个人理财智慧树知到期末考试答案章节答案2024年武汉学院

个人理财智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年武汉学院基本养老保障体系包括城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度两大制度。（）

答案:对人民币现金（包括纸币和硬币）是我国法定货币，任何单位和个人都不得拒绝使用，否则就是违法行为。（）

答案:对分红保险不属于保障功能与储蓄功能相结合的保险产品。（）

答案:错交易日是指持卡人实际用卡消费、存取现、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期，交易日是计算循环利息的起点。（）

答案:错税收风险不是房地产投资的风险。（）

答案:错财务记录可以揭示个人目前的财务状况，帮助分析了解存在的问题，以便个人通过制定收支预算来有效管理和控制理财活动。（）

答案:对工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得统称为综合所得。针对居民个人综合所得，适用3%至45%的超额累进税率。（）

答案:对个人所得税是对个人（自然人）取得的各项应税所得征收的一种税。征收个人所得税不仅是国家财政收入的来源，也是调节社会成员收入分配的手段（）

答案:对利率是年金计算中的重要考虑因素。（）

答案:对遗产规划不属于个人理财规划的内容。（）

答案:错计划储蓄法，是指如果想购买一件高档商品或操办某项大事，应根据家庭经济收入的实际情况建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。（）

答案:对如果你没有在最后还款日之前还清应还款额全额，或者只还最低还款额（通常是本金的10%），就需要缴纳相应的手续费和利息。（）

答案:对下列哪些是规划子女的教育金时应遵循的原则？（）

答案:定期定额投资原则;尽早规划原则;目标规划灵活化传统现金管理工具主要包括（）

答案:活期存款;通知存款;现金;定期存款个人理财目标按时间的长短可分为（）

答案:中期目标;长期目标;短期目标储蓄的意义包括（）

答案:信誉好、安全性高;网点众多、快捷便利;专业化服务;资金链优势非纯保障型保险产品包括（）。

答案:养老保险;万能型保险信用卡交易业务处理流程包括（）

答案:发展特约商户;交易与授权的基本流程;受理信用卡;信用卡的申领和发行退休规划的具体步骤包括（）

答案:计算养老金缺口;估算退休后收支;动态调整社会保险的特征有（）。

答案:基本保障性;强制性;互助共济性个人住房贷款策划要做到（）。

答案:对未来的支出和收入作出合理预期，预测长期债务覆盖率;学会估算自己的还款能力;尽可能用足公积金贷款下列哪些是国际信用卡组织和信用卡公司?（）

答案:美国运通国际股份有限公司（AmericaExpress）;大莱信用卡有限公司;万事达卡国际组织（MasterCardInternational）;威士国际组织（VISAInternational）个人理财的基本原则包括（）

答案:因人制宜原则;安全性原则;终生理财原则;经济效益原则（）是由企业为员工设立的附加退休金制度，用于补充基本养老金。企业和员工根据约定缴纳年金，员工在退休时可以领取企业年金作为养老保障。

答案:企业年金某作家为居民个人，2019年5月取得一次未扣除个人所得税的稿酬收入30000元，请计算该作家应被预扣预缴的个人所得税税额。（）

答案:3360元投资者甲购入一只股票，但不久该公司由于业绩欠佳，派息减少，从而股价下跌，这种情况属于（）。

答案:财务风险注意节约，减少不必要的开支，杜绝随意消费和有害消费，用节约下来的钱进行储蓄。，这种储蓄方法属于（）

答案:节约储蓄法人们在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是（）。

答案:每股股价与每股净盈利的比（）是被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以被继承的其他财产权益。

答案:遗产对消费类交易，若某人的信用卡9月的银行账单日是9月24号，还款日为10月18号，则帐单日至还款日之间的免息还款期为多少天?（）

答案:24天某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系（）。

答案:投资是进行理财的一种工具反映个人持有的流动资产数额可以支撑多少个月的生活支出可采用（）来衡量

答案:月度生活支出覆盖率退休规划是指以（）需求为基础，为保证退休生活目标实现而进行的个人收入和资产管理的财务安排。

答案:个人退休生活个人所得税专项扣除指的是（）

答案:五险一金存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类是指（）

答案:定活两便储蓄下列选项中，风险最小的有价证券是（）。

答案:国债（）信用卡最早起源哪个国家。

答案:美国退休规划是指为了保证将来有一个有尊严、自立、有水准的退休生活，而从现在开始制订实施关于如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退休后收支的一系列财务活动方案的过程。（）

答案:对影响股票投资价值的外部因素包括：宏观因素、行业因素、市场因素和不可抗力。（）

答案:对个人理财个人业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

答案:对购买人寿保险有助于规划遗产并确保受益人得到妥善的照顾。（）

答案:对要根据自己储蓄的用途和目的，按照各种储蓄利率的不同，采取“长短结合、统筹兼顾”的方法，尽量增加利息收益。（）

答案:对投资者的风险偏好是影响其风险承受能力的重要因素。（）

答案:对学历继续教育支出及专业技术人员职业继续教育支出的扣除均只能由本人扣除。（）

答案:错人到中年对养老保险、健康保险、重大疾病保险的需求较大，投保应以保障型保险为主（）

答案:对记账日是指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。（）

答案:对购买保险应做到“重孩子轻大人”。（）

答案:错在进行退休规划的投资工具选择时,需综合考虑风险和回报，并确保与个人的投资时间表相符。（）

答案:对信用卡的每笔消费都有51天的免息期。（）

答案:错生前赠与计划一般只能是一次性的。（）

答案:错信用卡的消费类交易从(银行记账日)至(最后还款日)之间为免息还款期。（）

答案:对持卡人在没有全额还款的情况下，银行应当只对未偿还部分收取相应的利息。（）

答案:错意外伤害保险保险费率一般较低，投保人只要交少量保险费，就可以获得较大的保障。（）

答案:对对于个人而言，流动比率越高越好。（）

答案:错最低还款额＝信用额度内消费款的（10%）+预借现金交易款的（10%）+前期最低还款额未还部分的（100%）+超过信用额度消费款的（100%）+费用和利息的（100%）（）

答案:对在进行子女教育金规划时，家庭应该选择低风险、稳健的投资策略。（）

答案:对购买福利彩票不是投资。（）

答案:对投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资的主要参考因素包括（）。

答案:投资的风险;投资的成本;投资的税收;投资的收益;投资的期限下列哪些金融工具可用于子女教育金规划？（）

答案:债券;子女教育金信托;教育保险专项附加扣除包括（），并根据教育、医疗、住房、养老等民生支出变化情况，适时调整专项附加扣除的范围和标准。

答案:子女教育、继续教育;住房贷款利息或者住房租金;赡养老人、婴幼照护;大病医疗储蓄的特点包括（）

答案:操作简易;安全性高;变现性好（）是进行个人理财的基础。

答案:资产负债表;损益表;财务比率按每次收付发生时点的不同，年金可分为（）。

答案:预付年金;延期年金;永续年金;普通年金下列哪些工具可以用于遗产规划（）

答案:生前赠与计划;慈善捐赠;人寿保险;遗嘱关于住房租金的扣除，以下说法正确的是（）

答案:市辖区户籍人口小于等于100万的为800/月;市辖区户籍人口大于100万的为1100/月;直辖市、省会城市、计划单列市以及国务院确定城市扣除标准为1500/月普通股是股份公司发行的，对公司的经营成果和剩余财产享有权利的一种所有权凭证，普通股票股东享有的权利主要是（）。

答案:公司重大决策的参与权;公司盈余和剩余资产分配权;选择管理者;其他权利在教育金储备不足的情况下，家庭可以考虑（）来弥补资金缺口。

答案:商业助学贷款;国家助学贷款下列哪些是规划子女的教育金时的步骤?（）

答案:时间安排;风险评估;目标设定;预算规划新型现金管理工具主要包括（）

答案:货币市场基金;短期理财基金;货币型资产管理计划;大额可转让定期存单房地产投资的风险包括（）。

答案:交易风险;物损风险;贬值和闲置风险;支付能力风险编制预算有以下程序（）

答案:预测年度收入。;进行预算分类;计算年度支出预算目标下列哪些财务比率可以用于衡量个人财务状况（）

答案:负债比率;储蓄比率;流动比率;月度生活支出覆盖率可以开立个人养老金帐户的有（）

答案:中国境内参加城镇职工基本养老保险劳动者;中国境内参加城乡居民基本养老保险劳动者按人生命周期的不同阶段，人生可以分为以下几个阶段（）

答案:成年期;成熟期;成长期和青年期;老年期保险规划的原则包括（）。

答案:一家之主原则;保额保费原则;自下由上原则劳务报酬所得筹划的方式有（）

答案:合理分配劳务人数;合理分配劳务次数;合理增加扣除费用;变换收入形式甲某拟存入一笔资金以备三年后使用。假定银行三年期存款年利率为5%，甲某三年后需用的资金总额为34500元，则在单利计算情况下，目前需存入的资金为（）元。

答案:30000从时间起止的角度来看，理财规划是（）。

答案:贯穿一生以保险标的为分类标准，保险可以分为（）

答案:财产保险和人身保险投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是（）。

答案:国债企业取得借款100万元，借款的年利率是8%，每年复利一次，期限为5年，则该项借款的终值是（）。

答案:100×（F/P，8%，5）老李在购买保险前就已经患有严重的糖尿病，但在购买保险时没有向保险代理人如实相告，通过隐瞒的方式获得了承保，这违反了商业保险中的（）原则

答案:最大诚信原则投资分析方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的（）。

答案:基本面分析下列各项中，代表即付年金现值的公式是（）。

答案:存款开户时约定存款期限、本金一次存入、期限固定、分次支取本金的一种个人存款是指（）

答案:整存零取定期储蓄为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可为这些物品存一笔折旧费，这种储蓄方法属于（）

答案:折旧储蓄法债券是具有（）利息的债务工具，对于寻求（）收益的家庭而言，可以作为资产组合的一部分。

答案:固定稳定某客户对理财规划师欲为其提供投资规划表示不理解，认为完全可以自己在证券市场上进行操作获益，该理财规划师对其进行了细致的解释。投资与投资规划的关系正确的是（）。

答案:投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券与股票的说法不正确的是（）。

答案:债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系一定时期内每期期初等额收付的系列款项是（）。

答案:预付年金交易日是指：（）。

答案:实际交易发生的日期下列各项中，有利于股票价格上涨的因素是（）

答案:公司盈利增加（）是指根据国家经济适用住房建设计划安排建设的住宅，是具有社会保障性质的商品住宅。

答案:经济适用房在复利条件下，已知现值、年金和折现率，求期数，应先计算（）。

答案:年金现值系数企业投资某项目，投入金额128万元，项目投资年收益率为10%，投资年限为5年，收益可累积入本金，在最后一年收回投资额及收益，则企业的最终可收回多少资金？（）。

答案:2061440(元)退休养老离青壮年太过遥远，不需要在年轻时进行退休理财规划。（）

答案:错（）是为城市企事业单位职工设立的养老保险制度。用人单位和职工根据工资比例共同缴纳养老保险费，缴费积累形成基本养老金。

答案:城镇职工基本养老保险在进行慈善捐赠时，只能匿名选择或指定特定的组织或项目，不能匿名。（）

答案:错我国基本养老金由（）组成

答案:城乡居民基本养老保险;个人养老保险金;城镇职工基本养老保险;企业年金（）是将个人财产从一代人转移给另一代人，以实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。

答案:遗产规划综合所得采用七级超额累进税率，最高税率为45%，而经营所得采用五级超额累进税率，最高边际税率为35%，因此将劳务报酬转化成经营所得的筹划方法相对有利于一些高劳务报酬人群。（）

答案:对3岁以下婴幼儿照护，扣除的时间范围从婴幼儿出生的当月至年满3周岁的前一个月。（）

答案:对我国个人所得税免征额自2018年10月后调整为（）

答案:5000元年度预扣预缴税额与年度应纳税额不一致的，由居民个人于次年（）向主管税务机关办理综合所得年度汇算清缴，税款多退少补。

答案:3月1日至6月30日居民纳税义务人。在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住满一百八十三天的个人，为居民个人，其从中国境内和境外取得的所得，缴纳个人所得税。（）

答案:对“不要把所有的鸡蛋装在一个篮子里”，这句话是对投资组合多样化的描述。（）

答案:对下列投资方式中，由左到右风险依次降低的选项是（）

答案:股票、股票型基金、政府债券、储蓄多元化投资的主要目的是（）

答案:充分分散风险证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险程度。（）

答案:错根据（）分类，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。（）

答案:发行主体家庭购买保险应以孩子为主，重孩子轻大人。（）

答案:错人身意外伤害险的保险金额是当保险事故发生时，保险公司赔付的最高金额。（）

答案:对个人进行保险规划的具体步骤主要包括以下五步。（1）确定保险需求；（2）选择保险产品；（3）确定保险额度；（4）确定保险期限；（5）选择保险公司。（）

答案:对按保险标的分类，可以分为（）。

答案:财产保险;人身保险两全保险是被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。（）

答案:对按用途划分，房地产可划分为（）。

答案:工业房地产;商业房地产;办公房地产;居住房地产全款买房的优势包括（）。

答案:流程较简单;容易转让下列各项中,属于房地产投资风险的是（）。

答案:购买力风险;利率风险;交易风险;社会风险住房公积金贷款包括新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款、住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。（）

答案:对住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金向购房者发放的自营性贷款，一般为抵押贷款，俗称“按揭贷款”。（）

答案:对从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款。

答案:贷记卡使用信用卡提取现金是要支付利息和手续费的，大多数银行的手续费是提取现金额的（）。

答案:1%~3%对于信用额度的说法，哪些观点是不正确的（）。

答案:信用额度是永久的，不得对其进行调整当持卡人出国旅游或乔迁新居时，在一定时间内需要较高额度，可要求调高（）。

答案:临时信用额度银行信用卡提高额度技巧有哪些？（）

答案:按时全额还款，保持良好的征信记录;消费类型多样化或适当分期让银行也赚到钱;账单持续3个月以上刷卡消费;每月刷卡次数多于20次以上或刷卡金额总额度的30%以上现金等价物一般包括支票账户、储蓄账户、货币市场账户、其他短期投资工具等。（）

答案:对储蓄贯穿着个人的一生，只要日积月累，一定能有一笔可观的积蓄，这体现了（）原则。

答案:连续性和长期性个人