2023年中国银行江苏分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年中国银行江苏分行校园招聘信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

2.通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

3.()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

4.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。

A.明确化

B.多样化

C.合理化

D.复杂化

5.风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

6.操作风险指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险

7.客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（

）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险

8.不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值

9.Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产

10.以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险

11.目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

12.货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

13.金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

14.下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是（）

A.通过业务传染

B.通过市场价格波动进行传染

C.通过流动性进行传染

D.通过市场预期进行传染

15.()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金

二.多选题(共15题)

1.商业银行的表内外资产划分为交易账户和银行账户的目的有()。

A.准确计量市场风险资本

B.实施有效的市场风险管理

C.以公允价值计量银行资产

D.建立管理会计系统

E.真实反映银行财务状况

2.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.技术风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国别风险

E.法律风险

3.在财务指标中，盈利能力指标包括（

）。

A.总资产收益率

B.产品销售利润率

C.普通股权益报酬率

D.价格与收益比率

E.总成本费用净利润率

4.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

5.金融期货主要包括()。

A.利率期货

B.货币期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.商品期货

6.巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制

7.CreditPortfolioView模型是目前国际银行业应用比较广泛的信用风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是该模型的一个补充

B.计算非违约的转移概率时不使用历史数据

C.它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化

D.在违约率计算上不使用历史数据

E.比较适用于投机类型的借款人

8.下列属于流动性风险内部因素的有()。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

B.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现全流

C.宏观经济形势或政策发生变化，整个金融系统出现危机，导致市场上流动性枯竭

D.一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机，市场流动性消失，引发系统性流动性危机

E.银行集团独立经营的附属机物过于依赖母行资金支持，发生流动性问题向母行传导

9.商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的功能包括（）。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

C.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

10.风险规避策略的实施成本主要在于（）的支出。

A.人员工资

B.风险分析

C.经济资本配置

D.风险补偿

E.风险转移

11.商业银行通常采用()来控制信用风险。

A.限额管理

B.加强信贷审批

C.授信权限管理

D.关键业务流程

E.资产证券化及信用衍生产品

12.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。

A.管理水平和内部控制

B.风险状况和资本充足性

C.市场风险敏感度

D.流动性

E.资产质量

13.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

14.下列关于收益率曲线的说法，正确的是（）。

A.是市场对未来经济状况的判断

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济走势预期的结果

D.是对通货膨胀预期的结果

E.曲线形状与收益率之间没有直接关系

15.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案

C.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

D.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度

E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，

三.判断题(共15题)

1.单一客户限额管理中，只要确定的总授信额度小于或等于客户的最高债务承受额即可。（）

2.市场风险与信用风险相比，具有数据优势和易于计算的特点。（）

3.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险、降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。()

4.声誉危机管理规划能够给商业银行创造最多的附加价值。（）

5.CreditRisk+模型的一个基本假定是，贷款组合中的每笔贷款只有违约和不违约两种状态。（

）

6.我国本外币的流动性管理办法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。（）

7.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

8.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

9.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。()

10.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和营利性。（??）

11.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

12.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低资本要求分别为5％、6％和10．5％。（）

13.商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（

）

14.对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面。()

15.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

四.单选题(共15题)

1.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。

A.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年

B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％

C.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查

D.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人

2.在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供()。

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

3.商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

4.以下关于国家助学贷款和商业助学贷款的说法中，正确的是（）

A.最高贷款余额相同

B.必要时需提供有效的担保

C.最长贷款年限相同

D.均需要具有中华人民共和国国籍

5.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（

）。

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市场价值

6.个人征信系统中的特殊信息不包括（）。

A.破产记录

B.与个人经济生活相关的法院判决等信息

C.信用报告查询信息

D.贷款明细信息

7.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点不包括（）。

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

C.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱

D.未按规定保管重要贷款档案材料及他项权利证书

8.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出提前还款通知书

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

9.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

10.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以()为单位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

11.2006～2010学年，中央部属高校的国家助学贷款的承办行是()

A.中国工商银行

B.中国银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

12.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

13.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

14.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（

）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人的主体资格

C.借款申请人所提交材料的真实性

D.借款申请人所提交材料的规范性

15.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

2.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

3.国家助学贷款发放的特点有()。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

E.发放对象为所有在读贫困学生

4.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E.个人不清楚银行确认逾期的规则

5.下列属于个人征信异议的有（）。

A.个人不清楚银行确认逾期的规则

B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

C.他人盗用个人身份获取信用卡

D.个人基本信息与实际情况不符

E.他人代办信用卡.本人未收到

6.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

7.影响个人贷款定价的因素有（）。

A.资金成本

B.风险

C.担保

D.利率政策

E.市场竞争

8.下列关于国家助学贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限

D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，并寄回原经办银行

9.银行常用的个人贷款营销策略主要包括（）。

A.产品策略

B.定向策略

C.定价策略

D.营销渠道策略

E.促销策略

10.个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括（

）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

11.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有()。

A.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

D.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍

E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

12.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（

）。

A.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

D.全国学生资助管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料确认书后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

13.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。

A.企业法人营业执照

B.企业员工的从业资格

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

14.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息

C.个人信用贷款期限最长期限为3年

D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人

E.银行通常每年要进行个人信用评级

15.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

六.判断题(共15题)

1.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

2.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

3.住房置业担保公司提供一般责任保证。（）

4.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

5.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

6.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

7.《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（）

8.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

9.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）

10.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

11.目前，用户在使用个人征信系统查询个人信用报告时，需要支付一定费用。（）

12.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

13.个人经营贷款的风险控制难度较小。（）

14.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。()

15.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。（）

七.单选题(共15题)

1.基金资产中，（）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

2.经理国库属于（）的职责。

A.银监会

B.证监会

C.中国人民银行

D.保监会

3.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()。

A.年龄越小，所能承受的风险越大

B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

4.商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则

B.流动性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

5.债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是()。

A.仓单、提单

B.汇票、支票、本票

C.应收账款

D.名誉权

6.银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（

）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

7.家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

8.下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

9.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料

B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时。向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

C.在理财计划存续期间.商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次.并且至少每月提供一次

D.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

10.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买人寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)

A.50

B.20

C.40

D.30

11.下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益

12.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（

）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

13.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（

）。

A.格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释

14.下列属于艺术品投资所面临的风险是（）。

A.流通性差、保管难、价格波动较小

B.流通性差、保管难、价格波动较大

C.流通性强、保管难、价格波动较大

D.流通性强、保管难、价格波动较小

15.下列关于债券特征的描述，错误的是()。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

八.多选题(共15题)

1.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()情形。

A.诋毁其他基金管理人

B.登载相关单位的推荐性文字

C.预测该基金的证券投资业绩

D.证监会规定禁止的其他情形

E.违规承诺收益

2.除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。

A.安全需求

B.爱和归属感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我实现的需求

3.下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有()。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

E.ETF在本质上是封闭式基金

4.根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）

A.自我实现的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

E.生理需求

5.下列关于基金宣传推介材料的表述中，正确的有()。

A.材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

B.材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

C.材料中承诺预期收益率

D.材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

E.材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

6.下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

7.《合同法》第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间(

)民事权利义务关系的协议。”

A.设立

B.变更

C.履行

D.终止

E.补偿

8.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因（

）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置

D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

E.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

9.最常见的银行理财产品风险包括()。

A.政策风险

B.违约风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.交易对手管理风险

10.银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

C.银监会

D.各地银监局

E.社会公众

11.下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（

）。

A.投资期限短，产品申购、赎回灵活

B.一般视为银行活期存款替代品

C.风险低，属于属于保守、稳健型产品

D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

12.以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（

）。

A.单期中终值的计算公式为：FV=C0(1+r)

B.单期中现值的计算公式为：PV=C／(1+r)

C.计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t

D.计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t

E.计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+rt)

13.直接融资具有（）特征。

A.可逆性

B.直接性

C.集中性

D.差异性较大

E.相对较强的自主性

14.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

15.大额可转让定期存单的特点主要包括（）。

A.金额较大

B.利率一般高于同期限定期存款

C.不记名

D.不能提前支取

E.可以在二级市场上流通

九.单选题(共15题)

1.在一个结构合理的贷款中，企业的（）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。

A.还款能力

B.风险评估

C.流动性

D.还款来源

2.关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的是（）。

A.盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法

B.在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金)相等

C.一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强

D.计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在增值税计算口径上的一致性

3.在比较分析法中，现实中通常以（）的标准作为行业平均水平。

A.本行业所有公司平均

B.上市公司

C.规模以上公司

D.中等规模公司

4.蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

5.呆账发生后的处理原则不包括()。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

6.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债

B.银行承兑汇票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

7.在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。

A.主营业务状况

B.存款余额

C.信用履约记录

D.贷款余额

8.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。

A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物

B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权

C.对国有企业，应核对抵押物的所有权

D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

9.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

10.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

11.根据企业性质及组织形式细分，公司信贷客户不包括（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.社会公益组织

12.从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（

）。

A.提款期

B.宽限期

C.审核期

D.还款期

13.金融企业应在每批次不良资产转让结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.30

B.15

C.10

D.7

14.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.区域自然条件

B.区域市场化程度与法制框架

C.区域产业结构

D.区域经济发展水平

15.抵债资产管理的原则为（）。

A.严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置

B.现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置

C.现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置

D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置

十.多选题(共15题)

1.项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目有()。

A.折旧费支出

B.无形资产摊销

C.递延资产摊销

D.借款利息支出

E.还款本金支出

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.人力资源部

E.信贷业务前中后台部门

3.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.行业因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.债项因素

E.宏观经济周期因素

4.对债务人实施以资抵债的条件有（）。

A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产

B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任

C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息

D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的

E.债务人挤占挪用信贷资金

5.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

6.贷款合同管理中存在的问题包括（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

7.行业风险的产生受()的影响。

A.经济周期

B.产业发展周期

C.产业组织结构

D.地区生产力布局

E.国家政策

8.根据《担保法》规定，担保的法定范围包括（）。

A.损害赔偿金

B.违约风险溢价

C.利息

D.主债权

E.违约金

9.“贷放分控”的基本含义包括()。

A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节。尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核。将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

10.贷款项目评估一般由（）来做。

A.项目业主

B.商业银行

C.外部咨询单位

D.项目发起人

E.项目业主和商业银行均可

11.常规清收包括()。

A.依法收贷

B.直接追偿

C.协商处置抵质押物

D.委托第三方清收

E.依法追偿

12.下列关于产品组合概念的说法中，正确的有()。

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

13.以下属于6P营销策略的是（）。

A.产品

B.价格

C.权力

D.渠道

E.促销

14.开展现场调研工作通常包括（）。

A.重点调查

B.实地考察

C.突击检查

D.搜寻调查

E.现场会谈

15.定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（）。

A.属于现代信用风险计量方法

B.能够直接估计客户的违约概率

C.对历史数据的要求更高

D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据

E.属于传统信用风险计量方法

十一.判断题(共15题)

1.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

2.费率是指包括利率在内的银行提供信贷服务的价格。()

3.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

4.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理（）

5.若非根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理，所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）

6.对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。（）

7.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）

8.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

9.用PRS集团的计算方法计算国别风险时，如果分值在0-50分之间，则说明风险非常高。（）

10.特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。（）

11.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

12.普通准备金不允许计入商业银行资本基础的附属资本。（）

13.商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。（）

14.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()

15.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。（）

十二.单选题(共15题)

1.（

）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

2.对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记。

A.日终余额

B.月终余额

C.半年终余额

D.年终余额

3.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率

4.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款

5.我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

6.应急管理工作的核心内容概括起来就是（

）。

A.“一案三制”

B.“两案三制”

C.“一案两制”

D.“一案一制”

7.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

8.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

9.金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

10.下列不属于财政政策工具的是（

）。

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出

11.商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险

12.银行经营过程中，因发现好的贷款项目或其他资金运用项目而需要存款时，可将可能的收入与银行的其他成本开支和适当利润()后，得出自己可以承受的存款成本价格。

A.相减

B.相乘

C.相除

D.相加

13.产业技术政策主要包括()和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。

A.产业布局规划

B.产业技术结构的选择

C.除农业外的高技术产业扶持政策

D.主导产业的选择

14.惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

15.超额存款准备金的主要用途不包括（

）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

十三.多选题(共15题)

1.上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

2.合规风险管理体系包括的基本要素有()。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

3.银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

4.下列属于托收的基本当事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

5.下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

6.银行对消费者的主要义务包括（）。

A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任

B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险

C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理

D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据

E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全

7.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

8.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。

A.可转让支付命令账户

B.货币市场存款账户

C.可转换债券

D.次级债券

E.回购协议

9.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

10.单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

11.下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

12.商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

13.我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括()。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

14.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

15.下列关于购车贷款的说法中，正确的有（

）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

十四.判断题(共10题)

1.在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。

2.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

3.案件风险应作为一项重要的内容纳入各营业机构每年的风险评估。

4.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

5.内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。()

6.消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。

7.由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

8.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。（）

9.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

10.根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

十五.单选题(共15题)

1.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

2.某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

3.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

4.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行未经批准擅自设立分行

B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

C.村镇银行经批准吸收社会公众存款

D.使用作废的信用证

5.公司客户的基础金融服务由（）负责。

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.投行业务

6.按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为()。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

7.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D.将商业汇票转贴现

8.下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是（）。

A.强调金融产品特有的风险

B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

C.强调合约中的免责条款

D.从有利和不利两方面介绍产品

9.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理金银

B.代理资金结算

C.代理国库

D.代理财政性存款

10.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

11.金融监督最根本的目标是（）。

A.维护公众对银行业的信心

B.保障金融体系的安全

C.提高金融业的竞争力

D.维护金融业公平竞争

12.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

13.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

14.（

）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.委托

C.发包

D.承销

15.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.划线支票可提取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票可提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

十六.多选题(共15题)

1.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

2.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

3.货币执行流通手段的特点是（）。

A.必须是现实的货币

B.必须是足值的货币

C.可以是观念上的货币

D.不需要具有十足价值

E.可以用符号代替

4.资产负债管理的策略包括（）。

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

5.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.商业银行

B.证券交易所

C.保险公司

D.基金管理公司

E.期货经纪公司

6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

7.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.遵守法律法规

E.具备所需的职业判断能力

8.商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

9.合同的解除分为（）。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

10.在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（

）。

A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关禁止其转移、转让财产

C.申请司法机关予以冻结其银行账户

D.处以5万元以上50万元以下的罚款

E.取消其任职资格

11.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有()。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建.扩建.改造.购置固定资产投资项目的贷款

12.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.监管部门规章

C.法律、行政法规

D.监管部门规范性文件

E.行为守则和职业操守

13.金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

14.通货膨胀对社会经济的影响有（）。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

15.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

十七.判断题(共15题)

1.法定存款准备金率由银监会决定。（）

2.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

3.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

4.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

5.基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）

6.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

7.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

8.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

9.交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）

10.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人。

11.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。

12.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

13.采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前，我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。()

14.在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形剪变化的先行指标。()

15.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：正常贷款迁徙率=[（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）]×100％。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。

2.答案：D

本题解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。B项，公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；A、C两项，零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。

3.答案：C

本题解析：风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险（又称残余风险），通过衍生产品市场进行对冲。

4.答案：B

本题解析：

商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

5.答案：C

本题解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。

6.答案：A

本题解析：操作风险：指新产品（业务）因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

7.答案：D

本题解析：客户应当被看作是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣。如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。

8.答案：D

本题解析：D属于战略愿景。

9.答案：C

本题解析：。（流动资产一流动负债）/总资产，该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。Altman通过该指标来反映企业的流动性状况。

10.答案：B

本题解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

11.答案：A

本题解析：个人住房按揭贷款的风险分析：(1)"假按揭"风险。(2)由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。(3)借款人的经济状况变动风险。

12.答案：D

本题解析：

货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

13.答案：A

本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

14.答案：A

本题解析：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。

（一）直接传染路径

1.通过业务直接传染

2.通过交易对手/合作机构直接传染

（二）间接传染路径

1.通过市场价格波动进行传染

2.通过流动性进行传染

3.通过市场预期进行传染

15.答案：A

本题解析：可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

2.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行面临的外部战略风险分为六种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

盈利能力指标包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售利润率、营业收入利润率、总收入利润率、销售净利润率、销售息税前利润率、资本收益率、销售成本利润率、营业成本费用利润率、总成本费用净利润率，以及上市公司的每股收益率、普通股权益报酬率、股利发放率、价格与收益比率等指标。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。

5.答案：A、B、C

本题解析：

期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约。金融期货主要包括：①利率期货——以利率为标的；②货币期货——以汇率为标的；③指数期货——以股票或其他行业指数为标的。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下八大原则：(1)董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。(2)董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻。(3)有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制。(4)董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督。高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，为防止内部人控制，董事会必须对其实行有效监督。(5)董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用。在公司治理过程中，审计是至关重要的，审计的有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。(6)董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致。(7)商业银行应保持公司治理的透明度。这是商业银行正常运转的积极表现，否则，商业银行将很难把握董事会和高级管理层是否对其行为和表现负责。(8)董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构，包括在低透明度国家或在透明度不高的架构下开展业务(了解商业银行的架构)。本题最佳答案为ABCDE选项。

7.答案：C、D、E

本题解析：

CreditPortfolioView模型可以看做是Cr