银行商业计划书模板

工作计划书PAGE1PAGE1工作计划书第一基本架构………………2第二业务平台建设………………2第三岗位/薪酬……3第四场地及设施…………………4第五任务、利润预测……………5第六提成、考核办法……………5第七目标工作计划………………6第八业务管理及权限……………6第一、银行业务组织架构董事长董事长银行业务部风控抵押评估协调银行个贷贷处管理总经理副总经理票据业务银行业务部经营模式：经营完全按照商业化规范运作，业务致力于有经济实力的个人消费和个体经营性房产抵押贷款、并且为企业或个人提供财务顾问、信用评级和资产评估等延伸业务开展。第二、业务平台的建设银行银行业务部个贷业务个体信用贷个体经营贷车辆质押贷个人消费贷中介服务类还旧贷新类票据贴现类保证金短拆垫资提放类其他业务票据业务银行存款类平台建设：业务以银行合作业务为基础平台，加大票据业务项目投融资和个人（个体）金融机构贷款及延伸业务发展的经营思路。第五、任务、利润预测一、依据公司现有状况，计划任务目标：1.依据本行业营销办法，定岗定员以实际营销人员制定目标任务。2.该计划任务是以常态化的平均业务量为设定。项目类型业务人员年累计目标任务（万）年收入（万）年营业成本（万）年净利润（万）银行个贷业务1590001508565银行垫资业务3000906030银行票据业务438.4（亿）76873434合计3.在开展银行业务中，提放和垫资业务是该业务收入的亮点。4.随着银行业务的成熟该业务会翻倍成长，该业务是个长期、稳定无风险的基础业务。5.民间投融资和其他业务是根据公司投放的资金和资金成本来决定收益大小。第六、提成、考核办法一、公司银行代办业务的提成标准业务部员工提成表净利润（万）5000以下5001-1000010001-2000020001-3000030000以上计提比例（%）10%15%18%20%25%以当月抵押为准，计算净利润。营销部员工提成按照工资职级及产品分类对应的提成比例提取当月提成；（1）业务部团队管理提成为当月抵押总利润的12%。（2）贷处部提成：贷处驻点人员提成按单量每单*60元（主签40副签20），贷处主管提成为当月抵押总单量30元/单；抵押岗提成按单量每单*20元/郊县30元，风控专员提成按调查每单*30元。二、垫资业务提成标准银行个贷（现房抵押）的垫资业务规定如下：（1）公司计提垫资额的1.5%/月作为资金成本，不足一个月按实际天数计提（资金从划出帐当天计息，收回当天截止）。（2）客户经理业绩按扣除资金成本后计算。（3）垫资净利润提成标准：垫资净利润{（3.5-1.5）*垫资金额}的20%作为提成，（其中：借款方客户经理计提10%，具体出资方客户经理计提10%）如果是公司出资金，只计提借款方客户经理的10%。第七、目标工作计划一、该计划的前提是在整个计划书的基础之上制定的1.前期的工作要有个周期性，基础工作非常重要。2.如进展顺利收益会比计划的好许多。项目月份业务量（单）毛利润（万）配套条件:场地和人员说明四月份5-10人制定各项制度、招人、培训五月份10-15人招人、培训、开拓银行合作六月份15人加大宣传、开拓业务渠道七月份151515人开拓市场、社区、银行、中介八月份202415-20人招人、增加电销加大业务宣传九月份303620人招人、培训、开拓银行合作十月份404525人完善各项制度、招人、培训十一月505025人拓宽银行业务品种、加大宣传十二月556025人招人、培训、分设部门考虑到前期需要招人员、培训及准备工作，故第一个月没有计划任务。第八、业务管理及权限一、业务总则第一条为使公司《银行代办业务》和《民间投融资业务》的健康发展，更加规范公司业务品种和其操作流程及日常业务管理，制定本办法。第二条办理公司业务应做到依法经营、规范管理、防范风险。第三条公司业务是指在郑州区域内的中小企业、个体工商户及消费类和经营类个人房产抵押的借款业务，由本公司根据委托人或借款人的请求，依据金融机构或公司对借款的对象、用途、金额、期限、利率等规定和要求发放的贷款或借款业务。第四条本办法所称委托人或借款人，系指中小企业法人、其他经济组织和个体工商户、自然人。借款人承担偿还全部借款本息和相关费用的责任。第五条本办法所称抵押物，系指商品房、别墅、商铺、写字楼等物业并按《物权法》规定的抵押物的担保方式。第六条本办法所称担保人，系指应金融机构和公司（受托人）的要求，委托人提供的第三方担保，并按《担保法》规定的担保方式。所提供的第三方担保可以是企事业法人、其他经营组织和个人。二、职责分工第七条公司业务的大政方针有公司董事会决策，常务副总对董事长和总经理负责，制定公司业务的政策和相关规章制度，并负责指导、检查和管理公司业务运行情况。部门经理对常务副总负责是公司业务日常管理和业务开拓部门，依据各金融机构和公司民间业务的要求开展公司业务。第八条客户经理是公司业务的具体经办人员，负责受理公司业务申请及业务的协调和上报审查工作。第九条客户经理所在的业务部门负责对客户经理上报的相关资料和业务进展环节进行协调、监督，并提出相关检查意见。第十条评估岗是公司业务抵押物审核、联系和协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务进行审核、联系和协调，明确核实抵押物价值意见。第十一条风控抵押岗是公司业务抵押物现场调查、核实的协调岗位，负责对客户经理上报的相关业务资料进行核实协调工作，明确核实意见，并按金融机构的要求办理和完善抵押登记手续。第十二条贷处部门是公司业务金融机构核实协调部门，负责核实、整理、协调公司业务放款前与银行相关政策规定的合规性、完整性，负责放款前后的相关合同的签订、定金的代收和放款手续的协调等工作。三、管理权限第十三条特殊事宜的审批人由公司总经理（或授权代表）负责，负责对客户经理上报的特殊事宜进行审批决策。（一）单笔公司业务：1.《民间投融资业务》每一笔业务不论资额大小，必须按公司业务流程经贷审会研究报公司董事会决定。2.《银行代办业务》金额在20-50万元（含50万）以内的业务，由部门主管、经理签署意见上报公司备案。金额在50万元以上的业务，由部门主管、经理签署意见上报常务副总审核备案。（二）特殊事宜的公司业务审批：1.业务相关费用收取以公司原则标准执行，《银行代办业务》低于标准1%服务费的业务必须上报公司常务副总审批并备案。2.《民间投融资业务》依据每笔业务具体情况由公司董事会（总经理）研究决定。第十四条公司业务的代收代付手续费的管理：1.《银行代办业务》的定金、评估费、抵押登记费和