中国民生银行重庆分行合川小微支行2023年招聘21名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行重庆分行合川小微支行2023年招聘21名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

2.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

3.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算支付错误

D.产品设计缺陷

4.关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（

）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间

5.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

6.新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险

7.假设某商业银行资金交易部门当前在99%的置信水平下，每日VaR为300万元，则下列表述正确的是（）。

A.该组合在一天中的损失有99%的可能性不会超过100万元

B.该组合在一天中有99%的可能性其损失不会超过300万元

C.该组合当前的市场价值为297万元

D.该组合当前的损失价值为3万元

8.下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。

A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性

B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小

C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素

D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一

9.商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

10.对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.商品风险

D.汇率风险

11.()指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权

12.如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

13.关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券

14.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（

）。

A.缺口风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

15.下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对

D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等

二.多选题(共15题)

1.一般来说，风险限额管理的环节包括()。

A.风险限额调查

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额预测

E.风险限额控制

2.我国监管当局出台的贷款分类包含（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

3.商业银行面临的外部风险包括（）。

A.行业风险

B.法律风险

C.竞争对手风险

D.客户风险

E.技术风险

4.银行业风险监管的作用包括()。

A.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

B.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

C.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

D.明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

5.全面风险管理模式阶段的特点有（

）。

A.将不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.贯穿于业务发展的每一个阶段

C.越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性

D.风险管理是每位员工都应该履行的职责并主动预防

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险等并举的全面风险管理模式

6.下列哪些属于关于市场风险定量信息披露的主要内容?（）

A.利率风险

B.股票风险

C.外汇风险

D.信用风险

E.商品风险

7.下列关于贷款转让的程序，说法正确的是（）。

A.第一步是对资产组合进行评估

B.第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中

C.第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险

D.第四步是双方协商确定购买价格

E.第五步是办理贷款转让手续

8.巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。

A.提高了资本充足率要求

B.降低了资本充足率要求

C.严格资本扣除限制

D.扩大风险资产的覆盖范围

E.引入杠杆率和流动性监管指标

9.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

10.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为八个业务线，操作风险对应的资本要求系数(以β表示)不同，监管规定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

11.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化

B.利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

C.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

D.传染风险属于国别风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级

12.下列属于商业银行核心一级资本的有()。

A.实收资本或普通股

B.损失准备缺口

C.优先股

D.资本公积可计入部分

E.盈余公积

13.风险为本的监管模式的特点包括（）。

A.计划性强

B.目标明确

C.提高效率

D.节省资源

E.操作复杂

14.流动比率能够反映（）。

A.企业偿债能力较好

B.企业偿债能力得到改善

C.存货方面问题较少

D.企业资产的构成和质量较好

E.企业归还短期债务的能力

15.在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的()。

A.高效性

B.针对性

C.可操作性

D.实用性

E.完整性

三.判断题(共15题)

1.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

2.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

3.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借长贷短”。（

）

4.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

5.风险管理流程是连接商业银行各业务单元和关联市场的一条纽带。()

6.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

7.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少两年重新检查一次。（）

8.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经发生的损失。（）

9.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

10.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

11.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

12.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

13.咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()

14.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

15.不良贷款率一(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款×l00％。（）

四.单选题(共15题)

1.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（）。

A.集体

B.企事业单位

C.个人

D.中介机构

2.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

3.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

4.下列不属于SW。T分析方法内容的是()。

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

5.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过__________；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过__________。()

A.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

B.原贷款期限；3年

C.1年：原贷款期限

D.1年：该贷款品种规定的最长贷款期限

6.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认口]的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

7.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括()。

A.存贷结合

B.先贷后还

C.整借零还

D.贷款担保

8.（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险。

A.重视贷后管理原则

B.诚信申贷原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

9.生源地信用助学贷款期限为学制加10年、最长不超过14年，现统一调整为学制加（

）年、最长不超过（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

10.下列银行营销策略中，目标最大的是()。

A.产品差异策略

B.低成本策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

11.个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

12.法人的分类不包括()。

A.企业法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.非企业法人

13.个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、（）、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。

A.申请批准

B.审查与审批

C.协会审核

D.政府部门备案

14.不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、审核和审批，银行操作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公基金管理中心和承办银行联动

D.公基金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

15.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）．

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

五.多选题(共15题)

1.根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校（）。

A.对借款人资格及申请材料进行初审

B.协助贷款人对贷款使用进行监督

C.协助贷款人采取相应债权保护措施

D.为借款人提供抵押担保

E.向贷款人提供借款人毕业去向

2.从市场分，中国银行营销人员可以分为()。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

3.以下属于个人贷款的特征的有()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

4.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

5.银行贷款信息包括（）。

A.客户贡献度

B.黑名单信息

C.是否为VIP客户

D.个人贷款类信息

E.信用卡使用情况

6.商用房贷款的贷后与档案管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理和贷后档案管理

E.贷款本息到期收回

7.关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的是（）。

A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E.汽车成交价格中必须包括各类附加税、费及保费等

8.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

9.个人征信系统信息来源，主要包括()。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

10.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（）。

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

11.电子银行的功能有（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

E.电子商务功能

12.申请个人住房贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。

A.居留证件

B.居民身份证

C.军官证

D.户口本

E.港澳台居民返乡证

13.下列属于押品的种类的有()。

A.应收租金

B.出口退税账户

C.贵金属

D.保单

E.交通运输设备

14.个人经营贷款信用风险的主要内容有（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

E.商用房出租情况发生变化

15.市场营销中的4Ps指()。

A.产品

B.价格

C.促销

D.分销

E.市场影响力

六.判断题(共15题)

1.合同履行期间，须变更借款合同主体的，经审批同意后，贷款银行与变更后的借款人、担保人须签订原合同的变更补充协议。（）

2.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

3.在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。()

4.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

5.按照五级分类方式．不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（）

6.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

7.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。()

8.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

9.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

10.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。（）

11.当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。()

12.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

13.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。

14.个人征信系统是由中国银监会组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（）

15.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。（）

七.单选题(共15题)

1.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

2.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

3.根据家庭生命周期的各阶段特征，家庭成长阶段的资产状况是（）。

A.可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.逐年变现资产应付生活开销，投资应以固定收益工具为主

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.可积累的资产有限，可承受较高的投资风险

4.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

5.下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（

）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

6.（）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

A.货币市场基金市场

B.政府短期债券市场

C.银行承兑汇票市场

D.回购市场

7.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

8.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

9.根据保险产品种类的划分，健康保险属于（

）范围。

A.人寿保险

B.责任保险

C.人身保险

D.保证保险

10.关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是()。

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

11.信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

12.下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据

13.在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（

）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系

14.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后

15.下列债券不可上市流通的是（）。

A.金融债券

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.无记名(实物)国债

八.多选题(共15题)

1.商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

2.银行开展的黄金业务的种类有()。

A.实物黄金

B.黄金基金

C.黄金T+

D.金币

E.纸黄金

3.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

4.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

5.下列选项中属于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

6.在时间管理优先矩阵中，需要客户紧急处理的重要事件包括（）。

A.危机、客户投诉

B.有期限压力的任务

C.防患于未然

D.突发事件

E.与核心价值观联系紧密的事

7.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

8.法定代理或者指定代理终止的情形包括()。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.代理人死亡

9.在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。

A.与同事团结合作

B.保护所在机构的商业秘密

C.保护知识产权和专有技术

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度

10.下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

11.目前国内商业银行代理的国债种类有（）。

A.实物式国债

B.记账式国债

C.美国国债

D.凭证式国债

E.电子式储蓄国债

12.市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A.产品

B.价格

C.渠道

D.促销

E.策略

13.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。

A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大

C.贝塔系数为零的证券是无风险证券

D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率

E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价

14.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

15.投资者放弃当前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。

A.货币的纯时间的价值

B.风险收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通货膨胀率

九.单选题(共15题)

1.我国传统上是以（）为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。

A.商业银行

B.人民银行

C.银行

D.金融银行

2.超货币供给理论的观点不包括()。

A.银行可以开展投资咨询业务

B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务

C.银行不应从事购买证券的活动

D.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币

3.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（）。

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

4.（），是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A.扩散指数

B.商情指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

5.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.资产效率

C.资产增加

D.季节因素

6.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是（）。

A.企业总资产利润率长期债务成本

C.企业权益资本收益率>长期债务成本

D.企业权益资本收益率<长期债务成本

7.小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是()。

A.基于人力资源

B.基于技术

C.基于行业利润率

D.基于产品分工

8.分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。

A.同资产规模企业

B.同行业的企业

C.同收入规模企业

D.同负债规模企业

9.直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢因素是（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.市场的成熟和完善与否

10.某大型超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，拒绝贷款

D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因

11.因借款人、担保人或其法定代表人（主要负责人）涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件，经公安机关立案（）年以上，仍无法收回的债权，被认定为呆账。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.关于质押贷款的特点，表述不正确的是()

A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

B.银行对质物的可控制性强

C.质物价值稳定性好

D.质押物易于直接变现处理

13.下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

14.中长期贷款利率的档次不包括()。

A.6个月至1年(含1年)

B.1年至3年(含3年)

C.3年至5年(含5年)

D.5年以上

15.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

十.多选题(共15题)

1.下列关于我国现行增值税制度的说法中，正确的有（）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计人进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

2.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.长期投资属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

3.公司信贷的提款条件主要包括（）。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

4.从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少

C.长期销售增长

D.流动资产周转率下降

E.红利支付

5.下列属于银行促销方式中的销售促进工具的是（）。

A.赠品

B.建立客户经理制

C.专有利益

D.促销策略联盟

E.配套服务

6.项目审批进程的审查内容包括()。

A.适用流程

B.审批手续

C.审批权限

D.审批时间

E.项目实施

7.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

8.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查数量明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，也依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

9.下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.营运资金

D.负债与所有者权益比率

E.负债与有形净资产比率

10.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。

A.所在地区的市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

11.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗

B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值

C.在处理抵押物期间可能会发生费用

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

12.项目融资的报审材料中应该注意的事项包括（）。

A.控制项目的财务收支

B.项目建设成败与经营效益分析

C.项目的风险分析和风险规避措施

D.充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E.项目建设负责人的资信状况

13.信贷人员评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）。

A.供应阶段评价

B.生产阶段评价

C.销售阶段评价

D.竞争对手评价

E.产品竞争力评价

14.中长期贷款计息方式有()。

A.固定利率

B.浮动利率

C.前期浮动、后期固定

D.前期固定、后期浮动

E.积数计息法

15.下列关于替代品的说法，正确的有()。

A.替代品可能来自海外市场

B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小

C.来自于其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者偏好

D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低.行业的风险就越大

E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映

十一.判断题(共15题)

1.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

2.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

3.流动资金估算一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。

4.银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。()

5.根据差别调整原则．应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。（）。

6.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑类贷款。（）

7.合同签署前对借款人的主体资格和履约能力审查不严往往隐藏法律风险。（）

8.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过2个月。（）

9.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散建设期风险。()

10.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

11.上市公司流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

12.付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）

13.额外的和非预期性支出导致的借款需求是短期的。银行在受理该类贷款时，应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款期限。（）

14.在抵押担保中，不论抵押物所产生的是天然孽息还是法定孽息，均应由抵押人收取，抵押权人则无权收取。

15.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

十二.单选题(共15题)

1.企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

2.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

3.本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。

A.外币

B.外汇

C.本币

D.人民币

4.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

5.下列不属于财务公司资产业务的是（

）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

6.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

7.下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

8.下列说法中，不属于物权所具有的法律特征的是（）。

A.物权是支配权

B.物权是对世权

C.物权的标的是物

D.物权具有相容性

9.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

10.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

11.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

12.信托设立的构成要素不包括（）。

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

13.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（

）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加

14.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

15.债券投资对象不包括（）。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

十三.多选题(共15题)

1.银行产品设计的主要内容包括（）

A.基本状况

B.框架设置

C.研发价值

D.创新性

E.技术

2.单位结算账户包括()。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

3.银行市场定位主要包括()。

A.产品定位

B.银行形象定位

C.销售目标定位

D.行业差别定位

E.行业形象差异定位

4.商业银行的投资业务创新表现在()。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

5.同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.单位结算账户按用途分为()。

A.特殊存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

E.临时存款账户

7.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。

A.行政法规

B.自律性组织的行业准则

C.自律性组织的行为守则和职业操守

D.部门规章及其他规范性文件

E.经营规则

8.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

9.下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。

A.实行商户实名制

B.不得设定虚假商户

C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求

D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核

E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核

10.贷款分类应遵循的原则包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

E.全面性原则

11.约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

12.下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。

A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

13.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

14.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

15.下列属于金融租赁的优势的有()。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

十四.判断题(共10题)

1.银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

2.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。()

3.储户可以决定自己的存款采用何种计息方式。

4.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功能，并为金融资产交易提供价格依据。()

5.中国信托业协会协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益。()

6.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

A．正确

B．错误

7.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

8.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

9.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

10.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）

十五.单选题(共15题)

1.某银行于2011年4月购买了A公司10亿元人民币应收账款，这属于（）业务。

A.保理

B.贷款

C.中间

D.负债

2.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

3.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

4.我国商业银行的核心一级资本不包括()。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

5.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款的最高发放比例分别是（

）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

6.下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

7.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.损失类

B.可疑类

C.次级类

D.关注类

8.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

9.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

10.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场

11.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。

A.客户倾向于选择收益高的理财产品

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.客户频繁开立、撤销理财账户

D.商业银行超过约定时间进行资金划付

12.下列不属于商业银行资本的是（

）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

13.为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.资本要求

B.杠杆率监管

C.损失拨备制度

D.跨境银行处置机制

14.下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（

）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力

C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力

D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力

15.经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国人民银行

B.银监会或其省一级派出机构负责人批准

C.地方政府

D.纪检部门

十六.多选题(共15题)

1.下列贷款属于固定资产贷款的有（）。

A.技术改造贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.基本建设贷款

E.法人账户透支

2.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.逾期贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

3.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款规模

E.货币乘数

4.刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

A.审判机关

B.检察机关

C.侦查机关

D.行政机关

E.立法机关

5.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

6.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

7.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

8.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

9.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

10.瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

11.资产负债管理的策略包括（）。

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

12.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

13.下列选项中，属于信用风险的有()。

A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

14.信托终止的情形包括（）。

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托目的不能实现

C.信托当事人协商同意

D.信托被撤销

E.信托被解除

15.下列不属于财政政策工具的是()。

A.公开市场业务

B.税收

C.政府债券

D.汇率政策

E.政府支出

十七.判断题(共15题)

1.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（

）

2.已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。

3.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

4.票据是商业信用工具。（）

5.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

6.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

7.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（）

8.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

9.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

10.经济结构对商业银行无直接影响，只有间接影响。

11.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）

12.为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

13.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

14.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（

）

15.信用证业务不会给银行带来风险。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的一种风险管理策略。

2.答案：A

本题解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。

3.答案：A

本题解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。

4.答案：A

本题解析：商业银行使用内部模型计量新增风险资本要求，持有期为1年，置信水平为99．9％，应至少每周计算一次新增风险的资本要求。商业银行计量新增风险的模型应满足在1年持有期内恒定风险水平的假设条件。

5.答案：D

本题解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率：(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产一操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。

6.答案：C

本题解析：信用风险：指新产品（业务）因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

7.答案：B

本题解析：风险价值（VaR），又称在险价值、风险收益、风险报酬，是指在给定的时间区间内和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在最大损失。即该组合在一天中有99%的可能性其损失不会超过300万元。

8.答案：B

本题解析：人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险增大。

9.答案：B

本题解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。

10.答案：A

本题解析：银行的收益绝大部分来自利息收入，对其来说，利率风险是最重要的市场风险。股票风险是股票价格变动引起的风险，商品风险是商品价格变动引起的风险，汇率风险是外汇价格变动引起的风险。这四种都是市场风险的种类。

11.答案：C

本题解析：。美式期权指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。

12.答案：B

本题解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，本题即期净敞口头寸=1000﹣700=300（万美元）。B项正确。故本题选B。

13.答案：B

本题解析：考查现金债务抵押债券的特定公司的相关内容。B选项符合题意。

14.答案：C

本题解析：基准风险也称为利率定价基础风险，在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，现金流和收益的利差发生了变化，会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。故本题选C。

15.答案：B

本题解析：选项ACD属于平账和账务核对的违规操作；柜员管理违规事例包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

二.多选题1.答案：B、C、E

本题解析：

一般来说，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2001年,我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)。

考点：风险监测对象

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项均属于银行业风险监管的作用。此外，银行业风险监管的作用还包括根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五个选项均属于全面风险管理模式阶段的特点。

A项，全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务，以及承担风险的各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系，对各类风险依据统一标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。

B项，商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每）个阶段。

C项，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。

D项，风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

E项，风险管理理念和技术得到了迅速发展，由以前单纯的信用风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

6.答案：A、B、C、E

本题解析：

关于市场风险的定性信息披露包括：标准法下计量市场风险覆盖的风险暴露，内部模型法下计量市场风险覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况；定量信息披露包括：标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求，市场风险期权风险价值及平均风险价值，内部模型法下市场风险期末风险价值，报告期的最高、最低、平均风险价值，返回检验中的显著异常值。

7.答案：C、D

本题解析：

。关于贷款转让的程序第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中；第二步是对资产组合进行评估。所以A、B项错误；第三步是为投资者提供详细信息，使他们能够评估贷款的风险；第四步是双方协商确定购买价格；所以C、D项正确；第五步是签署转让协议；第六步是办理贷款转让手续。所以E选项不正确。

8.答案：A、C、D、E

本题解析：

巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标。因此，巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用。

9.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。

10.答案：B、C、E

本题解析：

各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售业务条线的操作风险资本系数为18％。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题考点是风险管理的八大类风险主要内容，每一种风险的主要内容有可能混在一起组合选项出题。选项A就是针对信用风险定义的考查；选项C也是考查考生对定义的把握；选项B是考查市场风险分类中的利率风险；选项D是对国别风险分类的考查；选项E考查国别风险的等级分类。

12.答案：A、D、E

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。

14.答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力，能够反映企业偿债能力以及企业偿债能力的改善或恶化，不能反映企业资产的构成、质量和存货方面的问题。

15.答案：C、D

本题解析：

在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

根据投资组合理论，投资组合的整体VaR小于等于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。?

2.答案：错误

本题解析：

错。从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。其优