【区块链技术在跨境电商中支付体系的应用探究12000字（论文）】

区块链技术在跨境电商中支付体系的应用研究目录TOC\o"1-2"\h\u18642区块链技术在跨境电商中支付体系的应用研究 119545中文摘要 116003一、诸论 214393(一)选题背景及意义 218220(二)国内外研究文献综述 38193(三)研究思路和结构 422181(四)论文研究方法、创新点 414527二、跨境支付体系的现状及问题 525616(一)跨境支付体系现状 5556(二)跨境支付流程 618652(三)跨境支付存在的问题 620017三、区块链技术的基本概念和核心技术 715545(一)区块链技术的基本概念 75499(二)核心技术内容 832340四、区块链在跨境电商支付体系中可能的优势 92518(一)去中心化、点对点交易 930426(二)共享账本将显著提高跨境支付效率 107200(三)分布式架构保持业务的连续性 1022152(四)区块链的防伪溯源性 106932五、区块链在跨境电商支付体系中应用可能存在的问题 1123256(一)技术风险 1131043(二)金融风险 1213072(三)法律风险 1331726六、区块链在跨境电商支付体系中应用的措施及建议 1324118(一)设立监管体系并完善制度 1324996(二)完善与数字货币财产有关的法律制度 1330137(三)开展宣传、教育活动 1418123七、结论 1412881参考文献 1532641（1）：76-78. 15中文摘要现有的跨境支付方式中间环节十分繁杂，交易达成时间长还要支付高昂的交易费用，而且跨境电商的商家在跨境支付环节里，存在境外的银行账户申请困难、店铺资金跨平台管理复杂、资金提现到账速度慢、提现手续费高等问题。总额言之就是，现如今的支付手段对于跨境电商的发展十分的不利。而区块链技术是去中心化的分布式账本技术，它最大的特点就是去中心化，解决的交易手续费的问题，而且区块链是点对点交易的形式，实时支付立即到账，无需多平台、跨平台交易，更不需要第三方机构插手其中。区块链起源于比特币，而比特币是一种数字货币，数字货币在近些年十分的火热，并且全球多个国家都已经展开了对数字货币的攻坚，综合跨境支付存在问题，可以得出以区块链技术构建的平台必然会对跨境电商有极大的促进发展的效果，它将会掀起一场支付体系的巨变。[关键词]区块链技术；跨境电商；支付体系；应用研究诸论选题背景及意义选题背景电子商务经过五个阶段的发展历程，在21世纪全球经济一体化的时期，它进入了发展的高速时期，摆脱了传统的销售方式，进入互联网销售时代，但同时电子商务也陷入了发展的瓶颈。在全球经济一体化的情况下，跨境电商的出现是必然的，然而脱离了传统销售方式的新电商，不再是面对面、一手交钱一手交货的方式进行交易，而是通过网络进行交易，那么传统的交易的支付手段弊端一涌而出。在一个国家或者地区内，基于一个中介进行网络支付的手段，对于一个国家或地区内的交易来说或许可以满足，但对于跨境电商来说，弊端仍然过大，而高昂的支付成本则是其中最严重的问题之一。数据显示高昂的跨境支付成本吞噬了零售业的净利润我国零售业的整体净利润10％以下，多数保持着5％左右。而交易平台的提现手续费和汇款手续费基本覆盖了大多数跨境零售企业的利润。如果把区块链技术应用在跨境支付方面则可以解决这个问题，以促进跨境电商的发展。由于跨境支付场景有着很广阔的市场和应用，本文通过分析跨境电商的支付体系现状和存在的问题，引入区块链技术对于跨境支付体系如何去节省成分方面的优势。选题意义区块链技术的集成应用在推进信息技术革新和产业变革中具有重要作用，当前全球主要国家都在积极布局区块链技术发展。率先利用区块链技术与经济社会各领域融合发展，服务于在跨境商务大数据，形成以创新为引领和支撑的跨境电商的发展模式，促进广西跨界电商的安全高效的发展。区块链技术在跨境电商中支付体系的应用研究，利用区块链技术完善跨境支付系统，助力跨境电商的发展。通过分析区块链技术对跨境支付成本控制的作用和存在的问题，提出利用区块链技术进行跨境支付的方法，实现成本控制的目标等。区块链术在金融市场应用有非常高的契合度，因此研究区块链技术如何应用在跨境商务支付中的应用，是非常有现实意义的。国内外研究文献综述从区块链的底层技术角度来看，何浦等（2017）全面而详细地介绍了区块链的基础技术，由时间戳、哈希指针、梅克尔树、工作量证明等实现的非对称加密技术构建起来的底层平台及其所能发挥的作用[3]。邵奇峰等（2017）指出区块链技术的优劣势，优势在于去中心化、不可篡改、可追溯、高可信度等特点，但现在暂时还不具备实际交易处理能力等[4]。童毛弟和陈庭强（2018）通过集中式网络和分布式网络的分析对比，介绍了信息如何将区块以链的形式，通过加密算法组成数据结构进而与激励机制互相结合，从而实现去中心化[5]。王焯，汪川（2016）指出提出智能合约和拓扑结构的发展理念，需要更深层次的探索和研究，有助于进一步推动区块链技术的广泛应用[6]。区块链技术是一种以去中心化为主要特征的分布式共享记账技术，以个区块代表了一次交易活动，链则是记录交易活动的一个账本。张帆、张宝明（2018）研究认为根据“区块链+电商平台”具有防伪溯源性，可以再造通证经济[7]。FinTech4Good区块链研究院研究课题指出区块链在以大型银行为主题的支付和金融场景中可以尽早试验，研究指出国内外银行，官方机构等多方参与者都可以以平等自由的身份实现信息共享生态圈。但对于智慧城市等此类涉及内容主体较多的项目，金融中介结构只是其中一个小环节，应该等区块链技术完全成熟之后，再进行尝试[8]。从目前跨境支付的应用角度出发，彭博（2019）研究表明区块链技术在跨境支付交易中体现出省时，省交易费用及安全性强等优势，但由于各国监管条件的差异，技术的不完善导致应用存在一定的约束。[9]程震舟（2017）在跨境电商结汇方式的研究中，指出了在大小额不同量级商业贸易中，包括银行操作系统的不足以及阿里等第三方支付平台在内的局限性[10]。聂佳，程晓荣（2018）提出区块链能有效在跨境支付中提供解决方案。网关和客户是跨境支付系统中两个重要的要素，并从跨境支付中的功能模块出发，分别介绍了网络连接器、做市商客户端、交易客户端、区块链支付账本四个模块的相互逻辑[11]。王娟娟，宋宝磊（2018）指出在“一带一路”中应用区块链尚且有待商榷，虽然数据回归分析得出将区块链技术引入“一带一路”区域的跨境支付领域具有正效应。但将区块链技术引入当下“一带一路”区域的跨境贸易支付领域尚需一定前提条件，即需要安全保障性高的软硬环境，如若不能提供环境支持，则不建议短期内将区块链技术引入“一带一路”区域的跨境贸易业务[12]。王媛（2017）认为“区块链技术+跨境支付”具有可追溯源的特性，有利于验真防伪，及时交接清算，可以有效解决现存外贸模式系统中的诸多问题，在自贸区试行区块链的跨境支付既可以有助于金融基础设施的建设也可以助推金融支付业务模式上的创新[13]。程驰光和王超（2018）从央行的角度出发，研究认为从关注方向上看，目前各央行对区块链的应用研究集中于支付结算领域，一是对中心节点故障的担忧，对实现完美结算的慎重考虑；二是对提高清算效率的期待，出于这两点原因，目前区块链技术尚不适用于各央行现有的大规模支付系统。同时指出了借助SWIFT的跨境支付各个代理行之间进行交互繁冗错杂关系而引发的种种弊端[14]。出于对支付系统的影响，张苑（2016）认为现代支付系统原理上百年来从未发生过本质的改变。虽然在账户的记录方式和转账技术方面有所革新，但一直以来赖于中心化的机构，其最基本的运作逻辑并没有改变。然而建立在区块链技术纸上的支付系统可以实现完全或者部分去中心化，未来以集中清算为特征的传统支付系统可能被区块链技术得以改善[15]。研究思路和结构本文首先分析了跨境电商支付体系的现状以及问题，着重于支付交易方面的成本问题分析，阐述存在影响跨境电商发展的交易成本问题。其次介绍区块链技术的概念，从交易运作的基础原理出发，对其核心技术内容进行分析，用举例论证和文本理论的方式说明区块链在跨境支付的优势作用。然后分析区块链技术运用在跨境支付方面存在的风险问题，最后提出相关措施及建议并作出总结。论文研究方法、创新点论文研究方法（1）文献研究法法。本文利用书刊，网络等媒体，分析了跨境支付中存在的一些问题，并且通过收集、鉴定和整理区块链技术相关文献，经过深入挖掘和研究，更充分的了解了研究问题的现状和发展方向。（2）比较分析法。一方面对跨境支付实际操作中使用的方式进行类比分析，再逐个对其的优点和适用范围等来进行比较分析；另一方面分析不同国家和地区的主流跨境支付模式和支付习惯等对比分析，来阐述现如今跨境支付体系的弊端和引出区块链技术运用在跨境支付体系中的优势。创新点区块链技术具体指的就是把加密算法技术产生的数据模块作为基础，形成分布式节点的数据库平台，有着去中心化的特征。区块链技术可以提升跨境电商支付中的信任风险，赋予支付过程中的一个虚拟的信任证书，确保支付过程的真实和安全，提升整个区块链数据库信息的安全性、独立性和客观性，因此区块链技术消减了第三方机构的交易成本，直接实现电商与消费者的交易。促进了交易的真实性，优化了整个跨境电商的支付交易环节，还可以在后外搭建人员信用认证平台，促进跨境电商支付管理模式的建立，从整体对整个跨境电商的交易安全性进行保障。跨境支付体系的现状及问题跨境支付体系现状支付是指“社会经济活动引起的资金转移行为”。狭义的支付结算仅仅指银行转账结算，广义地的支付是指“一种价值交换的手段”。因此，支付可以不需要货币，货币存在的意义就是作为支付媒介。回顾货币与支付的发展历史，货币的支付阶段大概可以分为三个阶段，从古代的实物支付，到近代的信用支付以及现代的电子支付。实物支付时代，买卖双方必须把要交换的商品运输到同一地点才能完成支付。一般等价物产生后，物流和资金流实现了分离，一般等价物充当了交易媒介。实物交易普遍存在的问题是：（1）便携性差；（2）标准化低；（3）普及性不足；（4）总量有限。信用支付的发端，即纸质钱庄票据和纸质货币的产生，基于钱庄和政府的信用，价值符号从实物货币中分离了出来，创造出更加轻便、标准化的支付工具，并且由于纸钞可以大量生产，解决了古代经济遇到的通货紧缩的问题；信用支付发展到后期，最主要的突破在于基于银行信用创造出了延期支付的工具。电子支付很大程度上改变了支付信息载体和传输方式，支付从此摆脱了空间距离的限制，支付效率得以质的提升。总体来说，现代支付进程的前半段主要体现在银行清结算系统的建设以及连通各大银行账户的卡组织的发展上，后半段发展则主要依赖于第三方支付机构的终端支付工具的创新，极大的便利了大众消费者的生活。支付的流程总体上来讲是由交易，清算和结算三个过程组成。支付的第一步是交易，包括支付指令的产生、确认和发送。特别是对交易各方身份的确认以及对支付能力（的确认。支付指令可以以纸质、磁介质或电子形式等形式发出。清算过程指支付指令的传输和计算。支付指令通过专用的传输路径进行交换，当同时传输多条支付指令时，还存在净额清算和全额清算两种方式，净额清算则对多条支付指令进行汇总和轧差。结算则是最后一步，一般是指完成货币债权最终转移，体现在双方账户余额的变化上面。总之，全球支付方式的演化和创新伴随着商品经济的发展，以“降低交易成本”为核心宗旨，而支付领域的每一次巨大创新，都会对国家金融行业产生重大的影响。跨境支付流程跨境支付流程是我国现在经济贸易中最为普遍的场景。随着我国经济的快速发展，人民币跨境支付发展也十分迅猛，金融支付行业的需求也更加旺盛，以中国银行纽约分行为例，整个跨境支付的手续费等佣金收入大约占了整个分行收入的33%。现有的跨境支付普遍采用的是SWIFT模式，每个加入其组织的银行都会有自己的银行识别码，即8~11位的字符串，银行识别码的前四位为银行代码，后两位是国家代码，接着两位是地区代码，最后三位留作分支行代码。每个加入该组织的成员都会有自己唯一的国际银行账户号码。传统的跨境支付网络是利用代理银行模式来进行处理业务的处理，如果汇款银行与收款银行均属于SWIFT的机构组织，那么可以在自己的国际银行账户号码中直接进行资金往来；如果没有，则需要银行找一家与自己有业务往来，又属于SWIFT成员的银行来完成跨境支付的代理。以我国传统模式下的跨境支付场景为例，境内消费者或买方通过银行或者第三方支付服务机构来实现跨区域支付，虽然以人民币结算避免了法定货币与外币之间的兑换，但是主要的支付流程还是基于在中国现代化支付系统顺利完成资金支付。因为涉及到支付业务有关部门的信息交互和确认，包括海关，税务，外汇管理局等机构，如果涉及再涉及到不同国家主体交易方的时间差，再加上每个国家的监管要求也有差别，所以整个支付结算的过程相对来说比较复杂，周期较长，交易成本非常高。跨境支付存在的问题高昂的手续费现有的跨境支付，由于借助第三方支付平台，每笔交易的买卖双方都要承担有形或无行的交易费用。而高昂手续费不仅增加了交易双方的成本，而且非常影响交易效率。在卖方立场看，收入迟迟无法及时到账，无法尽早的使用资金，间接导致企业的资金成本和机会成本增加。然在买方立场看，本是交易双方的合法交易，已经在税收方面交了一大笔钱，还需要在给付资金方面多给手续费，这必然会增加企业的运营成本。虚假的交易虚假交易体现在两个方面：一、欺骗买卖双方中的其中一方，让其受损。比如，跨境交易时，卖家发货，买方收到货物后以未收到为由要求退款。因为存在语言障碍，邮件沟通又存在回复及时性问题，加上国际物流的跟踪和查询同样需要投入时间人力和物力，因此很多卖方遇到这种问题都以不了了之收尾。对卖方是很大的不公平。同样，反角度这种不公平也会放大到买方身上。二、虚假的交易记录和买家评价。这会误导其他的消费者。索赔和纠纷都很难以解决。安全性低由于跨境支付涉及多个交易主体，每一个交易主体都需要留存交易信息，只要有一个交易主体没有做好安全防范，就会使客户信息很容易被黑客或不法分子盗取。此外，由于跨境电商支付通常涉及多个国家和地区，一旦交易发生纠纷，很多消费者受时间、精力和成本所限而难以开展维权，进而导致自身权益受到损害区块链技术的基本概念和核心技术区块链技术的基本概念什么是区块链？从科技层面来看，区块链涉及数学、密码学、互联网和计算机编程等很多科学技术问题。从应用视角来看，简单来说，区块链是一个分布式的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。这些特点保证了区块链的“诚实”与“透明”，为区块链创造信任奠定基础。而区块链丰富的应用场景，基本上都基于区块链能够解决信息不对称问题，实现多个主体之间的协作信任与一致行动。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链（Blockchain），是比特币的一个重要概念，它本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性和生成下一个区块。比特币白皮书英文原版其实并未出现blockchain一词，而是使用的chainofblocks。最早的比特币白皮书中文翻译版中，将chainofblocks翻译成了区块链。这是“区块链”这一中文词最早的出现时间。核心技术内容去中心化的分布式共识首先，去中心化是一个比较常见的特征，并非区块链技术所独有，例如互联网其实就是一个典型的去中心化系统。区块链通过共识机制与激励机制实现去中心化。而整个系统的任意节点有权利则必有义务即为分布式，二者是均衡的，且其中一个节点的损坏或者失效不会影响整个系统的运作。在区块链实现系统的中，其系统的各个参与方地位是平等的，在出现分歧的时候，怎么达成共识是需要解决的问题，这时候区块链中就需要建立一个规则让各方都满意，即实现去中心化首先就要需要达成“共识”，与分布式账本技术结合形成“分布式共识”。它使得去中心化的体系能够公共维护同一个账本。目前区块链技术主要基于的共识机制就是工作量证明和权益证明。区块链技术也引入了激励的理念和随机性，人们为了奖励，最终系统中只会存在“诚实”的节点，从而打破了传统上的“不可能假设”，即解决了拜占庭将军问题和双重支付问题。共识机制和激励机制的共同作用实现了去中心化，所以区块链技术有着更强的稳定性、可靠性和持续性。不可篡改不可篡改性是获得参与者信任的重要条件之一，区块链技术通过非对称加密的公私钥验证、时间戳证明、首尾相连记账规则、哈希加密算法、共识机制等技术应用和机制设计，将记录不可篡改性做到极致。哈希算法包含哈希指针，意味着密码体制只有单向性，从而导致信息具有不可篡改性，篡改者需要重新计算对应区块后的所有区块，这需要极大的算力并涉及成千上万的节点，极大增加了解密难度，结合上述的共识机制，还需要同时更新51%的节点机器，因而达到较高的安全性，可以解决交易纷争等问题。不可篡改就保证了合约的不可逆性，一旦发起便不可修改，从而智能合约使得对于交易双方都是公平的，数据具有唯一性，从而有利于信任的建立。开放性区块链系统网络在系统层面上信息完全公开，各个成员可以借助各种字符实现信息公开的同时保证信息的安全。除了对交易各方的私有信息进行加密外，区块链系统中的所有数据对各方都是开放的，系统中信息是裸露在“阳光”下的。开放性的主要目的一方面是建立信任机制，客户端使用时还会进行大量的数据同步全网账本，这些数据保障了整个体系的去中心化和每个客户端的知情权，因为数据公开透明，任何人可以查看其源代码，人们才会信任这套系统，不用担心“阴谋”；另一方面主要目的是将资产分散化，通过密码学加密所有人都可以在开放的交易中创建数字标记。交易中的开放性的好处是无国界、跨境，跨境汇款会经过层层外汇管制机构，交易记录要被多方记录在案，但基于区块链技术可以直接输入数字地址，待系统确认交易后，可直接端对端支付，简化流程。智能合约智能合约是一种旨在以信息化、自动化方式传播、验证或执行预先定义好的数字化合约，它适合于任意区块链数据结构。区块链系统内部设定规则，智能合约的透明脚本代码在区块链各个节点的共同监督之下运行，交易只要达到预先设定的标准，系统都将自动执行，不再需要获取交易双方的意见，这就提升了区块链内部交易的效率和安全性。区块链技术的智能合约特点从本质上来说就是设定编程语言，遵循区块链世界“代码即法律”的规则，任何外部力量包括系统运营者都没有权限进行干预、篡改。因此，智能合约可以有效提升程序运行结果的可信度，并且可以降低交易成本，提升交易效率。区块链在跨境电商支付体系中可能的优势去中心化、点对点交易通过区块链降低了交易成本和中转费用，使得交易流程更加透明。中转银行的中介职能被取消，银行为了保持自己的竞争优势，只能不得不牺牲手续费和外汇业务转款利润。通过区块链形成的网状系统，不同的节点之间可以直接对接，在这种模式下，可以摆脱对于信用证明和记账服务的中心严重依赖，任何金融支付机构都能利用自身网络接入系统，实现收付款方之间点对点的支付信息传输。区块链可以帮助商家节省80%-90%的交易费用，同时区块链技术激励支付结算平台开拓创新业务点，满足用户日益灵活的付款需求。基于区块链技术的跨境支付方式可以使得支付更加碎片化更具灵活性，中间手续费率更低，满足小额支付的同时，又可以开拓小额交易客户业务，创新结算方式。图：跨境支付对比图共享账本将显著提高跨境支付效率在共享账簿中，由于是点对点对接，通过验证无误的算法可以确定交易的执行，并将结果广播给所有节点，从而实现了点对点的价值传递，交易双方不再需要建立层次化的账户代理关系。传统借记卡或信用卡的交易需要1个工作日才能到账，跨境支付更是需要3-10个工作才能完成。对于大额跨境支付交易来说，3-10天的汇款转账时间的滞后会产生巨大的资金利用机会成本，也增加了交易市场所带来的汇兑风险。区块链技术的引入能够有效应对汇兑风险，流动性提供方所产生任何包括实时汇率、手续费等信息的变动可以直接映射到分布式共享账本上，这是一个完全自动化的过程，且保证一致性，进而提高跨境支付结算效率。分布式架构保持业务的连续性在分布式架构中，网络上的每个节点都在遵循必要协议的基础上自发地执行交易并记账，具有更强的稳定性、可靠性和业务连续性保障。区块链技术支持的支付系统中用户不必提供个人信息和银行卡账户信息，系统将这些信息和银行账号等私密信息传输给商家，商家通过信息验证完成收款，由于个人和银行信息集聚，极易产生系统漏洞，不乏遭受黑客等犯罪分子的攻击，从而攫取非法收入。区块链采用的算法，属于哈希算法的一种，无论什么形式的数据结构，经过哈希算法的处理，都会将它映射为二进制形式，且具有唯一性，从而可以保证交易数据的前后的一致性，以防数据缺失。再有，哈希指针、时间戳实现跨境交易的可追溯性。时间戳可确保所有的交易活动都可被追踪和查询到，这样就极大降低了跨境支付交易的监管成本。区块链的防伪溯源性区块链的防伪溯源的特性是基于其数据存储结构中的时间戳技术的应用。[30]时间戳技术本身并不是一项新的技术，但是将其应用到区块链中却是一个极大的创新。区块链网戳将交易数据的写入时间记录在生成的区块中，一旦交易信息经过大多数的节点验证，当前区块将按照时间顺序链接到区块主链上，此时交易信息被永久存储起来，不可更改。时间戳的应用有助于区块链形成一个不可篡改、不可伪造的数据库。而区块链采用时间顺序将标有时间戳的区块链接起来，巧妙地将时间维度融入区块链。抗篡改和时间维度赋予了区块链的防伪溯源的特性，为解决供应链内产品流转过程中假冒伪劣的问题、物流过程中邮件追踪问题、知识产权保护以及互联网贸易监管等一系列问题提供了可行解决方案。区块链在跨境电商支付体系中应用可能存在的问题技术风险区块链的分布式系统技术上要求总账本具有唯一性，其实现方法是通过网络中的所有节点参与的共识算法，但实际运行中如果参与的总节点不够多，依然可以诱导到足够多的参与节点来伪造账本，进而被恶意攻击者进行欺诈交易来获利，并且由于是依托互联网而运行，但实际处理速度会受到很多网络技术因素的影响，有可能会造成交易受阻或者停滞。假如系统中某个群里掌握了全网50%以上的算力，其后果是难以预料的，掌握强大计算能力的人能够形成对该区块链技术的控制权。交易不可逆风险，在区块链技术中，所有的历史交易都会被记录，交易要么成功，要么失败，所有成功的交易不允许被撤销，具有不可逆性，这个设计避免了由退款来建立信任关系造成的个人信息收集，也防止了重复支付，规避了交易双方的信任风险，但问题是假如交易成功后发现交易行为不合法，即使法律判定交易无效却没办法将交易撤销，因此这种特性某种程度上也提高了犯罪的风险，使法律保护难以实行。这种技术上交易的不可逆转，从而使得钱包的盗用者高枕无忧。在区块链技术的世界，如果不对交易系统的参与者提前进行身份审核，交易系统的参与者只需要下载数字货币的钱包客户端就可以使用，实名认证无法得到确认，那么区块链的匿名性会存在很大的安全隐患，一旦系统收到恶意攻击产生漏洞或者私钥丢失，那么账户里的数字货币就可能会被非法转移，这样参与者的财产安全无法得到保障，比特币交易平台就曾发生过类似安全事件。区块链技术支付平台本身的匿名系统的风险还在于，首先，政府对使用者的强制性措施无法实施，现有的情况是大多数国家依靠监管银行账户来防止企业或者个人偷税漏税，如果随着数字经济的发展，如果切换为对支付结算系统中数字货币的使用者进行统一征税，由于区块链平台的匿名性会很大程度上增加国家征税的难度，影响税收的普及；再者，区块链技术的匿名性也成了提供洗钱，非法交易的温床，提高了人们的犯罪风险。因为即便平台系统上可以全程追溯到每笔交易的历史记录，但监管部门要想调查交易者的真实信息仍然有很大难度，没办法精准的打击犯罪行为，一旦管理不当的话可能会触发网络犯罪的新潮流。金融风险现有大多数的国家都是依赖本国的中央银行来进行管理支付系统和金融市场在交易方面的事务，国家赋予中央银行发行货币的权利，并且要求它负责执行和监督其他银行的信贷政策，而区块链技术的应用将会颠覆中央银行现有的职能，国与国之间的界限将会更加透明。区块链技术的出现减弱了中央银行的货币发行的权力，而且区块链平台对本系统的数字货币的发行模式无法跟随市场进行调节，以比特币为例，其挖矿能力每四年就会减少50%，这会促使市场前期产生的货币进行囤积，影响市场的正常运行，同时数字货币没有国家的信任进行背书，对经济市场上的运行带来很大的风险。区块链技术利用数字货币作为一种有价资产进行存储和交易，将在一定程度上减少商业银行的存款，影响社会上法定货币的数量，影响货币政策的执行效果。依赖于区块链技术的数字货币的跨境支付也会直接影响法定货币的汇率稳定性，由于数字货币的价值具有较大的不确定性和波动，商品之间应当如何定价，数字货币的价值直接取决于区块链系统内参与者的期望值和价值感知，相比外汇市场中的主权货币的汇率变动，区块链支付系统中数字货币不受地域影响，且自身价值的波动较大，并可以在跨境贸易中可以直接支付，无需进行任何的货币兑换，因而随着适用范围的扩大，将会在很大程度上反作用来影响各国的汇率。传统的商业银行支付结算系统中，交易支付风险通常都是由金融机构承担，但是在区块链技术下，其终端客户作为直接参与者会面临交易清算，资金划转，收账确认等操作风险，所以通过互联网进行转移支付，其面临的操作风险与其机制的设计有直接关系，面临更多的不确定性。实体货币政策一般依赖于中央银行的政策并受到国家和政府监管，而区块链支付平台作为一个依赖于互联网行业发展的系统，其安全性和发展受限于该平台参与者的数量和认可度，随着参与客户的增加，监管难度也有很大的挑战。如果区块链平台被人用做非法吸收公众存款的工具，募集的钱不是用来发展平台本身，而是挪作他用，并不产生利润，那么这个ICO公司有可能成为一个庞氏骗局的零和游戏，一旦区块链公司宣布破产，对金融管理秩序造成破坏性不可估计。法律风险市场上的犯罪分子比一般人更加敏锐来捕捉到时代发展中技术的漏洞并加以利用，随着区块链技术的推广，人们基于对软件产品和交易平台环境稳定的信任，供应商的技术缺陷也被犯罪分子挖掘出来。由于这块法律监管尚不完善，再看区块链安全，开放，共识的核心特征，可想而知会有很多违法行为延伸到区块链这个领域，所以我们要防止区块链技术成为黑客投机犯罪的工具。那么建立完善相关的法律制度和监管制度将会显得尤为的重要。区块链在跨境电商支付体系中应用的措施及建议由于区块链交易系统本身的技术特性，无国界属性，互联网属性及交易双方的匿名性等创新，监管层对很多管理地带都处于空白区，很难对每个系统都进行严格监管，我们国家需要在现有的法律法规下尽快补充并确立新的法律制度来解决相关金融机构的担忧。因为如果监管机构对其坐视不管，那么参与者可能由于法律的不确定性或者缺乏对用户的保护而不敢使用该技术。我们需要完善尽快完善数字货币的监管体系，监管制度既要有一定的包容性和创新性，又要确保监管到位，才能正确促进区块链技术在社会价值中的实现。设立监管体系并完善制度监管体系一直都是一个需要多方协调合作的机构，应当成立以央行为主，银监会，证监会，商务部等各部门协调监管的法律法规。首先要明确监管部门的监管职责，将由于区块链技术进行支付结算的数字货币纳入监管范围，填补监管体系的空白。再者是要推出数字货币的大型综合交易平台，对结算体系内的各种数字货币的交易进行检测，开放适当路径与传统金融行业对接，使支付结算体系中数字货币的合法而有序。三是根据数字货币的特征，监管部门需要建立相应的金融协调制度，并从多个角度监控支付平台的发展。四是需要信息技术部门加大对网络信息安全的投入，要求要设计出安全有效的密码体系，还要提高数字货币的处理及传输难度，避免数字货币被不法分子截获或者窃取，从而建立出一个可保障市场安全的金融制度。完善与数字货币财产有关的法律制度首先，使用区块链交易平台必须实名制，监管机构需要对交易平台采取实名制的管理制度，并且在法律上明确提出对数字货币使用者的权利和义务，要求能够承担交易平台的监管和审查，签订运行系统协议才能使用区块链平台。然明确数字货币用于支付的合法性，不仅有利于监管数字货币的投机行为，并且可以充分保护交易消费者的数字货币的财产安全，同时也为征税采集数据进行管理和服务。再者，建立数字货币交易管理体系，并出台相应的法律保护制度，增加互