银行柜面人员岗位综合知识之单选题共255题附含答案

银行柜面人员岗位综合知识之单选

题（共255题附含答案）

1.结算业务的查询、查复书应加盖的会计印章是（）

A、业务办讫章

B、业务受理章

C、汇票专用章

D、结算专用章

正确答案：D

2.对外签发单位定期存款开户证实书、单位定期存单、

协议存款凭证及其他业务中涉及的重要凭证应加盖的会计

印章是（）

A、业务办讫章

B、业务受理章

C、业务专用章

D、结算专用章

正确答案：C

3.单位询证函、资信证明和个人存款证明上应加盖的会

计印章是（）

A、回单专用章

B、业务办讫章

C、业务专用章

第1页共85页

D、转讫章

正确答案：C

4.受理客户提交但尚未进行账务处理的业务中涉及的

各种凭证回单上应加盖的会计印章是（）

A、业务受理章

B、转讫章

C、业务专用章

D、结算专用章

正确答案：A

5.业务专用章不适用于以下哪类业务（）。

A、单位定期存款证实书

B、贴现凭证委托收款背书

C、协议存款凭证

D、资信证明

正确答案：B

6.以下关于印章使用的说法，错误的是（）

A、转讫章用于加盖在办理缴税业务所涉及的相关凭证

上

B、汇票专用章用于签发银行汇票、银行承兑汇票以及

办理银行承兑汇票转贴现、再贴现的业务

C、业务专用章可在办理相关业务时代替行政用章使用

D、假币收缴章用于加盖在营业机构收缴假币时填写的

第2页共85页

假币收缴凭证上

正确答案：c

7.有权机关查询、冻结、扣划函件回执应加盖()

A、业务专用章

B、业务办迄章

C、结算专用章

D、业务受理章

正确答案：A

8.存折遗失并挂失后，挂失人可在()向银行申请补发

新的存折。

A、当天

B、3天后

C、5天后

D、7天后

正确答案：A

9.1月17日，王某代李某挂失活期储蓄存折一本。1月

27日储户来办理补发存折，必须由()办理解挂手续。

A、王某

B、李某

C、王某或李某

D、手持“挂失申请书”的人

正确答案：B

第3页共85页

10.对于16岁以下的公民办理挂失与解挂业务，以下

说法正确的是（）

A、只能由本人凭本人的户口簿亲自来营业网点办理

B、由其任一亲属持户口簿与身份证件来营业网点办理

C、应由其法定监护人凭身份证及能清楚表明监护人与

存款人关系的证件（如户口簿），来营业网点办理

D、由其任一亲属凭身份证、户口簿和存款人的出生证

来营业网点办理

正确答案：C

11.以下（）情况下，客户还可以进行书面挂失凭证。

A、已经书面挂失凭证

B、已经口头挂失凭证

C、已经销户

D、已经停用

正确答案：B

12.口头挂失后再进行书面挂失，会出现的情形是（）

A、不允许挂失

B、口头挂失自动解挂

C、口头挂失与书面挂失并存

D、以上都不对

正确答案：B

13.以下关于“挂失/撤挂[128101]”交易的相关说法,

第4页共85页

错误的是（）

A、通过该交易办理个人凭证挂失时，客户无需填写制

式《挂失申请书》，并不再登记纸质《挂失登记簿》

B、通过该交易办理个人凭证挂失时，需要单独留存客

户及经办人身份证件的复印件

C、个人客户办理挂失业务，需留存打印出的“挂失申

请书”

D、个人账户书面挂失凭证，当天及以后均可补发新凭

证

正确答案：B

14.若持卡人既遗失卡片，又遗忘密码，此时正确的操

作是（）

A、先办理卡挂失，再办理密码重置

B、先办理密码重置，再办理卡挂失

C、只需直接办理书面挂失

D、以上均不对

正确答案：A

15.已办理挂失后补发存单的，如原存单已找到，则（）?

A、原存单无效，由储蓄机构收回

B、补领存单无效，由储蓄机构收回

C、由储户选择哪份存单有效

D、由储蓄机构选择哪份存单有效

第5页共85页

正确答案：A

16.在出售重要空白凭证时，以下柜员的做法错误的是

()

A、全面审查客户提交的各项资料

B、按要求进行账务处理

C、监督客户在凭证上填写开户行全称和开户人账户

D、提示客户按类别逐项清点份数

正确答案：C

17.客户销户时，对于客户未用空白凭证，柜员应做到

()

A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行

B、如有未退回的，不需出具正式公函说明

C、对交回的未用空白凭证可事后再剪角，做作废标记

D、未用空白凭证销号可自行进行销号处理

正确答案：A

18.客户撤销账户，柜员处理重空收回业务时，存在不

当做法的是()

A、柜员按收费标准将凭证手续费退回给客户

B、柜员将收回的重要空白凭证实物应与系统中该客户

账号下“未使用的重要空白凭证清单”进行核对

C、对于客户遗失的重要空白凭证，柜员应要求客户登

报声明后再进行业务处理

第6页共85页

D、柜员对收回的重要空白凭证应剪角并加盖“作废”

戳记，作当日传票附件

正确答案：C

19.柜员填制或打印错误的空白重要凭证，应立即加盖

()戳记、剪角处理，并将作废凭证作为当日凭证附件，

具有磁介质的空白重要凭证应破坏磁条的完整性。？

A、注销?

B、作废？

C、停用？

D、破坏？

正确答案：B

20.账户司法冻结最长期限为()

A、1个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

正确答案：D

21.解冻业务应坚持执行()原则。

A、全户冻结

B、部分冻结

C、谁冻结谁解冻

D、只收不付冻结

第7页共85页

正确答案：C

22.下列哪个机关对单位和个人同时具有查询、冻结、

扣划的权利（）

A、审计机关

B、人民法院

C、公安机关

D、人民检察院

正确答案：B

23.有权执法机关扣划款项时，有权机关要求提取现金

的，营业机构（）

A、积极协助

B、不予协助

C、问清情况后可以协助

D、电话证实后可以协助

正确答案：B

24.存款人申请开立个人银行结算账户，提供下列哪些证件

属无效证件（）

A、居民身份证或临时身份证

B、台湾居民来往大陆通行证

C、护照

D、驾驶证件

正确答案：D

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25.直系亲属指父母.子女.配偶。对需要提供的直系亲

属的证明材料，下列说法正确的是()

A、能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事

处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关

系证明

B、能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事

处等政府基层组织或公安部门出具的有效亲属关系证明，不

包括公证部门出具的证明

C、能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或公安部门、

公证部门出具的有效亲属关系证明，不包括街道办事处等政

府基层组织出具的证明

D、能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证，不包括公

证部门及街道办事处等政府基层组织出具的证明

正确答案：A

26.存款人申请开立个人银行结算账户时，营业机构通

过有效身份证件仍无法判断开户申请人身份的，应要求其出

具辅助证件，以下属于辅助证件的是()

A、外国居民永久居留证

B、台湾居民来往大陆通行证

C、港澳居民往来内地通行证

D、完税证明

正确答案：D

第9页共85页

27.支行行政公章及分支行业务部门的部门公章上收分行后,

内部传递的业务通知书应以()为准，不再加盖印章。

A、柜台经理签字

B、主管行长签字

C、部门负责人签字

D、分行行长签字

正确答案：C

28.公安、法院等有权机关需要查询个人客户账户信息

时，如果有权机关需要我行提供存款人账户的明细对账单，

应由柜台经理授权打印，对于未打印电子化印章的，()后

再交有权机关。

A、柜台经理签字

B、加盖柜台业务专用章

C、加盖结算专用章

正确答案：B

29.支行行长、分支行业务部门负责人等有权签字人均

应预留签字样本，明确各类业务通知书的签字权限，签字样

本统一由()集中处理中心人员录入验印系统的公章机构。

A、集中处理中心人员

B、支行对公柜台人员

C、事后监督人员

D、督导中心人员

第10页共85页

正确答案：A

30.验印系统设定公章机构的账号为（）位，由（）位

公章机构号+O位序号（分行统一确定规则）组成。一名

有权签字人的签字样本对应一个账号。

A、11,4,7

B、12,6,6

C、12,5,7

D、11,5,6

正确答案：B

31.代理个人客户单笔转账、汇划或取现金额在人民币

或外币等值O万元（含）以上的，作为代理个人大额支取

业务。

A、5

B、10

C、20

D、50

正确答案：D

32.单位客户单笔资金汇划金额在人民币或外币等值（）

万元（含）以上的，作为大额资金汇划业务，必须按规定进

行电话核实与审批。

A、50

B、20

第11页共85页

C、100

D、500

正确答案：A

33.单位支取现金单笔金额在人民币或外币等值（）万

元（含）以上的，网点柜台人员审查业务真实性、合规性无

误后，由柜台经理在取款凭证背面签署审批意见并签名，网

点柜台人员再按照相应的业务流程办理。

A、5

B、10

C、20

D、50

正确答案：B

34.对于集中处理的业务，应将核实情况信息记录在该

笔业务传票背面（扫描上传业务影像前）或记录在（）中。

A、系统批注

B、大额汇划手工登记簿

C、其他重要事项登记簿

D、柜员流水清单

正确答案：A

35.对于未取得联系的，柜台人员可以按照业务流程进

行后续处理，但核实人员应事后尽快再次电话联系客户，并

做好后续通知的相关记录、对于集中处理的业务，应再次登

第12页共85页

录（），调阅该笔业务的批注，将后续核实情况补录到批注

中。

A、核心系统

B、图形前端

C、验印系统

D、影像平台（网络查询管理界面）

正确答案：D

36.个人客户单笔转账、汇划或取现金额在人民币或外

币等值（）万元（含）以上的，作为个人大额支取业务。

A、5

B、10

C、20

D、50

正确答案：C

37.（）是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发

送、接收或者储存的信息。

A、电子签名

B、数据电文

C、电子签名认证证书

D、电子签名验证数据

正确答案：B

38.（）是指用于验证电子签名的数据，包括代码、口

第13页共85页

令、算法或者公钥等。

A、电子签名

B、数据电文

C、电子签名认证证书

D、电子签名验证数据

正确答案：D

39.()应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，

检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性;

对不符合规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。对经

核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国

人民银行当地分支行。

A、中国人民银行

B、银行

C、存款人

D、个人

正确答案：B

40.()接入小额支付系统的银行机构可以直接签发银

行汇票。

A、直联

B、间联

C、集中

D、分散

第14页共85页

正确答案：A

41.()可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合

作机制，实施跨境反洗钱监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国保险监督管理委员会

正确答案：A

42.()是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他

人的票据行为。

A、转让背书

B、质押背书

C、委托收款背书

D、担保背书

E、非转让背书

正确答案：A

43.()是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将

票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后,

将约定金额支付给持票人的票据行为。

A、转贴现

B、再贴现

C、直贴现

第15页共85页

D、间贴现

正确答案：B

44.()是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算

方式。

A、汇总

B、汇票

C、托收承付

D、委托收款

正确答案：D

45.()用于签发结算凭证以及结算款项的查询、查复

等(仅用于银行承兑汇票)。

A、结算专用章

B、业务专用章

C、业务核算章

D、储蓄专用章

正确答案：A

46.()用于现金收入、付出、转账凭证回单、收付账

通知等。

A、结算专用章

B、财务专用章

C、业务核算章

D、储蓄专用章

第16页共85页

正确答案：C

47.为规范高层合规履职，董事会应至少()审议批准

高级管理层提交的合规报告，了解合规政策执行情况。

A、每个月

B、每季度

C、每半年

D、每年

正确答案：C

48.高级管理层要形成合规管理执行机制，应由()分

管合规工作。

A、董事长

B、监事长

C、行长

D、副行长

正确答案：C

49.资产规模在()亿元以上的法人单位应单设合规管理

部门？

A、100

B、200

C、300

D、500

正确答案：B

第17页共85页

50.专职合规管理人员原则上不得少于()人的标准底

线？

A、5

B、8

C、10

D、15

正确答案：A

51.专职合规管理人员原则上不得低于本单位在职员工

总数的()?

A、1%

B、1.5%

C、2%

D、5%

正确答案：A

52.应带好兼职合规管理人员队伍，完善向合规部门及

所在机构负责人双线报告路径，做到()对所在机构合规管

理情况进行评估并报告。

A、每日

B、每月

C、每季度

D、每年

正确答案：C

第18页共85页

53.建立制度流程管控责任体系，应明确（）是牵头部

门、各部门是责任部门的条线制度流程管控责任体系。

A、业务部门

B、合规部门

C、人事部门

D、监察部门

正确答案：B

54.落实流程银行建设要求，应打破部门、条线、板块

的界限，坚持以（）为中心的理念设计制度流程。

A、领导

B、产品

C、客户

D、业绩

正确答案：C

55.为了强化制度流程的合规审查责任，（）应对制度流

程负初审责任、主要责任。

A、监管部门

B、送审部门

C、审查部门

D、合规部门

正确答案：B

56.强化部门制度流程维护责任，应建立定期梳理制，

第19页共85页

制度流程至少（）全面梳理一次。

A、每半年

B、每年

C、每两年

D、每三年

正确答案：C

57.互联网使银行服务活动的节奏大大加快，产品更新

迅速，（），竞争越来越成为时间的竞争。

A、创新周期缩短

B、创新周期延长

C、经济周期缩短

D、经济周期延长

正确答案：A

58.圆鼎贷记卡发卡机构对同意发卡的申请资料应归档

管理,并（）。

A、适时销毁

B、存档三个月

C、存档三年

D、永久保存

正确答案：D

59.圆鼎贷记卡普卡持卡人在信用额度中提取现金的累

计未还金额不得超过个人信用额度的（）。

第20页共85页

A、90%

B、70%

C、50%

D、30%

正确答案：C

60.圆鼎贷记卡持卡人在办理业务时，密码累计错输()

次，或一天内连续输错()次，系统将自动进行锁卡。

A、73

B、63

C、93

D、125

正确答案：C

61.圆鼎贷记卡挂失手续费为每卡每次()元(不含换卡

费)。

A、60

B、30

C、50

D、80

正确答案：B

62.圆鼎贷记卡补发新卡收取卡片工本费()元/卡，加

急()元/卡。

A、1530

第21页共85页

B、2040

C、1020

D、1030

正确答案：B

63.圆鼎贷记卡个人普卡持卡人境内取现手续费按笔收

取，收取数额为取现金额的()，最低()元。

A、1%3

B、0.5%1

C、1.5%3

D、1%1

正确答案：A

64.自2017年1月1日起圆鼎贷记卡持卡人每天预借现

金取现累计金额不超过()元。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

正确答案：D

65.圆鼎贷记卡利息的核算，在()时产生，发生时借

记“信用卡应收利息”科目。

A、记账日

B、账单日

第22页共85页

C、到期还款日

D、账单日次日

正确答案：B

66.圆鼎贷记卡取现手续费的核算，在()时发生时贷

记“信用卡应收费用”科目。

A、记账日

B、账单日

C、还款日

D、账单日次日

正确答案：C

67.《山东省农村商业银行支付系统管理办法》规定：

查复行收到查询后，应尽快查明情况，当日最迟下一工作日

上午()前向查询行发送查复信息

A、09:00

B、10:00

C、11:00

D、12:00

正确答案：C

68.营业机构柜面发起的贷记业务和借记业务回执需要

退回的，应通过交易发起退回申请。营业机构收到退回申请

后，最迟应在下一工作日()前发出应答

A、09:00

第23页共85页

B、10:00

C、11:00

D、12:00

正确答案：D

69.借意险的保险期间最长不得超过()年。

A、1

B、2

C、3

D、5

正确答案：A

70.客户要求同一账户余额变动可向最多()个手机号

码发送短信服务。

A、1

B、2

C、3

D、4

正确答案：C

71.国务院反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，

调查人员不得少于()人，并应出示合法证件和有效的调查

通知书。

A、1

B、2

第24页共85页

C、3

D、4

正确答案：B

72.根据中国人民银行济南分行空头支票行政处罚改革

试点工作方案，最近12个月因签发空头支票受到行政处罚

的，原则上每次出售支票凭证不得超过（）份。

A、1

B、5

C、10

D、25

正确答案：A

73.根据《山东省农村信用社发洗钱重点可疑交易报告

管理办法（暂行）》，办事处、市联社对县级联社上报的重点

可疑交易，基本判断为涉嫌犯罪的重点可疑交易的，应在县

级联社上报后的（）个工作日内将《金融机构重点可疑交易

分析报告》报送人民银行各中心支行、分行管理部。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：B

74.《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行结算

第25页共85页

账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A、3

B、5

C、10

D、15

正确答案：C

75.人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结涉案存

款、汇款等财产的期限不得超过（）个月。

A、3

B、4

C、6

D、12

正确答案：C

76.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承

兑的汇票之日起（）日内承兑或者拒绝承兑。

A、3

B、4

C、5

D、7

正确答案：A

77.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A、0.04

第26页共85页

B、0.05

C、0.06

D、0.08

正确答案：A

78.开立共管账户的个人客户是共管账户的联名人，联

名人数量为（）人。

A、1-3人（含）

B、2-5人（含）

C、2-4人（含）

D、1-7人（含）

正确答案：B

79.单位卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但

结算金额应在人民币（）万元以内。

A、10万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

正确答案：C

80.借记卡分类按发行对象不同分为（）

A、预制卡和预约卡

B、单位卡和个人卡

C、单位结算卡和个

第27页共85页

D、主卡和亲情附卡

正确答案：C

81.共管卡须所有联名人持本人有效身份证件及共管卡

在()办理支取业务办理时须联名人依次输入密码。

A、省辖任一营业网点

B、法人机构任一网点

C、市辖任一营业网点

D、开户网点

正确答案：A

82.()是对各法人单位单独开发的业务产品的集中签

约管理模块，由各地市或各法人单独开发使用。

A、特色签约

B、集中签约

C、综合签约

正确答案：A

83.全部员工均建立与其身份证号码一一对应的员工号,

员工号全省内唯一，且终身不变；员工号使用()阿拉伯数

字顺序编码

A、8位

B、7位

C、6位

D、9位

第28页共85页

正确答案：C

84.新的贷款科目体系是按照()进行划分的

A、担保方式

B、行业

C、贷款用途

正确答案：C

85.按照转型后内部户账号编制规则，该内部账户

1156206060001300053000001核算码为()

A、1156.0

B、2.06060001E8

C、300053.0

D、6060001.0

正确答案：C

86.柜面无纸化业务异常处理情况中()是指电子凭证

预生成失败或人为取消电子签名和电子凭证上传的异常情

况

A、转纸质凭证

B、上传失败

C、凭证更正

D、更改状态

正确答案：A

87.人民币跨境支付系统是中国人民银行组织建设的用

第29页共85页

于跨境人民币业务办理的独立支付系统，由（）负责系统日常

运维、窗口服务及业务拓展。

A、中国人民银行

B、跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司

C、中国人民银行清算中心

D、都不是

正确答案：B

88.人民币跨境支付业务应优先选择（）渠道进行处理。

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、人民币跨境支付系统

D、SWIFT

正确答案：C

89.人民币跨境支付系统普通工作日运行时间为（）。

A、9:00-第二天8:00

B、9:00-20:00

C、9:00-17:00

D、以上均不是

正确答案：A

90.人民币跨境支付系统我行每年需要向监管机构缴纳

的费用为（）。

A、120万元/年

第30页共85页

B、50万元/年

C、无固定费用，为按笔记收

D、以上均不是

正确答案：A

91.总行作为直接参与者一点接入人民币跨境支付系统,

境内分行作为（）通过总行进行一点清算。

A、直接参与者

B、间接参与者

C、特许参与者

D、以上均不是

正确答案：D

92.贸易融资业务,利息计提及摊销的方式为：（）

A、每日全冲全提，每日全冲全摊

B、不计提、不摊销，融资到期日系统统一处理

C、每月20日计提及摊销

D、每季20日计提及摊销

正确答案：A

93.贸易融资业务，利息结息方式为：（）

A、每月20日结息

B、每季20日结息

C、无结息操作，到期利随本清

D、以上都不对

第31页共85页

正确答案：C

94.贸易融资发生逾期或垫款后,后续发起还款应通过()

A、客户经理通过公司条线逾期贷款还款交易还款

B、国际条线通过国际业务系统进行还款

C、营运条线通过柜面相关交易还款

D、以上都不是

正确答案：A

95.国际保函担保手续费在收取时的处理方式为()

A、直接入担保手续费收入内部账户

B、入预收保函手续费内部账户，后续每月20日进行摊

销

C、入预收保函手续费内部账户，每日摊销

正确答案：B

96.贸服业务中的表外融资是指()

A、由我行出资，在贸易结算的各个环节为进出口商或

买卖方提供本外币短期资金融通的业务

B、由同业出资，在贸易结算的各个环节为进出口商或

买卖方提供本外币短期资金融通的业务，不列入我行资产负

债表的融资方式

C、由我行出资，为满足企业在生产经营过程中短期资

金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款

D、以上都不是

第32页共85页

正确答案：B

97.信用证或国际保函业务客户无法按期付款时，我行

需要承担付款责任,相关的垫款操作通过何种方式进行（）

A、通过国际业务系统相关交易进行联动垫款

B、通过公司条线相关交易进行垫款

C、通过营运柜面相关交易进行垫款挂账，后续通过国

际业务系统进行付款处理

D、以上都不是

正确答案：A

98.国际业务系统发起隔日冲账，后续的账调审批流程

由（）负责。

A、国际条线

B、公司条线

C、营运条线

D、以上都不是

正确答案：C

99.下列哪些前收息业务还款时可办理利息退补？（）

A、出口押汇

B、福费廷买断

C、卖方福费廷买断

D、国内证议付

正确答案：A

第33页共85页

100.有关模拟银行建设和培训牵头管理部门，以下正确

的是()o

A、人力资源部

B、营运管理部

C、信息技术管理部

D、交银金融学院

正确答案：A

101.模拟银行登录的用户名为邮箱用户名，初始密码为

()0

A、123

B、123456

C、12345678

D、000000

正确答案：C

102.模拟银行系统培训作为新入行员工岗前培训的重

点板块,一般安排在完成公共基础知识培训环境环节之后、

跟岗培训环节之前进行，总行建议的培训时长为()。

A、一周

B、二周

C、三周

D、四周

正确答案：C

第34页共85页

103.模拟银行系统更新版本的周期为（），在此期间分

行无法访问、使用模拟银行系统。

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年

正确答案：B

104.分行使用模拟银行开展相关培训I,若交易涉及后台

金融服务中心配合操作,应提前（）明确培训具体时间、培

训人员数量、预计发起涉及后台操作类交易笔数等信息,并

报送总行营运管理

A、五个工作日

B、一周

D、一个月

正确答案：D

105.分行模拟银行培训使用的实物卡需按以下（）方式

申请制作。

A、分行自行定制

B、集中制卡

C、通过GU0P向总行申请

正确答案：B

106.根据《关于做好人民币同业存放账户风险排查和清

第35页共85页

理工作的通知》（交银办（2016）209号），同业银行结算账户

除开立基本存款账户外,其他账户是否一律按照哪种账户类

型开立（）。

A、非结算户

B、一般户

C、专用户

D、临时户

正确答案：C

107.根据《关于做好人民币同业存放账户风险排查和清

理工作的通知》（交银办（2016）209号），对账户使用存在可

疑情形的,分行营运部应及时联系存款银行进行核实,并在2

个工作日内向哪个机构报告（）。

A、人民银行当地分支机构

B、银监会当地分支机构

C、总行营运管理部

D、总行法律合规部

正确答案：A

108.根据《关于做好人民币同业存放账户风险排查和清

理工作的通知》（交银办［2016）209号），同业银行结算账户

自正式开立之日起几个工作日后方可办理付款业务的规定

（）o

A、6

第36页共85页

B、5

C、4

D、3

正确答案：D

109.关于进一步加强人民币同业银行结算账户管理的

通知（交银办函［2014）352号），执行同一银行分支机构首次

开户面签制度，由开户营业机构（）名工作人员共同亲见存

款银行法定代表人（单位负责人）在开户申请书和银行账户

管理协议上签名确认。

A、一名以上

B、两名以上

C、三名以上

D、四名以上

正确答案：B

110关于进一步加强人民币同业银行结算账户管理的通

知（交银办函〔2014）352号），对于同业银行结算账户，营业

机构应当严格执行开户生效日制度，同业银行结算账户自开

立之日起几个工作日后方可办理付款业务（）。

A、2

B、3

C、4

D、5

第37页共85页

正确答案：B

111.关于进一步加强人民币同业银行结算账户管理的

通知（交银办函［2014）352号），对一年未发生收付活动的同

业银行结算账户，应列入久悬户管理。因业务开展需要等特

殊情况的，营业机构可以不予撤销久悬账户，但应当停止账

户支付;停止支付时间超过年的，应当销户（）。

A、2

B、3

C、4

D、5

正确答案：D

112.存放同业账户收付款需要进行头寸报送，头寸报送要求

遵循相关部门制度要求，由下列哪个选项进行报送（）。

A、开户行上级机构

B、业务处理中心

C、账户使用机构

D、资产负债管理部

正确答案：C

113.以下哪个选项是跨境人民币同业业务的主管部门（）

A、营运管理部

B、金融机构部

C、国际业务部

第38页共85页

D、业务处理中心

正确答案：C

114.以下哪条不是境内分行国际业务部门的职责()

A、负责同业本外币清算业务的同业机构的营销

B、负责对同业客户开户资料进行真实性审查和核实

C、负责制定同业本外币同业往来账户的清算规则和业

务处理流程

D、负责指导网点具体开展外汇和跨境人民币账户管理

及相关检查工作

正确答案：C

115.以下哪条是总行营运管理部的职责()

A、同业人民币业务的主管部门

B、负责编制代理本外币清算协议

C、负责制定同业本外币同业往来账户的清算规则和业

务处理流程

D、负责指导境内分行与境外机构磋商账户服务内容、

费用和利率等账户条件

正确答案：C

116.我行境内人民币同业清算业务依托531工程渠道不

包括()，进行资金往来清算

A、SWIFT渠道

B、CHAT渠道

第39页共85页

C、人民币支付系统渠道(CNAPS)

D、跨境人民币支付系统渠道(CIPS)

正确答案：B

117.同业系统挂账成功后，需要将头寸分配给分行进行

解付客户处理，将()和匹配编号等业务信息连同报文发送

给国际结算业务系统

A、业务受理号

B、会计流水号

C、收款人账号

D、销账号

正确答案：D

118.存放同业/联行账户来帐业务处理，收款人为我行

同业存放清算账户时，以下哪个选项为正确的核算分录()

A、Dr：存放同业活期款项Cr：暂收款项一同业待清算

下划款项

B、Dr：存放同业活期款项Cr：存放同业活期款项

C、Dr：存放同业活期款项Cr：同业存放活期款项

D、Dr：暂收款项一同业待清算下划款项Cr：同业存放

活期款项

正确答案：C

119.同业存放/联行账户来帐业务处理，收款人为非我

行客户，中间行选择存放央行账户，以下哪个选项为正确的

第40页共85页

核算（）

A、Dr：同业存放活期款项Cr：暂收结算款项-支付系

统待划转户

B、Dr：同业存放活期款项Cr：存放同业账户

C、Dr：同业存放活期款项Cr：暂收结算款项-同业待

清算下划款项

D、Dr：同业存放活期款项Cr：同业存放活期款项

正确答案：A

120.同业/联行存放账户往账业务处理，以下哪个选项

为正确的核算（）

A、Dr：暂收结算款项-同业清算待划转款项Cr:存放同

业账户

B、Dr：存放同业账户Cr:暂收结算款项-同业清算待划

转款项

C、Dr：存放同业账户Cr:暂收结算款项-支付系统待划

转户

D、Dr：暂收结算款项-支付系统待划转户Cr:存放同业

账户

正确答案：A

121.531工程境内EUIF系统基于岗位的访问控制权限管

理模式,来控制应用用户对具体功能操作的权限，引入了部

门、产品/服务、岗位等要素，以（）的设置，来控制用户可操

第41页共85页

作功能的权限()

A、用户-功能

B、用户-角色

C、用户-岗位

D、用户-部门

正确答案：C

122.境内非行编用户的初始密码获取方式为()

A、短信

B、邮箱

C、系统打印

D、系统查询

正确答案：A

123.余额对账单原则上由()统一打印，并采用邮寄方

式送达客户。

A、风险监督中心

B、分行业务处理中心

C、总行业务处理中心

D、金融服务中心

正确答案：D

124.纸质对账单回执一般不晚于()收回。

A、当月

B、本对账期

第42页共85页

C、当季

D、次月

正确答案：D

125.单位选择()方式生产明细对账单的，当期无交易

发生则不生成对账单。

A、满页

B、按月

C、按季

D、按期

正确答案：A

126.每年。、5月底、8月底、11月底,我行向客户提

供附有未达账务调节表的纸质对账单。

A、2月底

B、6月底

C、9月底

D、12月底

正确答案：A

127.对于值得高度关注的账户、异动、可疑、高风险账

户，必须采取()上门对账的方式。

A、每季

B、双月

C、逐月

第43页共85页

D、每半年

正确答案：C

128.重点账户的余额对账单收回率和未达账核对率应

达到（）。

A、95%

B、90%

C、85%

D、100%

正确答案：D

129.印鉴关联成功后，关联账号办理印鉴变更成功，被

关联账户的印鉴（）。

A、同步变更

B、保持不变

C、重新关联后也进行变更

D、待关联账号的新印鉴启用日自动变更

正确答案：B

130.客户需对同一客户号下的各类存款账户建立一样

的预留印鉴时，可向我行出具公函，说明预留印鉴的关联需

求，申请按客户号下O账户的预留印鉴进行关联。

A、任意一个已建档活期

B、任意一个已建档结算

C、任意一个已建档

第44页共85页

D、最早开立的已建档

正确答案：C

131.印鉴卡的注销必须提供注销申请，注明()和注销

原因。

A、账号

B、客户号

C、户名

D、注销申请人

正确答案：D

132.印鉴核验按对象分为客户印鉴核验和()核验。

A、客户印章

B、印章核验

C、签字核验

D、银行内部印鉴

正确答案：D

133.印鉴按使用主体分为()和银行内部印鉴。

A、外部印鉴

B、组合印鉴

C、客户签字

D、客户印鉴

正确答案：A

134.空白印鉴卡领用时分为客户领用和()。

第45页共85页

A、客户购买

B、内部领用

C、客户经理领用

D、外部领用

正确答案：C

135.客户预留印鉴可分别按客户号和()建档。

A、印鉴分组号

B、印章编号

C、客户名称

D、账号

正确答案：D

136.客户印鉴建档支持()印鉴卡建档。

A、单张

B、多张

D、3张以内

正确答案：B

137.客户预留交行的印鉴分为普通印鉴和()印鉴

A、特殊

B、组合

C、印章

D、签字

正确答案：B

第46页共85页

138.批量开户业务仅支持（）。

A、单位自助发起

B、银行受托发起

C、个人客户自助发起

D、银行自助发起

正确答案：B

139.对使用单位结算账户作为清算账户的委托单位,差

错资金留存至（）。

A、单位结算账户

B、单位备用金账户

C、指定清算账户

D、内部暂时账户

正确答案：A

140.批量开立的账户激活渠道不包括（）。

A、柜面

B、智易通

C、手机银行

D、手持终端

正确答案：C

141.柜员在办理单笔现金存款,交易金额单笔外币等值

O美元以上的业务，需进行身份影像处理。（）

A、1000

第47页共85页

B、2000

C、5000D10000

正确答案：D

142.出现以下情况时，分行应重新识别客户。()

A、客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码

的

B、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整

性存在疑点的

D、以上皆是

正确答案：D

143.个人客户身份识别业务包括哪些业务功能。。

A、联网核查

B、身份证件影像处理

C、特殊名单检索

D、以上皆是

正确答案：D

144.客户身份识别数据为重要业务档案,相关业务数据

保存年限为()。

A、3

B、5

C、10

第48页共85页

D、永久

正确答案：D

145.超过（）年以上发生的身份影像业务采集和调阅记

录数据可向总行申请查询。总行数据中心在受理查询申请后,

按照相关规定于第一时间反馈数据查询结果。（）

A、3

B、5

C、10

D、15

正确答案：A

146.分行认定我行客户确属涉恐客户的，柜员应拒绝为

其办理以下哪项业务。（）

A、金融账户开户

B、拒绝业务协议签约

C、拒绝金融交易处理

D、以上皆是

正确答案：D

147.531上线后，个人联名账户借记卡卡介质为（）。

A、“磁条+IC卡”

B、“IC卡”

C、“新标准IC卡”

正确答案：A

第49页共85页

148.个人联名账户的支取方式分为共同支取和（）。

A、双人授权支取

B、单人授权支取

C、无需授权支取

正确答案：B

149.个人联名账户约定账户所有人最少为（）。

A、1人

B、2人

C、3人

正确答案：B

150.个人联名账户约定账户所有人最多为（）。

A、3人

B、4人

C、5人

正确答案：C

151.银行卡差错争议业务的处理，使用（）平台

A、UAT

B、GUIP

C、EWP

D、CPS

正确答案：B

152.下列哪些是正确的（）

第50页共85页

A、我行持卡人被他行通过银联或外卡平台借记后，我

行在任何情况下都应先扣收持卡人账，然后再通知持卡人;

B、作为收单行，我行商户发生退货等交易时，我行先

与银联结算，然后借记我行商户；

C、任何账务处理均本着我行资金安全优先的原则处理;

D、作为收单行，我行应尽到对商户资质的管理、商户

风险的培训和商户交易风险的监控。

正确答案：D

153.银行卡差错争议处理中，分行应收到商户的“POS退

货”，“贷记调整”，（），“托收协商”，“例外长款”，“例

外协商”，“争议处理”相关要求后，根据实际情况填写卡争

议申请

A、确认查询（无需调单）

B、确认查询（需要调单）

C、一次退单

D、请款

正确答案：D

154.网点ATM现金轧账后发现长款或短款时，以下哪个

处理要求是错误的（）

A、涉及跨行交易的，发起卡争议申请，登记卡争议差

错原因。

B、如果需要调单，网点需扫描ATM系统流水作为卡争

第51页共85页

议申请的附件，一并上传。

C、网点把长款挂在网点“28901001暂收”科目下，把短

款金额挂在“17901001暂付款项”科目下；

D、网点把长款挂在网点“17901001暂付款项”科目下,

把短款金额挂在“28901001暂收”科目下。

正确答案：D

155.电子渠道不包括（）。

A、网上银行

B、手机银行

C、电子银行

D、电话银行

正确答案：C

156.下列安全认证工具在目前不能新申请的是（）。

A、一代KEY

B、二代KEY

C、动态令牌

D、短信密码手机号

正确答案：A

157.内嵌开记名卡的同时办理签约，不允许签订的协议

/约是（）

A、电子渠道约

B、申请短信密码安全认证工具

第52页共85页

C、银信通

D、信用卡自动还款

正确答案：D

158.产品约和第三方约的风险类型不包括（）。

A、高风险

B、风险可控

C、低风险

D、无风险

正确答案：D

159.沃德客户使用智慧网盾安全认证工具的最大转账

限额可设置为（）。

A、100万

B、500万

C、1000万

D、5000万

正确答案：D

160.客户通过电子渠道自助签订电子渠道总约，在签约

时必须输入交通银行向其客户号信息中的“（）”发送的短信

以完成身份验证。

A、银信通签约手机号

B、常用手机号

C、备用手机号

第53页共85页

D、联系电话

正确答案：B

161.内部撤约的业务种类不包括（）。

A、银商通

B、银期转账

C、第三方存管

D、银信通

正确答案：C

162.智易通装/清实物的种类不包括（）。

A^借记卡

B、可视卡

C、动态令牌

D、USBkey

正确答案：B

163.分行应根据网点使用量情况定期进行智易通装/清

卡和安全工具处理，但每周至少进行（）次清机处理,并进行

账实核对，确保账实相符。

A、一

B、二

C、三

D、四

正确答案：A

第54页共85页

164.办理手持终端开户业务时，对下列()需要加强身

份识别？

A、持外国护照的非居民客户；

B、持中国护照的非居民客户；

C、持港、澳、台居民来往内地通行证开户的客户；

D、以上均是

E、以上均不是

正确答案：D

165.交通银行向个人客户提供的期权宝业务,对个人客

户而言，属于()。

A、美式买入期权

B、美式卖出期权

C、欧式买入期权

D、欧式卖出期权

正确答案：C

166.以下哪些交易不是外汇宝的交易。。

A、外汇单笔即时交易

B、活期外汇远期交易

C、活期外汇即时交易

D、定期外汇即时交易

正确答案：B

167.以下哪个业务无需开立保证金账户？()

第55页共85页

A、夕卜汇宝

B、满金宝

C、期权宝

D、黄金T+D

正确答案：A

168.切换远程审核模式后的自助发卡设备,其运行时间

为（）。

A、全天24小时

B、人民银行联网核查系统运行时间

正确答案：A

169.借记卡管理员可在装卡登记当日或次日将卡箱交

接给装、清卡管理员，装、清卡管理员必须在接到卡箱（）

完成装机处理。

A、当日

B、次日

C、三日内

正确答案：A

170.存放同业账户收付款需要进行头寸报送，头寸报送

要求遵循相关部门制度要求，由下列哪个选项进行报送（）。

A、开户行上级机构

B、业务处理中心

C、账户使用机构

第56页共85页

D、资产负债管理部

正确答案：C

171.以下哪个选项是跨境人民币同业业务的主管部门()

A、营运管理部

B、金融机构部

C、国际业务部

D、业务处理中心

正确答案：C

172.以下哪条不是境内分行国际业务部门的职责()

A、负责同业本外币清算业务的同业机构的营销

B、负责对同业客户开户资料进行真实性审查和核实

C、负责制定同业本外币同业往来账户的清算规则和业

务处理流程

D、负责指导网点具体开展外汇和跨境人民币账户管理

及相关检查工作

正确答案：C

173.以下哪条是总行营运管理部的职责()

A、同业人民币业务的主管部门

B、负责编制代理本外币清算协议

C、负责制定同业本外币同业往来账户的清算规则和业

务处理流程

D、负责指导境内分行与境外机构磋商账户服务内容、

第57页共85页

费用和利率等账户条件

正确答案：c

174.行境内人民币同业清算业务依托531工程渠道不包

括（），进行资金往来清算

A、SWIFT渠道

B、CHAT渠道

C、人民币支付系统渠道（CNAPS）

D、跨境人民币支付系统渠道（CIPS）

正确答案：B

175.同业系统挂账成功后，需要将头寸分配给分行进行

解付客户处理，将（）和匹配编号等业务信息连同报文发送

给国际结算业务系统

A、业务受理号

B、会计流水号

C、收款人账号

D、销账号

正确答案：D

176.存放同业/联行账户来帐业务处理，收款人为我行

同业存放清算账户时，以下哪个选项为正确的核算分录（）

A、Dr：存放同业活期款项Cr：暂收款项一同业待清算

下划款项

B、Dr：存放同业活期款项Cr：存放同业活期款项

第58页共85页

C、Dr：存放同业活期款项Cr：同业存放活期款项

D、Dr：暂收款项一同业待清算下划款项Cr：同业存放

活期款项

正确答案：C

177.同业存放/联行账户来帐业务处理，收款人为非我

行客户，中间行选择存放央行账户，以下哪个选项为正确的

核算（）

A、Dr：同业存放活期款项Cr：暂收结算款项-支付系

统待划转户

B、Dr：同业存放活期款项Cr：存放同业账户

C、Dr：同业存放活期款项Cr：暂收结算款项-同业待

清算下划款项

D、Dr：同业存放活期款项Cr：同业存放活期款项

正确答案：A

178.同业/联行存放账户往账业务处理，以下哪个选项

为正确的核算（）

A、Dr：暂收结算款项-同业清算待划转款项Cr:存放同

业账户

B、Dr：存放同业账户Cr:暂收结算款项-同业清算待划

转款项

C、Dr：存放同业账户Cr:暂收结算款项-支付系统待划

转户

第59页共85页

D、Dr：暂收结算款项-支付系统待划转户Cr:存放同业

账户

正确答案：A

179.以下哪种报文不能作为退汇报文处理()

A、CMT104

B、MT202

C、MT199

D、MT299

正确答案：A

180.关于托收的业务品种不在下列选项的是()

A、发出委托收款

B、发出委托承付

C、发出托收结算

D、收到委托承付

正确答案：C

181.商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起()日

A、1日

B、2日

C、5日

D、10日

正确答案：D

182.商业汇票的付款期限,最长不得超过()个月

第60页共85页

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、12个月

正确答案：C

183.付双方使用托收承付结算必须签有符合()的购销

合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式

A、《经济合同法》

B、《托收承付合同法》

C、《涉外经济合同法》

D、《劳动合同法》

正确答案：A

184.托收承付结算每笔的金额起点为()元。新华书店

系统每笔的金额起点为1千元。

A、1千

B、5千

C、1万

D、10万

正确答案：C

185.验货付款的承付期为()天,从运输部门向付款人

发出提货通知的次日算起。对收付双方在合同中明确规定,

并在托收凭证上注明验货付款期限的,银行从其规定。

第61页共85页

A、1天

B、10天

C、50天

D、100天

正确答案：B

186.未经开户银行批准使用托收承付结算方式的城乡

集体所有制工业企业，收款人开户银行不得受理其办理托收;

付款人开户银行对其承付的款项应按规定支付款项外，还要

对该付款人按结算金额处以O罚款

A、百分之一

B、百分之二

C、百分之五

D、百分之十

正确答案：C

187.付款人提前收到由其付款的债务证明，应通知银行

于债务证明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起

O日内通知银行付款，付款人接到通知日的次日起第（）

日在债务证明到期日之前的，银行应于债务证明到期日将款

项划给收款人。

A、1日，2日

B、2日，3日

C、3日，4日

第62页共85页

D、4日，5日

正确答案：C

188.银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足

额交存其开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到期日后的

见票（）支付票款（）

A、当日

B、1日后

C、3日后

D、10日后

正确答案：A

189.通知存款留存金额低于起存金额的，应（）。

A、再次办理通知

B、重新填写凭证

C、重新填写存单

D、予以清户或转为其他存款

正确答案：D

190.客户在我行申请开立结算账户时，应填写（）〃盛

京银行印鉴卡〃，并在每份印鉴卡正面加盖预留印鉴。

A、一式两份

B>一式四份

C、一式三份

D、一式二份

第63页共85页

正确答案：B

191.企业在银行预留印鉴上的名章如果不是单位法人

代表，则可视其为法人代表授权的代理人，但应提供（）。

A、核准通知书

B、法人代表的授权书

C、企业证明

D、代理人证明

正确答案：B

192.客户5月10日存入七天通知存款，已办理通知手

续5月18日支取，支取部分按（）计息。

A、按照活期存款利率

B、按照一天通知存款利率计息

C、全部按活期存款利率计息

D、七天通知存款利率

正确答案：D

193.信用卡申请条件年龄限制应为（）o

A、18周岁（含）以上65周岁（含）以下

B、16周岁（含）以上65周岁以下

C、16周岁（含