个人理财智慧树知到期末考试答案章节答案2024年成都职业技术学院

个人理财智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年成都职业技术学院我国的个人所得税采用综合征收制度。（）

答案:错随着生命周期的推进，家庭风险承受能力通常逐渐下降，资产配置中无风险资产的配置比例应逐渐上升。（）

答案:对货币的时间价值与时间、收益率、通货膨胀率呈正相关关系。（）

答案:错个人理财的八大项目之间应相互兼顾、彼此协调。（）

答案:对货币市场基金是指80%的资产投资与货币市场工具的基金。（）

答案:错信用卡分期的名义费率与实际利率差别不大。（）

答案:错投资规划目标的期限与投资规划工具的期限应尽量一致。（）

答案:对家庭保险规划一般遵循先大人后子女、先储蓄后保障的原则。（）

答案:错公积金贷款与商业贷款相比优点是利率低且额度高。（）

答案:错成长期的家庭需要兼顾子女教育、父母赡养、退休养老等多方面的需求。（）

答案:对在教育规划中，应尽量选择稳健的投资工具，同时兼顾收益。（）

答案:对当预期市场利率上升时，应将固定利率债务转换为浮动利率债务。（）

答案:错个人所得税的纳税义务人仅限于自然人。（）

答案:错等额递增法所负担的利息比等额本金多。（）

答案:对在遗产继承中，法定继承优先于遗嘱继承。（）

答案:错股票型基金的风险通常小于单只股票。（）

答案:对张先生2022年取得劳务报酬所得3000元，计入年度综合所得时应定额扣除800元，即2200元。（）

答案:错生命周期理论将人的一生划分为从出生到身故的5个阶段。（）

答案:错理财是一项长期活动，不能只重短期效果。（）

答案:对零存整取的金额可随时调整，是一种比较灵活的定期定额储备方式。（）

答案:错在购房的财务决策中（）。

答案:家庭的投资收益率越高，可负担的首付越多;房贷利率越高，可负担的房贷越少家庭确定保额的方法有（）。

答案:双十法则;生命价值法;家庭需求法优先股与债券的异同有（）。

答案:通常都没有影响公司日常经营的权利;风险都小于普通股王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金可以投资于（）。

答案:1年以内的债券回购;一年以内的大额存单;剩余期限在397天以内的债券对于贷款还款方式的理解正确的有（）。

答案:等额本息较适合收入稳定的家庭;同等贷款条件下，等额本金的利息负担比等额本息小根据家庭资产负债表不足以计算的财务比率有（）。

答案:结余比率;流动性比例下列项目属于个人综合所得的有（）。

答案:劳务报酬所得;稿酬所得关于期权的说法正确的有（）。

答案:到期日方可行权的期权是欧式期权;当行权价格高于市场价格时，看跌期权的买方会选择行使期权;当行权价格低于市场价格时，看涨期权的买方会选择行使期权对股票投资与基金投资的税收政策，说法正确的有（）。

答案:基金份额的买卖价差收益免收个人所得税;持有股票时间在1年以上（不含），免收股息的个人所得税;股息所得的个人所得税一般税率为20%子女教育规划的主要特点是（）。

答案:几乎没有费用弹性;没有时间弹性;子女的资质无法事先预测下列不属于个人所得税免税项目的是（）。

答案:企业发行的企业债券利息李先生一家购买了一套面积为120平米的住房，单价为12000元，计划首付三成，李先生有长期连续缴存公积金的记录，当地公积金贷款的额度不超过700000，对李先生而言比较好的贷款方式是（）。

答案:组合贷款制定个人理财目标的基本原则之一，是将（）作为必须实现的理财目标。

答案:预留现金储备“家庭成员随子女独立而减少”是指（）。

答案:家庭成熟期小王持有某银行的信用卡，近期他打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。

答案:30以下有关时间价值的说法中不正确的是（）。

答案:单利的现值小于复利的现值以下资产中，属于流动性资产的是（）。

答案:存款关于储蓄品种，下列说法不正确的是（）。

答案:整存整取5元起存，计息按存入时的约定利率计算在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（）一般属于流动负债。

答案:公共事业费用货币市场基金的特点不包括（）。

答案:收益率高与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（）。

答案:变现有限制房产投资的缺点不包括（）。

答案:收益率低风险承受能力相对较强，最优组合为无风险资产占40%左右，风险资产占60%即可，这是（）期。

答案:家庭形成非经常性收入一般不包括（）。

答案:工资收入赵先生一家购买了一套面积为120平米的住房，单价为11000元，首付3成，余下申请商业住房贷款，采取等额本金的还款方式，年利率6.5%，期限20年，则赵先生第1期的还款金额为（）。

答案:8855企业年金的特点不包括（）。

答案:完全由企业缴费下列不应列入现金流量表的是（）。

答案:股票汽车消费贷款最长不超过（）年。

答案:5还款计划最简单易于还款操作的还款方式是（）。

答案:等额本息还款法秦女士为儿子购买了一份基本保额为5万元的教育保险，高中阶段每年可领取基本保额10%的教育金，大学本科阶段每年可领取30%的教育金，则该教育保险的名义回报共计（）元。

答案:75000李先生在银行存入自动转存的1年期整存整取定期存款50000元，2年零100天后取出，假设期间1年期整存整取定期存款年利率始终为1.5%，活期存款年利率为0.35%，则李先生支取时的本息和为（）。

答案:51561.33在我国目前的社会养老保险制度下，（）。

答案:退休前缴费工资越高，退休后每月基础养老金越多;养老金由基础养老金和个人养老金组成;缴费年限越长，退休后每月基础养老金越多沈先生信用卡的账单日为每月3日，到期还款日为每月23日，他于2022年10月10刷卡消费了8000元，11月23日还款2000元，则12月3日账单中的循环利息为（）元。（日利率为0.05%）

答案:209货币市场基金的特点有（）。

答案:交易成本低;流动性强成长期客户理财规划的重点一般包括（）。

答案:教育规划;消费规划;现金规划;投资规划在保险规划方面，单身期形成期的客户通常偏重风险保障，成熟期衰退期的客户偏重储蓄投资。（）

答案:对单身期客户理财规划的重点一般不包括（）。

答案:教育规划单身期客户的一般特点有（）。

答案:投资规划以门槛较低的品种为主;收入水平较低理财服务人员在业务开展中应当（）。

答案:向客户充分履行告知义务遗嘱的形式包括（）。

答案:代书遗嘱;口头遗嘱;公证遗嘱;自书遗嘱对遗产特征的理解正确的有（）。

答案:非法所得的财产不能作为遗产被继承;与个人身份直接相关联的财产权利不属于遗产;肖像权、声誉权等人身权利不属于遗产以下不属于法定第一顺位继承人的是（）。

答案:兄妹被继承人生前所获得的财产均属于遗产。（）

答案:错以下（）属于个人理财的目标。

答案:实现有效的消费;个人财富的最大化;为遗产传承积累财富;个人财务安全企业年金与基本养老保险的异同之处表述不正确的是（）。

答案:缴费比例均由国家统一规定我国现行的基本养老保险制度属于（）。

答案:部分基金制李先生预计60岁退休，第一年的生活费预计为83000元，以后每年生活费预计上涨4%，预期的寿命为85岁，如李先生退休后的年投资收益率为4%，则退休时应准备的养老基金应为（）元。（养老金的支取发生在每一期期初）

答案:2075000对退休规划理解不恰当的有（）。

答案:由于退休规划的弹性很小，应选择尽量保守的投资方式;随着人均寿命的延长，退休规划的难度逐渐减小李先生上一年度收入为120000元，则按照基本养老保险制度的要求，今年每月个人账户缴费金额为（）。

答案:800陈先生的儿子今年6岁，父母65岁，没有其他兄弟姐妹，每月基本养老保险缴费800元，基本医疗保险缴费200元，公积金缴纳1000元，如果所涉及的专项附加扣除由陈先生100%享有，则每月的专项附加扣除为（）元。

答案:3000比例税率适用于（）。

答案:财产租赁所得;偶然所得王先生取得一笔劳务报酬8000元，则预扣税额应为（）。

答案:1280以下（）属于个人所得税的征税范围。

答案:偶然所得;特许权使用费;劳务报酬;财产转让生死两全险、终身寿险、医疗费用险均属于人寿保险品种。（）

答案:错以下有关保险的理解不正确的是（）。

答案:均具有融资功能保费支付能力不强但亟需风险保障的客户应当优先考虑的保险规划工具是（）。

答案:定期寿险以家庭成员未来预计为家庭带来的净收入的贴现值作为确定保额依据的方法是（）。

答案:生命价值法保险在作为储蓄或投资工具时的特点有（）。

答案:具有融资功能;可兼顾风险保障以下（）不符合教育规划的原则。

答案:收益率越高越好;目标越高越好;主要依靠早期的集中资金储备张女士的女儿今年10岁，18岁读大学，目前家庭备有6万元的大学教育金，张女士了解到目前的大学本科阶段学费生活费等每年大约需花费25000元左右，家庭投资收益率为5%，从现在开始逐年等额投入，那么在计算家庭年教育金储备金额时还必需获取的条件是（）。

答案:教育费用增长率与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括（）。

答案:流动性强以下不属于长期教育规划工具的是（）。

答案:商业助学贷款;政府贷款比较适合谨慎型且风险承受能力不高的客户的投资工具有（）。

答案:政府债;优先股风险承受能力相对较弱，最优组合为无风险资产占60%左右，风险资产占40%即可，这是（）期。

答案:家庭成熟当行权价格低于市场价格时，看涨期权的买方会选择行使期权。（）

答案:对投资规划中收集客户信息包括（）。

答案:风险偏好信息;投资目标信息;预期收入信息;现有资产组合信息预期收益率应当等于（）。

答案:实际的无风险收益率+通货膨胀补偿+其他风险补偿汽车消费贷款的特点不包括（）。

答案:最长不超过3年;利率比房贷低以下（）会影响购房的财务决策。

答案:投资收益率;贷款利率;家庭收入;家庭的储蓄率以下（）适合租房。

答案:刚刚踏入社会的年轻人;储蓄不多的家庭;生活范围不固定的人与商业贷款相比，公积金贷款的特点不包括（）。

答案:额度高等额本金法是常见的贷款还款方式之一，其优点在于每月等额还款，便于家庭财务安排。（）

答案:错以下储蓄存款产品中，起存金额最低和最高的是（）。

答案:通知存款;零存整取王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不可以投资于（）。

答案:可转换债券王女士在信用卡的某一账期透支消费了12000元，则该账期的最低还款额一般应为1200元。（）

答案:对下列有关信用卡的说法中正确的有（）。

答案:属于现金规划的融资工具;信用卡与互联网消费金融产品功能相近现金规划中最重要的财务比率指标是（）。

答案:流动性比率关于家庭负债的说法，正确的有（）。

答案:负债比率应低于0.5;按照期限分为短期负债和中长期负债;以短期负债为主时，对流动性的要求有所提高根据家庭现金流量表可以计算的财务比率有（）。

答案:结余比率若客户家庭的支出不合理，则调节的重点往往在于偿债支出。（）

答案:错以下（）属于客户财务信息。

答案:资产;商业保险投保情况;收入关于理财原则和观念，下列说法不正确的有（）。

答案:理财就是投资，赚取收益;理财是有钱