银行从业资格考试法律法规与综合能力同步检测卷

银行从业资格考试法律法规与综合能力同步检测卷

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是OO

A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券.可以暂不

交付

B、依法公开发行的股票、公司债券及其他证券.应当在依法设立的证券

交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让

C、非依法发行的证券.不得买卖

【参考答案】：A

【解析】：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的

证券。

2、对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得

相应收益的股票称为()O

A、普通股

B、上市股

C、社会公众股

【参考答案】：A

【解析】：B项，优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时

比普通股具有优先权的股票；C项，上市股票是指在证券交易所取得上市资格,

允许挂牌交易的股票；D项，社会公众股是指社会公众以其合法财产向股份公

司投资所形成的股份。

3、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收

款人或持票人的票据是()o[2015年10月真题]

A、银行汇票

B、支票

C、商业汇票

【参考答案】：A

【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定

日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD两项，商业汇票

是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票

两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时

无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种

款项结算。

4、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，

银监会的具体职责不包括()O

A、制定并发布监管制度的职责

B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

C、指导、监督自律职责

【参考答案】：B

【解析】：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管

的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的

职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥

指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职

责。

5、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是()o

A、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理

的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

C、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决

定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法

院提起行政诉讼

【参考答案】：B

【解析】：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终

裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉

讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖

市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直

辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海

域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。

6、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于()o

A、完全竞争市场

B、寡头垄断市场

C、完全垄断市场

【参考答案】：A

【解析】：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如

玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。

7、劳动力人口是指年龄在()以上具有劳动能力的人的全体。

A、14岁

B、16岁

C、18岁

【参考答案】：B

8、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是()o

A、行为人具有相应的民事行为能力

B、不违反法律强制性规定或损害社会公共利益

C、年龄必须达到18周岁以上

【参考答案】：C

【解析】：民事法律行为应具备的条件有：①行为人具有相应的民事行

为能力；②意思表示真实，不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。

9、下列不属于贷款承诺业务的是()o

A、项目贷款承诺

B、信用额度

C、票据发行便利

【参考答案】：B

【解析】：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票

据发行便利及

信贷证明。

10、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是OO

A、满足货币发行需要

B、应付存款人提取存款

C、满足调节经济需要

【参考答案】：B

【解析】：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现

金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，

任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量

的现金。

11、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发

挥最为充分的是()O

A、农村资金互助社

B、农村信用社

C、村镇银行

【参考答案】：B

【解析】：农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是

筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。

12、对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般

_____同业拆借利率，再贷款利率_____再贴现利率。()

A、低于；低于

B、高于；低于

C、低于；高于

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券

回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般

低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。

13、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为

其风险管理的重要组成部分.其利用()等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议

B、信用违约互换

C、资产证券化

【参考答案】：B

【解析】：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险

已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来

对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲

信用风险。

14、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()行使。

A、1年内

B、2年内

C、5年内

【参考答案】：A

【解析】：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行

使。

15、中央银行的公开市场业务的优点是()o

A、主动权在政府

B、主动权在商业银行

C、主动权在中央银行

【参考答案】：C

【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证

券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币

供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之

一是具有主动性，主动权在中央银行。

16、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()o[2015年

10月真题]

A、跟单托收

B、光票托收

C、进口托收

【参考答案】：B

【解析】：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票

托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则

附有金融单据和发票等商业单据。

17、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,

但贷款的期限不得超过()。

A、6个月

B、36892

C、37257

【参考答案】：B

【解析】：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再

贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行

贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

18、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了()，标志着银行监管

制度的正式确立。

A、《金融服务改革法案》

B、《国民银行法》

C、《商业银行法》

【参考答案】：B

【解析】：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，

联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监

管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正

式确立。

19、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()o

A、某地区发生特大干旱.导致农作物歉收

B、政府在不改变税收的情况下.增加购买支出

C、进口物品价格上升导致国内物价上升

【参考答案】：B

【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增

长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多

的货币追求过少的商品”。

20、下列关于通货紧缩的理论不正确的是()o

A、单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降

B、三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足

C、三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现

【参考答案】：B

【解析】：对于通货紧缩的含义，尚有不同的认识，主要有：①单要素

说，认为通货紧缩就是物价的全面持续下降。②双要素说，认为通货紧缩是

一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。③三要素

说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：物价

的普遍持续下降；货币供给量的连续下降；有效需求不足，经济全面衰退。

21、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是()o

A、可以从ATM机取现

B、不可转账结算

C、不可以直接刷卡消费

【参考答案】：A

【解析】：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借

记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接

从存款账户扣划，不具备透支功能。

22、单位存款人的主办账户是()o

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

【参考答案】：B

【解析】：基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开

立其他银行结算账户的前提。

23、根据2009年银监会发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一

集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()O

A、10%

B、8%

C、15%

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%,

对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%0

24、不属于常用的风险价值法的是()o

A、历史模拟法

B、蒙特卡洛模拟法

C、情景分析法

【参考答案】：c

【解析】：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、

历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

25、银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，

对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保

物的情况、信用记录等OO

A、向社会公众披露

B、进行审查

C、进行尽职调查

【参考答案】：A

【解析】：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信

用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职

调查、审查和授信后管理。

26、在定期存款中，最典型的代表是()o

A、整存整取

B、整存零取

C、存本取息

【参考答案】：A

【解析】：定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四

种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。

27、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()o

A、支付结算

B、储蓄功能

C、消费信贷

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、

代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

28、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()o

A、审慎性监督管理谈话

B、查询涉嫌违法账户

C、直接冻结有关涉嫌违法资金

【参考答案】：C

【解析】：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负

责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法

资金。

29、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是

()O

A、将单位的专有技术透露给同业竞争机构

B、坚决不换岗

C、遵守所在机构纪律和规章制度

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构

的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。

30、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月

5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为()o

[2012年6月真题]

A、9.1%

B、11%

C、10%

【参考答案】：C

【解析】：持有期收益率=(出售价格-购买价格利息)/购买价格

X100%=(110-100)/100=10%。

31、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是()o

A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均

值乘以15%

C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、

员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高

【参考答案】：A

【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售

银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务

等9个业务条线。

32、下列行政行为中，不属于行政处罚的是()o

A、没收非法财物

B、行政拘留

C、开除公职

【参考答案】：C

【解析】：D项，开除公职属于行政处分。

33、通货膨胀对策中，压缩财政支出属于()o

A、改善供给

B、收入指数化政策

C、紧缩性财政政策

【参考答案】：C

【解析】：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应

量、提高利率等；紧缩的财政政策包括增收、节支、减少赤字。

34、下列不属于证券业协会主要职责的是()o

A、制定保险业执业标准和业务规范

B、对会员及其从业人员进行自律管理

C、组织开展证券业国际交流与合作

【参考答案】：A

【解析】：中国证券业协会依据《证券法》、行政法规、中国证监会规

范性文件规定行使以下主要职责：①维护会员的合法权益；②制定证券业执

业标准和业务规范；③对会员及其从业人员进行自律管理；④负责证券业从

业人员资格考试、执业注册；⑤负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表

人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；⑥组织证券从业人

员水平考试；⑦组织开展证券业国际交流与合作等。

35、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是

()O

A、熟知向客户推荐的产品

B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境

C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主

要业务无需了解

【参考答案】：C

【解析】：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺

的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代

经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理

有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的

了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

36、CBA的中文名称是()。

A、中国银行业协会

B、中国银行业公会

C、注册银行分析师

【参考答案】：A

【解析】：CBA即ChinaBankingAssociation,中国银行业协会。

37、急需用款一般选择的汇款方式是()o

A、邮寄

B、票汇

C、电汇

【参考答案】：c

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT

(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点

是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

38、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()o

A、不得向关系人发放信用贷款

B、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

C、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对

自然人发放外币币种贷款。

39、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是()o

A、国际收支

B、相对通货膨胀率

C、心理预期

【参考答案】：B

【解析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两

国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而

国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

40、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()o

A、统一法人

B、以区域管理为主的总分行型

C、以业务线管理为主的事业部制组织架构

【参考答案】：A

【解析】：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是

统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形

式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

41、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生()的问题。

A、不明显属于奢侈、浪费的消费

B、不属于带有商业贿赂性质的消费

C、假借业务之名，行个人消费之实

【参考答案】：C

【解析】：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应

该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属

于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁

的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其

所在机构形象的行为。

42、下列关于消费金融公司的说法错误的是()o

A、消费金融公司不吸收公众存款

B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津

C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【参考答案】：C

【解析】：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中

华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国

境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

43、下列有关国内联行清算的说法，不正确的是()o

A、跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。

B、国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨

系统联行往来

C、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支

机构间的资金账务往来，称为联行往来

【参考答案】：A

【解析】：跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

44、下列关于关系人的表述，错误的是()o

A、关系人不包括商业银行的长期客户

B、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

C、商业银行不得向关系人发放担保贷款

【参考答案】：C

【解析】：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人

员及其近亲属。

45、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()o

A、不得向关系人发放信用贷款

B、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

C、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

【参考答案】：C

【解析】：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对

自然人发放外币币种贷款。

46、目前银行业常以()作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

A、资产负债率

B、经济资本回报率

C、净利息收益率

【参考答案】：C

47、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()0

A、伪造、变造金融票证罪

B、非法吸收公众存款罪

C、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

【参考答案】：C

【解析】：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金

融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他

金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机

构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。

48、整个行业只有唯一供给者的市场结构是()o

A、完全垄断市场

B、寡头垄断市场

C、垄断竞争市场

【参考答案】：A

【解析】：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市

场。

49、()是商业银行公司治理中的关键主体。

A、股东

B、董事和监事

C、高级管理层

【参考答案】：B

【解析】：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发

挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。

50、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是()o

A、审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成

B、贷款审查一般由客户经理完成

C、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人

的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应

当实行审贷分离、分级审批的制度。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及

采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处

违法所得()O

A、200万元的罚款

B、1倍以上5倍以下的罚款

C、50万元以上200万元以下罚款

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低

利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以

上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

2、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,

同时()。

A、为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法

定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

B、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即

归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

C、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中

小股东的利益

【参考答案】：C

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入

股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是

要保护中小股东的利益。

3、按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为()o

A、配偶；子女；父母

B、子女：父母：兄弟

C、父母；兄弟：配偶

【参考答案】：A

【解析】：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序:

配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。

由第一顺序继承人继承.第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承

的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。

包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说

的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。

包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、

有扶养关系的继兄弟姐妹。

4、我国的金融租赁公司以经营()业务为主。

A、经营租赁

B、房屋租赁

C、融资租赁

【参考答案】：c

【解析】：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批

准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

5、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是()o

A、提高留存利润

B、发行普通股票

C、发行次级债券

【参考答案】：A

【解析】：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优

先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普

通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要

低得多。

6、关于行政强制的设定，下列说法错误的是()o

A、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内

设定

B、法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时

性的行政强制措施

C、行政强制执行只能由法律予以设定

【参考答案】：B

【解析】：根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、

地方性法规在各自权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得

设定行政强制措施。法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，

行政法规、地方性法规不得作出扩大规定；法律中未设定行政强制措施的，

行政法规、地方性法规不得设定行政强制措施。根据《行政处罚法》，行政

强制执行只能由法律设定。

7、下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为()o

A、在直接标价法下.本国货币的数额固定不变

B、在间接标价法下.本国货币的数额变动

C、世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法

【参考答案】：C

【解析】：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多

少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以是

外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来

计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中.本国货币的数额保持不

变.外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前.只有少数

国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。故本题答案选D。

8、银行或者其他金融机构遗背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他

委托，信托的财产，情***()。

A、吸收客户资金不入账罪

B、背信运用受托财产罪

C、非法吸收公众存款罪

【参考答案】：B

【解析】：刑法修正案六中新增加的罪名。

9、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍

然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程

序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

10、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定

的信用，这项业务是OO

A、承诺业务

B、担保业务

C、代理业务

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的

条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

11、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李

某（）。

A、为完全民事行为能力人

B、为限制民事行为能力人

C、为无民事行为能力人

【参考答案】：B

【解析】：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周

岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。

第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进

行与他的年龄、智力相适应的民事活动；

其他民事活动由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。

据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。

12、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()o

A、公司债券

B、大额可转让定期存单

C、商业票据

【参考答案】：c

【解析】：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以

一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

13、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()o

A、发行可转换债券

B、发行长期次级债券

C、提高留存利润

【参考答案】：C

【解析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、

可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银

行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。

14、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()o

A、维护金融体系的安全和稳定

B、维护公众对银行业的信心

C、保护债权人利益

【参考答案】：B

【解析】：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业

监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

15、银行的“经脉”是指（）。

A、银行法律

B、组织架构

C、理财产品

【参考答案】：B

【解析】：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照

一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系

组成的一个有机系统。组织架构就如同银行的“经脉”，是事关经营和管理

的极为重要的基础性制度因素。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制

创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免

银行在创新活动中遭受重大损失。（）

【参考答案】：错误

【解析】：“认识你的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业

务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需

要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认

识你的风险”。

2、现代意义上的信用风险指的就是违约风险。（）

【参考答案】：错误

【解析】：现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务

人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资

产价格会随之降低的风险。

3、不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银

行的章程执行。()

【参考答案】：错误

【解析】：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公

积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。

4、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作,

针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。

【参考答案】：正确

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】常识题

5、双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目

及国际收支的作用。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率

调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作

用。

6、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或

质押权人优先受偿。()[2015年10月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，

该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

7、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性

资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、

各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关

问题的通知》（银监发[2013]8号）规定，非标准化债权资产是指未在银行间

市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷

款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购

条款的股权性融资等。

8、我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币

计价的大额定期存单。（）

【参考答案】：错误

【解析