个人理财策划书

Word文档个人理财策划书精选范文证流淌性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至CPI的收益水平。

理财风险：主要投资为储蓄+货币基金，存在利率风险及政策性风险理财收益：预期收益平均每年4%的年化收益率

理财方案：以10万元为例，不低于1万元。

首先，依据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保资产在投资过程中不受到其他风险，而造成损失。

资产的乐观投资方面，主要选择指数型基金，8%为获利了解指标，债券型基金的收益目标为3%，可以在风险可控的状况下投资股票，所占资产的比例不应超过10%，且设定4%的止损线，主要投资金融股。

进一步方案如下：

储蓄：195600元存定期一年，到期收入为200000.1元，完成保本功能。基金投资配置：200000元投资货币基金，预期收益2%

200000元投资债券型基金，依据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合配置。预期收益3%

100000元投资平衡型基金，预期收益5%，选取大基金公司所管理的平衡型基金，降低资产风险。

200000元投资股票型基金，预期收益8%，主要以指数型基金为主，少量配有主动型基金或不配置主动型基金，300指数为主，500指数为辅，100指数备选。

股票投资：100000元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15%的预期收益。

保险配置：消费型意外保险及医疗保险4400元

依据测算，此方案配置预期收益在4.6%左右。

需要留意的几个关键点：

1、理财方案以稳健为主要原则，兼顾流淌性需求，故在客户提前停止方案时可能产生亏损或收益为零。

2、方案没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时，客户和管理方须达成超额收益分成协议，避开纠纷。

3、资产置换可以解决短期流淌性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换其他某项资产，取得流淌性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。

4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。

5、对将来经济预期有个方向性熟悉，对预期收益到达时不要盲目套现。

二、投资品种——现货黄金（亦称伦敦金）此资金为1100000元，余4264000元

1、110万人民币折合美元是15600美元，根据风险管理的要求可以做1手中线（总资金的10%），目前黄金价格仍旧在回调过程中，依据行情分析当回调到1145或者1160四周时会有一个很强的阻力，我们假如在1145.0入市买跌，止损设在1150.0，假如在1160.0入市买跌，止损设在1165.0。中线目标一般看500到1000点（由于黄金每走500到1000点就会有一次回调），我们取中间值大约750点，那么1手下来的赢利有：750×10=7500美元，时间大约两周到三周。这样的机会一年中大约有8次（五升三降）。

2、在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常状况下每天的波幅大约在100点至300点之间，我们可以选择做两次，每次做1手，平均赢利50点，每月22个交易日，则每月赢利：50×10×2×22=22000美元。

3、风险掌握

风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要，所以我们要求在交易过程中严格根据风险管理的规章来操作：

（1）建仓前肯定要分析风险与收益的比例——一般状况下，要求风险与

收益比例达到1：2以上我们才建仓，否则我们宁愿观望。

（2）掌握好持仓量——根据资金管理的要求，我们每次只能用总资金10%的资金进入市场交易。在赢利的状况下可以适当加仓，但总持仓量不能超过总资金的30%，切忌全仓出击。

（3）做好资金搭配——中线投资与短线投资相结合，可以用10%的资金做中线，另用10%的资金做短线，由于中线的风险相对于短线来说要小得多，操作也简洁得多。

（4）严格止损——正常状况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%（即30个点，总资金的3%），做中线会把止损设置在交易资金的50-80%（即50-80个点，总资金的8%之间）。也就是说我们会把风险掌握在总资金的8%以下来进行操作！假如黄金价格根据我们建仓的方向每走30—50个点就推一次止损，以保证我们的既得利润并削减我们的风险。

三、投资欧元概要此资金为22=200=064=

方案起始时间：2022年8月

投资项目：外汇期货及股指期货

目标品种：外汇—欧元、股指期货—小型恒生指数（备选品种：原油、大盘指数、金属、现货的期货等等）

投资思路：波段操作

投资期限：三个月（二季度）

方案投入资金：10万

总体持仓规模：通道以及方向的长线

估计收益：把握行情收益会越大

估计风险：把握波段然后做出选择

预期总收益风险比：8:2

（一）投资方案及说明

1、外汇版块—欧元

（1）投资依据：依据当时的方向及了解行情分析落单

（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市

（3）总投入保证金不超过总资金的28%即28000RMB

（4）建仓策略：数据面及技术面

（5）目标价位：根据即时的价位止损价位：根据你的通道有无影响及数据面消失的变化

（6）估计盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB

估计亏损：20%~30%即10000RMB~20000RMB

2、股指期货版块—小恒指

(1）投资依据：大盘指数、是依世界的大盘的影响而找到的方向，主要是美国的变化。

（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市

（3）总投入保证金不超过总资金的72%即72000RMB

（4）建仓策略：大势所催

（5）目标价位：根据即时的价位止损价位：根据通道的变化去做出调整

（6）估计盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB

估计亏损：20%~30%即14000RMB~21000RMB

3、操作说明和账户资金管理

实际操作中，依据方案完成各目标品种的初始仓位布局，随后依据详细品种行情进展状况做仓位调整，综合持仓比例不超过总权益的50%。