2022年农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划

本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制第第页2022年农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划为确保农村信用社专项票据的顺当发行和准时兑付，联社根据银发〔2022〕181号和〔2022〕4号文的规定，依据农村信用社深化改革的有关要求，在深化学习文件精神，并经数次测算分析的基础上，依据我县信用社进展的实际状况，制订了增资扩股的工作方案，现将有关状况报告如下：

一、二○○二年底农村信用社基本状况

2022年末，全辖存款余额万元，各项贷款余额万元，其中不良贷款余额万元，占各项贷款的.00％，其中，逾期贷款万元，呆滞贷款8万元，呆账贷款0万元。全部者权益为0000万元，抵贷资产000万元，投资000万元（其中入股联社资金00万元），历年亏损挂账000万元，股本金余额000万元，资本充分率为0000％。

二、制订方案前增资扩股、不良贷款变动状况

（一）增资扩股

2022年末，全辖股金余额为00000万元，2022年方案增扩000万元。《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案》下发后，我们充分熟悉到增资扩股工作是提高农村信用社资本充分率，达到专项中央银行票据发行和兑付条件的关键，也是深化农村信用产权制度改革的重要环节。为此，联社把增资扩股作为一项首要任务来抓，层层安排了增资扩股任务，加大了对股金扩充的考核力度。一是加强了对增资扩股工作的组织领导工作，成立以联社主任任组长，联社副主任任副组长，各信用社主任和各部门经理为成员的增资扩股工作领导小组，加大了对增资扩股工作的领导、管理、协调和监督；二是做好宣扬发动工作，通过报纸、电视、电台等媒体，利用标语、宣扬材料等方式重点宣扬信用社为农服务，支农进展的办社宗旨以及中央的扶持政策、信用社的进展前景和各类股权的权利，提高信用社的社会知名度，增加社会公众的信念；三是做好服务工作，利用柜台这个服务窗口对客户进行入股宣扬，对客户股金业务的询问，结合有关政策，进行急躁细致的解答；对一些潜在的入股客户，进行登门服务、跟踪服务，广泛汲取辖内各类资本入股；四是做好股金业务的监督检查工作，保证增资扩股工作的真实与合规。通过以上措施的实施，截止到2022年底，全辖信用社股本金余额达到000万元，比年初增加0000万元，资本净额000万元，加权风险资产00000万元，资本充分率为0.00％,比年初提高0.00个百分点，考虑置换因素后，资本净额达到0000万元，加权风险资产00000万元，资本充分率为0.00％。进入2022年以来，联社依据上级行办的有关文件要求，本着自愿、合规、有效和稳定的原则，明确了信用社募股引资的对象和方式，广泛汲取辖内各类资本入股，大幅度提高资本充分率，增加抵挡风险的力量。

（二）不良贷款

2022年末，全辖农村信用社贷款总额0000万元，不良贷款余额0000万元，占各项贷款的00.0%，其中，逾期贷款000万元，呆滞贷款10000万元，呆账贷款000万元。针对全县信用社不良贷数额大、占比高，且长期居高不下的实际，我们把2022年作为全县的清收盘活年，不等不靠，乐观主动，严查深挖，澄清底数，逐笔分析，逐笔建档，进行规范管理。依据不良贷款的成因，对症下药，拟订了清收保全措施，逐社下达了不良贷款肯定下降额和不良贷款下降比例，按月进行严格通报，并成立了联社专项资产清收部和清收大队，进村入户进行清收。不断加大了内部责任贷款的考核力度，对97年以来新形成的未认定责任人的全部不良贷款，全部进行了重新核定，逐笔落实认定了责任人。同时全县信用社乐观探究保全贷款的新路子，在全面规范管理的基础上，我们对全部不良贷款合同、档案、时效等进行了全面的审计、鉴定，与各社主任、各管理责任人签订了不良贷款档案、时效完整性责任状。截止到2022年底，全县信用社贷款总额万元，不良贷款余额万元，不良比例0.00%，比年初下降0.0个百分点，其中，逾期贷款余额万元，占全部贷款的0.0%;呆滞贷款余额万元，占全部贷款的0.00%;呆账贷款余额万元，占全部贷款的0.00%。考虑置换不良贷款0000万元因素，2022年末贷款总额0000万元，不良贷款000万元，不良贷款比例00.00%，比2022年底不良贷款下降00.00百分点，比例降幅为00.00%。

三、增资扩股、降低不良贷款数额的测算状况

根据国发[2022]15号文件规定和《xx省深化农村信用社改革方案》精神，全县信用社在完善法人治理结构的基础上，连续实行联社、乡镇农村信用社各为法人的产权组织体制。同时依据《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作方法》（银发[2022]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2022]4号）的要求，拟认购中央银行专项票据的实行县乡两级法人体制的信用社，考虑专项票据置换不良贷款因素后，认购中央银行专项票据时，资本充分率应达到零；兑付中央银行专项票据时，资本充分率应达到2%。依据测算，在认购及兑付中央银行专项票据方案期内，考虑到2022年度全县估计亏损金额000万元及第一、二季度清理不合规股金和社员自愿退股等因素，为达到兑付时资本充分率2%，2022年其次季度在规范股金的基础上重新募集股金000万元；xx联社在改革中得到扶持资金0000万元。置换后不良贷款肯定额下降0000万元，2022年度贷款新增000万元，不良下降00万元，贷款总额达到000002万元，不良贷款余额000万元，不良比例00.98%，比2022年底实现比例幅度下降52.84%。

四、增资扩股、降低不良贷款的进度支配及措施

（一）认购专项票据的时间、数额。依据国家批复，全县信用社共可认购中央银行专项票据00000万元，根据《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作方法》（银发[2022]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2022]4号）的精神要求，xx农村信用社在2022年第一季度已达到申请认购专项票据的条件。

（二）拟兑付专项票据的时间方案和措施。依据《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作方法》（银发[2022]181号）、《农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引》（银发[2022]4号）的文件精神，信用社拟定于2022年第一季度兑付中央银行专项票据。为实现兑付方案，全县信用社制定了增资扩股、降低不良贷款的进度方案和措施。

1、增资扩股进度支配及措施：

为确保能够在拟定的时间内，达到兑付中央银行专项票据的有关要求，将实行以下措施大力增资扩股。

依据《xx省农村信用社增扩股金工作看法》和上级行办的有关文件要求，本着自愿、合规、有效和稳定的原则，重新制订《xx县农村信用社股金管理暂行方法》、《xx县农村信用社股金操作规程》，明确信用社募股引资的对象和方式。

2022年底，全县信用社股本金余额达到0000万元，考虑专项票据置换后资本充分率达到兑付时2%,2022年度增资扩股工作的重点是对现有0000万元股金进行规范和重新募集投资股00万元，使股本金额达到0万元。

一是详细进度支配：2022年第一季度方案规范投资股，内部职工股00万元、企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元，资格股：个体民营股000万元、农户股000万元，考虑专项票据置换后资本充分率达到0.00%；2022年其次季度方案规范投资股，内部职工股00万元、企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元和方案新募股金00万元，考虑专项票据置换后资本充分率达到0.00%；2022年第三季度方案规范投资股，企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元；考虑专项票据置换后资本充分率达到0.00%；2022年第四季度方案规范投资股，企业法人股00万元、个体民营股00万元、农户股00万元，考虑专项票据置换后资本充分率达到0.0%。截止2022年末股本金余额0万元，设置投资股0万元，其中：内部职工股为00万元、企业法人股000万元、个体民营股00万元、农户股0万元。设置资格股000万元，其中：个体股为000万元，农户股为00万元。

二是重点规范和募集的措施：

①根据股权结构多样化、投资主体多元化的要求，改革股权设置完善股本结构，构建新的产权关系。股权设置为资格股和投资股，并进行股权改造和规范存款化股金00万元。其中：xx信用社00万元、xx信用社00万元、xx信用社xx分社00万元、xx信用社00万元、xx信用社00万元、xx信用社0万元。对存款化实行的措施：一是清退存款化股金。二是按全面实行员工持股风险经营机制，募集内部职工投资股，其中xx信用社00万元、aa信用社00万元、bb信用社万元、cc信用社0万元、hh信用社万元、dd信用社0万元。三是kk信用社增资扩股00万元，股金来源全部为农户（2022年kk信用社获得利润00万元，估计2022年实现利润000万元）。为确保资本充分率达到2%以上，2022其次季度方案新募股金00万元，扩股来源由内部职工入投资股00万元。

②严格执行信用社单户持股比例不超过信用社股本金总额的2%的规定，对入股的社员签发股金证书予以记载，股金只能参加分红，不得保息；入股资金必需是货币资金，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。汲取的股金纳入股本金科目核算；股金凭合法有效凭证可以继承和转让；资格股退股必需持股金证经信用社有权人签字后方可退股，但不允许部分退股。妥当处理原有股金，对原农户、个体工商户和法人社员股金，在自愿的前提下，同额转为资格股或投资股。

③乐观做好增资扩股的宣扬发动工作，充分利用各种新闻媒体，实行多种形式、多种手段，向社会各界广泛宣扬信用社的地位、实力、作用、信贷支农政策状况，重点宣扬增资扩股的政策、各类股权的权利、中央的扶持政策以及将来的进展前景等，增加社会公众对信用社入股的信念。广泛汲取辖内的企业法人、农夫、个体工商户、种养殖大户、机关企事业单位工作人员、民营企业及其他经济组织等，在规定的持股比例限制范围内多入股、入大股，多入投资股。

④全面实行员工持股风险经营机制，设置投资股股权后，信用社员工必需加入投资股，联社理事长、主任持股不低于00万股，联社副主任、监事长不低于万股，联社本部员工不低于万股；信用社主任不低于万股，信用社副主任不低于万股，一般员工不低于万股。信用社员工现有的股金，全部转为投资股，不足部分限期补足。

⑤同时进一步加大对增资扩股工作的领导和考核力度，实行增资扩股一把手工程，信用社员工每人每月从工资计酬中拿出00%，专项用于增资扩股任务的考核等。通过实行各种有效措施，确保增资扩股方案的完成和落实，确保中央银行专项票据按拟定时间的兑付。

2、降低不良贷款进度及措施：

2022年1季度，考虑专项票据置换不良贷款万元，其中置换呆滞贷款000万元，置换呆账贷款0万元，首季不良贷款下降方案为00万元，其中逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。1季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款方案新增000万元，总额达到00万元，不良贷款比例达到0.00％，比2022年底实现比例幅度下降000.0%。

2022年2季度，不良贷款方案下降00万元，其中，逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。2季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款方案新增000万元，总额达到0000万元，不良贷款比例达到0.00％，比2022年底实现比例幅度下降0.0%。

2022年3季度，不良贷款方案下降000万元，其中，逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。3季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款方案新增00万元，总额达到0万元，不良贷款比例达到0.0％，比2022年底实现比例幅度下降0.0%。

2022年4季度，不良贷款方案下降000万元，其中，逾期贷款下降00万元，呆滞贷款下降00万元。4季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款方案新增00万元，总额达到00万元，不良贷款比例达到0.0％，比2022年底实现比例幅度下降0.0%。

2022年1季度，不良贷款方案下降00万元，其中，呆滞贷款下降00万元，呆账贷款下降5万元。1季度末，不良贷款余额将达到0万元，贷款方案新增000万元，总额达到000万元，不良贷款比例达到％，比2022年底实现比例幅度下降%。

2022年2季度，不良贷款方案下降0万元，其中，呆滞贷款下降0万元。2季度末，不良贷款余额将达到万元，贷款方案新增00万元，总额达到万元，不良贷款比例达到％，比2022年底实现比例幅度下降54.43%。

2022年3季度，不良贷款方案下降万元，其中，呆滞贷款下降万元。3季度末，不良贷款余额将达到0000万元，贷款方案新增000万元，总额达到0000万元，不良贷款比例达到0.0％，比2022年底实现比例幅度下降00.00%。

2022年4季度，不良贷款方案下降00万元，其中，呆滞贷款下降00万元。4季度末，不良贷款余额将达到000万元，贷款方案新增00万元，总额达到0000万元，不良贷款比例达到00.0％，比2022年底实现比例幅度下降0.0%。

（三）为确保达到兑付中央银行专项票据的有关要求，将实行以下措施大力清收盘活不良贷款：

1、清收盘活不良贷款。对过去行政干部的贷款协调农村信用社购买的各类企业债券、各级各部门在农村信用社的行政性贷款，恳求当地政府关心收回，估计收回xx厂贷款000万元、aa厂贷款00万元、cc厂00万元、zz厂贷款00万元、bb贷款000万元、mm贷款000万元、kk贷款000万元；对公职人员的贷款，实行纪律和行政的手段收回；对村集体贷款，实行先落实、后清收的方法收回，估计盘活贷款000万元。

2、乐观实行租赁、出租等方式处置抵债资产，在接收、处置过程中的各种税费，恳求当地政府赐予肯定的优待政策。估计变现xx社bbb公司资产约000万元，aa信用社抵债资产00万元，zz信用社抵债资产00万元。

3、依靠政府支持，赐予适当干预，对xx厂0000万元、ccc厂0000万元、zzz厂890万元、vvvvv厂万元赐予协调和干预，以抵债返组的方式盘活贷款，同时也减轻了企业的利息包袱，实现信用社和企业的双赢。