个人理财规划实务智慧树知到期末考试答案章节答案2024年山东经贸职业学院

个人理财规划实务智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年山东经贸职业学院确定退休的投资需求时需要考虑通货膨胀.投资报酬率等因素。（）

答案:对在编制保险规划时，为应对通货膨胀，需要把投资功能放在首位。（）

答案:错一般认为，净资产投资比率保持在50%以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在20%左右。（）

答案:对教育规划就是指子女教育规划（）

答案:错家庭理财时，追求家庭资产的增值是应该首先考虑的因素，至于理财过程中的风险大可不必太在意。（）

答案:错万能人寿保险是风险保障型人寿保险。（）

答案:错保守型和稳健型的投资者可以减少中低风险产品的配置。（）

答案:错经济适用房，对出售转让一般有限售期限，一般5年内不允许转让。（）

答案:对在目前中国股票市场中，持长期投资理念的投资者非常多。（）

答案:错适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种（）

答案:保单质押融资;典当容易;存单质押融资;信用卡融资关于股票的分析方法，说法错误的是（）

答案:股票的分析方法只有基本分析法和技术分析法两类，别无他法;技术分析法比基本分析法在股票分析中更重要;均线基本理论采用的是统计学中“加权平均”的原理目前在我国现行的法律框架下，（）是遗嘱继承的两种重要形式。

答案:遗嘱继承;法定继承以下属于家庭理财规划服务特征的是（）

答案:家庭理财规划一定要考虑全面，根据家庭收支、资产、负债等财务状况，考虑家庭风险承受能力，根据家庭不同阶段的需求去量身制定。;家庭理财规划是一项长期的经济管理活动。;家庭理财规划应包含家庭所有成员，不断提高家庭成员的生活品质。;家庭理财规划应由具有专业理财知识和信息渠道的理财从业人员提供服务。在购房和租房之间进行选择时，可以采用的方法有（）。

答案:年成本法;净现值法信用卡的融资功能有（）

答案:信用额度;预借现金;免费融资;循环信用属于教育资金的主要来源的是（）

答案:客户自身的收入和资产;政府教育资助;奖学金关于投资者的投资理念，说法错误的是（）

答案:资产配置的具体产品包括股票、基金、银行理财产品，但是不包括期货、期权等金融衍生品;投资者应优先关注金融产品的风险，选择投资风险小、收益高的产品;投资者在评估金融产品收益时，仅关注绝对收益即可，可以忽略相对收益和机会成本关于购房贷款的叙述，说法正确的是（）

答案:住房公积金贷款通常由住房公积金监督管理中心或者委托商业银行办理关于家庭理财规划的内容，说法错误的是（）。

答案:消费支出规划是对家庭持有的现金或现金等价物进行规划，并保证家庭现金流动性的一项管理活动以下是家庭生命周期五个阶段的是（）

答案:单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期关于教育规划工具，说法正确的是（）

答案:国家助学贷款的发放主体通常为银行、教育部门、高校、国家开发银行或其他地方性金融机构下列财产或财产权利中，不在遗产范围的是（）

答案:被继承人生前承包经营的土地下列不是家庭理财规划遵循的原则的是（）。

答案:分步实施原则以下不属于现金规划的工具的是（）

答案:股票投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法错误的是（）

答案:体检是为了防范道德风险基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票.债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。

答案:组合投资.分散投资关于保险规划的流程，说法不正确的是（）

答案:保险规划以风险保障作为优先顺序，应首先选定保险产品，其次确定保险标的遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的遗产按（）

答案:法定继承办理关于教育规划的原则，说法正确的是（）

答案:教育规划的原则是尽早规划、适当宽松、定向积累.稳健投资小王将一笔3万元的资金存入银行，如果按年利率5%的单利计算，则20年后本息和为（）元。（计算结果保留两位小数）

答案:60000普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

答案:期末（）是指个人或家庭作为委托人，以家庭财富的管理.传承和保护为目的的信托。

答案:家族信托理财规划的最终目标是要达到（）

答案:财务自由以下属于实物资产投资项目的是（）

答案:黄金以被保险人对第三者应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险是（）

答案:责任保险我们把在建的.尚未完成建设.不能交付使用的房屋，称为期房。期房与现房相比，具有一定的价格优势。（）

答案:对住房反向抵押贷款相当于保险公司通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，也被称作“倒按揭”。（）

答案:对信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期.银行对账单日期和银行指定还款日期。（）

答案:对对于大多数不具有专业理财，且无暇理财的投资者来说，基金是一种很好的选择。（）

答案:对财产分配规划是为了确保在客户去世或丧失行为能力时，能够实现家庭财产代际相传.平稳让渡而制定的财产规划。（）

答案:错子女在公开媒体上声明与父母脱离父母子女关系，其继承权就会消除。（）

答案:错确定子女教育规划目标所需要费用时，要考虑教育目标费用的增长率问题。（）

答案:对退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态，我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（）

答案:退休后生活质量要求;退休年龄下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（）。

答案:以住房公积金为资金来源;住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低（）情况下财产传承规划应有所修改。

答案:子女出生;房产出售;结婚或离婚在意外风险中，下列属于意外事故的是（）

答案:火灾;车祸;雷击下列属于投资规划目标设立的原则的是（）

答案:注重收益的稳健型;投资目标要具有可行性;规避风险通常意义上的财产分配规划是针对（）而言的。

答案:夫妻财产下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。

答案:公积金个人住房贷款作为一种集合投资方式，证券投资基金（）

答案:集中投资.分散风险保险公司各种保险相互区别的最重要标志是（）

答案:保险责任王先生有存款2万元，现金1万元，股票5万元，债券型基金1万元，自住房价值50万元，贷款10万元，每月支出固定为5000元，则王先生家庭的流动性比率为（）

答案:6货币型理财产品具有的主要特点是（）

答案:投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）

答案:基金的金融市场不同现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）

答案:期货关于年金的说法，下列正确的是（）

答案:每年在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等的一系列现金流，也可称作年金关于遗嘱的叙述，说法正确的是（）

答案:遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思，受欺诈、胁迫所立的遗嘱无效（）不能视为现金等价物。

答案:一条金项链下列不属于货币市场特点的是（）

答案:筹集的资金大多数用于股权类资产投资80定律下，随着投资者年龄的增长，其所应用于高风险投资的资金比例占个人总资产的比例应逐步（）。

答案:降低关于证券投资基金，下列说法正确的是（）

答案:证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多不特定投资者的资金汇集起来，形成独立财产基金投资追求的是相对稳妥并且有较高收益的方式，因此投资基金的时间（）。

答案:不能太短王先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到理财从业人员咨询，以下解释不正确的是（）

答案:社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复下列选项中，不属于寿险保障需求的估算方法的是（）

答案:净现值法家庭购买保险的原则是先儿童后成人。（）

答案:错住房负担比，是指房屋月供款与税前月总支出的比率，一般不超过30%。（）

答案:错在编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。（）

答案:错所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。（）

答案:对个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加.自愿选择经办机构的一种补充保险方式。（）

答案:对解除收养关系的养子女，与生父母恢复父母子女关系，有相互继承遗产的权利。（）

答案:对家庭购买保险的原则是先考虑家庭的经济支柱。（）

答案:对子女教育规划不受通货膨胀的影响。（）

答案:错在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。（）

答案:对设置一个恰当的通货膨胀率有助于正确评估客户未来的支出水平。（）

答案:对共有财产的分割原则（）

答案:遵守法律的原则;遵守平等协商.和睦团队的原则;遵守约定的原则现金规划中，对金融资产流动性的要求源于（）

答案:投资动机;预防动机;交易动机下列关于金融衍生品投资特点的是（）

答案:零和博弈;联动性;跨期性理财规划师在为客户制定教育固话时应减少对政府资助.奖学金的依赖，其主要原因在于（）

答案:子女能否取得奖学金不确定;政府资助.奖学金金额有限;政府资助取得较难理财从业人员应在（）等各个方面保护客户的财务安全。

答案:资产;医疗健康;收入财富传承规划的功能包括（）

答案:降低财富损失风险;降低税收风险;维持家庭成员生活质量以下有关现金规划的描述正确的是（）

答案:现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现;现金规划对个人财务管理来说是非常必须的;现金规划师为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动;做好现金规划是整个投资理财规划的基础通常情况下，理财从业人员自身的信息素养培养主要从以下哪几方面进行（）。

答案:培养对经济信息分析能力;建立主动获取经济信息的意识;掌握一般的经济信息来源渠道;能够运用掌握的信息进行科学理财个人购房贷款的方式，包括（）。

答案:商业贷款;组合贷款;公积金贷款社会养老保险具有以下几个特点（）

答案:国家立法;强制实行;社会影响很大;企业单位和个人都必须参加下列适合购房的群体有（）。

答案:工作多年.经济实力雄厚的白领;想结婚置业的人群在股市中有一条被称作“721法则”的魔咒，即投资者（）。

答案:二平;七亏;一赢核心资产配置是投资规划中最为关键的一环，以下属于个人核心资产配置方法的是（）

答案:理财目标时间配置法;风险属性评分法;内部报酬率法;需求组合法根据《民法典》的规定，下列对于法定继承的说法正确是（）。

答案:继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承;没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承;被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承;丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，作为第一顺位继承人继承家庭理财规划的目标根据家庭需求层次分为（）

答案:防御意外事件;家庭资产增值;保证老有所养;家庭资金安全保单质押贷款的最高贷款额不能超过保单现金价值的一定比例，银行要求贷款额度可达到保单价值的（）

答案:90%假设某股票年初价格10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付了5元/10股的红利，如果，某客户委托你在年初购买了100股，那么（）

答案:该客户共获得收益00元公民甲因意外事故死亡，没有立遗嘱，其近亲属有妻子.父母和祖父，则其祖父的继承权属于（）

答案:法定继承关于债券投资的叙述，说法正确的是（）

答案:国债是最安全债券，几乎没有风险下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（）

答案:股票某投资者计划投资10万元，投资期限3个月，下列各种工具中最适合其投资特征的是（）

答案:以货币市场工具为投资对象的货币市场基金关于家庭理财价值观，说法正确的是（）

答案:慈鸟族偏子女，属于一切为儿女着想型下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是（）

答案:风险相对分散根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）。

答案:以所得遗产实际价值为限继承以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的人身保险是（）

答案:人寿保险关于教育规划的流程，说法正确的是（）

答案:通过子女的年龄、选择的学校、教育程度、选择的专业方向等相关内容，可以明确子女的教育目标人寿保险又称为生命保险，是以人的生命为保险标的的，以人的（）为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。

答案:生存或死亡家庭消费支出规划的核心内容是（）

答案:债务管理现金规划的基本流程是（）

答案:收集客户资料-编制家庭报表-运用现金工具进行合理规划-介绍现金规划内容-交付报告下列关于不同生命周期的住房规划，说法正确的是（）

答案:家庭成长期为子女挑选学区房是该阶段考虑的重点问题在贷款期限内，每月偿还的本金数相同.利息逐月减少的偿还方式为（）。

答案:等额本金还款法关于养老规划的影响因素，说法正确的是（）

答案:预期投资回报率越高，所需准备的养老金越少预期某证券有40%的概率取得10%的收益率，有60%的概率取得20%的收益率，那么该证券的预期收益率为（）

答案:16%贷款购房价最好控制在年收入的（）倍以下。

答案:6张先生买了一套总价100万元的新房，首付20万元，贷款80万元，利率为6%，期限为20年。采用等额本息方式，每月还款额为（）元。

答案:5731.45张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月3日为账单日，20日为还款日。如果张先生在2022年3月2日消费了2000元，则他可以享受的免息还款期为（）。

答案:18下列关于理财投资目标说法不正确的是（）

答案:在衰老期，没有工作收入，生活完全依赖理财收益，可以去投资股票.期货这类高风险的产品已获得丰厚的回报（）是指由于可能额意外事故，这些事故的发生对人身引起伤害。

答案:意外风险股票是投资规划的重要工具，下列关于股票的说法不正确的是（）

答案:股票是一种真实资本资产配置过程是将资金在（）之间分配。

答案:各种资产，例如股票.债券.基金.房地产等以下属于家庭储蓄能力评价指标的是（）

答案:结余比率=（总收入-总支出）/税后总收入×100%《理财规划书》中，现金流描述了客户在（）当中得到以及失去的现金总量。

答案:一年开发商建在国有土地上，用来销售的房屋，能够办理产权证和国土证，是可以自定价格出售的产权房，我们称为（）。

答案:商品房当子女（）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。

答案:被他人合法收养企业年金的性质补充性的养老保险，下列关于企业年金与基本养老保险关系的说法，正确的是（）

答案:效益良好的企业可以建立企业年金计划关于基金费率的叙述，说法正确的是（）

答案:每只基金都有费用，这些费用需要投资者自行承担下列不属于投资规划目标设立的原则的是（）

答案:投资目标应有明确的金额关于客户的风险测评及风险属性，说法正确的是（）

答案:理财从业人员要严格遵循“将合适的产品销售给合适投资者”的原则关于个人的风险承受能力，说法正确的是（）

答案:通常来说，个人受教育程度越高，风险承受能力越强关于下列股市中的术语和定义，说法正确的是（）

答案:今日开盘价在昨日收盘价之上为“高开”关于股票的分析方法，说法正确的是（）

答案:基本分析法包括宏观经济分析、行业和区域分析、公司分析等关于风险、流动性和收益的“不可能三角形”，说法正确的是（）

答案:低风险、高收益和高流动性是投资任何金融产品都需要进行衡量的三个关键要素，但是这三者最多只能取其二关于投资者的投资理念，说法正确的是（）

答案:投资者应制定家庭的综合资产配置方案关于投资规划目标的分类，说法正确的是（）

答案:不同生命周期的客户可能有不同的短期、中期和长期目标买保险时应优先考虑投资型保险，其次再考虑健康保险。（）

答案:错人寿保险又称生命保险，是以人的生命为标的，以人的（）为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人给付保险金责任的一种保险。

答案:生存或死亡下列不属于创新性人寿保险的是（）

答案:定期寿险在保险规划实务中，设计保险金额和保险费用一般遵循“双十”原则，即保险金额应该是个人年收入的十倍以上，保险费用应该是个人年收入的1/10。（）

答案:对风险的构成要素主要包括（）

答案:风险事故;风险因素;风险损失家庭生命周期可分为（）

答案:家庭成长期;单身期;家庭成熟期;家庭形成期;退休养老期选择保险产品时，应该根据个体不同购买不同险种组合，切忌盲目跟风购置。（）

答案:对在确定保险险别时需要考虑客户（）

答案:职业类别;财务状况;年龄;所处人生阶段在（），子女的教育无疑是重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足

答案:家庭成长期人身风险是指我们可能对别人的身体造成损失而负有赔偿责任的风险。（）

答案:错即期的缴费一部分用于应付当年养老支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。

答案:部分基金式退休规划的工具具体来说包括（）。

答案:储蓄;投资;企业年金;商业养老保险;社会养老保险我国养老规划工具主要有（）支柱构成。

答案:企业年金;商业养老保险;基本养老保险养老规划的原则主要包括（）

答案:谨慎性原则;早规划原则;平衡性原则当预期投资回报率越低时，家庭需要筹备的养老金数额就越少。（）

答案:错关于我国企业年金的说法，不正确的是（）。

答案:所有企业都必须实行王先生今年40岁，当前年支出12万元，预期寿命80岁，在60岁退休时，需准备（）万元养老金？假设通货膨胀为3%，投资回报率为8%。

答案:61.53养老规划的影响因素主要包括（）

答案:资产状况;通货膨胀率;退休年龄;寿命长短我国基本养老保险是社会居民参加社会养老保险，主要包括（）。

答案:城乡居民养老保险;职工养老保险（）是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。

答案:企业年金高等教育费用主要包括（）。

答案:学费;生活费教育金的特性主要包括（）

答案:缺乏时间和费用弹性;教育投资周期长;不确定性因素较多;金额大个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（）通常是个人家庭理财规划的核心。

答案:子女教育规划如果家庭的教育负担比超过（），就意味着存在较大的教育支出压力，需要及早筹备。

答案:30%教育金缺口是已有的家庭教育金供给与实现教育目标所需教育金的差额。（）

答案:对以下关于教育金信托的说法，不正确的是（）。

答案:信托财产的独立性较弱王先生的儿子现在就读于国内某大学，每年学费1.3万元、住宿费0.15万元，每月生活费0.15万元（寒暑假3个月除外），预计王先生家庭每年税后收入9万元，则王先生家庭的教育负担比是多少？（）

答案:31.11%按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额是（）。

答案:50元教育规划的原则主要包括（）。

答案:尽早规划;定向积累;稳健投资;适当宽松设立子女教育信托的积极意义是（）。

答案:规避家庭财务危机;鼓励子女努力奋斗;从小培养理财观念;防止子女养成不良嗜好等额本息还款，如果已经进入还款中期，是不适合提前还贷的。（）

答案:对个人住房公积金贷款期限最长为20年。（）

答案:错根据国家住房建设计划来安排建设的住宅，出售价格实行政府指导价的住房是（）。

答案:经济适用房购房的目标包括（）三大要素。

答案:届时房价;客户家庭计划购房的时间;居住时间长短房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。房价主要取决于两个因素：（）。

答案:区位和面积以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

答案:我希望在两年以后购买200平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋王先生是某外企员工，2015年9月购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元，王先生听说等额本金法还款利息较少，遂决定按照该方式贷款15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%，王先生第一个月需要偿还（）元。

答案:7878.89下列适合租房的群体有（）。

答案:工作地点经常发生变动的人群;初入职场的年轻人以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

答案:买大面积的房子关于信用卡融资的叙述说法正确的是（）。

答案:信用卡是银行或其他发行机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人不需要在信用额度内预存现金后再消费;信用卡取现会产生手续费、利息等相关费用所有保单都可以作为质押品获得融资。（）

答案:错理财规划师建议进行家庭资产现金规划时，流动性比率应保持在（）左右。

答案:3-6下列不属于现金规划需要考虑因素的是（）。

答案:个人风险偏好程度现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的说法错误的是（）。

答案:保障家庭生活的安全、稳定下列不属于对金融资产流动性要求的是（）。

答案:个人偏好货币市场基金的收益率指标包括每万份基金