还应当编制并披露招股说明书摘要，向公众提供

有关本次发行的简要情况。此外，发行人及其主承销商应当在刊登招股意向书或者招股说明书摘要的同

时，刊登股票发行公告，对发行方案、特别是询价安排、回拨机制等向投资者作出详细说明。（3）信息披

露方式。①预披露。即发行人在向中国证监会提交申请文件后，按照中国证监会的规定预先披露有关申请

文件。②披露。依照现行法律法规，招股文件的披露渠道有三类：报刊、网络以及相关机构住所地。（4）

虚假信息披露的法律责任。股票发行阶段虚假信息披露的法律责任有两个特点：一是责任主体众多，而且

通常都是机构与个人双重责任制；二是责任形式多样，包括行政责任、民事责任与刑事责任。）

解析：

五、案例分析题（总题数：2,分数：4.00）

37.2008年某著名外资银行申请在我国境内设立分行。以下是该银行的一系列做法，试指出哪些做法是违

反我国法律规定的？（1）该行总行向分行无偿拨付了2000万美元的启动资金；（2）授权该分行在中国境内办

理50万元以上的定期存款和活期存款；（3）授权该