2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理模考预测题库（夺冠系列）

单选题（共100题）

1、资本的本质特征是（）。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张

【答案】B

2、某1年期零息债券的年收益率为16.7%,假设债务人违约后，

回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险

中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

【答案】B

3、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银

行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可

能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程

和现代信息技术共同作用的结果

【答案】B

4、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错

误的是()。

A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断

B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据

预期损失对信贷资产进行划分

【答案】A

5、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括()0

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利

【答案】B

6、巴塞尔协议III中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下

普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于

(?)o

A.7%；10.5%

B.8%；12.5%

C.7%；12.5%

D.8%；10.5%

【答案】A

7、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损

失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关

键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险

【答案】B

8、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金

融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】D

9、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标

的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

D.确保潜在风险得以规避

【答案】D

10、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利

变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括()o

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金

【答案】D

11、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不

包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高

【答案】D

12、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是

()。

A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额xlOO%

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于

法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60%

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动

性负债的差额

【答案】D

13、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是()。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型

【答案】B

14、经济资本主要用于规避银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失

【答案】A

15、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

【答案】D

16、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有

（）。

A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写

B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写

C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分

另IJ填写

D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份

额，由各共有使用权人分别填写

E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写

【答案】B

17、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式

【答案】C

18、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.个人客户评级

D.法人客户评级

【答案】A

19、（）可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】D

20、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用

C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略

D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略

【答案】B

21、以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产

【答案】C

22、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改

相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，()是基础。

A.常抓不懈

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本

【答案】C

23、以下属于偿债能力指标的是（）。

A.现金支付能力

B.总资产收益率

C.资产增长率

D.存货周转率

【答案】A

24、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模

型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】D

25、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责

事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中

的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相

关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况

【答案】D

26、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证

责任

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以

该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

【答案】B

27、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息

收入()o

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

【答案】D

28、建立（）数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标

【答案】B

29、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿

元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600

亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率

为（）。

A.30%

B.40%

C.75%

D.80%

【答案】C

30、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能

被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.证券业存款

B.居民储蓄

C.政府税收

D.公共事业费收入

【答案】A

31、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品/业

务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品/业

务风险管理的()。

A.统一性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则

【答案】A

32、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的

是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业

【答案】C

33、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是

（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级

【答案】B

34、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化

【答案】B

35、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总

收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净

收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，

该行2014年应持有的操作风险资本为（）。

A.900万元

B.9000万元

C.945万元

D.9450万元

【答案】B

36、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全

【答案】D

37、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统,

能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该

系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高

【答案】A

38、经风险调整的资本收益率（RAR0C）的计算公式是（）。

A.RAR0C=（收益-预期损失）+非预期损失

B.RAROC=（收益-非预期损失）一预期损失

C.RAROC=（非预期损失-预期损失）+收益

D.RAROC=（预期损失-非预期损失）+收益

【答案】A

39、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类

型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量

确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级

【答案】D

40、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数

量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布

【答案】D

41、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评

工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性

【答案】D

42、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿

转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益

【答案】B

43、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为

2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用

费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元

【答案】C

44、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单

笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

【答案】B

45、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设

备安装施工接到计划：第三阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段

【答案】C

46、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理/决策流程

【答案】D

47、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是

()o

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协

调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散,

实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模

式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险

管理原则体系基本形成

【答案】B

48、在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

【答案】D

49、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

【答案】A

50、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超

过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述

信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）o

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】B

51、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是（）

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系

【答案】A

52、根据《土地登记办法》规定，对当事人提出的土地登记申请，

其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（

日内一次告知申请人需要补正的全部内容。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】B

53、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是（）。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进

风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的

审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审

核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期（至少每年一次）对风险管理体系的组成部

分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评

价

【答案】B

54、期权性工具()。

A.具有期权性风险

B.具有对称性

C.不会给期权出售方带来风险

D.给期权买入方带来风险

【答案】A

55、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()

A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制

目标，对分行进行初次分配

B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度

C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡

分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分

比进行战略性分配

【答案】B

56、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流

动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

c.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购

【答案】C

57、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

【答案】D

58、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风

险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性

风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

59、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部

支取，而且平均存放时间在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

60、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反

映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（）。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

【答案】C

61、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规

律。

A.高风险低收益、低风险高收益

B.高风险高收益、低风险低收益

C.低风险高收益

D.高风险低收益

【答案】B

62、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是

（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限

密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内

到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来

流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

【答案】D

63、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）

t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t,且提升高度大于或

者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521

【答案】C

64、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银

行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资

产分析中的（）。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较

【答案】A

65、关键风险指标监测的（）原则是指监控工作要能够反映操作风险

全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全

行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

【答案】D

66、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是（）。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平

衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构

【答案】D

67、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

【答案】B

68、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险

隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人

员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保

证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的

概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理

人员对交易风险评估的准确性

【答案】A

69、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产

质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期

内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的

贷款

C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期

末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和

D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期

末分类为损失类的贷款余额

【答案】C

70、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f）o

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化

【答案】D

71、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素

的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发

相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险

【答案】B

72、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分

析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析

【答案】A

73、银行风险中的“终结者”指的是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】A

74、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

【答案】A

75、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试

【答案】B

76、下列可以作为保证人的是()。

A.学校

B.医院

C.国家机关

D.具有代为清偿能力的法人

【答案】D

77、下列关于违约概率的说法，正确的是()。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一概念

【答案】D

78、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法

【答案】D

79、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险

管理模式阶段-全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段一资产风险管理模式阶段一资产负债风险

管理模式阶段-全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段一负债风险

管理模式阶段-全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一负债风险

管理模式阶段-全面风险管理模式阶段

【答案】A

80、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会

性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏

金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性

质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理

【答案】B

81、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动

性负债余额的比例不得（）o

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

【答案】D

82、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，

所选取的置信水平（）,经济资本规模（）,各种损失能被资

本金吸收的可能性也（）o

A.越悬j；越大；越局

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】A

83、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是

（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本

补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的

资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因

素

【答案】B

84、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当

的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

【答案】C

85、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最

大化为首要经营目标的银行。2005—2010年间，其信贷资产主要投

向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。

2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其

()长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险

【答案】B

86、(2018年真题)下列关于商业银行资本的说法中，错误的是

()。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部

分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、

投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引

发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【答案】D

87、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重

要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对

某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在

不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（）o

A.谁产生了风险

B.升级程序

C.明确的后果

D.绩效考核

【答案】B

88、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC

【答案】C

89、（）主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。

A.内部审计部门

B.财务部门

C.法律、合规部门

D.外部监督机构

【答案】B

90、大额负债依赖度等于（?）。

A.（大额负债+短期投资）一（盈利资产-短期投资）x100%

B.（大额负债-短期投资）一（盈利资产+短期投资）x100%

C.（大额负债+短期投资）一（盈利资产+短期投资）x100%

D.（大额负债-短期投资）+（盈利资产-短期投资）x100%

【答案】D

91、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行

监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实

现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

【答案】D

92、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是（）。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷

【答案】D

93、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例,

称为货币贬值。

A.25%

B.50%

C.10%

D.75%

【答案】A

94、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法（试行）》提出的最

低资本要求说法正确的是（）o

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3%

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5%

C.一级资本充足率最低资本要求为8%

D.资本充足率最低资本要求为10%

【答案】B

95、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其

他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.无法确定

B.减弱

C.增强

D.保持不变

【答案】C

96、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制

【答案】A

97、在风险偏好指标选取中，（）是指指标设置要反映银行主要利益

相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性

【答案】A

98、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权

书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构

【答案】A

99、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率

均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%,高1

B.低于4%,高1

C.高于4%,低0.5

D.高于3%,低0.5

【答案】B

100、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会

【答案】A

多选题（共80题）

1、银监会提出的良好银行监管标准主要包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必

要的限制

D.提高我国银行业风险管理水平

E.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】ABC

2、目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛

应用,其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比,RAROC（）o

A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

C.RAROC=（收益-预期损失）+经济资本

D.使银行不再注重盈利性

E.放弃了股东价值最大化的目标

【答案】ABC

3、下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

【答案】ABD

4、当土地登记簿记载的事项有误或有遗漏时，由土地权利人和利害

关系人申请更正原登记内容的土地登记称为（）o

A.预告登记

B.变更登记

C.注销登记

D.更正登记

【答案】D

5、下列属于资金业务前台交易操作风险的有（）。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失

而引发损失

【答案】ABCD

6、内部资本充足评估报告应至少包括的内容有（）

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平

的影响

B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.报告存在的坏账情况

E.提出防范风险的建议

【答案】ABC

7、以下关于外汇敞口分析的说法中正确的是（）o

A.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法

B.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

C.外汇敞口分析的局限性在于忽略了各种汇率变动的相关性，难以

解释由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

D.银行应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和

限额管理等方式控制

【答案】ABCD

8、机电安装单位对于（）提供的基准线和参考标高等的测量控制

点应做好复核工作，确认后，才能进行后续相关工序的施工。

A.总承包单位

B.监理单位

C.土建单位

D.管理公司

【答案】A

9、风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及

（）不足的问题。

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

【答案】ACD

10、下列关于银行资本的作用，叙述正确的是（）。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

E.保护客户利益

【答案】ACD

11、下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（）o

A.不应集中于同一业务

B.不应集中于同一性质借款人

C.可以集中于同一个借款人

D.可以与其他商业银行组成银团贷款

E.应当使自己的授信对象多样化

【答案】ABD

12、属于直接成本是()。

A.管理人员的工资

B.奖金和津贴

C.办公费

D.施工措施费用

【答案】D

13、下列属于商业银行流动性风险原则的有0。

A.保障性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.竞争性

【答案】BCD

14、以下对风险的理解，正确的有()。

A.风险就相当于损失

B.风险是收益的概率分布

C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可

能性

D.风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状

态

E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失

【答案】BCD

15、商业银行的限额管理体系通常包括（）o

A.单一客户限额

B.区域风险限额

C.国家风险限额

D.组合限额

E.集团客户限额

【答案】ABCD

16、采用工程量清单计价，规费计取的基数是（）。

A.分部分项工程费

B.人工费

C.人工费+机械费+材料费

D.分部分项费十措施项目费+其他项目费

【答案】D

17、决定商业银行的风险承受能力的因素有（）。

A.资产管理

B.负债管理

C.资本金规模

D.资产负债管理

E.风险管理水平

【答案】C

18、边长或直径在（）的洞口，可用混凝土板内钢筋贯穿洞径构成

防护网，网格大于20cm时要另外加密。

A.2.5~20cm

B.20~50cm

C.50~150cm

D.150cm以上

【答案】C

19、从商业银行流动性的来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.净资产流动性

【答案】ABC

20、商业银行的限额管理体系通常包括（）0

A.国别风险限额

B.单一客户授信限额

C.行业限额

D.区域限额

E.集团客户授信限额

【答案】ABD

21、商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来

源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括（）。

A.房产证

B.租金收入证明

C.商业银行存单

D.有现金价值的保单

E.对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

【答案】ABCD

22、风险偏好指标值的确定要体现（）原则。

A.全面性

B.合法性

C.合规性

D.稳定性

E.重要性

【答案】CD

23、安全检查的重点是（）。

A.违章指挥和违章作业

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本

【答案】A

24、《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，2012年前建立覆盖金

融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色

的（）的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的

金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

A.以防为主

B.打防结合

C.密切协作

D.以打为主

E.高效务实

【答案】ABC

25、在战略风险评估中,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专

家负责审核些技术性较强的假设条件,这些假设可以有（）

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

【答案】ABD

26、商业银行的金融工具和商品头寸划分为交易账簿和银行账簿的

基础有（）。

A.开展有效的市场风险计量监控

B.准确计量市场风险监管资本

C.建立管理会计系统

D.以公允价值计量银行资产

E.真实反映银行财务状况

【答案】AB

27、风险对冲对于管理（）有很好的作用。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.结算风险

E.商品风险

【答案】ABCD

28、商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格

的客户信息保密制度，并做好下列。等工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

【答案】ABCD

29、下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配

B.银行应当对交易账户和银行账户形成的外汇敞口加以区分

C.在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加

总轧差形成的外汇总敞口

D.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致

时，所产生的差额就形成了外汇敞口

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和

限额管理等方式进行控制

【答案】ABD

30、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺()。

A.定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.以商业银行的名义开展活动

E.保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响

时，商业银行有权随时终止外包合同

【答案】ABC

31、流动性风险的内部因素包括（）o

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现,

可能引发流动性风险

B.负债集中度高、来源不稳定

C.经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符,

未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定资金，导致资产负

债期限结构严重不匹配

D.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融

工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或

变现融入资金，造成流动性风险

E.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行

交易时延误而直接影响银行现金流

【答案】ABCD

32、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲

为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中

正确的做法有（）。

A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

B.甲乙密码互相不知悉

C.乙可以用甲的密码为客户办理业务

D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

【答案】AB

33、根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要

求》。下列选项正确的有（）

A.首次明确了将信用利差风险单独计量的要求

B.市场风险内部模型法是基于风险价值的计量体系

C.内部模型法要求在交易台层面开展市场风险计量管理

D.对使用内部模型法的银行还需每季计算标准法资本

E.首次提出了对复杂衍生品剩余风险资本附加的要求

【答案】AC

34、下列（）属于内部流程引起操作风险的表现。

A.房产证丢失

B.银行员工知识缺乏

C.现金未及时送达网点

D.负责报告的部门职责不清晰

E.产品在权利义务结构方面不完善

【答案】ACD

35、市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介机构管理约束

C.良好的市场环境

D.有效的市场退出政策

E.监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

【答案】ABCD

36、制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的

区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风

险防范措施及所需资源的优先级别包括（）o

A.外包供应商

B.产品供应商

C.产品销售商

D服务商

E.经销商

【答案】ABD

37、贷款重组可以采取的措施有（）。

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整信贷业务的期限

【答案】ABCD

38、有效的信用风险监测体系应实现的目标有（）。

A.监测对合同条款的遵守情况

B.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

C.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物

价值的变动趋势

D.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋

势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理

程序

【答案】ABCD

39、市场准入监管的主要目标包括（）。

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好品质

D.预防不稳定机构进入银行体系

E.保护存款者的利益

【答案】CD

40、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本可分为以下几类

（??）。

A.账面资本

B.监管资本

C.风险资本

D.静态资本

E.经济资本

【答案】AB

41、（）登记资料是指涉及国家安全、军事设施等单位的土地登

记资料内容。

A.特殊

B.秘密

C.特密

D.机密

【答案】A

42、根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务

可划为八大类银行产品线，包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行业务

【答案】ABC

43、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（）

等风险交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市场

C.操作

D.流动性

E.效益性

【答案】ABCD

44、各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（）。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握

的信息是不对称的

D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和

经营风险获得收益

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

【答案】ABCD

45、商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。

A.业务性质

B.规模

C.复杂程度

D.信息科技应用情况

E.信息科技风险评估结果

【答案】ABCD

46、商业银行声誉风险管理的最佳实践包括（）。

A.为所有风险配置相应的经济资本

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序

D.推行全面风险管理理念

E.改善公司治理结构

【答案】BCD

47、我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

【答案】BCD

48、确定质量控制点的基础有（）。

A.按掌握的基础知识，区分各专业的施工工艺流程

B.熟悉工艺技术规律，熟悉依次作业顺序，能区分可并行工作的作

业活动

C.能进行工序质量控制，明确控制的内容和重点

D.编制施工组织计划或质量计划

E.在企业通过认证的质量管理体系的基础上结合本项目实际情况，

分析质量控制程序等有关资料是否需要补充和完善

【答案】ABC

49、点型探测器按线制的不同分为多线制与总线制两种，点型探测

器套用定额时，哪一种说法不正确：（）。

A.不分规格型号

B.不分安装方式、位置

C.以个为计算单位

D.不包括本体调试

【答案】D

50、《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和

法治环境出发，将（）作为立法宗旨。

A.加强对银行业的监督管理

B.规范监督管理行为

C.防范和化解银行业风险

D.保护存款人和其他客户的合法权益

E.促进银行业健康发展

【答案】ABCD

51、采用基于市场的薪酬模式可能会（）内部薪酬差距。

A.加大

B.缩小

C.平衡

D.保持

【答案】A

52、商业银行外包管理的组织架构包括（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.外包管理团队

【答案】BD

53、商业银行市场风险控制的主要方法包括（）。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

【答案】BCD

54、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不得

进行批量转让的不良资产有（）。

A.已核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】BCD

55、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超

额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、

6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于

11.5%和10.5%

【答案】ABD

56、一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（）。

A.利率水平提高

B.扩张的货币政策

C.借款人财务杠杆提高

D.经济转入萧条

E.借款人收益波动性变大

【答案】ACD

57、轴瓦温升高的根本原因是（）。

A.转动部分不平衡，产生离心力所致

B.轴心转动不一致

C.连轴器不同心

D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合

【答案】C

58、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券（包括次级债券）交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付而造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

【答案】D

59、零售客户对商业银行的存款意愿通常取决于（）。

A.自身的经验

B.金融知识

c.产品种类

D.服务质量

E.银行的地理位置

【答案】ABCD

60、借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括（）。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款

意愿和还款能力

D.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额

与家庭收入的比重情况

E.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

【答案】ABCD

61、利率互换的主要作用是（）。

A.规避利率波动的风险

B.持续期分析

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.外汇敞口分析

E.有助于风险管理

【答案】AC

62、我国监管当局出台的贷款五级分类包含（）类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

【答案】ABCD

63、农村居民接受转让，购买房屋取得的宅基地，与原有宅基地合

计面积超过当地政府规定标准，（）o

A.按当地政府规定的用地面积标准确定其集体建设用地使用权，超

过面积部分予以收回

B.对超过部分进行处罚后，确定其集体建设用地使用权

C.按有关规定处理后可以继续使用的，可暂确定其集体建设用地使

用权

D.按现状确定其集体建设用地使用权

【答案】A

64、国别风险内部等级与国别风险分类之间应建立对照关系。国